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试题

2020年4月10日，中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平就安全生产作出重要指示强调，当前，全国正在复工复产，要强调安全生产监管，分区分类加强安全监管执法，强化企业主体责任落实，牢牢守住（），切实维护（）。

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2017年10月，习近平在中国共产党第十九次全国代表大会上的报告指出，树立安全发展理念，弘扬生命至上、安全第一的思想，健全公共安全体系，完善安全生产责任制，坚决遏制（）安全事故，提升防灾减灾救灾能力。

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2021年4月10日，习近平强调，生命重于泰山。各级党委和政府务必把（）摆到重要位置，树牢（）理念，决不能只重发展不顾安全，更不能将其视为无关痛痒的事，搞形式主义、官僚主义

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火灾中死亡人员大约70%以上是因为（）而死。

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燃烧过程中产生的哪种气体与血液中血红蛋白有高亲和性，吸入此种气体可阻碍人体血液中氧气的输送？（）

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干粉灭火器的操作方法是：一手提着灭火器把手（）部，一手将保险销拔出，然后一手握住软管的（）部，距火点二、三米处对准起火点的（）部，将灭火器把手压下，灭火剂即可喷出。

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根据《福建农信安全保卫工作持证上岗管理办法》规定，离开安全保卫岗位满( )的，该上岗资格证书自动失效，若重新回到安全保卫岗位工作的，须重新考取《资格证》；

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根据《福建农信安全保卫工作持证上岗管理办法》规定，新增安全保卫从业人员须在报考《资格证》考试参考信息后的（）内取得《资格证》。

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根据《福建农信安全保卫工作等级评价管理办法》，每季度组织应急预案演练不少于（）次。

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根据《福建农信安全保卫工作等级评价管理办法》规定，安全保卫工作等级自评定当年起（）年内有效，期满后原则上均要重新进行评定。

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根据《福建农信安全保卫工作等级评价管理办法》规定，安全保卫工作评价等级分A、B、C三个级别，每个级别设三个档次，共九个档次。从高到低依次为3A、2A、A；3B、2B、B；3C、2C、C。其中（）档为基本达标档。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》，营业网点负责人对营业场所的安全管理（）负责，落实本单位安全生产责任

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根据《福建农信安全保卫管理办法》，营业网点应当严格现金业务区进出管理。除安全保卫工作检查根据本办法要求执行外，非本营业网点人员因工作需要进出现金业务区，必须出示营业网点所属行社开具的介绍信、人员身份证，经（）审批同意后方可进入。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，（）对营业场所的安全管理全面负责，落实本单位安全生产责任，按规定组织开展各项安全保卫工作。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，（）是本岗位安全保卫工作的责任人，对本岗位安全工作负有直接责任。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，（）是指各单位存放本外币现金、贵金属、有价单证以及其他有价值品等实物的库房及与之相连的装卸区、交接区、清分整点间、守库室、通道、周界等物理区域。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，（）在安全防范设施建设中必须参与方案的设计，对建设方案的可行性、安全性进行全面审核。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，安全保卫工作人人有责，（）应当履行安全保卫职责，维护正常工作秩序，保障人员和财产安全。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，安全保卫工作应严格落实（）的工作要求。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，安全防范的三种基本手段是（）

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，出纳（柜面）人员暂时离岗（），须向网点负责人报备

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，出纳（柜面）人员暂时离岗（）分钟以上，须向网点负责人报备；出纳（柜员）人员未报备离岗超过（）分钟的，出纳（柜员）主管人员或安全员要及时向网点负责人报告

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，非本营业网点人员因工作需要进出现金业务区，必须出示营业网点所属行社开具的介绍信、人员身份证，经（）审批同意后，由本网点工作人员在现金业务区全程陪同并认真查验来访人员出具的相关证件无误后，在确认安全的情况下，方可同意其外部人员进出。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，非本营业网点人员因工作需要进出现金业务区，经网点（）审批

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，非营业时间，营业场所与外界相通出入口的安全门、卷帘门等，必须关闭上锁，需要进入的，必须经过（）

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，福建农信系统内需要对行社的安全情况进行检查时，必须出示（），并由受检行社安全保卫等相关职能部门人员或网点负责人陪同。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，各单位应当加强保安服务、监看值守、安防（消防）设施设备维护、守护押运等外包服务管理，防范外包风险，定期（）召开联系会议，及时互通在管理中发现的问题，确保严格履行合同，完成各项约定安保工作。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，各行社（）是本行社安全保卫工作的第一责任人。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，各行社安全保卫部门应积极协助行社领导进行全面检查，每年组织开展全面安全保卫工作检查应不少于（）次。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，各行社安全保卫教育培训工作由本级安全保卫部门牵头组织实施，（）不少于1次。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，各行社开展全面安全保卫检查工作，每年组织全面检查不少于（）次，并做好记录。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，各营业网点必须设立（），由本营业网点业务骨干担任（可兼任）协助本网点负责人做好日常安全保卫管理。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，各营业网点应充分利用晨会、例会开展安全教育培训，由营业网点负责人组织实施每月不少于（）次，并详细记录。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，监控中心应认真学习各项法律法规和上级有关文件，不断提高政策水平和业务素质，（）不少于1次，并做好学习记录。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，接送款箱时，应先验人、验证、验运钞车，由（）提款箱出入互锁安全门。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，开展自助银行（设备）安全保卫在行式自助银行（设备）日巡上午、下午至少各（）次，离行式自助银行（设备）月检不少于（）次。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，开展自助银行（设备）安全保卫在行式自助银行（设备）日巡上午、下午至少各1次，离行式自助银行（设备）（）检不少于2次。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，开展自助银行（设备）安全保卫在行式自助银行（设备）日巡上午、下午至少各1次，离行式自助银行（设备）月检不少于（）次。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，列入为消防安全重点单位的机构应当对员工进行岗前消防安全培训，定期组织消防安全培训，对每名员工应当每年进行不少于（）次消防安全培训。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，列入为消防安全重点单位的机构应当至少（）开展1次防火检查

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，临柜人员中途出去较长时间时，柜员暂时离岗（）以上的须向网点负责人报备。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，三类及以上业务库的防控隔离门内外应安装设置（）套独立的报警系统，实行分区报警、撤布防管理。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，外部单位（如公安、消防、监管部门）需要对行社的安全情况进行检查时，必须出示（），并由受检行社安全保卫等相关职能部门人员或网点负责人陪同，原则上不得进入库房内检查。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，网点安全员、柜员营业期间巡视内容包含（）。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，网点负责人每周不少于（）次，对本单位监控中心的值班（网点值守）、系统运行、监控报警、违规记录、视频资料调阅、设备维护和故障处理等情况的检查工作和业务排查，并做好记录。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，行社安全保卫部门每年组织开展全面安全保卫工作检查应不少于（）次。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，严禁随意复制互锁安全门钥匙，因工作需要须增配钥匙时，应报（）审批，并做好登记。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，业务库等重要部位录像存盘不少（）。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，以下保安行为正确的是（）。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，因工作需要须增配钥匙时，应报上级（）审批，并做好登记。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，应当按照灭火和应急疏散预案，每（）进行不少于1次演练，

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业场所、业务库、联网监控中心等用于业务经营的重要场所，（）应急预案演练。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业场所出入口的钥匙启用、使用、保管、交接等工作，必须实行（），任何人未经批准不得擅自使用和私配

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业场所的防尾随双道门电控联动锁的备用钥匙用信封封存由网点（）保管。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业期间，现金业务区防尾随联动互锁安全门应保持（）状态。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业厅柜台防尾随双道门互控锁的钥匙（）管理。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业网点（）必须保持常闭状态，钥匙应按规定进行管理，不准插在门锁上。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业网点（）对营业场所的安全管理全面负责，落实本单位安全生产责任，按规定组织开展各项安全保卫工作。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业网点对员工的消防安全培训应当（）进行不少于1次

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业网点防尾随联动互锁安全门备用钥匙由（）妥善保管。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业网点负责人应督促做好本网点（包含下设机构）的安全保卫检查、整改工作，抓好各项安全保卫制度的落实，坚持每月（）次的安全保卫定期自查（营业网点负责人每月亲自检查不少于（）次），并做好记录。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业网点坚持每月（）次的安全保卫定期自查，并做好记录。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业网点应当严格现金业务区进出管理，除安全保卫工作检查根据本办法要求执行外，非本营业网点人员因工作需要进出现金业务区，必须出示（），经网点负责人审批同意后，由本网点工作人员在现金业务区全程陪同

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业网点应严格防尾随联动互锁安全门（以下简称“互锁安全门”）出入管理，启用1套钥匙（备用钥匙由（）妥善保管），由当日安全员或指定人员专门保管和使用，严格实行交接管理登记

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业网点应严格防尾随联动互锁安全门出入管理，启用（）钥匙，由当日安全员或指定人员专门保管和使用，严格实行交接管理登记。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业网点应严格防尾随联动互锁安全门出入管理，启用1套钥匙，由当日安全员或指定人员（）保管和使用，严格实行交接管理登记。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业网点应严格防尾随联动互锁安全门出入管理，营业期间进出现金业务区，一律不得使用钥匙开启互锁安全门，必须由现金业务区内工作人员使用电控装置开启，实行（）的程序操作。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业终了，营业人员对款箱交接操作程序（）。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，遇紧急情况如重要部位内的设施、设备损坏或故障，不及时维修维护将导致网点无法正常营业等特殊情形，根据维修维护内容，经（）审批同意后，报备相关业务管理部门及行社安全保卫部，可由各营业网点联系非本营业网点人员进入重要部位开展维修维护工作，该人员进入重要部位的事由、身份信息等真实性由（）承担责任，由本网点工作人员在现金业务区全程陪同，

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，在检查监控设备时，录像应满足存盘不少于（）天，业务库等重要部位不少（）天。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，在行式自助银行(设备)非营业期间由（）值守。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，自助银行（设备）应当严格落实加钞间报警撤(布)防管理,报警系统布防后禁止随意撤防，自助银行（设备）加钞间的出入口控制装置应具（）功能。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，组织每月不于（）次认真学习相关法律法规。

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根据《福建农信监控中心管理办法》规定，非营业期间，值班人员负责本网点值班守卫，履行守库职责，各营业网点应将主、副值班人员名单、值班时间和联系方式向（）报备。

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根据《福建农信监控中心管理办法》规定，非营业期间报警系统不得随意撤防，因故需要撤防的，须事先向（）说明原因

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根据《福建农信监控中心管理办法》规定，负有检查职能的部门开展非现场检查，司法和公安机关需查阅、保存及拷贝录像资料的，一律在（）进行，并做好登记，调阅时不得进行拍照、翻录。

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根据《福建农信监控中心管理办法》规定，各级管理员应设立独立的用户名及密码，（）定期更换用户密码，严格落实保密制度。

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根据《福建农信监控中心管理办法》规定，各网点负责人每（）要对本网点的值守、系统运行、监控报警、违规记录、视频资料调阅等情况进行检查。

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根据《福建农信监控中心管理办法》规定，各行社监控中心由负责（）部门负责管理。

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根据《福建农信监控中心管理办法》规定，各行社领导应根据监管部门要求，（）对本级监控中心的值班、系统运行、监控报警、违规记录、视频资料调阅等情况进行检查，也可在负有检查职能的部门已调阅的视频录像资料基础上，进行再抽查、再监督。

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根据《福建农信监控中心管理办法》规定，各行社网点负责人每（）要对本网点的值守、系统运行、监控报警、违规记录、视频资料调阅等情况进行检查。

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根据《福建农信监控中心管理办法》规定，技术维护岗要做好监控中心和前端设备的日常维护和管理，督促基层网点对监控、报警设备进行定期检查测试（），确保监控设备正常运行。

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根据《福建农信监控中心管理办法》规定，监控中心实行（）小时值班制度

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根据《福建农信监控中心管理办法》规定，设有（）乡镇营业网点应设立单独的值班室（不必在库区内），配合监控中心值班人员对“保护对象”进行非现场值守。

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根据《福建农信监控中心管理办法》规定，视频监控各级管理员应设立独立的用户名及密码，每（）定期更换用户密码，严格落实保密制度。

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根据《福建农信监控中心管理办法》规定，同楼异地值守夜间值班时，主班值班员必须在规定的时间内进入（），通过视频监控系统密切观察本网点安全状况。

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根据《福建农信监控中心管理办法》规定，网点安全员（）要对本网点的系统运行、监控报警、违规记录、视频资料调阅等情况进行检查。

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，行社对每名员工每年应至少进行（）消防安全培训。

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，行社应至少（）对本级办公场所进行一次防火检查，并将消防安全纳入对下辖机构的安全检查内容。

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根据《福建农信系统安全保卫工作持证上岗管理办法》规定，报考“安保管理”类别《资格证》考试的安全保卫从业人员，须从事金融业务工作满（）年以上(含)。报考“安保操作”类别《资格证》考试的安全保卫从业人员,须从事金融业务工作满（）个月以上(含)。

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根据《福建农信系统安全保卫工作持证上岗管理办法》规定，报考两个类别《资格证》考试的安全保卫从业人员应在近（）年内无严重违规违纪记录或年度考核结果为称职（含）以上的。

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根据《福建农信系统安全保卫工作持证上岗管理办法》规定，离开安全保卫岗位满（）年的，该上岗资格证书自动失效。若重新回到安全保卫岗位工作的，须重新考取《资格证》

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根据《福建农信系统安全保卫工作持证上岗管理办法》规定，新增安全保卫从业人员须在报考《资格证》考试参考信息后的（）年内取得《资格证》。

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，（）是消防安全管理第一责任人，应确定本单位各岗位消防安全职责，签订消防安全责任书，并监督指导下辖机构落实消防安全责任。

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，动火作业前应清除动火点附近（）米区域范围内的易燃易爆危险物品或作适当之安全隔离。

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，对单位建筑消防设施，应聘请消防设施检测机构，对建筑消防设施（）至少进行一次全面检测，并由取得具有专业资质检测机构提供合格的检测报告存档备查。

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，火灾扑灭后，起火机构应保护现场，接受事故调查。未经（）同意，不得擅自清理火灾现场。

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，建设工程竣工合格后（）内，应向相关部门申请消防验收（备案），并取得建设工程消防验收合格证书。

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，消防安全重点单位应按照灭火和应急疏散预案，（）至少进行一次演练，并结合实际，不断完善预案；

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，行社对每名员工每（）应至少进行一次消防安全培训。

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，行社应至少每月对本级办公场所进行（）次防火检查，并将消防安全纳入对下辖机构的安全检查内容

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，行社员工都有维护消防安全、保护消防系统、（）、报告火警和参加有组织的灭火工作义务。

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，行社主要负责人将消防工作与经营、管理等活动（），组织落实年度消防工作计划。

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根据《福建农信消防安全管理办法》要求，行社（）是消防安全管理第一责任人，应确定本单位各岗位消防安全职责，签订消防安全责任书，并监督指导下辖机构落实消防安全责任。

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根据《福建农信消防安全管理办法》要求，行社对每名员工（）应至少进行一次消防安全培训。

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根据《福建农信消防安全管理办法》要求，行社应至少（）对本级办公场所进行一次防火检查，并将消防安全纳入对下辖机构的安全检查内容。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，（）类及以上业务库的防控隔离门内外应设置成两个独立控制防区，实行分区报警、撤布防管理。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，以下操作正确的是（）。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，持qiang押运员只能在（）的相应位置负责警戒。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，非本系统部门对业务库及守卫的安全情况进行检查时，管库员应要求相关人员出示检查单位县级（含）以上单位的金融安全检查介绍信和身份证（须联网核查）、工作证（如有），由（）陪同，原则上不得进入库房。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，各级业务库指纹管理系统服务器及装置应纳入监控范围，管理员由（）担任，负责采集、管理、调整本级业务库工作人员指纹信息。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，金库门的密钥、锁具，管库员（）委托对方或他人代为；退出库房要检查确认金库门已安全闭，无自动乱码功能的金库门（）密码后，方可同时离开。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，库房不能存放保管的物品是（）。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，上级有关部门派员进行查库，下列哪种做法是正确的（）。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，实行异地守库的业务库，应制定应急预案并组建应急备勤小组，预案应明确各岗位人员职责和协同事宜，（）组织演练。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，网点业务库设施设备需要检查或维护的，应安排（）名管库员全程在场陪同。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，行社或上级因特殊情况需要进入业务库的，须经行社（）审批同意后，出具介绍信、个人有效身份证件，在业务库主管及两名管库员陪同下进出。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，行社或上级因需要进入业务库的，应经（）批准，持行社介绍信、个人有效身份证件，在业务库主管及两名管库员陪同下进出。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，业务库除（）外，其他区域应采取门禁控制管理，根据业务需要授权进入。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，业务库实行双人管库制度，管库员必须坚持（）规定。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，业务库应严格落实安全主体责任，行社（）为本单位业务库安全第一责任人。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，因业务需要进入库房时，由（）名管库员通过防控隔离门门禁装置向监控中心申请远程授权指令，监控中心值班员核对人员信息和审查业务指令无误后予以授权。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，营业期间接受上级检查，必须验明三证，以下不属于三证的是（）。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，中心业务库设置主管一名，由行社负责（）的负责人（或委托授权其他人）担任，负责中心业务库的具体运行管理和日常检查监督工作，是安全管理具体责任人。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，中心业务库设主任一名，由行社（）担任，全面负责对中心业务库管理工作的领导，是业务库安全管理主要责任人。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，中心业务库应配备正式管库员（）名，预备管库员不少于（）名。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，中心业务库应配备正式管库员两名、预备管库员不少于（）名，根据实际工作需要配备现金清分人员及提款员等若干名，并明确各岗位职责。

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根据《建筑灭火器配置验收及检查规范》规定，常用灭火器如干粉灭火器、洁净气体灭火器、二氧化碳灭火器出厂日期5年之后首次检修，然后每（）年1次。

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根据《建筑灭火器配置验收及检查规范》规定，二氧化碳灭火器的报废期限是（）年

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根据《建筑灭火器配置验收及检查规范》规定，干粉灭火器出厂时间达到或超过（）年的报废期限时应报废。

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根据《建筑灭火器配置验收及检查规范》规定，干粉灭火器的报废期限是（）年

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根据《建筑灭火器配置验收及检查规范》规定，干粉灭火器的维修期限为：出厂期满（）年，首次维修后每满（）年。

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根据《建筑灭火器配置验收及检查规范》规定，建筑灭火器配置设计图、设计说明、（）应齐全；

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根据《建筑灭火器配置验收及检查规范》规定，灭火器的铭牌、生产日期和（）等标志应齐全；

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根据《建筑灭火器配置验收及检查规范》规定，为了保障在建筑灭火器配置场所内持续保有一定的扑救初起火灾的安全防护能力，即在每个灭火器配置单元中，不能因为灭火器的送出维修而影响灭火器的整体灭火能力，本条规定每次送去维修的灭火器数量不得超过该单元配置灭火器总数量的（）。

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根据《企业事业单位内部治安保卫条例》要求，单位违反《企事业单位内部治安保卫条例》的规定，存在治安隐患的，公安机关应当责令限期整改，给予（）。

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根据《企业事业单位内部治安保卫条例》要求，单位制定的内部治安保卫制度应当包括门卫制度、值班制度、（）。

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根据《银行业金融机构安全评估办法》规定，安全评估分值满分为100分。银行业金融机构累计得分低于（）分的，列为治安隐患单位。

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根据《银行业金融机构安全评估办法》规定，安全评估分值满分为100分。银行业金融机构累计得分在（）分（含）以上的，列为安全防范优秀单位。

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根据《银行业金融机构安全评估办法》规定，安全评估工作由（）公安机关会同同级银保监部门（大连、青岛、宁波、厦门、深圳等地银保监局会同所在地公安机关）共同组织实施。

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根据《银行业金融机构安全评估办法》规定，安全评估以（）为一个周期。

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根据《银行业金融机构安全评估办法》规定，备用电源在市电断电后入侵和紧急报警系统正常工作时间应不小于（）。

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根据《银行业金融机构安全评估办法》规定，非营业期间采取报警事件触发录像，应具有报警预录像功能，预录像时间应不小于（）。

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根据《银行业金融机构安全评估办法》规定，开展安全评估工作时，应由县级、地市级、省级分别成立评估小组，组长由组织评估工作的公安机关、银保监部门指定业务能力和组织能力较强的人员担任，成员为不少于（）的单数。

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根据《银行业金融机构安全评估办法》规定，县级、地市级和省级被评估的银行机构的评估分数计分方法为：下一级银行机构所得分数的平均值的（）加上本级机构评估所得分数的（）之和。

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根据《中华人民共和国安全生产法》规定，《中华人民共和国安全生产法》立法目的是为了加强（），防止和减少生产安全事故，保障人民群众生命和财产安全，促进经济社会持续健康发展。

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根据《中华人民共和国消防法》规定，对建筑消防设施（）至少进行一次全面检测，

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根据《中华人民共和国消防法》规定，机关、团体、企业、事业等单位应当对建筑消防设施（）进行一次全面检测，确保完好有效，检测记录应当完整准确，存档备查。

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根据《中华人民共和国消防法》规定，举办大型群众性活动，承办人应当依法向（）申请安全许可，制定灭火和应急疏散预案并组织演练，明确消防安全责任分工，确定消防安全管理人员。

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根据《中华人民共和国消防法》规定，消防工作贯彻（）的方针，坚持专门机相结合的原则，实行防火安全责任制。

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内部控制缺陷包括设计缺陷和（　）缺陷。

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经济责任审计中，被审计领导干部对审计中发现的问题应当承担的责任不包括：（　）。

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组织管理层对舞弊行为的发生（　）。

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建立、健全并有效实施内部控制，预防、发现及纠正舞弊行为是（　）的责任。

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建立、健全并有效实施（　），预防、发现及纠正舞弊行为是组织管理层的责任。

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损害组织经济利益的舞弊，是指组织（　）为谋取自身利益，采用欺骗等违法违规手段使组织经济利益遭受损害的不正当行为。

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损害组织经济利益的舞弊，不包括（　）行为。

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谋取（　）的舞弊，是指组织内部人员为使本组织获得不当经济利益而其自身也可能获得相关利益，采用欺骗等违法违规手段，损害国家和其他组织或者个人利益的不正当行为。

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谋取组织经济利益的舞弊，包括从事违法违规的（　）活动。

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舞弊的检查是指实施必要的（　），以确定舞弊迹象所显示的舞弊行为是否已经发生。

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单位在考核、奖惩、任免本单位内设机构及所属单位负责人时，应当将有关（　）作为重要依据。

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调阅的档案资料需要进行复印的，须按程序经（　）签字同意后方可复印。

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半年、季度及一般专题的工作总结、报告的保管期限为（　）。

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被审计对象对《审计处理决定》有异议的，可在接到《审计处理决定》之日起（　）内，向做出审计决定的部门申请复议。

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因情况复杂，复议部门不能在规定期限内做出复议决定的，经复议部门主管领导批准，时间可以适当延长，延长时间最长不得超过（　）。

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省联社各办事处、市级联社对受理的复议事项做出复议决定后，在（　）个工作日内将复议决定报省联社审计部备案。

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复议部门应当在受理之日起（　）个工作日内做出复议决定。

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内审部门按（　）将职能部门整改情况向分管领导报告。

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归档的案卷要按文档要求编制档案目录，专人管理，保存期至少（　）。

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开展经济责任审计，审计权限实行（　）原则。

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（　）是指审计人员对被审计单位内部控制制度的遵循性和有效性进行抽样审查。

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开展审计工作应在（　）交验审计通知书等证件。

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各行社至少应按《商业银行信息科技风险管理指引》规定，每（　）年进行一次全面审计。

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各行社在进行系统开发时，应要求（　）参与，保证系统开发符合信息科技风险管理标准。

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经济责任审计范围应当遵循（　）原则确定，并充分考虑审计风险。

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企业内部经济责任审计的对象，包括（　）。

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企业内管干部的任职时间为某一年度的上半年，则以（　）作为企业内管干部经济责任审计期间的期初。

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企业内管干部的任职时间为某一年度的下半年，则以（　）作为企业内管干部经济责任审计期间的期初。

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经济责任审计期间按照（　）年度确定，并以此确定审计和评价财务数据的期初数。

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内、外部审计的协调工作不包括（　）。

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以下不是评价外部审计工作质量阶段的是（　）。

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卷内材料一般不超过（　）页装订。

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下列选项错误的是（　）。

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由于领导和上级部门负责人暗示、指示经办人员违规办理业务的，领导和上级部门负责人为责任人。经办人员在办理过程中未向上级反映或不提出异议的，经办人为（　）。

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经营管理中违规行为责任不清时，经办人员与其直接上级的主要负责人为责任人；无法明确具体经办人员的，网点负责人为（　）。

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审计（　）可以是对被审计单位经营活动和内部控制存在的缺陷和问题提出的改善和纠正的建议；也可以是对显著经济效益和有效内部控制提出的表彰和奖励的建议。

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在（　）正式提交之前，审计项目小组应与被审计单位及其相关人员进行及时、充分的沟通。

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审计项目小组与被审计单位的沟通，应当根据沟通内容的要求，选择（　）或个人交谈形式

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内部问责委员会办公室在决定立案之日起（）个工作日内牵头成立调查组开展调查工作。

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问责决定自作出之日起生效，原则上应在（）个月内执行完毕。

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在规定期限内无法执行完毕的，应向作出问责决定的问责机构及同级内部问责委员会说明原因，经作出或者批准作出处分决定的组织批准，可以适当延长办理期限。办理期限最长不得超过（）个月。

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各法人行社及所辖营业网点员工，因违规行为应当给予开除纪律处分的，应征得（）同意后方可执行（厦门农商银行自行执行）。

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张三是**联社高管，属于驻省联社纪检监察组直接监督、监察对象。在给予其处分时，应在立案前（）告知驻省联社纪检监察组，处分决定在提交问责委员会会议审议前应（）征求驻省联社纪检监察组意见。

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张三为某网点客户经理，向自己认识的客户李某违规发放借、冒名贷款，属于（）

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客户经理庄某是某违规行为的直接责任人，有下列哪种情形可以对庄某从轻、减轻或免于处理？

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因违规行为给机构造成或可能造成不良后果的，应责令责任人承担相应的经济赔偿。在问责决定生效起（）年内，经济损失全部或部分收回的，可按比例退回已缴交的经济赔偿款项。

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小张为某网点客户经理，因严重违规行为受到开除处分。开除一年后申请其他联社的岗位，本系统（）。

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小李为某网点客户经理，因违规行为受到警告处分。则自问责决定日起（）个月内，小李不得晋升职务、职级以及技术、业务等系列级别，并取消评优评先资格。

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《福建农信系统问责实施细则》规定，因违规行为受到记大过处分的，应按上年绩效工资标准扣发绩效工资。

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一人违反《福建农信系统问责实施细则》规定的两种以上（含两种）应当受到纪律处分的行为，应当。

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《福建农信系统问责实施细则》规定，帮助客户包装授信材料套取本单位信用且情节严重的，对有关责任人给予。

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《福建农信系统问责实施细则》规定，袒护违规人员,掩盖事实,使其逃避制裁的,给予有关责任人员。

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《福建农信系统问责实施细则》规定，私自在其他金融单位或在与本单位有直接业务关系的单位兼职的，或参与经商办企业的，给予。

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发现员工有贪污贿赂、失职等刑法规定的行为涉嫌犯罪的，应当给予( )处分。

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对大额贷款未实行双人调查或组成贷前调查小组调查的，给予有关责任人员（）处理

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在信贷调查过程中，未按规定对客户评定信用等级、最高综合授信额度的，未坚持“先授信、后用信”原则的，除额度较小、根据需要可直接办理用信的业务外，给予有关责任人员（）处理

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未按规定及时向借款人、担保人主张权利，导致借款、担保合同超过诉讼时效的，给予有关责任人员（）处理

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贷款由借款人自主支付后，未核查贷款支付是否符合约定用途的，给予有关责任人员（）处理

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责任人在处分期内受到新的处分的，其处分期为尚未执行的期限与新处分期限之和,但最长不超过个月。

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属于办事处层面的快报信息，则由区域审计中心按时限要求上报省联社审计部，最迟应在获知情况后（）个工作日内进行报告。

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督审员每年至少对挂钩行社实施（）次审计调研或靠前辅导，对挂钩行社审计管理的短板提出改进意见并督促落实，对经营管理存在的共性问题、典型问题进行总结归纳。

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主审员每年需安排不少于（）个工作日的时间到主审行社靠前指导、驻点办公，收集基层一线的新情况、新问题及意见建议。

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以森林资源资产抵押的，其抵押率原则上不超过（）。

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除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理，金融机构查询个人信用报告时应当取得被查询人的（　）。

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金融机构办理下列哪项业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告（　）。

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个人信用信息数据库的查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以（　）。

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自然人客户的信用等级有效期限为（　）。

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某一自然人客户等级评定分数为75分，则该客户信用等级为（　）。

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个人住房二手房贷款要求贷款年限加上所购二手房使用年限不超过（　）年。

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个人住房贷款业务终结后的档案仍需保管（　）年。

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个人住房贷款借款申请人年龄加贷款年限不得超过（　）年。

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办理个人住房贷款时，分析借款人偿还贷款本息的能力，其中所有债务与收入比的计算公式为（　）。

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对于批发性的个人住房贷款，在与农信社签订额度协议后，建议引导开发商在各行社开设（　），并将预售楼款存入农信社，委托农信社对预售楼款进行监管。

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对于尚未办理好房地产权证的期房或现房贷款，不论是批发性的或者是零售性的,（　）承担在办齐房地产权证、抵押登记手续以及取得抵押房产的他项权利证书之前的阶段性连带保证责任。

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不得对房产支出与收入比超过（　）的借款申请人发放住房按揭贷款。

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不得对月所有债务支出与收入比超过（　）的借款申请人发放住房按揭贷款。

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生源地信用助学贷款实行（　）的操作办法。

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生源地信用助学贷款利息实行按（　）计收。

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生源地信用助学贷款根据家庭经济困难程度确定贷款额度，全日制研究生每年最高额度为（　）。

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生源地信用助学贷款最长期限不超过（　）年。

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生源地信用助学贷款借款学生毕业后自付利息的开始时间为（　）。

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生源地信用助学贷款学费和住宿费的支付方式（　）。

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生源地信用助学贷款，在贷款期间，若遇人行基准利率调整，统一以调整后（　）作为利率调整日。

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自然人AAA级客户即综合得分（　）（含）分以上。

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根据《个人贷款管理办法》新规：贷款人应建立借款人合理的（）控制机制。

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贷款风险评价应全面分析借款人的信用状况和还款能力，关注其收入与支出情况、偿债情况等，用于生产经营的还应对借款人（）进行分析。

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由于不同授信品种通常具有不同的风险特征，风险相对较高的授信品种通常只适用于资信水平相对较高的客户，这就要求授信品种必须与客户（）相匹配。

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（）应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配，体现收益覆盖风险的原则。

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贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务（）的目的。

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贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和（）。

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实贷实付的根本目的是（）。

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实贷实付的基本要求是（）。

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以下不可作为抵押物的森林资源资产是（　）。

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已发放的个人客户信贷档案于（）移交。

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项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加( )的投资和相应担保。

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国际贸易融资期限最长不超过（）。

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指标CPI的含义是（）。

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根据《福建农信农户贷款管理办法（2023 年版）》要求，贷后检查频率由贷款人根据贷款额度大小、风险程度确定，实行差别化管理，至少（）进行一次贷后检查

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自主定价贷款的执行利率根据贷款利率调整方式定期调整，普通贷款新利率生效日为每一个利率调整周期的首月（）日。

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生源地信用助学贷款还本宽限期最长不超过（　）年。

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根据《福建农信农户贷款管理办法（2023 年版）》要求，农户贷款中符合自主支付条件的，消费类和生产经营类贷款自主支付最高额度分别不得超过（）万元和（）万元。

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以下哪项不属于“五优”服务内容（）。

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下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（　　）。

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从2019年8月16日起，各银行应在浮动利率贷款合同中采用（）作为定价基准。

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自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以（）相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。

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“五福”系列信贷产品3期共有几款产品？

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下列哪个是“福商”系列信贷产品主要支持的领域？

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按照房地产贷款集中度管理要求，银行业金融机构分档类型总共分为（）档

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县域农合机构执行的房地产贷款集中度和个人住房贷款集中度上限福建省基准分别为（）

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城区农合机构执行的房地产贷款集中度和个人住房贷款集中度上限福建省基准分别为（）

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房地产贷款占比的计算公式（）

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个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元，

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国际贸易融资业务的相关档案资料保管期为业务终了后（）年。

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自主定价贷款的执行利率根据《协议》约定的贷款自主定价周期（月/季/年）定期调整。普通贷款新利率调整跑批时间为每一个利率调整周期的首月（）日，按揭贷款则为次月（）日

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贷款利率调整方式为“按季调整”的自主定价贷款，本季度的贷款执行利率，使用（）的客户关联账户资金归行率计算得出。

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实施乡村振兴战略是在（）中首次出的。

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2021年4月29日，中华人民共和国第十三届全国人民代表大会常务委员会第二十八次会议通过（），为促进乡村产业、人才、文化、生态、组织全面振兴提供了全局性、系统性的法律指引。

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加快推进集体经营性资产股份合作制改革。推动（）、资金变股金、农民变股东，探索农村集体经济新的实现形式或运行机制。

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2021年福建农信印发《福建农信“十四五”助力乡村振兴专项规划》，提出“十四五”期间福建农信要致力打造农民最信赖、最认可、最欢迎的金融机构，持续当好新时期乡村振兴（）、福建本土主流银行。

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农村商业银行、农村信用社等农村中小金融机构要强化（）定位，优化资金投向，合理控制用于非信贷业务的资金比例，加大涉农贷款投放力度。

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福建是著名的革命老区，全省84个县（市、区）中，有（）个老区苏区县（市、区）属于革命老区。

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紧密对接乡村振兴政策，立足本地要素资源禀赋和特色产业，建立一套“（） ”模式，从而构建农信系统在农村金融领域的闭环体系，探索新型经营模式，增强客户粘性，实现错位竞争。

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脱贫人口小额信贷的支持对象是（），以户为单位发放贷款。边缘易致贫户可按照执行。

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福建“八山一水一分田”的基本省情，决定了（ )是乡村振兴的主战场。

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以下关于福建银保监局对金融机构绿色金融发展“四个不低于”要求错误的是？

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以下不属于人民银行《福建省银行业金融机构（法人）绿色金融评价实施细则》中绿色金融评价定性指标体系的是（）。

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2021年3月，习近平总书记在福建考察时强调，要统筹做好（）、茶产业、茶科技这篇大文章。

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我国提出的在（）年前实现碳达峰，在（）年前实现碳中和的双碳战略目标。

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完善农业绿色信贷增信机制，鼓励金融机构向绿色有机、（）农业生产企业提供融资支持，适度扩大农业绿色发展金融投入规模。

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委托贷款业务属于（）业务。

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单户联保成员贷款额度占联保小组贷款额度的比例不得超过（）。

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小企业联保小组所有成员信用等级应达到（）级（含）以上。

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应收账款质押贷款质押率不超过（）。经贷款人贷审会审批的可适当提高，但最高不得超过80%，如监管部门或省联社有新规定的按新规定执行。

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营运资金周转次数的计算公式是（　）。

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《固定资产贷款管理办法》第二十五条规定：单笔金额超过项目总投资（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

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具有支付对象明确且（　）情形的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。

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电子银行承兑汇票贴现业务是指（　）在承兑汇票到期日前，贴付一定利息将票据转让至各行社的行为。

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办理应收账款质押的条件之一是：应收账款到期期限不超过（　）个月。

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应收账款质押贷款质押率一般不超过（　）。

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应收账款质押贷款质押率最高不超过（　）。

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应收账款出质人和（　）属同一集团客户的，贷款社不得接受应收账款质押。

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共有海域经（　）股东同意可以设定抵押权。

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国内非融资性保函业务是指联社应（　）的要求，向（　）出具的、同意在（　）不履行合约项下的某种责任或义务时，在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。

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联社履行保函代偿义务形成垫付款项的，应纳入保函垫款（　）科目进行核算。应及时行使追偿权，保证资金安全。

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机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

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专属存款的利率加点方式是?

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脱贫人口小额信贷贷款金额原则上（）万元（含）以下。

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脱贫人口小额信贷借款人年龄原则上应在（）周岁（含）—（）周岁（含）之间。

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脱贫人口小额信贷贷款期限最长不超过（）年。

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在风险可控的前提下，对确有信贷需求且具备还款能力的借款人予以追加贷款支持，追加后脱贫人口小额信贷单户不超过（）万元，超过5万元以上的部分不予贴息，不纳入风险补偿范围。

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对特约商户申请、资质审核材料、受理协议、培训和检查记录等档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后的（）年

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公立医院、公立学校等公益类商户入网时，必须提交的资料是（）

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收银员采用银联IC卡进行接触式银行借贷记账户交易，卡片在（）可以拔出。

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收单机构在发展POS过程中存在哪些主要风险？（）

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下列哪一个可以用个人结算账户作为收款账户（）

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商户应对交易签购单及与交易相关的原始凭证等保存至少（）

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以同一个身份证件在同一家法人行社办理的全部小微商户基于信用卡的扫码支付收款金额日累计不超过（）元、月累计不超过（）元

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不得将已纳入黑名单的单位和个人，以及由纳入黑名单个人担任法定代表人或者负责人的单位拓展为特约商户，已经拓展为特约商户的，应当自该特约商户被列入黑名单之日起（）日内予以清退

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客户经理小王拓展特约有固定经营场所的餐饮店商户，应当采用（）方式核实特约商户身份信息。

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财政工资统发业务系统的批量代发交易由以下网点操作。（）

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现有的非税缴费渠道交易界面。支持输入（）进行交通罚款缴款。

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对于连续（）个月内未发生交易的受理终端或收款条码，各行社应当停止为其提供收款服务。

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目前哪类客户签约可免ETC设备费（）

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银行承兑汇票业务的最长期限是？（）

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客户通过个人手机银行可以办理哪类自助注册（　）

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客户自助签约客户端手机银行后,不可使用以下（）哪种功能。

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客户端手机银行支持以下哪种登录方式（）。

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手机银行客户总数突破1000万的具体年份是（）

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客户可以通过手机银行查询（）年的交易明细

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企业网上银行交易限额包括单笔限额和单日限额。省联社将制定全省统一的默认交易限额，各行社清算中心可为辖内所有企业网银客户设置（）默认限额的单笔限额及单日累计限额。

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企业网上银行交易限额管理中，对于转账额度要求（）限额的客户，各行社应根据行内实际情况，设置审批流程，重点关注客户资金用途，必要时可通过实地走访等方式了解客户情况

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福农e厅的哪个二维码可以同时引导客户关注公众号和客户经理名片？

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进入微信银行账户信息查询等交易时需校验证件后六位时，可以输错几次才会被锁定？

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客户经理如何登录福农e厅客户经理端？

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客户端手机银行交易明细查询方式不包括（）。

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客户在客户端手机银行上自助签约成功后，无法使用的功能有（）。

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客户端手机银行信用卡还款功能不支持以下哪种方式（）。

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下列叙述正确的是（）。

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客户端手机银行版本号在（）菜单中查询。

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客户在客户端手机银行进行无卡取款预约，预约成功后可到（）办理取款业务。

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客户在客户端手机银行进行无卡取款预约成功后间隔多久才能预约下一笔。（）

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客户在客户端手机银行无卡取款预约成功后，在ATM进行取款时需输入（）预约码。

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客户使用3.0.0以上的新版个人手机银行可以在客户端手机银行中绑定（）台手机。

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客户使用客户端手机银行短信验证方式进行跨行转账时，可以实时到账的最大金额是（）。

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客户可以通过（）申请签约成为网上银行个人客户。

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客户登录网上银行后在网上银行上提交每笔涉及账户金额变动的交易后必须再经过（）验证才能完成交易。

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目前网上银行个人客户在网上银行办理转账业务时，单笔转账金额超过（）应落地处理。

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客户通过个人网上银行“贷记卡挂失”生效后，系统自动扣收手续费（）元。

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个人签约客户通过网上银行无法实现金融性交易的功能模块是（）。

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目前个人网上银行跨行实时汇款的服务时间为（）。

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网上银行个人客户最多可签约登记账户（）。

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王先生通过柜台向网上银行签约客户李先生汇划了一笔货款，请问李先生可以通过个人网上银行中的哪项功能查询到该笔来账信息？（）

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关于网上银行个人客户生活缴费的说法错误的是（）。

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个人客户陈先生在厦门农商行签约了个人网上银行，现在他想将他在福州农商行开户的借记卡加挂进去，他（）办理该业务。

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网上银行个人签约客户登录后可以修改（）。

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以下不能加挂个人网上银行的账户是（）。

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以下说法正确的是（）。

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跨行实时汇款要求（）加入了网银互联服务才能使用该功能

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个人网银客户需要追加网银账户，并在其网银中可进行转账交易，可以通过（）进行添加

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个人网银的开通方式是（）

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福建农信微信银行的公众号名称和微信号是（）

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客户端手机银行账户密码解锁功能一天有（）次解锁机会？

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客户端手机银行不能办理以下哪种缴费（）

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客户使用3.0.0以上的新版个人手机银行可以在哪些入口查询修改生活缴费的缴费限额？

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柜员可以在新柜面的哪个交易查询客户的客户端手机银行签约手机号是否为空？

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个人网上银行电子回单查询交易不能查询哪种回单？

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绑定微信银行的方法是（）

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微信动账提醒可以通过哪个功能开通或者关闭？

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微信银行中的短信金额设置功能默认客户的短信发送起点金额为多少元？

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微信银行公众号取消关注再重新关注时是否需要重新绑卡？

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手机银行短信验证方式的单笔转账限额最高可设置为（）元

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以下哪种类型的缴费不支持在手机银行进行缴纳？（）。

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手机银行云安全证书，可以运用在哪些手机银行业务场景？（）。

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原则上，福农 e 厅客户经理应在多少个工作日内办结其名下的业务申请？

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客户经理不具备业务办理权限时，原则上在多少个工作日内将业务申请转派至符合条件的客户经理？

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业务人员岗位变动时，原则上应在多少工作日内变更相应操作员的系统权限，并清理未在岗或离职操作员的账号？

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当客户在网上银行发起转账金额超过柜面设置的非柜面日累计转出限额1，需要人脸识别时，可以通过手机银行的哪个交易进行处理（）？

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客户可以通过哪个交易查询手机银行各类协议及内容（）？

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企业网上银行账户交易明细查询时间跨度不得超过（）个月，且允许跨年度查询

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个人客户可在福建省农村信用社（）办理网上银行注册手续，企业客户在福建省农村信用社（）办理注册手续

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企业网银保证金管理下哪个菜单可查询企业来账的用途信息？

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企业客户进行跨行实时汇款，转账单笔交易限额为（）万元以下（含）。

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企业客户账号已设置单笔交易限额10万，客户进行跨行实时汇款，单笔转账金额最高为（）万元。

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贷款支付管理应坚持贷款人受托支付为主、借款人自主支付为辅的原则。受托支付原则上应在贷款发放当天完成支付，确因客观原因当天不能支付的，应在（　）完成受托支付或按当地监管部门要求执行。

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凡属国家重点建设项目、大中型建设项目及地方重点建设项目、中长期信贷业务档案保存期限为（　）年。

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各行社至少每（　）应对信贷档案管理工作进行一次检查，发现纸质档案存在破损、虫蛀等情况应及时进行修补和复印。

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内部人员因工作需要借阅档案资料原件时，需填写借阅档案审批单并经档案管理部门或分支机构负责人签字同意，借阅时间一般不得超过（　）。

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未经批准任何部门和个人不得擅自销毁信贷档案，档案销毁后资料登记清册必须保存期限为（　）。

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以下关于"四假骗贷"描述不正确的是( )。

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实贷实付是指银行业金融机构根据（）和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

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借款人不履行义务，无力偿还或不愿偿还贷款款本息而形成的信贷风险称为（）。

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商业银行通过完善的信贷制度、科学的信贷流程、规范的信贷管理，防止风险发生或控制风险的策略是指（）。

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商业银行在经营过程中，通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的风险管理策略是指（）。

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补偿策略指事前（损失发生以前）的价格补偿，对于那些无法通过分散或转嫁等方法进行管理，而且又无法规避、不得不承担的风险，贷款人可以采取在（）上加进风险因素。

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将贷款管理各环节的责任落实到银行金融机构具体部门和岗位，实现贷款经营的规范化和管理精细化指的是（）。

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（）作为风险控制的第一道关口。

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《流动资金贷款管理暂行办法》中对于贷款资金需求测算要求，在尽职调查环节,要求贷款人应调查借款人（　）和现有融资性负债情况。

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贷款申请是贷款全流程管理与（　）的第一个环节，对于建立和保持良好客户关系、及时发现潜在风险因素、拓展信贷业务具有重要意义。

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还款资金来源应在（　）时明确，一般情况下通过正常经营所获得的现金流量是债务的首要还款来源。

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面谈中所要了解的信息应以客户（　）为主，便于银行业金融机构能够尽快形成对客户的整体判断，决定是否能够受理该贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈。

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流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与（　）的差额。

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推行流动资金贷款需求量测算，以贷款需求（）为调查重点，有利于防范和杜绝贷款资金用途的虚构和欺诈。

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流动资金贷款需求量测算过程中，采取（　）的相结合的方法。

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流动资金贷款需求量实际估算过程中，定量分析首先考虑借款人用于日常经营的营运资金需求量，再扣除其（　）和能够投入到日常经营的自有资金，缺口即为新增流动资金贷款需求量。

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流动资金贷款需求量实际估算过程中，定性分析要结合借款人实际情况和（　），合理预测各项资金占用，同时需考虑小企业融资、季节性生产、订单融资等特殊情况。

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新增流动资金贷款额度公式是（　）。

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银行业金融机构对客户偿债能力和偿债意愿的分析、计量和评价，反映客户违约风险大小是指（）。

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商业银行需要准确评估债务人在未来一定时期内发生违约的可能性，即（）。

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违约风险暴露就是是客户违约时的债务（）。

查看答案
违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项（）的比例。

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《流动资金贷款管理暂行办法》规定：贷款人应建立完善的（）机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

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银行业金融机构对全额保证金业务、存单（国债业务）分别给予不同的权限，是按（）进行授权的。

查看答案
审贷分离制度依据（）的原则，将贷款的调查和审查职能分别归属于不同的部门。

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下列不属于审贷分离的形式的是（）。

查看答案
商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的（）。

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审查授信业务是否符合国家和本行业信贷政策投向，审查授信客户经营范围是否符合授信要求，以上是对（）进行审查。

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审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等，以上是对（）进行审查。

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下列关于审贷分离实施要点的说法不正确的是（）。

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下列不属于贷审委员会审议表决应当遵循的原则的是（）。

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在独立的放款执行部门内部，根据“四眼原则”，至少应设置审查和（）两个岗位，负责贷款发放和支付审核工作。

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以下关于信贷档案的存放原则说法正确的是（）。

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以下信贷档案管理的做法正确的是（）。

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信贷档案销毁参加（部门）人员不包括（）。

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以下关于信贷档案管理的说法错误的是（）。

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金融机构应向下列哪个机构申请支小再贷款（）

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“福村贷”产品的贷款对象可以为（）

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“福村贷”产品借款申请人需在贷款行社开立农村集体经济组织存款账户类型为（）

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“福村贷”产品借款申请人自有资金比例原则上不低于（）

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“福村贷”产品贷款最高额度按照各行社贷款限额管控标准执行，但最高不超过（）万元。

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ATM（或CRS）吞卡后，客户领卡时效为吞卡次日起（）日内

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12期的相同金额的账单分期、现金分期、自由分期手续费从高到低的排列是（）。

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持卡人对福万通贷记卡账户密码或CVN一天内连续（）次输入错误，可到福建农信用营业网点办理解除锁定手续。

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持卡人还款时，若卡片无逾期，按照顺序（）依次偿还。

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发卡行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡是（）。

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发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，按日利率（），按月计收复利。

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发卡机构根据持卡人的资信情况等为其核定的、持卡人在卡片有效期内可循环使用的、因用卡而对发卡机构产生的欠款的最高限额是（）。

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发卡机构在受理贷记卡账户结清申请（）天后为其办理正式销户手续。

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福万通贷记卡（除普惠金融卡外）的消费免息期是（）天。

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福万通贷记卡持卡人于8.10号消费1000元(当天入帐)，8.21号日终处理后产生帐单，则此账单的最后还款日是9.15，此笔消费享受的免息期为（）天。

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当客户申请正常销卡，电子现金账户和未补登账户的余额，是（）时候退还给客户。

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网申定制借记卡可通过（）渠道申请

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福万通贷记卡的按发行对象不同分为（）。

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福万通贷记卡复利是体现在哪一期的账单上（）

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福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为( )年。

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福万通普惠金融卡利率变动的生效时间

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福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按（）计收利息。

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个人在申领福万通个人主卡的同时，亦可同时为其具有完全民事行为能力的配偶或亲属申领附属卡，每张主卡可申请（）张附属卡。

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假设今天是2008年6月20日，以下有效期的卡片哪一张是可以受理的（）

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具有偿还能力的机关、团体、部队、企事业单位、其它组织等，可凭中国人民银行核发的（）开户许可证向发卡机构申领福万通单位卡。

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客户可以通过以下哪些渠道办理网申贷记卡领卡激活业务？

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客户申请分期后连续逾期（）期系统会自动终止分期，要求客户在下个账单一次性还清？

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贵宾卡年费的收费规则是（）。

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贵宾卡在不同渠道上交易时按级别享受一定折扣比例的交易手续费减免待遇，减免部分由（）垫付。

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借记卡密码当日连续输错（）次将被锁定，需要持卡人持有效身份证件凭正确密码办理卡解锁。

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客户的事后贵宾IC卡做保号换卡，新卡到了柜员应通知客户至柜台做（）。

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客户的选号贵宾卡到网点后，柜员应通知客户至柜台做（）

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客户需要消费（）元以上可以申请消费分期

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临时额度是指由发卡银行向持卡人提供的临时额度，用于持卡人商务出差、出国旅行、结婚、搬新家或其它紧急情况等临时额度需求。临时额度的最长期限为（）天。

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某张福万通贷记卡信用额度为1万元，消费2000元，取现1000元;假设取现比例50%，请问此时该卡的消费可用额度和取现可用额度分别是（）。

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普惠金融隐形卡可以通过（）进行卡片激活

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如有溢缴款的福万通贷记卡（除普惠金融卡外），在ATM上每日每卡累计取现不得超过（）元人民币

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若福万通贷记卡客户首年不免年费，年费收取时间为（）

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使用福万通贷记卡（除普惠金融卡外）刷卡消费时，持卡人（）缴纳手续费

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申领贵宾IC卡的VIP客户只能通过（）办理开卡激活。

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使用福万通借记卡刷卡消费时，持卡人（）缴纳手续费。

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以下不属于银行卡组织的是（）。

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通过ATM，您不能办理贷记卡（）等业务。

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以下哪个交易场景可在银联认得的商户上使用小额免密免签功能

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以下哪项是借记卡与贷记卡最显著的区别（）

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预授权完成是指（）。

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在福万通贷记卡有效期满前（）个月，发卡机构向持卡人发出换卡通知。如持卡人未声明不换新卡，发卡机构将提前（）个月制好新卡，并在福万通贷记卡有效期满前邮寄给持卡人。

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自2017年起，福万通贷记卡（非普惠金融卡）的卡片有效期是（）年

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社保卡制卡点操作社保卡成品卡流转交易的（）节点后，系统将会自动扣减库存社保卡空白卡数量。

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普通贷记卡现金分期类产品分期额度不得超过（）万人民币，期限不得超过（）年。

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客户在手机银行申请“福农e贷”，符合各行社准入条件的，客户经理应根据客户提供的申请信息、风险初筛结果、预估额度等情况，对客户的基本情况、还款来源、还款能力、贷款用途等进行初步调查和分析，自申贷日起（）内提出是否受理意见。

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各行社应加强福农e贷业务的风险管理，通过定期抽查等方式督导业务发展情况，关注人工干预等非常规业务的办理情况，该项工作（）至少开展一次。

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白名单产品贷款额度由各行社通过线下调查、审查、审批形成，最高授信限额（）万元。

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个人星级评定的基础规则指系统以（）作为评定标准。

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目前，智能存款签约转存整整产品时，起存金额为（）

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以下哪种是福建农信普通借记卡卡号生成规则

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发卡行社通过单一合作机构或者具有关联关系的多家合作机构各类渠道获取福万通贷记卡申请的，核发的福万通贷记卡发卡数量合计不得超过发卡行社福万通贷记卡存量的（），授信额度合计不得超过发卡行社福万通贷记卡总授信额度的（）。

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发卡行社有权对持卡人连续（）个月以上未使用的睡眠卡（无主动交易且当前透支余额、溢缴款为零）进行销户处理，且无须取得持卡人的同意。

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发卡行社应完整保存申领人的办理材料、宣传销售文本、章程和签署后的领用合约、重要提示及确认文书等信息资料，信息资料自客户业务存续期结束起应至少保存（）年。

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福万通贷记卡现金分期额度不得超过人民币（）万元，期限不得超过（）年。

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微信银行与福农e厅不支持哪种版本切换?

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在新版3.0.0个人手机银行使用柜面授权登录后，柜台授权通过后多长时间后登录授权会失效？

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在新版3.0.0个人手机银行使用柜面授权登录后，柜台需要进入哪个交易办理授权？

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《乡村振兴责任制实施办法》指出，（）党委和政府是乡村振兴“一线指挥部”。

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2023年10月30日召开的中央金融工作会议提出，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以（）为目标。

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2024年省委一号文提出，推广“乡村振兴贷”、“惠粮贷”、（）等特色信贷产品，保持涉农贷款余额持续增长。

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2024年省委一号文提出，完善派驻第一书记和工作队、科技特派员、乡村振兴指导员、（）等制度

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关于风险评级客户操作流程，以下说法错误的是（）。

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各网点在收到行社发起的案例协查后，应于( )个工作日内回复

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银行应当向金融消费者披露的贷款产品利率为（）。

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银行保险机构应当在（）公布本单位的投诉电话、通讯地址等投诉渠道信息和消费投诉处理流程。

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银行保险机构应当依照相关法律法规、合同约定，公平公正作出处理决定，对于事实清楚、争议情况简单的消费投诉，应当自收到消费投诉之日起（）内作出处理决定并告知投诉人，情况复杂的可以延长至（）。

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金融机构在向消费者推荐产品时，片面夸大产品收益、隐瞒或模糊产品风险，这属于侵害消费者的（）。

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处理个人信息应当遵循公开、透明原则，公开个人信息处理规则，以下不属于处理个人信息需要明示的是（）。

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银行应当对营销宣传内容的（）负责。

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福建省信和消保中心电话为（）。

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甲银行客户经理在向客户营销某款理财产品时说“我行这款理财产品年收益率4.5%，几乎没有风险，比你之前在乙银行买的那款理财产品收益高。“该客户经理的行为（）。

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银行业金融机构应当依据相关法律法规、监管要求留存投诉资料，投诉办结后留存时间不少于（）(法律法规另有规定的,从其规定)，并采取有效措施加强投诉资料的安全和保密。

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《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定：银行、支付机构应当每年至少开展金融消费者权益保护专题培训 ( )，培训对象应当全面覆盖（ )。

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《反洗钱法》规定，（）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。

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按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经（）批准可以采取。

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《反洗钱法》的立法宗旨是为了（）。

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《反洗钱法》第六条规定，（）依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。

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金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全（）制度。

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《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（），受法律保护。

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《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

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（）规定：金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

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根据我国现行法律的规定，国务院反洗钱行政主管部门是（）.

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对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当如何处理？（）

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客户的住所地与经常居住地不一致的，如何登记？（）

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下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪。（）

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我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是：（）

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反洗钱制度中“保密义务的免责”原则的具体含义是（）。

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中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时，（）应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。

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对客户开展反洗钱宣传是金融机构（）。

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我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是：（）

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下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（）。

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可以认定为刑法第一百九十一条第一款第（五）项规定的“以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质”，不包括下列哪些情形：（）

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反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的（）。

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国家确定以（）机构负责组织协调国家反洗钱工作。

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以下哪个规定不是中国人民银行单独制定的？（）

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对以下哪种违法行为，不能处以罚款？（）

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为深入持久推进"三反"监管体制机制建设，完善"三反"监管措施，应持续完善相关法律制度。其中包括加强特定非金融机构风险监测，探索建立特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资监管制度。以下哪一种不是反洗钱国际标准明确提出要求的存在较高风险的特定非金融行业。（）

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如果客户或者实际控制客户的自然人、交易的实际受益人属于外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，金融机构应按照《身份识别办法》中有关（）的客户身份识别要求，履行勤勉尽职义务。

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金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行（），并书面记录相关情况。

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金融机构应定期开展反洗钱（），加强对业务条线(部门)或其分支机构反洗钱工作的检查，及时发现并纠正反洗钱工作中出现的不合规问题。

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股份制商业银行应实施董事会、监事会对（）的有效监督和高级管理层对其金融从业人员的有效监控，防范内部人员参与违法犯罪活动。

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反洗钱风险控制体系要全面覆盖各项金融产品或金融服务。以下哪个说法是错误的（）。

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如果金融机构境外分支机构驻在国家（地区）反洗钱监管标准要求比我国更为严格的，金融机构在我国各项法律规定及自身反洗钱资源允许的情况下，应尽可能选择（）的监管标准作为本公司（集团）制定洗钱风险管理政策的依据。

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金融机构应在（）中明确专人负责管理境外分支机构反洗钱工作，并在业务条线之外指定专门部门具体承担对境外分支机构的洗钱合规管理职责。

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义务机构应当对本机构的（）严格保密，建立相应制度或要求规范。

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法人金融机构应当积极建设洗钱风险管理文化，促进（）树立洗钱风险管理意识、坚持价值准则、恪守职业操守，营造主动管理、合规经营的良好文化氛围。

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法人金融机构董事会承担洗钱风险管理的最终责任，以下哪些不是董事会的职责（）。

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董事会可以授权下设的专业委员会履行其洗钱风险管理的部分职责。（）负责向董事会提供洗钱风险管理专业意见。

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各银行业金融机构和支付机构应遵循（）的原则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定。

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对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值，发挥客户尽职调查的重要作用，采取有效措施进行人工分析、识别。下列措施中不正确的是：（）

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法人金融机构有条件配备专职人员的，不得以兼职人员替代专职人员。兼职人员占全部洗钱风险管理人员的比例不得高于（）。

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国务院反洗钱行政主管部门设立（），负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果。

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反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向（）报告。

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金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）。

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中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约，或者按照（）原则，开展反洗钱国际合作。

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《中华人民共和国反洗钱法》在法律位阶上属于（）。

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反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱（）。

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司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱（）。

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下列哪一项犯罪不是洗钱犯罪的上游犯罪（）。

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在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务进行监督检查的职能由（）实施。

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金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

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国务院反洗钱行政主管部门或者其（）一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。

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金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后（）内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

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任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（）应当对举报人和举报内容保密。

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（）发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

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金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，（）应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

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下列业务中不属于一次性金融业务的是（）。

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根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构在下列需核对客户身份证件和其他身份证明文件的业务中描述不正确的是（）。

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根据反洗钱法规定，下列关于临时冻结的说法中，不正确的是（）。

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国务院反洗钱行政主管部门根据（）授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。

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反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的，应依法给予（）。

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涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由（）依照有关法律的规定办理。

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根据反洗钱法规定，下列说法不正确的是（）。

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关于反洗钱信息中心，下列说法中不正确的是（）。

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依据《福建农信关联交易管理办法（2023年修订版）》（闽农信〔2023〕328号）规定，各行社不得聘用关联方控制的会计师事务所、专业评估机构、律师事务所为其提供审计、评估等服务。

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依据《福建农信关联交易管理办法（2023年修订版）》（闽农信〔2023〕328号）规定，各行社董（理）事会应当设立（），负责关联交易管理、审查和风险控制。

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依据《福建农信关联交易管理办法（2023年修订版）》（闽农信〔2023〕328号）规定，（）对关联交易管理承担最终责任。

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依据《福建农信关联交易管理办法（2023年修订版）》（闽农信〔2023〕328号）规定，关联交易控制委员会、涉及业务部门、风险审批及合规审查的部门负责人对关联交易的（）承担相应责任。

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依据《福建农信关联交易管理办法（2023年修订版）》（闽农信〔2023〕328号）规定，关联交易控制委员会由三名以上董（理）事组成。关联交易控制委员会由（）担任负责人。

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依据《福建农信关联交易管理办法（2023年修订版）》（闽农信〔2023〕328号）规定，关联交易控制委员会应重点关注关联交易的（）、公允性和必要性。

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依据《福建农信关联交易管理办法（2023年修订版）》（闽农信〔2023〕328号）规定，关联交易应当订立书面协议，按照商业原则，以（）对非关联方同类交易的条件进行。必要时关联交易控制委员会可以聘请财务顾问等独立第三方出具报告，作为判断的依据。

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依据《福建农信关联交易管理办法（2023年修订版）》（闽农信〔2023〕328号）规定，一般关联交易按照公司内部管理制度和授权程序审查，报（）备案。

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依据《福建农信关联交易管理办法（2023年修订版）》（闽农信〔2023〕328号）规定，重大关联交易经由关联交易控制委员会审查后，提交（）批准。

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依据《福建农信关联交易管理办法（2023年修订版）》（闽农信〔2023〕328号）规定，行社与同一关联方之间长期持续发生的，需要反复签订交易协议的提供服务类及其他经银保监部门认可的关联交易，可以签订统一交易协议，协议期限一般不超过（）。

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公安机关核查有组织犯罪线索，经（）级以上公安机关负责人批准，可以查询嫌疑人员的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产信息。

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公安机关核查黑社会性质组织犯罪线索，发现涉案财产有灭失、转移的紧急风险的，经（）级以上公安机关负责人批准，可以对有关涉案财产采取紧急止付或者临时冻结、临时扣押的紧急措施。

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教育行政部门、学校应当会同有关部门建立（）工作机制，加强反有组织犯罪宣传教育，增强学生防范有组织犯罪的意识，教育引导学生自觉抵制有组织犯罪，防范有组织犯罪的侵害。

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经查明确实与案件无关的财物，应当在（）日以内解除查封、扣押、冻结，予以退还。

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查封、扣押、冻结涉案财物，应当为犯罪嫌疑人、被告人及其扶养的家属（）。

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国家鼓励单位和个人举报（）。

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各级人民政府和有关部门应当依法组织开展有组织犯罪预防和治理工作，将（）纳入考评体系。

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承担有组织犯罪预防和治理职责的部门应当开展（），增强公民的反有组织犯罪意识和能力。

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（）应当会同监察机关、公安机关等有关部门，对村民委员会、居民委员会成员候选人资格进行审查，发现因实施有组织犯罪受过刑事处罚的，应当依照有关规定及时作出处理；发现有组织犯罪线索的，应当及时向公安机关报告。

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（）可以会同有关部门根据本地有组织犯罪情况，确定预防和治理的重点区域、行业领域或者场所。

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中国人民银行2016年修订版《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》将大额现金业务的监测标准由原先20万元下调至多少万元？（　）

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金融机构及其工作人员如发现交易与反洗钱或反恐融资监控名单所列国家(地区)、组织、个人有关，应（）。

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以下说法错误的是（）。

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收集个人信息，应当限于实现处理目的的（）范围，不得过度收集个人信息。

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处理敏感个人信息应当取得个人的（）。

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个人信息处理者处理不满十四周岁未成年人个人信息的，应当取得（）的同意。

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下列哪些情形下，个人信息处理者无需删除个人信息：

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银行、支付机构向金融消费者发送金融营销信息的，应当向其提供（）。

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客户风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行，初次建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的（）完成风险等级划分工作。

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《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计达到规定金额的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算，对其正确的理解是（）。

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（）是信用社业务活动的原始记录和记账依据。

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当年形成的会计档案，在会计年度终了后可暂由会计档案形成部门保管（）以便于查找利用。

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当同一介质上存储的会计信息对应的档案保管期限不同时，应按（）期限保管。

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下列不属于凭证基本要素的是（）。

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永久保管的会计档案是（）。

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一般会计人员交接，下列说法错误的是（）。

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会计档案调（查）阅，下列说法错误的是（）。

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以下关于会计档案管理的说法，错误的是（）。

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以下关于会计档案保管期限的说法，错误的是（）。

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不属于会计凭证类的会计档案是（）。

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不属于会计主管人员移交清单内容的是（）。

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网点会计主管人员办理交接手续，由（）监交。

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会计机构主管人员办理交接手续，由（）监交。

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下列不属于会计凭证基本要素的是（）。

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机构撤销、合并交接清册的保管期限为（）。

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一般会计人员办理交接手续，由（）监交。

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某农商银行将披露的年度报告作为会计档案，应当保管（）年。

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支票工本费每份（）。

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支票手续费每笔（）。

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支票挂失手续费标准（）。

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农民工银行卡特色服务取款手续费（）。

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对公跨行柜台转账汇款每笔1万元以下（含1万元），收费每笔（）。

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对公跨行柜台转账汇款每笔1万—10万元（含10万元），收费每笔（）。

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对公跨行柜台转账汇款 10万—50万元（含50万元），收费每（）。

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对公跨行转账汇款50万—100万元（含100万元）,收费每笔（）。

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对公跨行柜台转账汇款 100万元以上,收费标准（）。

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个人跨行转账汇款（柜台），每笔0.2万元以下（含0.2万元），收费每笔（）。

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个人跨行转账汇款（柜台），每笔0.2万—0.5万元（含0.5万元），收费每笔（）。

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个人跨行转账汇款（柜台）， 0.5万—1万元（含1万元），收费每笔（）。

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个人跨行转账汇款（柜台）， 1万—5万元（含5万元），收费每笔（）。

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个人跨行转账汇款（柜台）， 5万元以上，收费标准（）。

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福万通借记卡（联名卡）ATM/CRS境内跨行取现，收费标准（）。

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以下关于会计档案管理的说法，错误的是（）。

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对公印鉴挂失，收费标准（）。

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对公印鉴更换，收费标准（）。

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贷记卡、普惠金融卡、公务卡挂失，收费标准（）。

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贷记卡、公务卡本行取现（含转账），收费标准（）。

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对公客户电话银行服务费的收费标准（）。

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单位主动查询的收费标准（）。

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信用卡分期收入应记入（）科目。

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银行承兑汇票承兑手续费费率不得超过票面金额的（）

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会计印章销毁清单应作为会计档案进行保管，其保管年限为（）年。

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会计工作质量评估中，达标档为下列哪一档次。

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个人活期存款客户进行销户处理时，应按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户（）为止。

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会计人员应端正态度，依法办事，实事求是，不偏不倚，这主要指的是会计职业道德中的（）

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福建农信有价单证和重要空白凭证遗失或被盗应及时逐级上报，并在（）范围内进行通报。

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按规定由各行社自行组织安排刻制的会计印章，由各行社按审批流程审批后，统一委托（）指定的刻章单位进行刻制。

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各行社印章管理部门原则上应在收到行社或其营业网点上缴的待销毁印章后（）内组织销毁。

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2015年版第五套人民币100元纸币于（）开始发行。

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现金全额清分要求各行社对外付出的人民币纸币现金全部经过清分，（）元及以上面额必须全额机械清分。

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现金全额清分要求各行社对外付出的人民币纸币现金全部经过清分，（）元及以下券别如不适合使用机械清分，可以组织手工清分。

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营业网点收缴的假币应按（）上缴上级行或当地人民银行。

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经办、复核人员须在（）范围内收缴假币并加盖蓝色“假币”印章。

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若被收缴人拒绝在《假币收缴凭证》上签名，经办人员应（）。

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银行业金融机构假币监测点对柜面一次性收缴假人民币数量达到（）张以上的，应当立即报告当地公安机关。

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对收缴的外币纸币和各种硬币，由鉴定机构将假币退回营业网点依法收缴，并向营业网点和客户出具（）。

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现金凭证的要素可以涂改的是（）。

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未（）准确前，不得将原封签、腰条丢失，以便发现差错时证实和区分责任。

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不属于手持式点钞法的是（）。

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能辨别面额，票面剩余（）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

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纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的（）兑换。

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能辨别面额，票面剩余（）以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。

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假币由（）统一销毁，任何部门不得自行处理。

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中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自收到鉴定申请之日起（）个工作日内，通知收缴单位报送需要鉴定的货币。

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中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自受理鉴定货币之日起（）个工作日内，出具《货币真伪鉴定书》。

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持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起（）个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。

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接班（或中午停止营业入库、入柜）及当日营业终了，现金及有价单证须盘点碰库，坚持（），保证账款相符。

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外币收付业务只受理本行社挂牌收兑的货币，且不收兑外币辅币；低于当种外币纸币最低面值的部分，按（）以人民币支付。

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大额现金收付指单笔等值人民币（）万元以上的现金收付。

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营业网点库存超限额的现金，特别是兑换入的残损人民币应及时上缴中心金库，同时控制单个柜员提款箱限额，如遇特殊情况需经网点负责人批准。营业网点库存超限额时间原则上不得超过（）个工作日

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金融机构开展货币鉴别和假币收缴，中国人民银行及其分支机构授权的鉴定机构开展假币鉴定业务，有下列行为之一，但尚未构成犯罪，涉及假人民币的，按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以处罚；涉及假外币的，处以（）以上（）以下罚款。

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营业网点记录冠字号码信息的机具设备应符合人民银行要求，冠字号码信息至少保存（）个月。

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营业网点受理客户冠字号码查询申请，应审核查询业务有效期，即自取款之日起（）个工作日内。

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营业网点应在受理冠字号码查询申请（）办结并反馈结果，如有特殊情况需要延长办理时间的，应提前告知客户。

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根据冠字号码查询结果判定为非本行付出的现金或客户对首次查询结果存在异议的，可在接到查询结果通知书后（）个工作日内，向查询受理单位上级行或当地人民银行申请再查询。

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整存整取定期储蓄存款的起存金额是（）。

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零存整取定期储蓄存款的起存金额是（）。

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存本取息定期储蓄存款的起存金额是（）。

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整存零取定期储蓄存款的起存金额是（）。

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个人通知存款的起存金额是（）。

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个人通知存款的最低支取金额是（）。

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协定存款，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人民银行公布的高于活期存款利率、低于（）定期存款利率的协定存款利率给付利息。

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活期存款按季结息，结息日是季末（）。

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以下关于定期储蓄存款计息说法错误的的是（）。

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个人存款账户口头挂失的有效期限是（）。

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逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收（）。

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借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，在借款合同载明的贷款利率水平上加收（）。

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下列用大写金额表示“￥1600.45”中正确的是（）。

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教育储蓄最低起存金额和本金合计最高分别为（）。

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通知存款不论实际存期多长，按客户提前通知的期限划分为（）通知存款两个品种。

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会计凭证传递的基本规定，说法错误的是（）。

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单位定期存款销户后的款项（）。

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关于单位存款人印鉴挂失的说法，错误的是（）。

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关于单位现金支取业务办理的说法，错误的是（）。

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关于个人存款账户挂失业务的说法，错误的是（）。

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不属于个人存款实名制规定的个人有效身份证件的是（）。

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个人储蓄账户的开户业务办理，以下说法错误的是（）。

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关于个人实名制，以下说法错误的是（）。

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关于个人存款证明业务特点，说法错误的是（）。

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关于定期一本通业务特点，说法错误的是（）。

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通知存款部分支取，留存部分低于起存金额的予以销户，按销户日挂牌公告的（）计息，或转为其它存款。

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教育储蓄提前支取只办理（）。

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本外币单位通知存款需一次性存入款项，一次或分多次支取。单位通知存款的最低起存金额与最低支取金额分别为（）。

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某储户于8月31日存入一笔3个月整存整取定期储蓄存款，其到期日为（）。

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定活两便储蓄利率按整存整取相应的存期档次利率的六折计息，但最长为（）年期的相应利率。

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储户由于种种原因不能亲自办理挂失手续，而委托他人代为办理，正确的做法是（）。

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自动转存的整存整取定期储蓄存款到期日未支取的，按（）自动转存。

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客户办理凭密支取的存单（折）的书面挂失，到（）办理挂失手续；书面挂失后，须到（）办理解除书面挂失手续。

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有价单证是有面值的特殊凭证。下列不属于有价单证的是（）。

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下列关于重要空白凭证的使用错误的是（）。

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某储户于2008年10月10日存人1000元整存整取定期储蓄，定期一年，利率5.35%，2009年4月10央行调整一年期定期存款利率为3.35％，该储户于2009年10月10日到期支取本金，应付利息（）。

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某储户于2008年10月10日存人1000元整存整取定期储蓄，定期一年，利率5.35%（当日活期利率0.72％），2009年4月10央行调整一年期定期存款利率为3.35％（活期利率调整为0.36％），该储户于2009年9月10日支取本金，应付利息（）。

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各行社自行制定的重点账户划分标准适时调整，具体调整频度由各行社确定，原则上（）调整一次

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零余额账户对账频率为( )

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小额账户的对账频率为( )

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对账单回执于（）内收回

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对新签约采用电子对账方式的客户，营业网点应指定专人负责在最初至少（）对账周期内跟踪指导客户操作

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邮寄送达是指各行社总部或其营业网点对账人员采用（）信件将纸质对账单邮寄至客户的发送方式。

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对账单应于月（或季、半年末）后（）个工作日内完成发送工作

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对账资料整理顺序应按照（）1、封面、2《银企对账单发放、收回登记簿》3《对公存款余额表》4按《对公存款余额表》账号顺序排列的对账回执。

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行社对账人员受理的未达款项应在（）个工作日内查清，并在《银企对账未达款项处理情况表》未达处理情况栏标注查实结果，标注的查实结果必须与实际发生日业务相符

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银企对账方式分为纸质对账和（）

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根据个人所得税法有关规定，国务院决定自（）起，对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税。

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印鉴卡正面预留印鉴框中提取的印章，对应的印章属性应分别为

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印鉴卡背面授权证明书提取的印章，对应的印章属性应分别为

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印鉴挂失种类不包括：

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8月14日柜员A由02级调整为05级。8月15日，该网点柜员B在电子验印系统中变更账户信息，柜员A授权，系统提示“该柜员没有授权权限”，此时网点应如何操作：

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营业网点对批量作废的待销毁凭证，必须在作废之日起（）内上缴行社总部。

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电子凭证流水查询最多支持查询（）天的交易影像

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电子凭证流水查询交易，附件补录功能支持补录（）天的附件

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若原无纸化交易已冲销，调取影像时，显示的主凭证会加盖（）水印。

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点启用/停用柜面无纸化作业模式，需提交《柜面无纸化启用维护及电子印章维护申请表》并向（）提出申请。

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柜外清设备需连接下列哪种串口

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在进行外设配置时，“无纸化打印”配置，端口需选择（）

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在签名的过程中，客户发现签错可以选择（）按钮，进行重新签名

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在办理无纸化交易过程中，发现“客户签名完成后，凭证上签名消失”时如何处理？

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凭证调阅功能支持主、附件凭证进行（）

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金融消费者的维权意识、能力以及银行业对消费者的保护意识有赖于全社会金融素养的提高，从长期和根本的角度来看，（）是决定性因素。

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（）的客户管理水平对于最终的客户满意度，尤其是人性化服务的满意度有很大影响，也是树立差异化服务竞争优势的首要途径。

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安抚客户情绪首先要（）。

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标准站姿姿态要求表述不准确的是（）。

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采用（）的方式，确定一个主题，以调研者的身份进行采访，可以消除对方的抵触情绪，比较容易为准客群所接受。

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大堂经理必须在营业开始前（）到达工作岗位，做营业前准备工作，要做到全面细致、整齐有序、运行正常。

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大堂经理的岗位职责中“业务调度和受理”是指（）。

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大堂经理的任职原则上( )及以上学历，普通话标准（同时熟悉本土语言或英语口语者优先）。

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大堂经理发现优质客户或潜在优质客户，应填写（）。

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大堂经理服务台应设置在（）。

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大堂经理接到客户投诉时，应在进行投诉处理时填写（），记录投诉内容以及处理情况。

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大堂经理上班期间（）。

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大堂经理上岗时应在（）佩戴统一的工号牌，标明职务或岗位名称等内容。

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资深大堂经理需任职高级大堂经理（）年以上。

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中级大堂经理的基本条件：具有（）以上的大堂经理、柜员或客户经理工作经历（可累计计算）。首次聘任时应取得（）级（含）以上柜员或初级客户经理任职资格。

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大堂经理文明用语“迎接客户”情景时，参考礼貌用语有( )。

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大堂经理要根据（）及时将客户分流、引导至相应的服务区。

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大堂经理营业前工作事项梳理的重点，不包括（）。

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大堂经理应（）通过恰当的方式、协助行社或网点对一定数量的各类客户进行问卷调查。

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大堂经理应该在营业开始前（）分钟到达工作岗位，做营业前准备工作，要做到全面细致、整齐有序、运行正常。

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大堂经理应记录网点每日的业务量、接待和推介的优质客户数量、营业高峰时间等信息，并（）形成分析报告。

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大堂经理应做好普通客户的分流工作，其引导服务的流程应是（）。①引导客户办理业务；②引导客户排队或取队号；③询问需求；④确认证件；⑤指导填单。

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大堂经理应做好日常巡查，每日第一次巡查的目的是（）。

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大堂经理在分流客户时应注意的有（）。

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大堂经理在挖掘潜在客户时需注意的有（）

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当日发生突发事件的，大堂经理应当在大堂经理（）中记录有关情况

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当网点出现酗酒闹事的人员时，网点负责人应出面做好引导，劝其离开营业网点，对劝阻无效者，联系（）维持营业秩序，保护人员财产安全。

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当一位客户到大厅大声投诉 ATM 取到假币时，以下表述正确的是（）。

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第三次巡检由（）执行。

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定期开展风险隐患排查，加强预防预警，做好各类突发事件的（）。

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对客户进行差异化服务主要是指为客户提供服务内容的差异化，而不是指( )需求，在营业网点内与客户的沟通要善于倾听，才能从客户的表述中发现潜在需求，提供满足客户需求的服务。

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对识别出来而又（）接受网点服务的优质客户，大堂经理在询问客户基本信息和需求后，填写《客户推荐表》。

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关于表情神态表述不准确的是（）。

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关于服务定义的表述正确的是( )

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关于接待礼仪表述中正确的是（）。

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关于客户分流表述错误的是

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关于女士仪表的表述错误的是（）。

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关于倾听表述错误的是（）。

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关于投诉，以下观点不正确的是

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关于投诉处理中，语言技术使用表述错误的是（）。

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关于文明服务用语的描述中，正确的是（）

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换位思考的能力，也就是（），是为客户提供优质服务的必要条件之一

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客户来到网点，大堂服务的第一步是（）

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客户维护的重点是客户与银行建立起的（）业务关系。

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客户休息等候区是改善客户服务、集中（）、推介宣传产品的区域。

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受客流量、业务量及人力成本的限制，未配备专职大堂经理的网点，必须参照专职大堂经理要求配备合格（）大堂经理。

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男员工着制式行服时，内着长袖衬衣，衣摆束入裤内，系领带、穿（）。

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女员工应怎样上岗。（）

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日常以合适的方式获取客户群体的资料，对获取的客户资料进行必要的划分、（）。

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如果客户抱持怀疑态度，那么你应该（）

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如果客户咨询时，大堂经理当场不能回答，以下做法中不正确的是（）。

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上下楼梯时，正确的礼仪是（）。

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设置填单台及电子填单设备，客户使用体验舒适，并设置常用业务填单模板，空白凭条齐全，业务用途明确，摆放有序，数量达到储存单格的（）以上，便于取用。

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属于大堂经理日常营业后工作流程的内容是（）。

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投诉处理流程的表述错误的是

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网点投诉处理过程要遵守银行服务礼仪，言行举止充分体现银行人员的专业素养，让客户充分感受到被（），从而营造良好的沟通氛围。

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网点营业情况分析制度中主要内容不包括的是（）。

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微利客户群体应当是银行的（　）。

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为客户进行阅读指示时，错误的做法是（）。

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我们在为客户处理服务上的问题时，如果客户提出某些问题超越了自己的权限，我们应该说（）

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下列大堂经理日常文明用语有误的是

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下列关于大堂经理营业前准备工作，错误的是（）

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下列属于应急处理范围的是（）

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下面符合大堂经理服务礼仪规范的是（）

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向客户致歉文明用语中，不包括（）。

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消费者认为储蓄存款利息支付有错误时，有权向（）申请复核。

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许多（）只能利用中午休息时间来银行办理业务，因此客户量在中午时间会比较大。

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以下表述错误的是（）。

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以下不是大堂经理应特别注重防范的风险是（）。

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以下服务纪律规范中哪一项是错误的？

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以下哪个不是贵宾客户引导、分流服务流程（）。

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以下是一般投诉内容的是

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银行通常把（）看做是对其企业价值的最大威胁。

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银行营销以（　）为中心。

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营业中巡检由大堂经理完成，时间（），按照营业中的巡检要求，每天最少进行一次。

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与客户交流时，下面哪项服务用语不规范（）

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遇有客户干扰他人或不合理占用银行资源，劝阻无效的，应联系（）强行带离营业网点，维持营业秩序，保护人员财产安全。

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在网点，由于上一位客户办理的业务很复杂，客户已经等了 40分钟，这时，柜员如果面对客户的表达，你认为最恰当的说法是( )。

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在与客户交流时，让客户描述情况，谈谈客户的想法、意见、观点，有利于了解客户的兴趣和问题所在。这样的询问方式是（）。

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中国银行业监督管理委员会消费者保护局成立于（）年。

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目前银行业面临最重大、最紧迫的压力来自于（　）。

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银行营销的目标是（　）。

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客户导向理念中，当前最先进的工作理念为（　）。

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当人们收入低、积蓄少时，生活消费往往用去他们收入的绝大部分，这时金融需求能力就会（　）。

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以下哪个不属于按银行客户主体划分的分类（　）。

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银行应重视微利客户，为其提供合适的理财产品，通过优质服务，促使其向（　）转化，以达到双赢的目的。

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个人客户是市场上各种客户中最基本的单位，因而也被称为市场上的（　）。

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有的人存钱时怕亲友知道后找其借用，有的人借钱时怕同事知道后感觉没面子。按心理动机分类属于（　）。

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以下哪项是按银行业务划分的个人客户金融需求类型（　）。

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代收代付、代理保险、代为理财等中间业务是按（　）划分个人客户金融需求的。

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影响个人购买行为的最直接并具有决定性的因素是（　）。

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对目标客户的选择是一个（　）的过程。

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竞争对手分析包括（　）。

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在处理银行与竞争环境的关系时，要坚持（　）原则。

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市场选择战略主要有（　）。

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当市场处于成熟期或银行经营能力一般，或两者兼而有之时，应采取（　）市场选择战略。

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市场发展战略不包括（　）。

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（　）是指用现有产品去开辟新的市场。

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（　）适合于中小银行以及实力较弱的银行。

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（　）已成为对个人客户进行有效营销的最为重要的策略之一。

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（　）是指将所有影响到个人客户接受银行产品的可控因素全部纳入营销范畴的营销策略与方法。

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（　）就是一切要以“客户满意”为标准。

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综合营销的主要策略和措施不包括（　）。

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联合营销的服务对象主要是（　）。

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对于机构客户的市场营销主要采取（　）。

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对（　）的分析是确定目标行业的最直接依据。

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（　）主要采用主观判断对行业发展趋势进行分析。

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（　）是在掌握大量观察数据基础上，利用数理统计方法建立因变量与自变量之间的回归关系函数表达式。

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（　）是选择目标客户的首要条件。

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选择目标客户的策略包括（　）。

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事先约好会面，最好运用"二择一法则"提供两个以上的见面（　），由客户决定。

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在提高电话约见的成功率上，以下哪种说法不正确（　）。

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心理学家告诉我们，与人初次见面时，重要的是最初（　）分钟，因为这几分钟将留下深刻的第一印象。

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（　）是指在特定领域中获得特定答复的问句，是让客户针对某个主题明确地回答“是”或“否”。

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以下（　）不是目标客户成交信号。

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产品营销策略的类型不包括（　）。

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银行产品的营销程序包括以下步骤，按先后顺序，正确的是（　）。①产品的销售启动②制定产品的推广策略③制订产品营销计划④产品的跟踪服务与售后信息反馈管理。

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产品的生命周期不包括（　）。

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某商业银行的客户经理小王，近期将销售一款新的理财产品，请问以下哪项不属于小王必须具备的条件。（　）

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采用（　）方法，可以最大限度地建立与客户的全面合作关系。

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下列客户中，适用于“一揽子”服务方案式营销的是（　）。

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有利于消除客户的戒备心理，培养银行的忠诚客户的营销方法是（　）。

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高额定价策略刚开始时的营销对象主要是（　）。

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产品形式（客户）细分定价策略是指对（　）产品、（　）客户采用不同的定价策略。

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关于产品组合定价策略以下哪项说法不正确（　）。

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某银行与当地某集团客户签订了银企合作协议，主要内容是银行为客户提供综合授信、结算、代理保险、代收代付等服务，银行可运用的定价策略是（　）。

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在客户关系维护中，客户经理通过启蒙客户的金融意识，培育客户产生金融消费的欲望，这属于（　）。

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银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。

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银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

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法院持法定手续到某农商银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了（）规定。

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以下（）不属于商业银行服务价格实行市场调节价应遵循的原则。

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对客户的业务请求和咨询实行（），对于不属于职责范围的，应告知客户联系人和联系电话，或进行记录并及时将结果回复客户。

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以下哪一项符合仪容仪表的要求（）

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厅堂人员对于等候超过( )分钟的客户需要进行关怀和安抚

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厅堂内杂志要求的时限是( )个月，报纸是( )天

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网点内配备（）种以上常用便民服务设施

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女员工每只耳朵上佩戴耳钉的数量（）个

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大堂经理应有效引导客户至( ）的业务办理区域

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消费者是指为生活需要购买、使用银行产品或接受银行服务的（）

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人民币（）是检验人民币印制质量和鉴别人民币真伪的标准样本，由印制人民币的企业按照中国人民银行的规定印制。

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( )是产生银行案件的主要根源。

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（）指由银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行的负面评价，从而导致其客户群缩小、发生昂贵的诉讼或使其收益下降等损失的风险。

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按照客户风险承受能力推荐相应的产品，充分（），无诋毁、贬低同业现象，无误导、诱导客户现象。

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常用的客户分类标准和方法中，按照（）划分为：产生的利润较大、产生的利润较小与不产生利润。

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大堂经理标准服务流程不包括一下哪项。

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大堂经理因故请假，各行应（），不得空岗。

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大堂经理营销的开场白，第一个方法是（）。

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大堂经理应及时发现优质客户或潜在优质客户，填写《客户推荐表》，并推介给客户经理。属于大堂经理的（）工作制度。

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大堂经理应着（）种规范工鞋。

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大堂经理在日常普通客户分流过程中，引导服务的流程顺序为（）。

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大堂经理正在接待客户，其他客户提问，无法立即回答，要怎么办。

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大堂客户营销中诊断客户需求是（）。

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当大堂经理和柜员遇有犯罪嫌疑人闯进营业柜台内时，要（）。

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对客户进行指引时，错误的做法是（）。

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根据省联社《监控系统和入侵报警系统管理使用规定(暂行)》，所有的营业网点都必须安装应急（）两种报警装置，并与“110”报警指挥中心联网。

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关于标准行姿表述错误的是（）

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每日开门营业时，大堂经理站在（）迎接客户

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态度、知识和（），是决定主动营销业绩的三个重要因素。

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厅堂服务层次，第一个是（）。

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下列不属于《福建农信大堂经理服务规范指引》中服务道德规范内容的是（）

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下列关于银行与消费者形成法律关系的说法中，不正确的是（）

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下列用语中，属于服务忌语的是( )。

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享有（）是银行消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

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销售流程的各个环节包括：( )、有效拉近与客户距离、确认客户需求、成功说服客户、异议处理以及最终提供满意方案等。

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以下哪个步骤为营销的第一步骤

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因设备故障或操作失误等导致卡片被柜员机吞没的，（）日无人认领的卡片，按照有关规定程序处理吞卡卡片

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银行消费者是指为生活需要购买、使用银行产品或接受银行服务的（）

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营业发现水灾时，大堂经理配合网点负责人启动本网点应急预案，网点负责人应立即到达现场，第一时间( )。

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营业网点服务中发生以下特殊情况时，应站在( )立场，在依法合规的前提下，注意技巧，灵活应对。

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中国银行业营业网点服务突发事件应急处理工作指引服务突发事件是（）无法准确预测发生，与客户服务密切相关，影响营业网点正常营业秩序，需立即处置的事件。

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智能柜员机的虚拟柜员在身份联网核查系统的登陆方式为（）

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智能柜员机在以下哪个模块异常时仍可正常交易？

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柜面上可查询智能柜员机（自助）业务电子凭证流水的交易是（）

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智能柜员机所属网点应提前（）小时做好停机的对外公示？

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实时查询智能柜员机的自助交易流水应该在以下哪个系统？（）

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在智能柜员机上办理业务，联网核查时提示用户不存在，应如何操作？

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我行借记卡在我行农村普惠金融服务点无法办理（　）业务。

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在柜面新增智能柜员机的虚拟柜员号时，虚拟柜员的登陆方式应选择（）

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在柜面系统中新增智能柜员机虚拟柜员号时，VTM、STM的“柜员类型”应选择（）？

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在柜面系统中新增智能柜员机尾箱时，VTM、STM的虚拟柜员尾箱“类型”应选择（）？

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在智能柜员机上进行装箱加卡操作，非联名卡时，“凭证级别”应选择（）。

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我行借记卡在我行农村普惠金融服务点办理小额领取业务，单日累计限额为（）元。

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我行借记卡在我行存取款一体机（CRS）办理转账业务，单日累计限额为（）元。

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我行借记卡在我行存取款一体机（CRS）办理有卡取款业务，单日累计限额为（）元。

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我行借记卡在我行存取款一体机（CRS）办理无卡无折存款业务，单日累计限额为（）元。

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我行借记卡在我行存取款一体机（CRS）办理有卡取款业务，单笔限额为（）元。

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我行借记卡在我行存取款一体机（CRS）办理无卡无折存款业务，单笔限额为（）元。

查看答案
我行借记卡在我行存取款一体机（CRS）办理有卡存款业务，单日累计限额为（）元。

查看答案
在我行存取款一体机（CRS）办理刷脸取款业务，单笔限额为（）元。

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我行借记卡在我行农村普惠金融服务点办理“小额缴存”业务时，单日累计限额为（）元

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他行借记卡在我行农村普惠金融服务点办理“助农取款”业务时，单日累计限额为（）元

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他行借记卡在我行农村普惠金融服务点办理“本行转账”业务时，单日累计限额为（）元

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他行借记卡在我行农村普惠金融服务点办理“跨行转账”业务时，单日累计限额为（）元

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若遇客户投诉、风险举报、涉及案件等，承办网点应于（）个工作日内对农村普惠金融服务点进行检查。

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承办网点（管片客户经理或网点负责人）每（）至少对农村普惠金融服务点现场检查一次。

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对新设立的农村普惠金融服务点，前（）个月内应适当增加检查次数。

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农村普惠金融服务点信息档案可以纸质或电子形式保存，并在农村普惠金融服务点撤销后至少保存（）年。

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农村普惠金融服务点纸质业务凭证按交易日期、凭证号顺序统一造册，采用复印或扫描方式进行妥善保管，保管期限为（）年。

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原则上承办网点应定期向农村普惠金融服务点回收交易金额超过（）元（不含）的纸质业务凭证。

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拟撤销农村普惠金融服务点，承办机构应至少提前（）个工作日在服务点的服务区域内进行公告

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境内个人可凭借哪些证件办理西联汇款业务（）。

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通过“033001-汇款公司汇款业务档案查询”可查询（）汇款公司汇款业务记录。

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汇款公司汇款业务办结后，可通过（）交易办理撤销。

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“031004-汇款公司汇入汇款”需在当日（）前提交办理，超时无法发起业务。

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“031010汇款公司汇款当日冲销”需在当日（）前提交办理，超时无法发起业务。

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西联汇款汇入汇款的解付码为（）位数字。

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办理西联汇款收款业务的正确步骤是：（） ①核对收款人的身份证明，进行联网核查后留存复印件；②经办柜员在柜面前端系统进行解付；③系统操作员登录WUPOS系统进行解付；④经办柜员指导客户完整填写《西联汇款收款表格》；

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西联汇款业务原则上必须本人前来办理。因特殊原因无法亲自到银行办理的，可委托他人代办。客户须提供( )用于代理业务审核和办理。

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欧元的货币代码为（）。

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对公客户美元整存整取的起存金额为（）美元。

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日元个人七天通知存款的起存金额为（）日元。

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（）分为现汇账户和现钞账户。

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对私客户外汇账户现金存款金额当日累计超过等值（）美元时需提示出示佐证并授权。

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对私客户现金取款金额当日累计超过等值（）美元时需提示出示外管局出具的大额取现备案表并授权。

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对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值（）美元。

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境内居民个人一次出境携带等值（）美元以上外币现钞出境需要办理《携带证》？

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C类企业不得办理（）天以上（不含）远期信用证（含展期）、海外代付付等进口贸易融资业务；不得办理（）天以上（不含）的延期付款、代收业务；不得办理转口贸易外汇支出业务。

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客户汇入汇款的报文格式为（）

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信用证的修改应由（）提出

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新柜面前端的授权模式包括：远程授权、（）、本地授权。

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远程授权业务中拍摄上传的影像需要满足什么条件：（）

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授权任务在何种状态时，前端柜员可主动发起文字交流？（）

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远程集中授权系统处于何种状态下可接收授权任务？( )

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前端柜员提交远程授权申请后，在何种任务状态下可取消授权申请？( )

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当授权任务状态为“远程授权中”时哪个按钮是可用的（）

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每个网点每天有( )次绿色通道

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柜员点击申请授权后发现少拍了一张客户影像，需要做下列什么操作：（）

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办理个人客户手机号码删除，以下不需要上传的影像有（）

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办理当日冲销业务，以下不需要上传的影像有（）

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对公客户办理证件信息变更，客户/账户信息修改申请书需加盖（）。

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涉及以下内部账交易的业务，远程授权中需要上传依据的是（）

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以下支票大写日期填写规范的是（）

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贷记卡存款无须上传（）要件

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借记卡预约转账签约业务的授权规则是( )

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以下不属于借记卡开卡业务的拍摄要件是（）

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以下交易无需授权的是( )

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以下证件不能作为开户有效证件的是（）

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办理单位大额现金支票支取，收款人为单位的，不需要拍摄的要件是（）

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凭证销号，不需要拍摄以下哪些要件（）

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办理公共服务费用预缴撤销业务，以下要件无需上传（）

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账户信息维护交易使用什么凭证（）

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有效证件为港澳居民居住证时，应拍摄的影像是（）

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不属于单位有效证件类型的是（）

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拍摄要件涉及转账支票时，应拍摄的影像是（）

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以下交易无须提交远程授权的是( )

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张某持有一张25万元的定期存单，因急用钱在未到期的情况下部分支取20万元，以下哪个拍摄要件无需上传（）

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陈某于2022年5月10日持现金支票办理业务，开票日期为2022年5月5日，系统录入的出票日期应为（　）

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办理个人账户本转异通存（存款）1万元，当付款账户为凭折支取时，以下要件无需上传的是（）。

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因柜员原因导致退汇再重新办理汇款时，以下拍摄要件不正确的是（）。

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存款人A死亡，由其儿子代为办理定期存单账户销户业务，账户余额超过（）元，需提供公证书/民事裁定书等法律文书。

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客户吕某持本人的活期存折（凭折支取）通过转账的方式进行非税缴款3万元，无须上传以下哪个拍摄要件（）

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因陈某肢体残疾，行动不便无法自行前往银行办理密码重置业务，由残疾证上的监护人刘某代为办理,无须上传以下哪个拍摄要件（）

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账户信息维护业务若由行社内部发起的，客户/账户信息修改申请书需加盖（）

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以下哪个交易远程授权时可暂不加盖作废章？（）

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张某持李某借记卡为陈某办理定期存单开户，柜面前端系统中“是否本人”的“本人”是指（）

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下列一般附件凭证中，不需要加盖附件章的是（）。

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以下柜员交易凭证摆放顺序正确的是（）。

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柜员将整理好的当班所有凭证按摆放顺序在凭证（）依次编号，不得跳号、重号。

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办理账户扣划业务时需留存的附件资料不包括（）。

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对公账户资料按（）由网点指定专人登记“对公账户资料类”批次。

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新柜面前端办理业务时打印出现严重倾斜、重叠或颠倒时，如何操作（）？

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下列关于凭证上加盖经办柜员名章的说法正确的是（）

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分散扫描网点原则上应（）扫描会计凭证。

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下列关于差错整改资料的放置位置正确的是（）

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柜员在登记“会计凭证类”批次时，应按（）日期登记

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一个会计凭证类批次中，可以摆放在批次第一张的凭证是（）

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以下说法中，错误的是（）

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凭证改版作废上缴时需留存的附件是（）

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内部账现金付出需审批的情况有（）

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柜员收到一笔差错单，需在差错下发之日起（)日内（法定节假日顺延）提交整改或申请复议

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以下（）业务无需留存附件。

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在中华人民共和国境内已登记常住户口的年满16周岁的中国公民的有效证件是（）

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行社已与重点对公客户签订业务凭证免签名协议，办理（）业务仍需经办人签字。

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智能定期转回业务须留存的附件有（）。

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来账挂账手工入账业务须留存的附件资料是( )。

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代理开立个人存款证明，无需留存的附件是（）

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对公客户申请相似关系解除时，无须留存的附件是（）。

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办理网点尾箱维护业务时须留存的附件是（）。

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远程授权时，无需拍摄客户正面影像的是（）

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柜员要将系统未自动登记的废卡进行手工补录，远程授权时需上传哪些材料？

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下列操作失误，不得通过当日冲销交易办理的是？

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贷记卡现金分期业务，填写《贷记卡现金分期申请表》，申请表上须体现（）签章及客户签字。

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维护以下哪项信息，仅需上传《客户/账户信息修改申请书》

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办理对公签约维护业务，修改服务费免费有效期，远程授权时须上传的拍摄要件不包括

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关于凭证销号业务，以下说法错误的是（）。

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办理账户冻结/止付业务时，冻结通知书上冻结数额有填写金额的，系统上的冻结形式应选择（）

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以下无须留存附件的业务是（）。

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以下无需留存客户/账户信息修改申请书作附件的业务是（）。

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办理以下（）业务时，须留存单位有效证件。（）

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以下须留存空白凭证领用单作附件的业务有（）。

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办理（）业务，只须留存有效身份证件及联网核查结果作附件。

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下列资料登记的批次类型对应正确的是（）

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下列关于收回的活期存折处理不正确的是（）？

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未满16周岁的存款人办理以下（）业务无需由监护人代为办理。

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柜面办理小额普通贷记往账业务，由单位结算账户转出且金额达到授权限额以上或累计达到授权限额（含）以上时，须上传的拍摄要件是（）

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电子汇兑往账处理业务，若凭证填写收款方户名为内部账名称，则系统应录入为（）。

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账户密码管理交易，系统信息不符时，须上传（）说明情况。

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年满（）的未成年人可由本人持有效身份证件前来办理账户激活。

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客户王某之前使用户口簿作为有效身份证件开立一张定期储蓄存单，现申请变更为居民身份证，柜员应在以下哪个交易办理（）

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冲销内部账同贷业务时，冲销/补正业务申请书的账号应填写（）

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远程授权时，关于闽通卡保证金撤销业务，表述错误的是（）

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办理直接支付-特殊支付确认业务，需上传以下哪个拍摄要件（）

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办理印鉴挂失到期处理业务，柜面前端系统中印鉴卡启用日期应为（）

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因资金过渡、款项代垫等原因，导致财政类凭证的收付款方信息双方均不一致的，还需要填写的凭证是（）

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若因企业营业执照注销等原因导致客户无法提供单位证件的，请提供准予注销登记通知书等证明材料，并拍摄至“（）”目录树。

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柜面通过集中作业平台发起（）业务时，可使用转账支票+结算业务凭证的凭证组合作为转账依据。

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作业处理流程主要分为前台业务受理流程与后台业务处理流程，以下不属于前台业务受理流程的环节是( )。

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客户销户前办理企业网银/手机银行解约业务时，无须留存的附件有（）

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个人支票户零余额销户须留存的附件有（）

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批量维护灰名单业务须留存的附件有（）

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办理非柜面业务限额管理业务时，设置限额为（）时无须经网点有权人审批。

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若单位账户解除久悬管理后还需继续使用，柜员办理单位结算账户久悬管理业务无需留存（）作附件。

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网点现金出现短款时，办理长短款挂账业务须留存（）作附件。

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未满16周岁的存款人活期存款转账（）以上须由监护人代为办理。

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对于收到的大额、小额、农信银、省辖电子汇兑查询和大小额退回申请，原则上在当日营业终了前必须进行查复和应答，如因特殊情况不能查复和应答的，最迟不得超过下一工作日（）。未在规定时限内向查询或申请行发送查复或应答信息的，将扣减相应的清算考评分。

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柜员每日上午上班后须通过（）交易查询昨日是否存在未查复的大小额、农信银查询业务。

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对于收到的大小额、农信银查询和大小额退回申请，应通过新柜面前端系统（）交易打印查询书。

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自2018年5月1日起，人民银行调整大额支付系统在法定工作日的业务运行和清算窗口时间，其中，法定工作日的业务开始时间为T-1日的（），业务截止时间为T日的（）。

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自2018年5 月4 日起，周末/节假日期间，大额支付系统业务截止时间为假日前一天（）至假日最后一天（），该期间客户发起大额支付业务将滞留至行内，假日最后一天（）大额支付系统开启后，滞留的大额业务将正常清算。

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我行（社）客户李某通过福建农信手机银行转账一笔30000元至建设银行账户，转账方式默认为实时转账，当日下午客户反馈资金仍未到账，网点柜员可通过新柜面前端系统的（）交易模块查询该笔业务状态。

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关于定期借记或定期贷记支付业务，柜员可通过柜面前端系统的“（）”交易模块查看具体信息。

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客户至某农商银行营业网点反馈，其农业银行卡在该网点ATM机取款2000元，但ATM机吐钞1800元，网点通过ATM清机核查确认该笔交易导致长款200元。网点该如何处理？（）

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根据《资金清算业务考评办法》规定，银联跨行差错查询应在收到系统通知后（）个工作日内回复。

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全省农信系统发起的小额往账支付业务，业务状态显示已拒绝的，经办柜员须查询被拒绝的支付交易明细，查找对应的原始凭证，进行（）后重新录入发送。若日间未处理，日终由系统自动处理。

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全省农信系统收到小额来账业务，业务状态显示“来账已处理”，账务状态为“记账失败”的，经核实为通讯超时等异常原因导致记账失败的，则柜员可通过（）后重新补记账，或者等到日终系统自动进行对账和补账。

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定期贷记业务适用于付款人以（）的方式，通过付款行主动向指定收款人汇划款项的情形，包括定期代付、汇划工资薪金、公益性资金等。

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普通借记业务适用于收款人通过（）向指定付款人收取确定款项的情形，包括但不限于：委托收款业务、支票截留业务、国库资金借记划拨业务、国库资金国债兑付借记划拨等。

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（）适用于收款人委托收款行定期向指定付款人收取款项的情形，包括收取水费、电费、煤气费等。

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对发现的ATM机长款在超过原始交易日后（）提交的，须通过例外长款处理。

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我行（社）的手机银行和网银业务，单笔交易金额100万元（含）以内的跨行转账交易（转账方式为“实时”），网点柜员可通过柜面前端系统的（）交易查询该交易的业务状态来判断是否转账成功；超过100万元的跨行转账交易，须联系省联社资金清算中心进行查询核实。

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下列选项中，虚拟柜员号对应的渠道名称正确的是（）。

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周末及节假日发生的单笔超过100万元的小额支付系统贷记往账业务，应及时在（）前完成汇兑审核或超限审批，否则将导致该笔交易失败。

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行社柜员接收到资金清算服务系统微信通知：“您有待处理X笔查询请求通知，请于XX月XX日前及时处理！”应在哪查看详细信息？

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单笔大于等于（）的跨行往账业务，应提前（）通过资金清算服务系统向省清算中心做大额往账报备。

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行社发起贷记调整、手工退货等银联差错交易，他行客户什么时候能收到款项？

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网点接收到电子汇兑借方来账凭证，付款账号为网点内部账511101，该如何处理？（）

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网点接收到电子汇兑贷方来账凭证，收款账号为网点内部账511101，该如何处理？（）

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网点内部账262110一笔挂账，交易柜员为000707，对方账号为9100200000146380104003，摘要为贷记调整，可在柜面（）打印挂账凭证。

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客户通过我行（社）手机银行进行转账汇款，当转账方式选择“普通汇款”，则省内农信转账（）后发出，跨行转账（）后发出。

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柜员通过柜面前端系统发起贷记卡溢缴款转出业务，贷记卡已扣款但借记卡未收到款项，可通过（）交易查询挂账信息。

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结算周期为D+0（实时入账）的统一收单平台商户，交易时设备提示交易成功但商户结算账户未入账，将于（）补入账。

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周末及节假日期间发起的单笔大于100万元的小额支付系统贷记往账业务，行社清算中心应在周日或节假日最后一日的（）前完成汇兑审核或超限审批。

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电子汇兑接收来账报单，收报社（行）定时接收属于自己的来账报单批量自动入账和（）处理。

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办理定期借记业务时，其结算收费交易通过（）方式进行收费。

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在办理小额支付业务退回申请时，若退回应答为“可以退回”，柜员应到“（）”进行退汇业务处理。

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（）就是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。

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委托收款能在（）使用。

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（）是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

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支票可分为（）。

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支票金额无起点限制，提示付款期为（）天，自出票之日算起，到期日遇节假日顺延。

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支票影像业务回执期限最长为（）天，遇节假日和小额支付系统停运日顺延，人民银行可根据业务管理需要对其进行调整。

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（）是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

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（）是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

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银行汇票的提示付款期为自出票日起（）。

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银行本票的提示付款期为自出票日起最长不得超过（）。

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小额支付业务记账规则中定期借记来账业务，对扣款账户必须建立、维护“（）”。

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银行汇票解付业务柜员提交系统提示超时，查询登记簿，业务状态为“已清算”，账务状态为“记账失败”或“空”时，进行（）

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农信银业务撤销成功后只同步更新原交易业务状态，涉及需回冲原交易账务的由柜员后续执行（）交易。

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小额定期贷记冲销，未组包时，仅支持对汇总平台流水号使用( )交易

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下列关于自动退汇描述正确的是（）。

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结算手续费的计算公式为（）。

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中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统通过（），实现与中央银行会计核算数据集中系统（ACS）的信息交互。

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中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统与人民银行的账务核对工作应每（）进行。

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行社可以通过中央银行会计核算数据集中系统（）查询大小额支付系统清算排队等待支付情况。

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通过中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统的流动性查询功能可以查询（）的流动性情况。

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通过财政预算管理一体化系统国库集中支付系统办理国库集中支付业务，支付确认成功后，系统自动将钱款由（）垫款至相应的零余额账户。

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通过财政预算管理一体化系统国库集中支付系统办理国库集中支付业务，退款的支付凭证须为（）状态，清算状态须为（）才可发起退款申请。

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通过财政预算管理一体化系统国库集中支付系统办理国库集中支付业务，支付凭证状态为下列哪种状态时可以退回？（）

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通过财政预算管理一体化系统国库集中支付系统办理国库集中支付业务，支付业务（）跨网点办理，退款申请业务（）跨网点办理。

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以下哪些场景支持执行农信银通存通兑补正交易？（）

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灰名单账户的可使用渠道有哪些？（）

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甲客户2017年4月11日早上8时在柜面办理活期存款转账，到账方式为普通到账，请问该笔交易实际到账时间为（）。

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对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的，且无法证明合理性的，柜员可以做以下哪个交易进行控制。（）

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行内已实现多种转账方式，次日到账是指( )发出。

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客户在柜面办理一笔普通贷记往账<次日到账>，（）状态下可以转账撤销。

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《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》中的非居民是指（）。

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通过预算单位自助柜面业务系统可办理国库集中支付电子化的（）业务。

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付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到汇票之日（）内承兑或拒绝承兑。

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若客户需修改财付通、支付宝等协议支付限额，可通过我社柜面（）交易进行办理。

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对于涉赌涉诈可疑特征风险监测模型命中的高风险等级可疑账户，应当采取先（），后逐户排查调整的业务处理方案。

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通过（）交易可以一次性查询账户的冻结、止付、灰名单、账户交易限制、不动户、升降级、年检、久悬等管理记录。

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Ⅱ类户消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为（）元，年累计限额合计为（）元。

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Ⅲ类账户不可以办理的业务有（）

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III类户任一时点账户余额不得超过（）。

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（）个月内发生（）次以上票据逾期，且月末有逾期余额或当月有票据逾期行为发生的，构成承兑人逾期。

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构成（）的，票交所暂停为其提供商业汇票承兑服务。承兑人无逾期余额且已披露当期承兑人信用信息的，可以向市场发布公告说明逾期原因。

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承兑人最近（）年发生持续逾期或承兑人信用信息延迟披露的，票交所暂停为其提供商业汇票承兑和贴现服务。

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逾期提示付款是指超过提示付款期发出的提示付款。持票人可在票据到期日后（）年内发起逾期提示付款

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国库集中支付业务办理退款时，发送退款通知书后，账务处理。

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集中支付业务的“支付”涉及到支付与垫款两个步骤，垫款是

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因零余额账号与零余额账户名称不匹配等原因造成国库集中支付的凭证状态展示为 “接收失败”时，如何处理（）

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大额支付系统的运行时间是（）。

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有权扣划存款账户存款的执法机关是（）。

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系统自动止付、冻结的虚拟柜员号是（）

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以下哪种账户状态支持冻结？（）

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冻结延期的最长时间是：（）

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无权冻结存款账户的执法机关，是（）。

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对存款账户只有查询权，无冻结权部门有（）。

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个别面积较小、确实不具备设置独立销售专区条件的营业场所，可设置（　）专柜，并按照专区“双录”相关规定进行管理。

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银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起（　）个月后或合同关系解除日起（　）个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。

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银行业金融机构应将（　）检查结果及消费者有效投诉举报等情况纳入销售人员的绩效考核体系，并适当提高考核权重。

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金融机构应当按照资产管理产品管理费收入的（　）计提风险准备金，或者按照规定计量操作风险资本或相应风险资本准备。

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金融机构代理销售其他金融机构发行的资产管理产品，应当符合金融监督管理部门规定的资质条件。未经金融监督管理部门许可，任何（　）和个人不得代理销售资产管理产品。

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标准化债权类资产的具体认定规则由（　）会同金融监督管理部门另行制定。

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合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（　）万元，投资于单只混合类产品的金额不低于（　）万元。

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理财产品销售机构应当对理财产品销售人员培训情况进行记录并存档。每个销售人员每年接受本机构组织或认可的培训时间不得少于（）小时。

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理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至（　）级，并可根据实际情况进一步细分。

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本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最（　）投资情形下的投资结果。

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A行社2016年9月末资产总额100亿，负债总额80亿，各项存款60亿。11月末资产总额120亿，负债总额100亿，各项存款80亿。为建立市场风险限额管理制度，合理配置投资品种。该行社2016年12月15日债券投资额最高不得超过（）亿。

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前台交易部门应加强对授信对象的动态管理, 及时了解授信对象的资信和财务变动情况,至少每（　）全面跟踪一次，并向中台风险部门报告。

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金融市场业务授权分为基本授权和特别授权两种方式，其中可以进行转授权的是（　）。

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根据业务中断的持续时间、影响范围及程度等情况，理财销售管理系统业务运营中断事件等级划分为四个等级，其中认定为Ⅲ级（一般）等级是（）

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理财公司与代理销售机构合作，理财公司与代理销售机构应当在代理销售合作协议签订（）个工作日内，至少通过本公司、代理销售机构的官方渠道予以公告。

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理财公司应当对代理销售机构理财产品销售业务活动情况至少每年开展（）次规范性评估。

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《理财公司理财产品销售管理暂行办法》自（）起施行

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理财公司应当通过本公司和代理销售机构官方渠道、行业统一信息披露渠道或与投资者约定的其他渠道披露全部（）的理财产品相关信息，并保证投资者能够按照销售协议约定的时间和方式及时获取披露信息。

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各行社应当至少每（）开展一次投资者投诉处理情况自查和投资者权益保护工作评估，形成报告留存备查。

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原则上准入 1年以内的合作机构，代销产品风险评级范围应控制在（）以内，代销产品总额度上限为（）亿元。

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固定收益类产品投资于存款、债券等权债类资产的比例不低于（）

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小王投资周期为28天的产品100000元，产品份额净值为1.01993/份，假设赎回期的最后一日的单位净值为1.022762/份，该产品的年化收益率约等于（）？

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购买我省农信代销的理财产品，客户资金（）进行冻结。

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各行社应当依法履行客户信息保密义务，防止客户信息被不当使用。与合作机构共享客户信息的，应当事先以（）征得客户书面同意或者通过电子方式确认，并要求合作机构履行客户信息保密义务。

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各行社理财专区“双录”牵头部门及相关职能部门应根据职责分工，建立并实施涵盖销售专区录音录像工作的内部监督检查制度，内部检查（）不少于一次，对高风险产品、投诉多发营业场所增加检查频率，并形成年度自我评价报告。

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理财公司和代理销售机构应当至少( )开展一次投资者投诉处理情况自查和投资者权益保护工作评估，形成报告留存备查。

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高净值人士是指在财富管理从业人员所属金融机构的金融资产规模达（）万元（含）至（）万元人民币的自然人。

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客户风险承受能力评估次数一日不超过（）次，一年内不超过（）次。

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某只理财的七日年化收益率为4%，投资者存10万元进去，七天能得到（）元，每一天的收益约为（）元。

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下列关于风险的说法，不正确的是（）。

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下列关于各类风险的说法，正确的是（）。

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威胁银行机构乃至整个金融系统稳健性的最大因素的是（）。

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对于商业银行来说，市场风险中最重要的是（）。

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下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

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下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

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（）是银行的最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心内容。

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全面风险管理是银行从战略定位、组织架构、管理机制和风险管理文化等全方位入手，以（）为基础，对整个机构的全部经营管理活动、风险进行统一的度量和控制。

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（）是风险形成的必要条件，是风险产生和存在的前提。

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银行对信用的传导放大作用，导致许多损失或风险隐患被信用循环所掩盖是指银行风险具有（）的特征。

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《巴塞尔新资本协议》通常将银行面临的风险划分为八大类，下列不属于八大类风险的是（）。

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（）指由银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行的负面评价，从而导致其客户群缩小、发生昂贵的诉讼或使其收益下降等损失的风险。

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下列不属于风险要素的是（）。

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对大多数银行来说，（）是银行最大、最明显的信用风险来源。

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本金或利息逾期超过60天的信贷资产应至少划分为（）类。

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根据《中国银行业实施新监管标准的指导意见》规定，贷款拨备率和拨备覆盖率应分别不低于（）。

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商业银行应当至少每（）对全部重要业务开展一次业务连续性计划演练。

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下列属于信用风险限额指标的是：（）

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在风险管理的“三道防线”中，第一道风险防线是：（）。

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下列属于流动性风险外部因素的是：（）。

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根据《商业银行大额风险暴露管理办法》规定，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

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银行业金融机构应当推行( )的风险文化，形成与本机构相适应的风险管理理念、价值准则、职业操守，建立培训、传达和监督机制，推动全体工作人员理解和执行。

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银行业金融机构应当制定清晰的风险管理策略，至少每年评估（）其有效性。

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商业银行进行风险管理最根本的驱动力是（）。

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计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。

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商业银行风险管理部门的主要职责不包括（）。

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（ )并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

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商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的（）。

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商业银行对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。

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个人基本信息是指（　）。

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个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向（　）提出书面异议申请。

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按照“分级管理，逐级负责”“谁主管谁负责，谁使用谁负责”的原则，以下关于征信信息安全主体责任说法正确的是（）。

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各行社应实行全员征信岗位教育轮训，培训测试合格率应达到（）以上。

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对征信系统用户应根据（）原则分配权限。

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征信内控制度及问责制度变更的，应当自变更之日起（）日内向人民银行报备。

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在征信前置管理系统担任征信查询集中审批岗的管理岗员工应具有（）年以上征信岗位工作经验。

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我省农信系统的征信用户实行（）级管理。

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（）是指不良资产的债务人通过变更主体、改变担保条件、调整授信条件或授信要素，修改或重新制定债务偿还方案与担保方案，以达到控制和化解信用风险目的的行为。

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关于呆账核销的部门职责下列说法不正确的是

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对单户贷款余额在1000万元及以下的，（）180天以上，仍无法收回的个人经营贷款，可按照账销案存的原则自主核销。

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商业银行对非零售债务人在本行的债权超过（）被分为不良的，对该债务人在本行的所有债权均应归为不良。经国务院金融管理部门认可的增信方式除外。

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商业银行应对重组资产设置重组观察期。观察期自合同调整后约定的第一次还款日开始计算，应至少包含连续两个还款期，并不得低于( )。

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根据《福建农信安全保卫工作等级评价管理办法》规定，安全保卫工作等级评价内容标准分为（）等四个方面。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，款箱等重要物品交接时，必须双人认真核对款箱（）等完整性。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业终了，营业人员应将下列（）等入库保管。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，安全保卫工作的基本任务是预防（）、（）、（）、（）、毁坏财物等各类安全案（事）件，预防火灾、自然灾害等安全生产事故。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，安全保卫工作应按照“谁主管、谁负责”的原则，（）、（），（）、（）。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，安全保卫工作应坚持“（）、（）、（）、（）”的工作方针。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，安全保卫工作应按照“谁主管、谁负责”的原则，（）尽职履责。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，安全培训教育内容应结合（）、（）、（）以及出现倾向性安全问题或发生事故、安全案（事）件及时更新调整.

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，办公建筑是指各单位用于开展（）、（）、（）、（）等活动的物理场所。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，突发事件应急管理应坚持（）、（）、（）、（）。切实把保障员工生命安全作为首要任务，最大程度减少突发事件及其造成的人员伤亡和危害。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，外包业务应建立沟通制度，各单位要认真落实守护押运（）、（）、（）、考核评价、联系会议、应急预案管理等工作规定。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，外部单位（如公安、消防、监管部门）需要对行社的安全情况进行检查时，必须出示检查单位县级以上部门的介绍信、检查人员身份证（或能够证明本人身份的工作证），并由受检行社（）陪同。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，下班时不得将（）等物品留在办公室内。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，下列哪些为营业终了安全员、出纳（柜员）人员应做好的工作。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，信用社工作场所是指各单位用于业务经营与服务管理活动的物理区域,包括但不限于（）等。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业网点负责人是本网点安全保卫工作的第一责任人，对本网点的安全工作负总责，网点负责人主要职责包括：

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，业务库是指各单位存放（）等以及其他有价值品等实物。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业场所的安全管理工作实行（）相结合的原则，

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业场所工作人员检查消防设施、设备时应（）。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业期间安全员、出纳（柜员）人员应做好安全保卫工作十个“必须”，下列包括十个“必须”内容的有（）。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业期间临时离岗时，不论时间长短均应将（）等物品放入业务保险柜，锁好并保管好钥匙。

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根据《福建农信监控中心管理办法》规定，监控中心岗位设置及人员配备描述正确的是（）。

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根据《福建农信监控中心管理办法》规定，监控中心设备间应实行门禁控制，有关（）、（）、（）以及（）等均为内部重要资料，严禁违规将监控中心的文字、音频、录像、电脑资料私自复印、复制、出租或外借。

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根据《福建农信监控中心管理办法》规定，监控中心设备间应实行门禁控制，有关系统设备、网络配置、软件资料以及采集的信息资料等均为内部重要资料，严禁违规将监控中心的文字、音频、录像、电脑资料私自（）。

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根据《福建农信监控中心管理办法》规定，监控中心值班员应对金库、保管箱库等重要部位进行检查和回放。重点检查（）。

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根据《福建农信监控中心管理办法》规定，未经批准，任何人员不得进入监控中心（）。

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根据《福建农信消防安全管理办法》的通知要求，下列哪些属于违反消防安全规定的行为？（）。

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，安全保卫部门职责包括：（）。

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，行社对每名员工（）应至少进行（）消防安全培训；（）至少组织一次对重点防火部位责任人的消防安全履职技能培训。

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，行社员工都有（）义务。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，各行社应根据金库门锁特点制定合理的金库门锁、钥匙及密码的（）、（）、（）细则，按照（）原则明确责任。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，管库员下列操作正确的有（）。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，行社或上级因特殊情况需要进入业务库的，须经行社本级业务库主任审批同意后，出具（）在业务库主管及两名管库员陪同下进出。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定,业务库管理职责及基本要求中属于安全保卫部门的职责有（）。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，业务库实行双人管库制度，管库员必须坚持五同规定有（）。

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根据《建筑灭火器配置验收及检查规范》规定，下列关于灭火器维修期限描述正确的有（　）

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根据《建筑灭火器配置验收及检查规范》灭火器的安装设置应包括（）。

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根据《建筑灭火器配置验收及检查规范》要求，灭火器的（）、（）、（）和（）应符合建筑灭火器配置设计要求。

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根据《建筑灭火器配置验收及检查规范》要求根据现行国家标准《建筑灭火器配置设计规范》GB50140的要求，手提式灭火器顶部离地面高度不应大于（）底部离地面高度不宜小于（）。因此，嵌墙式灭火器箱、挂钩、托架的安装高度应当保证设置在灭火器箱内或挂钩、托架上的手提式灭火器都能符合这些要求。

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根据《企业事业单位内部治安保卫条例》规定，单位内部治安保卫工作贯彻（）的方针。

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根据《中华人民共和国安全生产法》要求，安全生产工作实行（），强化和落实生产经营单位主体责任与政府监管责任，建立生产经营单位负责、职工参与、政府监管、行业自律和社会监督的机制。

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根据《中华人民共和国消防法》，单位违反本法规定，有下列行为之一的，责令改正，处五千元以上五万元以下罚款。（）

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根据《中华人民共和国消防法》规定,消防安全重点单位除应当履行本法第十六条规定的职责外，还应当履行下列消防安全职责（）

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根据《中华人民共和国消防法》要求，负责公共消防设施维护管理的单位，应当保持（）、（）、（）等公共消防设施的完好有效。

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根据《中华人民共和国消防法》要求，任何单位、个人不得（）、（）、或者（）、（）、消防设施、器材，不得埋压、圈占、遮挡消火栓或者占用防火间距，不得占用、堵塞、封闭疏散通道、安全出口、消防车通道。

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关于干粉灭火器的使用，下列正确的是（）。

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遭遇火险正确脱险方法有下面的哪几条。

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防火的基本原理有（）。

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审计报告应当包括（　）。

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年度审计计划应当包括下列基本内容（　）。

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在评价审计证据时，应当考虑审计证据之间的（　）。

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经济责任审计评价应当遵循（　）原则。

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建立、健全并有效实施内部控制，（　）、（　）及（　）舞弊行为是组织管理层的责任。

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损害组织经济利益的舞弊，包括（　）行为。

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对破损、褪色的文件材料进行（　）。

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审计档案按照归档材料的重要程度确定保管期限，分为（　）两种。

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以下哪些是保管10年的审计档案（　）。

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复议申请书主要包括（　）。

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复议申请书主要包括下列内容（　）。

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审计整改计划应包含（　）等。

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审计实施方案应包括（　）。

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审计证据的种类主要包括（　）。

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突发事件风险防范措施的全面评估或审计内容包括下列哪些方面（　）。

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各行社信息科技审计过程中审计人员可以运用合适的方法和工具搜集信息，采集证据，审计方法包括但不限于（　）。

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对风险防范能力强且（　）的行社，在同等条件下优先评定或适当增加评选人数。

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审计通知书应当包括（　）。

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审计报告的主要包括（　）。

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编制后续审计方案需要考虑的因素有（　）。

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组织各管理层根据授权承担相应的经营管理责任，对经营管理活动的（　）负责。

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绩效审计评价标准应当具有（　）。

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编制信息系统审计方案时应当考虑的因素有（　）。

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信息技术内部控制的形式有（　）。

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实现内、外部审计协调的目的有（　）。

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内、外部审计之间的协调，可以通过（　）进行。

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审计档案质量的基本要求是：审计档案材料应当（　）。

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审计档案材料主要包括以下几类：（　）

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审计档案备查类材料不包括以下（　）。

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纸质审计档案主要包括下列要素：（　）

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案卷备考表应当填写（　）。

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根据《福建农信系统违规行为问责管理办法》，各类处分的期限正确的有：

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根据《福建农信系统违规行为问责管理办法》，受到（）处理的责任人，原则上本系统不得重新录用、聘用。

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根据《福建农信系统违规行为问责管理办法》，情节严重的违规行为包括（）

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造成严重后果的违规行为，是指该违规行为是导致严重后果的主要因素，其中，“严重后果”包括

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《福建农信系统违规行为问责管理办法》所称责任人，是指经调查核实，应对违规行为承担相关责任的人员，包括( )。

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《福建农信系统问责实施细则》规定，经济处理形式包括。

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《福建农信系统问责实施细则》规定，下列情形，可以在具体违规行为处罚档次基础上从轻、减轻处理。

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在贷记卡业务办理过程中，有下列行为之一的,对有关责任人分别警告至记大过处分；情节严重或造成严重后果的，给予降级至开除处分

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第七十八条在不良贷款管理、清收、处置过程中，有下列行为之一的,对直接责任人和负有管理责任的有关责任人分别扣罚2000-5000元绩效工资；情节严重或造成严重后果的，给予警告至记大过处分：

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审计信息快报机制中的快报信息包括（）

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员工不良信息是指辖内行社员工（含内退人员）因重大违规违纪违法行为受到（）等问责处理的信息。

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采购需求部门是采购事项的发起部门，对采购事项的必要性、可行性、合法合规性负责，对职责范围内工作承担自我监督职责。包括但不限于以下监督职责( )

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审计部门为大额采购的审计监督职能部门，相关职责包括但不限于( )

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以下属于采购立项决策的监督重点是( )

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以下属于任中审计的主要内容是（）

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在离任审计中，法人行社中层管理干部（包括分支机构负责人）的主要审计内容包括（ )

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当各级管理干部或重要岗位人员存在以下（）情形的，必须开展离任、离岗审计

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审计人员开展审计活动应遵循以下原则（）

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审计人员在开展审计活动时，与被审计对象存在以下（）关系的，应当遵循回避原则不得参与，并及时向所在审计机构主动报告回避事项

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生源地信用助学贷款用途包括（　）。

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申请信用等级评定的自然人客户应具备哪些条件（）。

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个人住房贷款期间出现下列（　）情形，农信社应要求开发商履行连带保证责任，或依法处理抵（质）押物。

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个人一手房贷款在贷款发放前应落实哪些条件（）。

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个人二手房贷款在贷款发放前应落实哪些条件（）。

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生源地信用助学贷款对象必须同时符合的条件是（　）。

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借款学生出现（　）时贷款人可按照合同约定停止发放尚未使用的授信或要求提前收回贷款本息。

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确定生源地信用助学贷款的申请金额包括（　）。

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借款学生有（　）行为之一的，贷款银行可停止发放贷款，并要求借款学生偿还学生借款本息。

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贷款人关系人包括贷款人的（　）。

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银行业金融机构可以通过与保险公司和借款人签订三方协议的形式,约定将具有现金价值的保单列为可质押物,并探索扩大可质押的保单范围,尝试把具有现金价值的（　）纳入可质押保单范围。

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禁止银行业金融机构发放以下性质或用途的搭桥贷款（　）。

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银行业金融机构应设立独立的放款执行部门，放款执行部门应承担的职能有（　）。

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放款执行部门必须核准放款的前提条件，主要审核内容有（　）。

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银行发放贷款资金时应审核借款合同限制性条款的落实情况，对贷款客户的限制性条款有（）。

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实贷实付的核心要义有（　）。

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按照规定，贷款人应根据借款人的哪些情况合理约定流动资金贷款支付方式及贷款人受托支付的金额标准（）。

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根据《个人贷款管理办法》新规，自主支付的操作要点为（）。

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根据《福建农信农户贷款管理办法（2023 年版）》，按信用形式分类，农户贷款分为（）。

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根据《福建农信农户贷款管理办法（2023 年版）》，有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付（）。

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林权抵押贷款是指借款人以其本人或第三人依法有权处分的（）作为抵押物，向贷款人申请的贷款。

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“五福”系列信贷产品包括哪几个系列？

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“福林”系列信贷产品最新主要支持哪些领域业务发展？

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“福农”系列信贷产品主要支持哪些领域业务发展？

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客户关系管理系统中，信用村评定条件有哪些？（）

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客户关系管理系统中，信用乡镇评定条件有哪些？（）

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下列哪些贷款不能流入房地产领域（）

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富利宝智能定期存款，客户可选择自主转存的定期存款种类包括（）。

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2020年10月，省政府研究，同意创建省级绿色金融改革试验区。

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实施乡村振兴战略，培养造就一支懂（）、爱（）、爱（）的“三农”工作队伍。

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福建农信长期扎根乡村、深耕县域、服务社区，支农支小力度最大、根基最厚，充分发挥（）“三大主力军”作用。

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《乡村振兴促进法》为促进乡村（）全面振兴提供了全局性、系统性的法律指引。

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《福建省“十四五”特色现代农业发展专项规划》中明确打造“三区”分别是：（）。

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《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》中定量指标包括（）。

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福建农信实施高质量发展转型“三个三战略”中提出要重点提升的“三大能力”是（）。

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《福建农信“十四五”助力乡村振兴专项规划》中提出积极与涉农涉企部门开展战略合作，构建“（） ”的新型合作关系。

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以下属于国家级普惠金融示范区的设区市的是（）。

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以下属于省级绿色金融示范区的设区市的是（）。

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借款人申请商标专用权质押贷款应具备的条件有（）。

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海域使用权，是指海域使用权人依法对其已登记的海域及其范围内附着的围着物等不动产在审批期限内享有依法（　）的权利。

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银行承兑汇票出票人必须具备以下条件( )。

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银行承兑汇票有以下情况之一的，不得办理贴现业务（　）。

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对银行承兑汇票的查询查复，可以采取以下哪些方式（　）。

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承兑行对存在下列（　）情况的持票人可以拒绝付款。

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贷款行社不得接受以下应收账款质押（　）。

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作为质押的应收账款的价值下降可能导致无法偿还债权时，应采取的措施有（　）。

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要求应收账款的付款方提供应收账款询证函或确认书，内容应确认（　）。

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农村合作金融机构银行承兑汇票业务管理办法要求，若采用全额国债或存单质押等变现能力较强的质押方式且能够覆盖风险的，可以酌情（　）保证金。

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银行开展商标专用权质押贷款业务，对已经国家工商总局认定的（　）商标和经福建省工商局认定的福建省（　）商标的专用权作为质押的,银行应当优先予以办理。

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办理银行承兑贴现业务时,各查询行、代理查询行、查复行要认真办理查询、查复工作,做到（　）。

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应收账款包括下列权利（　）。

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根据最新的《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号），以下说法正确的是（）。

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下列属于国际贸易融资业务的是：（　）。

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下列符合（）福建农信绿色信贷“1357”工程的重点投向

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再贷款发放期限分为（）、（）、（）三个档次。

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支小再贷款的资金投向包括（）。

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礼仪存单可支持客户在哪些渠道办理?

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由于受理方违规操作发生以下哪些情况所导致的损失将由受理方承担?（）

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收单机构发现特约商户发生疑似银行卡（）等风险事件的，应当对特约商户采取延迟资金结算、暂停银行卡交易等措施，并承担因未采取措施导致的风险损失责任。

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收单机构签约前，应对目标商户进行哪些内容的风险审查？（）

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根据《福建农信收单业务管理办法》，以下哪些商户是收单机构应禁止发展的对象（）。

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以下不属于POS的功能有（）

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银联非标类商户包括（）

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下面关于2016年9月6日银联卡手续费价改的相关说法正确的有（）

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各行社对于风险等级较高的商户，可以采取哪些措施（）

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行社在开展下列哪些业务时，要强化风险管理措施，认真审核商户是否有开通该交易的实际需求。（）

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下列商户哪些行为是违反收单规定的。（）

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对收单商户的风险管控措施包括以下哪几种方式。（）

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下列哪些收单业务不能交与第三方外包公司处理。（）

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下列属于禁止入网的商户类型是（）

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关于商户收款条码和个人收款条码的说法正确的有（）

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目前，福利彩票投注站主办理福彩销售资金代缴业务，可通过以下渠道（）。

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财政工资统发委托项目新增成功后，再通过“项目信息开通”交易给对应网点开通委托项目机构权限，并向财政部门报备（）

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卷烟销售款代收业务支持客户持以下账户办理后台代扣签约（）

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代理财政非税收入收缴业务目前已开通了( )等多个非税收入收缴业务渠道。

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目前城乡两险代缴缴费渠道包括（）。

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代收学费单笔缴费可以通过以下业务渠道办理。（）

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商户出现（）等风险状况时，收单机构有权对商户采取终止交易、收回受理终端等风险处理措施。

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贷记卡客户签约ETC的渠道有哪些（）

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ETC客户扣款失败后，会出现哪些情况（）

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客户向30位电力子账户转账，系统提示“管家卡仅限本行现金或白名单缴费”，以下方式处理正确的是（）

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以下哪些客户无法办理个人手机银行自助注册-手机号注册（）

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柜面可办理的手机银行管理类业务有（）

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可以开通客户端手机银行的渠道有（）。

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以下哪项业务不允许存折办理（）

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客户可以通过手机银行接收的动账通知有（）

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客户使用3.0.0以上的新版个人手机银行更换手机登录手机银行，可使用哪种方式进行授权

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客户在微信银行进行收单申请（扫码商户申请）时，需要上传哪些照片？

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福农e厅名片详情页上可以放哪些二维码？

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微信银行上支持办理哪些信用卡交易

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福建农信微信银行具有哪些功能？

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客户端手机银行客户若要新增关联账户，可以通过（）进行添加。

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有哪些凭密支取的账户可成为客户端手机银行的关联账户？（）

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客户端手机银行可办理哪些信用卡分期业务（）

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客户在客户端手机银行预约无卡取款成功后，到我行ATM/CRS机具进行无卡取款时需要输入（）

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客户使用3.0.0以上的新版个人手机银行，进入我的-设备管理可查询到的信息有（）

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以下是安全使用网上银行的提示，正确的提示有（）

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客户办理网上银行业务面临的风险主要有（）

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客户应采取以下措施保护网上银行账户安全，规避各类风险（）

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福建农信的个人客户申请开通个人网上银行需提供（）

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个人网上银行的转账汇款渠道包括（）

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网上银行个人客户登录网上银行不能修改的密码有（）

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柜员审核网上银行落地业务信息时应包括以下哪些内容？（）

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下列哪些账户可以加挂到个人网上银行签约账户当中？（）

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对落地业务处理办法描述正确的有（）

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柜员在新柜面132011个人签约维护中，可对客户证书的操作包括（）

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使用网银的安全注意事项有哪些（）

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个人网银信用卡分期提供的分期类型有（）

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个人客户网银数字证书已过期，可通过哪些途径解决？

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个人网银客户登录时提示登录密码为弱密码，应如何操作？

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个人网银客户发起以下哪些交易需收费？

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客户端手机银行目前支持以下哪些缴费类型（）

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客户使用3.0.0以上的新版个人手机银行可以通过“贷款/信用卡-信用卡页面”查看（）

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客户通过客户端手机银行可以办理（）

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客户通过客户端手机银行，可对移动支付类交易进行配置的有关功能有（）

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个人网上银行在办理转账汇款时可以使用什么验证方式？

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个人网上银行支持哪几种登录方式？

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微信银行绑卡规则有哪些？

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微信银行目前支持哪些交易提醒？

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目前微信银行可以支持哪些类型的缴费？

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目前微信银行支持哪些类型的便民服务？

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以下哪个交易需要验证短信验证码

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以下哪种情况，客户需要重新设置手机银行指纹登录功能？

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以下哪种账户类型在柜台不能签约客户端手机银行功能？（）。

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客户通过网上银行可以办理的业务有（）

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客户在福农e厅名片页能办理哪些业务？

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员工可以在福农e厅营销经理端做什么？

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福农e厅上可以申请的业务类型有哪些？

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福农 e 厅上的金融计算器功能支持哪些产品的试算？

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客户经理可以从福农e厅客户经理端的待办事项通知查看哪些信息？

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客户经理在福农e厅可以通过哪些信息查询客户的移动支付指标完成情况？

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手机银行上的存款增值业务有哪些（）？

查看答案
手机银行支持的生活服务场景功能有哪些（）？

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手机银行上支持对哪些协议进行撤销（）？

查看答案
手机银行上可以办理信用卡的哪些业务（）？

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若客户想在手机银行发起单笔100万的转账，需要满足以下条件（）？

查看答案
委托贷款业务应遵循的原则包括（）。

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受理银行承兑汇票时，需要对出票人提供的购销合同进行审查，审查的内容包括（　）。

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通过分析往来账户资金变动情况，检查企业是否存在（　）等行为，判断企业是否存在抽逃转移资金；借壳逃废债等现象。

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商业汇票的签发、取得和转让应具有真实的（　）关系。

查看答案
商业银行及其工作人员不得以任何形式向房地产估价机构收取（　）以及类似性质的不合理或非法费用。

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现场调查包括（　）。

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非现场调查包括（　）。

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违约风险暴露包括（）。

查看答案
下列属于信贷审查岗职责范围的是（　）。

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以下属于新型农业经营主体的有（）

查看答案
贷款审批要素包括（　　）。

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商业银行审贷分离制度的形式有（　　）。

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商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括（　　）。

查看答案
下列属于放款执行部门审核内容的有（　　）。

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小微企业贷款“两增两控”目标中，“两增”是指（）。

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“福村贷”产品重点支持的情形有（）。

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“福村贷”产品借款申请人需持有的有效登记证件是（）

查看答案
“福村贷”产品可使用的担保方式有（）

查看答案
办理以下哪些业务可以在本行社非开户网点办理（）。

查看答案
福万通虚拟借记卡可通过以下（）渠道申请

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事后卡（选号贵宾卡和非社保卡的保号换卡）在领卡之前需在“事后卡卡片流转”交易中依次进行哪些（）操作？

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以下哪些既有预制卡又有事后卡？（）

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我社贷记卡分期分为以下几种类型

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福建农信社保卡空白卡的（）等环节均纳入系统管控

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社保卡可通过（）渠道进行保号换卡领卡

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白名单业务流程包括线下和线上两个环节。线下流程包括（）

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各行社应在白名单批量调查、授信、导入等环节，按照（）等要求做好客户信息保护工作。

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个人星级评定的升星规则，指系统以客户贷款、贷记卡和签约产品数等客户贡献情况作为升星条件。符合以下（）之一的，即可升星。

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智能存款签约后，支持选择转存的产品有哪些（）。

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以下哪种方式可以了解借记IC卡有效期到期日期

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发生下列情况之一的，发卡行社可对福万通贷记卡进行止付：

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福万通贷记卡当期最低还款额包括（）

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可通过福农e厅客户经理端移动支付指标查询哪些信息？

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微信银行业务大厅中“交易明细”可能通过哪些条件查询明细？

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微信银行敬老版中哪些交易页面字体调大？

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客户可以在个人手机银行上办理哪些存款增值业务？

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客户可以在个人手机银行上签约哪些类型的自动缴费业务？

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以下哪些情况可以在个人手机银行在线开通转帐权限？

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新版3.0.0个人手机银行支持切换哪些版本？

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个人手机银行的登录密码设置规则有哪些？

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2023年9月，中办、国办印发的《深化集体林权制度改革方案》中提出要加快推进“三权分置”，其中，“三权”分别是：

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《乡村振兴责任制实施办法》指出，中央和国家机关有关部门乡村振兴责任包括，以处理好（）和（）的关系为主线深化农村改革。

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《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（国发〔2023〕15号）提出，推动各类银行机构建立健全（）的长效机制。

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《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（国发〔2023〕15号）提出，要用好财税政策支持工具，落实（）等普惠金融重点群体贷款利息收入免征增值税政策。

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2023年10月30日召开的中央金融工作会议提出建设金融强国的宏伟目标，部署做好（）（）（）（）（）五篇大文章。

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2024年省委一号文提出，强化（）和（）双轮驱动，强化农民增收举措，实施“千村示范引领、万村共富共美”工程，集中力量抓好办成一批群众可感可及的实事，打好乡村全面振兴漂亮仗。

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2024年省委一号文提出，鼓励（）等直接参与高标准农田建设管护

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以下哪些客户可以申请设置为白名单客户（）。

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以下哪些是反洗钱信息管理系统【案例处理】模块的功能（）。

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在反洗钱信息管理系统中，以下哪些( )模块可对客户发起评级协查。

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反洗钱信息管理系统【风险等级配置】各等级对应的分值区间正确的有（）。

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反洗钱信息管理系统【存量客户审查】协查状态正确的有（）。

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反洗钱信息管理系统【等级调整进度查询】客户风险等级处于( )状态时，才可做退回操作。

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案防“四项制度”包括（）。

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福建农信向金融消费者提供金融产品或者服务，应当遵循哪些原则。（）

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福建农信应当及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露但不限于以下重要内容。（）

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以下属于业外案件的有？（）

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根据涉刑案件管理办法等规定，案发行社应在知悉或应当知悉案件发生后，在一定期限内报送案件确认报告。以下属于“知悉或应当知悉”的情形有：( )

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根据涉刑案件管理办法等规定，发生业内案件后，以下哪些工作完成后就可以向监管申请案件审结。( )

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案件责任人包括（）

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金融营销宣传应当通过足以引起金融消费者注意的（）等特别标识对限制金融消费者权利和加重金融消费者义务的事项进行说明。

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金融机构应当将保护金融消费者合法权益纳入( )、( ）和（）中统筹规划，落实人员配备和经费预算，完善金融消费者权益保护工作机制。

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金融机构应当依据金融产品和服务的特性，向金融消费者披露哪些重要内容( )

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在营销宣传过程中，银行工作人员不得冒用、擅自使用与他人相同或近似等有可能使金融消费者混淆的（）

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银行保险机构在与第三方签订合作协议中，应当明确双方关于消费者权益保护的责任和义务，包括但不限于（）

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下列说法正确的是：（）

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以下交易中属于可免报告的大额交易的是（）。

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下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：（）。

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以下发生的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报送反洗钱监测中心的是（）。

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金融机构应当按照反洗钱法规，向中国人民银行报送（）。

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对于下列哪些资料和信息，金融机构及其工作人员应予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供？（）。

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《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对客户身份资料和交易记录保存的要求是（）。

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金融机构在与客户建立业务关系、办理规定金额以上一次性交易和业务关系存续期间，怀疑客户及其交易涉嫌洗钱或恐怖融资的，或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或完整性存疑的，应当开展客户尽职调查，采取以下尽职调查措施（）。

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金融机构应当对下列恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测，有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的，应当在立即向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并按照相关主管部门的要求依法采取措施（）。

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下面关于临时冻结措施的叙述正确的有（）。

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下列有关反洗钱行政调查的表述，正确的有（）。

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接收境外汇入款的银行机构，发现（）缺失的，应要求境外机构补充。

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实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象下列哪些资料（）。

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下列选项中关于金融机构反洗钱义务说法正确的是（）。

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金融机构及其工作人员发现其他交易的（）等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。

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下列关于金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存制度的说法中正确的有：（）

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金融机构应科学评估（）等风险的关联性，确保各项风险管理政策协调一致

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金融机构聘用人员时，应对聘用对象提出必要的（）及其他个人素质标准要求，看其是否具备履行所在岗位反洗钱职责所需的基本能力。

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金融机构应建立反洗钱培训长效机制，确保各类金融从业人员及时了解（）以及洗钱风险变动情况等方面的反洗钱工作信息。

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以下哪些是中国人民银行关于加强金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设的通知要求：（）

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根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》要求，义务机构应当建立健全并有效实施受益所有人身份识别制度。以下说法正确的是：（）

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金融机构、特定非金融机构应当对以下哪些资产采取冻结措施：（）

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金融机构在（），怀疑客户及其交易涉嫌洗钱或恐怖融资的，或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或完整性存疑的，应当开展客户尽职调查。

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下列说法正确的是（）。

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金融机构开展客户尽职调查时，对于客户为法人或者非法人组织的，应当识别并核实客户身份，了解客户业务性质、所有权和控制权结构，识别并采取合理措施核实客户的受益所有人，即通过以下方式最终拥有或者实际控制法人或者非法人组织的一个或者多个自然人（）。

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法人金融机构固有风险评估应当考虑（）方面。

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下列描述错误的有（）。

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金融机构依托第三方机构开展客户身份识别的，应当采取以下（）措施。

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针对自评估发现的高风险或较高风险清醒，或原有控制措施有效性存在不足时，应当采取以下（）风险管理措施？

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金融机构开展洗钱风险自评估应当遵循（）原则。

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金融机构应当通过（）或（），按《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的路径和方式提交大额交易和可疑交易报告。

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金融机构应当建立健全大额交易和可疑交易监测系统，以客户为基本单位开展资金交易的监测分析，（）地采集各业务系统的客户身份信息和交易信息，保障大额交易和可疑交易监测分析的数据需求。

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金融机构应当将大额交易和可疑交易报告制度向（）或（）报备。

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为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有以下（）行为的可构成洗钱罪。

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以下哪些财产，根据规定可依法先行出售、变现或者变卖、拍卖？

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国务院反洗钱行政主管部门、国务院其他有关部门、机构应当督促（）和（）履行反洗钱义务。发现与有组织犯罪有关的可疑交易活动的，有关主管部门可以依法进行调查，经调查不能排除洗钱嫌疑的，应当及时向公安机关报案。

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以下哪些单位有义务开展反有组织犯罪宣传教育？

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有关部门应当动员、依靠（），共同开展反有组织犯罪工作。

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办理有组织犯罪案件，应当（）。

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公安机关核查黑社会性质组织犯罪线索，发现涉案财产有灭失、转移的紧急风险的，经设区的市级以上公安机关负责人批准，可以对有关涉案财产采取（）。

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对有组织犯罪案件的犯罪嫌疑人、被告人，根据办理案件和维护监管秩序的需要，可以采取（）等措施。

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犯罪嫌疑人、被告人积极配合有组织犯罪案件的侦查、起诉、审判等工作，有下列情形之一的，可以依法从宽处罚：

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反有组织犯罪工作应当坚持（）与（）相结合，坚持（）与（）相结合，坚持与反腐败相结合，坚持与加强基层组织建设相结合，惩防并举、标本兼治。

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黑社会性质组织的组织者、领导者或者恶势力组织的首要分子被判处（）的，应当跨省、自治区、直辖市异地执行刑罚。

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公安机关、人民检察院、人民法院对涉案财物作出处理后，利害关系人对处理不服的，可以提出（）或者（）。

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根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（）。

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在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（），履行反洗钱义务。

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国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构开展可疑交易活动调查时，应做到（）。

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反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：（）。

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金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（）。

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福建农信合规文化的核心理念是（）。

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个人信息处理者在处理个人信息前，应当以显著方式、清晰易懂的语言真实、准确、完整地向个人告知下列事项（）

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个人信息处理者处理敏感个人信息的，除告知规定事项外，还应当向个人告知（）。

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个人信息处理者因业务等需要，确需向中华人民共和国境外提供个人信息的，应当具备下列条件之一：

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以下哪些属于员工禁止行为（）。

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以下哪些属于员工禁止行为（）。

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以下哪些属于员工禁止行为（）。

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以下哪些属于员工禁止行为（）。

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以下哪些属于员工禁止行为（）。

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以下哪些属于员工禁止行为（）。

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以下哪些属于员工禁止行为（）。

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会计凭证的审核内容有（）。

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会计凭证分为（）两大类。

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填制凭证的基本要求有（）。

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记账凭证的基本要素主要包括（）。

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会计差错更正按是否追溯到差错发生的当期或尽可能的早期，分为（）。

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属于会计核算十六项基本要求的有（）。

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年度决算前的准备工作有（）。

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会计档案可分为（）。

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属于会计账簿类的会计档案有（）。

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属于财务报告类的会计档案有（）。

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会计档案的管理制度有（）。

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以下会计电子化基本要求的描述，正确的是（）。

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年度决算日工作主要有（）。

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按照账户的不同功能，客户账账户分为（）。

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按是否计算机打印，会计凭证分为（）。

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手工自制凭证主要包括（）。

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下列说法正确的有（）。

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账务核对包括（）。

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各行社向省联社领取新刻制会计印章的，除按规定办理领取手续外，还需同时出具( )

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除综合柜员制相关制度规定外，会计印章的保管和使用应实行（）的原则，并坚持印、证分管分用。

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会计印章必须严格按规定的使用范围，随用随盖，下列说法正确的有（）

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会计印章的使用和保管必须做到（）

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下列行为中违反会计印章管理规定的有( )

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内部专用账户包括（）。

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发现本期账务会计科目使用无误但金额少确认的，采用（）进行更正；会计科目使用错误，或会计科目使用无误但金额多确认，或对原记录冲销并重新记录，采用（）进行差错更正。

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以下应视同现金管理的有价单证有哪些。

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会计工作应按照（）原则组织实施。

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会计职业道德的主要内容有哪些。

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会计工作质量评估实行（）制综合评估，主要以（）方式进行计分。

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下列会计记录的情形中，说法正确的是（）。

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经授权的会计机构和会计人员，应对会计核算反映的经济业务的（）进行审核和监督，维护财产和资金的安全。

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会计凭证保管的内容包括哪些。

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会计档案的保管期限分为永久保管和定期保管两类。其中定期保管的期限分为哪几档。

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除省联社统一组织安排刻制的（）以外，其他会计印章均由各行社按照统一样式自行组织安排刻制。

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2015年版第五套人民币100元纸币采用以下哪些公众防伪特征？

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以下哪些行为属于假币违法行为？（）

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有下列情形之一的，应立即报告当地中国人民银行分支机构和公安机关。

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在柜面收缴假币时，以下做法正确的有：（）

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各营业网点在收缴假币过程中有下列情形的，应立即报告当地公安机关和行社主管部门。

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查库内容包括以下哪些？

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以下全额清分要求，哪些是正确的？

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以下哪些行为符合统一现金收款流程。（）

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发现利用新的造假手段制造假币的，应当立即报告（），并提供有关线索。

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收缴假人民币纸币时，须分别在（）加盖“假币”印章。

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经办人员在办理现金业务过程中，确认假币无误后，应将假币贴近玻璃柜台并向被收缴人告知、确认和解释哪些内容？（）。

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金融机构开展货币鉴别和假币收缴，中国人民银行及其分支机构授权的鉴定机构开展假币鉴定业务，有下列行为之一，但尚未构成犯罪，涉及假人民币的，按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以处罚。

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以下属于出纳工作的基本任务是（）。

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“四双”制度指的是（）。

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收付大宗现金，必须做到（）。

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单位使用现金的主要范围是什么（）。

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审核现金支付凭证的要点有（）。

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出纳长短款如何处理（）？

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现金库房管理有哪些基本规定和要求（）？

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“五好钱捆”的要求是（）。

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现金库房检查的主要内容是（）？

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票币整点须做到（）。

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纸币点钞方法分为（）。

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钞票扎把方法分为（）两种方法。

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不得流通人民币主要有（）。

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不宜流通人民币挑剔标准（）。

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特殊残缺、污损人民币兑换方法有（）。

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特殊残缺、污损人民币的管理要求为（）。

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变造的货币是指在真币的基础上，利用（）、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。

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假币是指伪造、变造的（）。

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鉴别纸币假币的直观法就是用手和经验来判断鉴别真伪，归纳起来可用四个字（）来概括。

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在收缴假币过程中出现哪些情形应当立即报告当地公安机关并提供有关线索（）？

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现金出纳工作包括现金、有价单证、贵重物品、代保管品等的（）等业务活动及其管理工作。

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现金出纳工作由各行社根据本办法规定统一管理并组织实施，相关部门职责明确、协同配合，各司其责，确保业务的正常开展及资金安全，确保（）相符，共同做好现金出纳相关宣传、培训和事故、案件的防查工作。

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办理现金出纳业务应遵循以下基本规定：（）

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加强营业网点上缴人民币钱捆的检查和业务辅导，指导出纳人员（柜员）按（）的要求整点和捆扎人民币。

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营业网点提供上门收款服务除符合监管部门的规定外，还应符合以下原则：（）

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实行现金库存限额管理的范围包括（）

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自助设备现金业务，必须贯彻双人管理原则。凡办理自助设备钞箱（）等工作，必须双人在场、换人复核、双人加锁，且必须全方位置于视频监控范围内，并做到环节清晰、手续清楚、责任分明、数字准确、账款相符。

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以下哪些物品的出入库必须办理交接手续。（）

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出纳机具包括现金出纳工作中使用的（）等各种机具设备。

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办理现金出纳业务应遵循以下哪些基本规定（）。

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按存款人的性质划分，存款可分为（）。

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办理储蓄存款业务应遵循的原则是（）。

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开办的个人活期存款品种有（）。

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单位定期存款的业务特点，正确的有（）。

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整存整取定期储蓄存款的存期有（）。

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教育储蓄存款的存期有（）。

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存本取息定期储蓄存款的存期有（）。

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整存零取定期储蓄存款的存期有（）。

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整存零取定期储蓄存款的支取周期有（）。

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存款证明可分为（）。

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可办理个人存款证明的权利凭证有（）。

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目前我省农村信用社存款业务的支取方式有（）。

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可跨区域跨网点办理的个人业务有（）。

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须在原开户信用社(网点)办理的个人业务有（）。

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个人存款实名制规定的个人有效身份证件可以是（）。

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业务印章的基本管理要求有（）。

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以下属于重要空白凭证的有（）。

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重要空白凭证的基本管理要求有（）。

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以下有价单证的有（）。

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有价单证的基本管理要求有（）。

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下列属于50元起存的储蓄存款是（）。

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下列不能作为实名证件使用的是（）。

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存本取息和整存零取定期储蓄存款的存款期限，相同的是（）。

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整存整取定期储蓄存款和教育储蓄存款的存款期限，相同的是（）。

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按资金和账户的性质划分，个人存款分为（）。

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按资金和账户的性质划分，单位存款分为（）。

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开办的个人定期存款品种有（）。

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关于单位定期存款业务特点的说法，正确的有（）

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16周岁以上的中国公民，在金融机构开立个人存款账户时，（）可作为实名制存款有效证件。

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下列哪些证件不能作为有效实名身份证件（）。

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个人存款证明书（）。

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按活期储蓄利率计息的有（）。

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下列有关通知存款的表述正确的有（）。

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银企对账的范围包括( )。

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客户预留印鉴管理内容包括( )。

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前台柜员收到申请人提交的“开户申请书”和印鉴卡片，应认真审查的内容包括( )。

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单位存款人申请变更预留公章或财务专用章，但因公章或财务专用章遗失而无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户行社出具哪些（）资料。

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会计印章包括（）

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银企对账实行（）的原则

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银企对账的范围包括（）

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重点账户的划分标准可以选择以下（）执行

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单位银行定期类账户根据存款种类分为（）

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单位银行活期类存款账户按存款余额（或日均存款余额）及账户变动情况划分包括（）

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纸质对账单的发送可采取（）等方式。

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对账频率和对账时点按照小额账户的对账规定执行包括（）

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印鉴重建的业务场景有哪些

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印鉴普通变更的业务场景有哪些

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电子验印通兑后，以下哪些业务可以跨网点办理

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凡发现重要空白凭证有（）、错号、（）、缺页、（）、（）、印制质量等不符现象的，应立即与上级凭证主管部门联系，查明原因进行处理。

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柜面无纸化交易客户签名时，支持下列哪些签名方式

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柜面业务无纸化作业模式下，系统通过预设置生成电子版申请书替代纸质申请书，除特殊情况外，客户可通过以下哪几种方式提出业务申请（）。

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启用柜面业务无纸化作业模式的网点，以下哪种情况可以转为有纸模式（）

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若涉及付款账户的支取方式为下列（）时仍需手工填写纸质申请书。

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办理活期存款开户交易时，若选择了下面（）情况，交易仍是走纸质流程。

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当交易提示“无纸化异常，按确定进行有纸打印”说明该交易（）？

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柜员在办理无纸化交易过程中出现异常情况时，应先通过（）交易查询交易是否记账成功，查询记账成功的再通过（）交易查询交易的打印类型，根据打印类型整理相关凭证

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造成柜面前端报错“柜外清设备未连接，不能启用无纸化”的原因有哪些？（）

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在活期存款存入无纸化交易时，交易信息确认表的生成条件是经办人信息（）字段有值

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下列选项中，可以跨法人行社办理的有（）

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“五声服务”指（）。

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“银行业电子渠道无障碍服务建设”指在为各类残障人士提供银行电子渠道服务过程中，持续推动实现无障碍服务的（）等系列工作。

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按照投诉的影响程度，福建农信金融消费投诉划分（）。

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标准的站姿动作要求是（）。

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标准蹲姿的表述是（）。

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不符合女员工仪容仪表要求的是（）。

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出入房间的礼仪要求是（）。

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大堂经理实施等级管理，等级分为以下（）。

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大堂经理不得为客户保管（）。

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大堂经理处理投诉和突发事件应做到（）等。

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大堂经理的培训内容至少包括（）

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大堂经理的岗位职责包括

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大堂经理登记《大堂经理工作日志》的内容涵盖（）。

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大堂经理岗位职责中维持秩序包括（）。

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大堂经理每月向网点负责人汇报包括（）。

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在日常营业中，大堂经理工作流程包括工作内容有（）。

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大堂经理通过巡视厅堂可以实现（）。

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大堂经理薪酬结构包括（）、（）两部分。

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大堂经理须具备较强的（）。

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大堂经理应对新闻媒体采访，应避免（）消极应对态度。

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大堂经理应具备一定的现场（）。

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大堂经理应每天填写《大堂经理工作日志》，将当日（）等情况进行记录。

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大堂经理与客户交流时，须（）。

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大堂经理在迎接客户的过程中，下列合理的行为是（）。

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大堂经理在营业中的服务流程有（）。

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大堂经理主要分为（）类。

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当出现（）情况下，大堂经理应对客户进行特殊引导。

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当客户来到网点时，以下做法正确的是（）。

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当客户在网点的等候区等待办理业务时，大堂经理应当（）捕捉客户的相关信息,挖掘身边的潜力客户。

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当在排队等侯办理业务的客户较多时，突然出现一个客户急需办理取现业务时，应怎么处理？

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对于（）等特殊客户，要主动提供帮助，防止其在营业网点发生摔、滑、被门夹等意外事件。

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对于大堂人员咨询指导，耐心服务的表述，以下正确的是（）.

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服务突发事件可划分为以下（）级别。

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服务突发事件应急处理工作办事机构的职责主要有：

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关于产品营销流程表述正确的是（）

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关于电话礼仪的描述中，正确的是（）

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关于男士仪容的表述，错误的是( )

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关于业务系统故障应急预案表述正确的是（）。

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大堂经理和别人说话时，得体的表现是（）。

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接待礼仪中，关于“递送”的表述正确的是（）。

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开门迎客的主要执行人

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客服抱怨处理时，正确的处理方式是（）。

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客户等候较多时，如遇客户有紧急情况，急需优先办理业务，下列处理办法是恰当的？

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客户识别判断法有哪些

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处理营业网点服务突发事件，应坚持（）的原则，保护客户和员工生命财产安全，保守银行和客户秘密。

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客户突发疾病应急预案中，表述正确的是（）。

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客户遇到下列哪些情况应高度警惕欺诈风险（）。

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某日早晨，营业网点只开了两个对私窗口，休息等候区的客户非常多。时间过去了一刻钟，其中一个窗口还没有叫号，后面的客户开始躁动，表示不满。原来是前面一位客户正在存款，该客户是附近超市店主，来存的钞票全是零钞，柜员正在埋头数着小票，柜员表示数钞太慢，此时大堂经理了解了情形，正确的做法有（）。

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如遇到客户强行插队，应（）。

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若发生客户投诉，按照行社规定，本着诚恳负责的态度，积极稳妥处理客户投诉，及时化解矛盾，变客户不满为满意，避免投诉升级，大堂经理的处理流程包括（）。

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客户咨询业务时，大堂经理应该（）。

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投诉处理中充分道歉的含义包括（）。

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投诉处理中关于语言表达的技巧，表述正确的是（）。

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投诉过程中，封闭式的语言表达方式是（）。

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为应对网点突发情况，大堂经理必须熟悉（）等应急电话号码。

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文明服务的基本要求是（）。

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下列哪些是我行员工应做好的保密承诺规定（）

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下列哪些有助于帮助您提高聆听的技巧（）。

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下列说法正确的是（）。

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下列用语中，属于服务忌语的是（）

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业务运营中断事件：是指下述原因导致信息系统服务异常、重要业务停止运营的事件，主要包括：（）

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一名站在排队等候的客户李先生显得不耐烦，发出抱怨，此时大堂经理小刘看到这种情形，她应该按照如下（）流程处理。

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仪表是一种无声的语言，显示着一个人的（）。

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以下大堂经理态度规范表述正确的有（）

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以下关于标准坐姿的说法，正确的是（）。

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以下说法正确的是（）。

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因客户不熟悉业务要求销户时，我们应当采取的服务行动有（）

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银行给手机银行消费者的风险提示包括以下（）方面。

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银行机构应尊重消费者（）和（），履行告知义务，不得在营销金融产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。

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营业结束时应关闭营业大厅内（）等夜间无需使用的电子设备。

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营业厅外部管辖区域内应保持（）。

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营业网点发生业务系统故障，造成系统停机、运行中断等情况，营业网点应急处理团队及时告知客户，做好客户解释安抚，维持营业秩序，同时检查了解（）等情况。

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与客户创建关系有以下方式（）

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遇到营业厅客流量激增时，出现客户等候多时的不满的抱怨情绪时，大堂经理应做好（）。

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员工需认真值守岗位，工作期间无（）现象，不做与业务无关的事。

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在投诉受理过程中，要详细记录客户反映的问题，记录要素包括以下几点：（）

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通用服务礼仪是指网点内各个岗位人员共同遵循的礼仪标准，也是服务行业从业人员面对客户时应遵守的基本礼仪标准，具体包括（）。

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银行客户的需求特征包括（　）。

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银行客户按客户价值可分类为（　）。

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在对个人客户分类的标准中，人文统计因素包括年龄、性别、职业及（　）等。

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按对银行的利润贡献进行分类包括（　）。

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随着各家银行的服务功能和管理经验逐步趋同，公司选择银行时，更注重的将是（　）。

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选择目标客户的原则包括（　）。

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客户个体信息资料的收集包括（　）。

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要赞美客户，必须学会察言观色，找到赞美点，包括以下（　）等方面。

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在与客户交流，倾听客户意见时，积极倾听的技巧是（　）。

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我国金融产品的范畴包括（　）。

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银行产品策略是市场营销组合中最重要的因素，也是“4P”组合中的核心策略，“4P”是指（　）。

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属于银行产品营销程序的有（　）。

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下列属于产品的跟踪服务与售后信息反馈的工作范畴是（　）。

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交叉营销方法可达到（　）目的。

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实行自发营销的银行需具备的前提条件有（　）。

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"一揽子"服务方案式营销的对象主要是（　）。

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产品的组合营销对象有（　）。

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采取渗透定价策略的前提是（　）。

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客户状态管理包括（　）。

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消费者享有理财产品的知情权，包括理财产品收费标准、（）的知情权。

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银行服务价格信息公示内容包括（）。

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特殊群体消费者主要包括（）等特殊客户。

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若发现消费者在用卡过程中有不遵守相关章程、协议或其他违规、违法行为，发卡行有权（）。

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发卡银行在消费者申请信用卡时还应做到“三亲见”，包括（）。

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以下关于电子银行消费者主要义务的说法中，正确的有（）。

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银行不得以（）等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任。

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微沙龙具有（）等特点。

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以下哪几项是便民箱必放的物品（）

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以下哪几项不符合行姿的要求（）

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以下哪几项不符合坐姿、站姿的要求( )

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以下哪几项不符合服务的标准( )

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女员工必须着淡妆上岗，淡妆至少包括( )

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以下女员工发式描述符合要求的是（）

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关于着装描述正确的是（）

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关于饰物佩戴正确的有（）

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无障碍通道，不便于客户使用的情况有（）

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户外广告宣传形式有哪些（）

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网点外显著位置设置必要的温馨提示标识有哪些（）

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客户视线范围内各类机具布线应如何处理（）

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以下对厅堂内验（点）钞机配置说法正确的是

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厅堂内宣传物料摆放不正确的是（）

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以下男员工发式描述符合要求的是（）

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大堂经理做客户分流有效方式有（）

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大堂经理做协助处理业务应注意以下哪些（）

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大堂经理空闲时，应与等候区客户进行互动，包含（）

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引导手势正确的是（）

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工作时间不能出现（）

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常用文明用语包括（）

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基本微笑服务应包括（）

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以下哪些是影响消费者突发事件（）

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当大堂经理处于空闲状态、有机会主动引导客户分流时，根据客户的（），进行合理分流客户。

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大堂经理奉水（奉茶）时，应注意做到（）。

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大堂经理应加强在（）等客户需要指导的区域巡视，及时发现客户疑问，主动指导客户正确操作，及时提醒客户不当操作，避免客户信息泄漏。

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当客户有失误时，下列哪项是错误的（）

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各投诉受理机构应当建立投诉事项登记台账，做好投诉登记，并通过有效方式告知投诉者（）。

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客户信息泄露此类风险的主要特点是（）。

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快速营销话术的优势包括()。

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农村信用社员工临柜期间遇抢劫时应（）

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判断以下选项（）为潜在客户的要点。

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普通消费者拥有的权利包括（）。

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属于营业期间安全保卫工作应做到“五必须”的内容是（）。

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下列属于大堂经理应该遵守的服务纪律规范是（）

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下列属于网点营业场所必须具备的设施和器材的有（）

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要找出客户的需求必须做到

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以下不符合大堂经理问答用语的是

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以下哪项属于客户引导分流流程（）

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以下选项属于指导的主要形式的是（）

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营业期间，因前面客户办理业务较多导致后面客户排队时间长引起客户抱怨或不满的，应如何处置？

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在营销学中，产品包括（　）。

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专业电话接近技巧，可分为以下几个方面（）。

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柜面上可查询智能柜员机（远程）业务电子凭证流水的交易是（）。

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我行农村普惠金融服务点不支持（）办理业务。

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我行农村普惠金融服务点的业务范围包括（）。

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我行农村普惠金融服务点办理业务时提示“机具锁定”该如何处理?

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智能柜员机有以下几种吞卡情况？

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智能柜员机002管理员权限包括（）？

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他行银联卡在我行存取款一体机（CRS）可以办理（）业务。

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我行借记卡在我行存取款一体机（CRS）办理延迟转账业务，24小时内能通过哪些渠道进行撤销？（）

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我行借记卡在我行存取款一体机（CRS）可以办理（）业务。

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特级资质有效期为自取得之日起（）年，高级资质有效期为自取得之日起（）年，中级、初级资质有效期为自取得之日起（）年

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办理无纸业务时，以下哪些业务客户无需填写申请书（）

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通过“031004-汇款公司汇入汇款”交易可以查询的剩余可解付额度包括以下哪些（）

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个人客户可凭借哪些证件办理西联汇款业务？（）

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西联汇款汇入汇款支持以下哪几种解付模式？（）

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以下西联汇款单笔收款金额中，哪些可在我行权限内办理？

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有外汇业务资质行社办理西联汇款收款业务的正确步骤包括以下哪些？（）

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办理西联汇款收款业务时，授权柜员需录入的验证信息有：（）

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办理“031010-汇款公司汇款当日冲销”远程授权时，拍摄要件有：（）

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农信目前开通的外币币种都有哪些？（）

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外币定期存期都支持哪几种存期？（）

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农信目前开通的外币币种都有哪些？（）

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目前农信外币单位定期存款可以开立的种类为（）。

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银行为个人办理结售汇业务时，应当按照下列流程办理：（）

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授权中心状态包括（）

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授权模式包括（）

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前端柜员提交远程授权申请后，在何种任务状态下可发起追加影像？( )

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单位基本账户现金支取，收款人为单位，达到授权限额（含）以上，需要上传的影像有（）

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贷记卡取款业务需拍摄( )

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客户张三贷记卡余额30万元，办理现金结清业务，需拍摄（）

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远程授权时以下内部账户转出需上传依据的业务有( )

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存款人未满16周岁，办理学生资助卡手机号码变更，需提供( )等可以证明学生身份的材料。

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对公客户办理证件信息变更，需要上传以下哪些拍摄要件（）

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客户张平持陈丽的存折到柜台支取现金35万元，柜员应拍摄的影像是（）

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对公印鉴挂失到期处理，单位负责人本人前往网点办理，需要上传的影像有（）

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贷记卡存款需要上传的拍摄要件有（)

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贷记卡撤销需要上传的拍摄要件（）

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借记卡遗忘改密，上传的拍摄要件有（）

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借记卡预约转账签约信息维护，上传的拍摄要件有（）

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以下可以作为小额合同(协议)号维护上传的凭证有（）。

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办理对公账户转账通存可以使用的凭证有（）或者（）。

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办理个人账户现金通存（存款）5万元，需要拍摄的要件有（）。

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关于银行汇票撤销，需要拍摄的要件有（）。

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对公客户维护以下哪些账户信息无需提供单位有效证件（）

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办理冲销业务需填制冲销/补正业务申请书，其中流水号可以填写原凭证显示的（）

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个人客户办理证件信息变更时，需上传以下哪些拍摄要件（）

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个人客户办理账户所属客户变更时，需上传以下哪些拍摄要件（）

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短信银行个人签约维护，修改服务费免费有效期，需要的拍摄要件有（）

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办理借记卡解挂交易，需要上传的拍摄要件是（）

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某柜员通过普通贷记往账交易将傅某存折账户里4300元扣划至连城县法院执行款专户，现需办理司法扣划查询反馈，远程授权时提供（）

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办理企业网银授权流程设置业务时，需留存以下哪些附件（）

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相似客户信息新增交易用于新增相似客户信息，若个人客户来办理时，远程授权时需上传（）

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非独立核算的内设机构办理客户信息维护时，需提供（）

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网点凭96336工单删除手机号码业务，工单上应体现 ( )

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李某（精神残疾）因活期存折密码遗忘，由其父亲来办理遗忘改密业务，提供活期存折、李某父亲的有效身份证件，残疾证（体现联系人）、特殊处理申请书，还需提供（）

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某网点需将某对公账户由未年检状态维护成待年检状态，填制对公账户年检状态维护申请书，以下说法正确的是（）

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存款人死亡，由其配偶前来办理账户销户业务，金额7000元，按照操作手册要求上传相关拍摄要件外，还须提供以下哪些拍摄要件？

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存款人死亡，由其哥哥前来办理改密业务，金额3000元，按照操作手册要求上传相关拍摄要件外，还须提供以下哪些拍摄要件？

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存款人死亡，由其儿子前来办理账户销户业务，金额10万元，按照操作手册要求上传相关拍摄要件外，还须提供以下哪些拍摄要件？

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印章日戳加盖错误的情况如何处理（）。

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主件凭证包括（）。

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附件凭证包括（）。

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凭证整理要求正确的是（）。

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收到业务差错单后，柜员可选择的操作有（）。

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办理对公定期开户由单位结算账户转入时留存的附件资料有（）。

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办理个人活期转账业务转个人结算账户时，须留存的附件资料有（）。

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办理个人活期存入本币现金须留存的附件资料有（）。

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关于办理更改支取方式业务，以下说法正确的有（）。

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下列符合凭证打印要求的有（）

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当大额普通贷记往账业务出现差错须申请减免单时，减免单申请界面的流水号不应输入（）

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个人支票户代理现金支取6万元，“收款人”为个人时，须留存的附件有（）

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办理单位活期存入业务需审核现金缴款单的要素有（）

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业务凭证常见的流水号种类有（）

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关于冲销业务的凭证整理，下列说法正确的有（）

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自助机具长款归还时须提供（）

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以下（）业务原则上不得代理？

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内部转账记账凭证的使用范围有（）

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关于简易贷放款业务，以下做法正确的是（）。

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账户冻结业务，须留存的附件有（）。

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存款人持6万现金前往柜面办理定期一本通开分户业务，须储蓄凭证背登的要素有（）

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以下可作为签约手机号注销业务的附件有（）

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对公短信银行解约业务须留存的附件有（）。

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以下关于网申贷记卡领卡激活业务说法正确的是。（）

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单位负责人或法定代表人办理企业网银登录密码重置业务须留存的附件资料有（）

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代理残疾人办理不动户激活业务，残疾证上已体现监护人时，须留存的附件有（）

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下列关于注册被调至柜员业务的说法正确的是（）

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下列关于现金出库业务留存的附件正确的是（）

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办理有纸业务时，需要提交电子验印的（）凭证不得加盖附件章。

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关于借记卡挂失业务，以下说法正确的是（）

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下列符合“会计凭证类”档案扫描时效要求的有（）。

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关于保管箱出租留存附件及注意事项，以下说法正确的是。（）

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从内部账262105转出办理以下业务，不需要依据的有哪些

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存款人为未成年人，因其父母常年在外务工，柜面双人视频核实后，由其爷爷前来办理挂失凭证补发业务，远程授权时需上传以下哪些拍摄要件？

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办理贷记卡分期业务，以下说法正确的是

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办理旧账户储蓄存折更换业务时，以下说法正确的是

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户口簿作为监护证明时应拍摄哪些页面？

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支票出票日期填写有误，记账无误时，该如何整改？( )

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代理未成年人办理业务，提供（）作为监护关系证明可无需填写特殊处理申请书。

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下列关于内部转账记账凭证填写正确的是（）

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以下原则上不得代理的业务有（）

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智能存款签约业务，须留存（）作附件。

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共用附件若放置于（）业务后，其他共用该附件的业务须注明“附件同流水号：XXX”。

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其他附件凭证包括（）。

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关于借记卡换卡业务，以下说法正确的有（）

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办理三方协议签约须留存的附件有（）。

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对公客户提供的证件为农村集体组织登记证，系统证件类型可选择（）

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办理非税代缴业务时，若非税缴款通知书上未体现付款账号，应提供（）和（）

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账号不规则的旧存折，除（）等业务可将新账号手写到旧存折账号页直接办理，其他的均需先做更换单折处理。

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借记卡保号领卡/配卡领卡交易须上传的拍摄要件有（）

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客户经理陈某为陆某办理一笔贷记卡自动分期信息维护业务，消费转分期起始金额为5000元，远程授权时需上传（）

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办理定期一本通批量开分户业务，原则上应通过统一批量平台办理，如因特殊原因采取手工办理，远程授权时需上传（）

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因陈某的有效身份证件到期超过六个月，需将其账户加入灰名单。若由网点发起该业务，以下说法正确的是（）

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某便民点商户因管理员调动需对管理员信息进行修改，以下说法正确的有（）

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办理分户账号位数维护业务触发远程授权，需提交以下哪些拍摄要件（）

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在集中作业平台发起对公账户挂失销户业务，由法人办理业务时，须上传的拍摄要件有（）

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在集中作业平台通过客户信息变更交易，更改支取方式时，须上传的拍摄要件有（）

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为满足业务处理的均衡性和时效性，集中作业平台一般按（）原则处理前台提交的业务。

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办理保管箱续租业务时，可使用（）作为续租申请书。

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批量账户初始密码改密激活业务须留存的附件有（）

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以下须联网核查的证件种类有（）

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办理已故存款人小额存款提取业务时，适用简易流程的场景有（）

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客户小王17周岁，无独立的经济来源，办理以下（）业务须由监护人代为办理。

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支付系统信息类业务包括（）。

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客户通过我行（社）网点柜面办理普通贷记往账业务，柜员可通过柜面前端系统的（）交易模块查看该业务的清算情况。

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对于因（）无法入账的贷记支付业务，全省农信系统应按查询查复处理手续向发起行查询。经查证核实无误的，将资金转入收款人账户；查证后仍有误的，根据原支付信息发起退汇业务，将资金退回发起行。

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网点柜员在办理农信银现金通兑业务时，系统提示：“尾箱余额不足”，导致交易清算成功、记账失败，该种情况柜员该如何处理（）。

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以下哪些原因将导致账户入账失败（）。

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资金清算服务系统可以设置（）微信预警信息。

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若行社报备的日终头寸预估与实际差异较大，该如何处理？

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关于自助机具本代他跨行取款长款，下列说法正确的有（）。

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客户ATM跨行转账转出，下列说法正确的有（）。

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下列哪些业务状态表示跨行转账已成功？（）

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关于手机银行的三种转账方式实时、普通和次日，下列说法正确的有（）？

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柜员通过柜面发起普通贷记往账业务，( )业务状态可支持发起往账手工冲销。

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行社收单业务管理员收到短信通知： “X月X日，统一收单对账异常1笔，100元；签约机构262110挂账1笔，99.8元。”下列处理方式正确的有（）。

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支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据（）等结算方式进行货币给付及资金清算的行为。

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单位和个人办理支付结算应遵循的“四不准”纪律是（）。

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办理支付结算应遵循的“十不准”纪律指（）。

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农信银个人账户通存通兑具体业务有（）。

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即时转账支付业务是指由第三方发起支付指令，通过国家处理中心实时清算资金，并通知被借记行和被贷记行的支付业务，主要包括（）。

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小额支付系统的基本业务处理流程整体上是（）。

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小额支付系统的基本业务处理模式有（）。

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小额支付系统的基本业务种类有（）。

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定期贷记业务操作注意事项是（）。

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小额实时冲正申请业务操作注意事项是（）。

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使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位，必须是（）。

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人民币银行结算账户是指银行为存款人开立的用于办理（）等资金收付活动的人民币活期存款账户。

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单位银行结算账户按用途分为（）。

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出具哪些证明文件后存款人可以申请开立个人银行结算账户（）？

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以下哪些款项可以转入个人银行结算账户（）？

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一般大额支付业务是指由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的支付业务，主要包括（）。

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国库集中支付业务类型包括（）。

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以下哪些挂账原因支持自动退汇？（）

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下列关于柜面渠道普通贷记往账业务自动路由的描述正确的是（）。

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通过财政预算管理一体化系统国库集中支付系统办理国库集中支付业务，零余额账户对应关系维护，经办行柜员对本网点预算单位账户拥有（）权限。

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不纳入II类户限额控制的有以下哪些交易？（）

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II、III类户客户身份确认交易可以查询哪些信息？（）

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灰名单类型有哪几种？（）

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银行应当加强账户交易活动监测，对开户次日起6个月内客户无主动发起的资金类交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务。以下哪些交易属于“资金类交易记录”。（）

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银行应当加强账户交易活动监测，对开户次日起6个月内客户无主动发起的资金类交易记录的“账户”，银行应当暂停其非柜面业务。这里的“账户”指以下哪些账户？（）

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经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务。这里所有账户指以下哪些账户？（）

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以下哪种灰名单类型由系统自动转？（）

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以下哪种灰名单类型支持柜员手工删除？（）

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同一法人行社，存在无效I类户可开立I类户，无效账户指（）。

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自2016年12月1日起，我省农信系统提供多种转账方式，转账方式包括（）。

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活期存款转账和普通贷记往账均提供了多种转账方式，以下描述正确的是：( )

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下列属于消极非金融机构的有（）。

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办理国库集中支付电子化业务，当支付凭证的回单状态为（）支持柜员在原交易进行补发。

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暂时无法确定异常行为的，根据本行客户风险等级评估制度，客户设定较高风险等级的情形包括哪些？（）

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网络支付业务可通过以下（）交易查询到交易记录。

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行社在办理支付结算业务时，针对业务状态非正常的，如：“记账超时”( )“待市/县行社审批”、“待省联社审批”时，支持发起往账手工冲销。

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以下属于普通贷记往账业务的是（）。

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来账退汇用于对无法正常入账，业务状态为（），账务状态为（）的普通贷记来账，柜员确定需退回时，进行退汇处理。

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来账退汇业务办理中为必输项的是（）。

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办理农信银存折通兑交易时( )必输

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新开账户审核要点包括

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为做好优化银行账户服务，网点需要公示的材料包括

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“断卡”行动断的是哪些“卡”？

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以下哪些可以作为非柜面业务限额调整业务的提额证明？

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网点工作人员发现单位或个人组织他人同时/分批取现、账户资金快进快出不留余额，可以通过以下哪些方式或渠道进行进一步核实？

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银行在网点醒目位置公示三级咨询投诉电话包括哪三级？

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开户机构应在柜面的醒目位置张贴风险提示，警告客户“请充分了解并清楚知晓（）账户，假冒他人身份或者虚构代理关系开户等行为的相关法律责任和惩戒措施，承若依法依规开立和使用单位银行账户。”

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对于（）的情形，银行有权拒绝开户。

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办理非柜面业务限额“线上调额”业务，操作要点有哪些？

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Ⅱ类户可以办理的业务有（）。

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非面对面开立Ⅱ类户时，验证信息至少包括客户（）。

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未经面对面确认身份的Ⅱ类户可以（）。

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在提示付款期内提示付款的，各行社应在收到提示付款请求的（）至（）遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。如未应答，票交所系统于次日日终变更票据状态为拒付状态。

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根据《电子商业汇票业务管理办法》，未在提示付款期内发出过提示付款，可向（）拒付追索。

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业务类型为“8-更正业务”的支付凭证是用于预算单位资金已经支付，但因技术性差错等合理原因误用（），在不改变资金流向的前提下，对支付凭证中相关信息进行更正。

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关于零余额账户，下列说法正确的有（）

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国库信息处理系统(TIPS)资金对账分为:( )

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账户冻结方式有哪几种？（）

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有权查询存款账户的执法机关有（）。

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有权冻结存款账户的执法机关有（）。

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有权扣划存款账户的执法机关有（）。

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下列机构既有查询权，又有冻结、扣划权的是（）。

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有权执法机关进行查询、冻结、扣划存款账户时，应同时出示（）证件。

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依法具有“查冻扣”三项权利的机关有（）

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根据有权执法机关要求办理协助冻结存款业务应核实（）。

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银行业金融机构在销售专区内提供的产品宣传资料应真实、合法，全面反映产品的主要属性，严禁使用（　）的文字夸大收益或隐瞒重要信息。

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银行业金融机构应制定销售业务操作流程，注重消费者体验，设计统一的服务话术标准，话术中至少应包括（　）等内容，真实、全面反映产品的性质和特征，不得误导消费者购买与其风险承受能力不相匹配的产品。

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金融机构发行和销售资产管理产品，应当坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念，加强投资者适当性管理，向投资者销售与其（　）相适应的资产管理产品。

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对于公募产品，金融机构应当建立严格的信息披露管理制度，明确（　）要求以及具体内容、格式。

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资产管理产品按照投资性质的不同，分为下列哪几种产品？（　）

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金融机构不得为其他金融机构的资产管理产品提供（　）等监管要求的通道服务。

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金融机构应当做到每只资产管理产品的资金（　），不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池业务。

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商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况（　）。

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商业银行不得通过（　）等渠道对具体理财产品进行宣传。

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某农商银行理财经理向李某推荐一款理财产品，因李某是首次购买该行理财产品，因此要在该行网点对李某进行风险承受能力评估。请问，对李某的风险承受能力评估依据至少应当包括哪些？（　）

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张女士到某银行办理储蓄业务，柜面工作人员向其营销一款非保本理财产品，张女士见这款理财产品收益率比储蓄存款利率高很多，同意办理。工作人员在对其进行个人客户风险承受能力评估问卷时，发现评估结果为保守型，但还是为张女士办理了非保本理财产品业务。同时向其承诺到期收益。请问：柜面工作人员违反了哪些理财业务管理规定？（　）

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银行一客户经理正在进行理财产品宣传销售，在未提供客观证据的情况下，请问他不能使用以下哪些表述？（　）

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本行社与以下交易对手开展资金融出类业务，需要进行授信的有（　）。

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金融市场业务信用风险监测参考指标包括（　）。

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金融市场业务流动性风险处置措施包括（　）。

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根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号），资产管理产品的投资者分为不特定社会公众和合格投资者两大类。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列（　）条件的自然人和法人或者其他组织。

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理财资金投资非标准化债券资产的余额在任何时点均不得高于（　），同时各行社非标准化债权资产投资总余额不得高于（　）。

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金融机构间进行的融资类业务包括（　）等业务。

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根据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》规定，理财产品销售人员应当至少具备下列条件：

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理财产品销售机构应当对分支机构从事理财产品销售业务活动实行统一管理，不得通过（）等方式开展理财产品销售业务。

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开展代销理财业务应坚持以下原则：

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现金类产品直接划分为（）等级，混合类产品至少划分为（）等级，权益类产品至少划分为（)等级。

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接受理财公司委托销售其发行理财产品的代理销售机构，包括其他理财公司，（）、（）、（）、（）等吸收公众存款的银行业金融机构，以及银保监会规定的其他机构。

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货币式产品的特点是什么？

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我省农信代销的“稳添利双周盈5号（兴普惠-福建农信专属）”的产品类型（）？

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开展理财柜面代销业务应坚持的原则包括（）

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应急处置工作小组对事件等级为（）的中断事件应至少每小时确认一次进展情况。

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理财公司可以依照法律法规及理财产品合同的约定，综合运用以下理财产品流动性风险应对措施，其中，赎回风险应对措施，包括：（）。

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下列属于银行风险特征的是（）。

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下列关于风险管理的说法，正确的有（）。

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下列有关描述，正确的有（）。

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信用风险的主要形式包括（）。

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巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有（）。

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国家风险包括（）。

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市场风险可以分为（）。

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银行战略风险主要来自（）。

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下列属于风险管理策略的有（）。

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全面风险管理体系包括（）。

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银行风险的扩散性是由于银行（）特性决定的。

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银行全面风险管理主要采取（）等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移各类风险。

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风险管理机制建设的目标是（）。

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风险管理机制建设遵循的原则（）。

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银行交易账簿的划分与管理应遵循原则（）。

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下列新监管指标正确（）。

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对不良贷款进行追偿，可采取的主要措施包括：（）

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信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于下列哪些情形产生的操作、法律和声誉等风险？（）

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下列关于资本的作用的说法中，正确的有：（）

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银行业金融机构全面风险管理应当遵循哪些基本原则：（）。

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商业银行应根据自身（），按照大额风险暴露监管要求设定内部限额，并对其进行持续监测、预警和控制。

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有效的信用风险监测体系应实现以下哪些目标？（）

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下列属于流动性风险计量指标的有（）。

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柜面业务操作风险成因包括（）。

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以下哪些措施可以降低现金库箱管理的操作风险（）

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各行社办理征信查询，应在查询授权书中明确查询个人信用报告的用途限于（　）等情形。

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各行社应建立征信档案调阅审批制度，工作人员调阅已存档企业、个人信用报告，须经（）内部授权。

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查询台湾地区信用报告，可通过（）查询。

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抵债资产一般应在接收后多长时间内处置？（　）

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从抵债资产的收取到处置期间，风险管理部门应妥善保管抵债资产，对抵债资产要建立（　）制度。

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特殊资产处置方式包括（　）等。

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采取协议抵债的，应同时满足以下哪些条件

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贷记卡单户贷款本金在（）及以下的，逾期后经追索（）以上，并且不少于（）追索，仍未能收回的剩余债权，可按照账销案存的原则自主核销。

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根据《中华人民共和国安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人是本单位安全生产第一责任人，对本单位的安全生产工作全面负责。其他负责人对职责范围内的安全生产工作负责。

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根据《中华人民共和国安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员无须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的安全生产知识和管理能力。

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根据《建筑灭火器配置验收及检查规范》规定，灭火器的摆放应稳固。灭火器的铭牌应朝外，灭火器的器头宜向下。

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根据《建筑灭火器配置验收及检查规范》规定，干粉灭火器和洁净气体灭火器报废期限为10年。

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根据《建筑灭火器配置验收及检查规范》规定，本条规定了普通建筑场所每半年至少要对灭火器进行一次全面的检查，包括配置检查和外观检查。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，原则上非本系统部门（包括公安部门、监管部门等）对业务库及守卫的安全情况进行检查时（手续齐全）不得进入库房。

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根据《福建农信业务库安全管理办法》规定，安全保卫部门负责业务库安全制度的落实工作，作业期间发现隐患或突发事件应及时处置、整改与报告。

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，行社与其他单位的共有产权建筑物,涉及公共消防安全的疏散设施和其他建筑消防设施应明确管理责任。

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，行社应定期组织对新上岗和进入新岗位的员工进行上岗前消防安全培训。

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，行社第一把手（法人代表）是消防安全管理第一责任人，应确定本单位各岗位消防安全职责，签订消防安全责任书，并监督指导下辖机构落实消防安全责任。

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，行社第一把手（法人代表）是本单位消防安全责任人，对消防安全工作全面负责

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，消防安全重点单位应按照灭火和应急疏散预案，每半年至少进行一次演练，并结合实际，不断完善预案；其他机构应每年至少组织一次演练。

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，每年至少组织一次对重点防火部位责任人的消防安全履职技能培训。

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，节假日、公休期间现场加班动火作业，应事先申请，由施工单位派人负责监护，如果是由承包商动火作业，则由发包单位派人负责监护。

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，对建筑物进行局部改建、扩建和装修的工程，各行社应与施工单位在施工合同中明确双方对施工现场的消防安全责任。并负责新建工程场地及施工现场的消防安全。

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根据《福建农信消防安全管理办法》规定，对不能当场整改的火灾隐患，相关检查部门应及时向本单位消防安全管理人报告，提出整改方案。

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根据《福建农信监控中心管理办法》规定，实行外聘专职保安值班的行社，远程管库系统授权工作应交由正式员工操作。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，在行式自助银行(设备)由所在营业网点负责日常安全管理。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，遇紧急情况如重要部位内的设施、设备损坏或故障，经网点负责人审批同意后，报备相关业务管理部门及行社安全保卫部，可由各营业网点联系非本营业网点人员进入重要部位开展维修维护工作，该人员进入重要部位的事由、身份信息等真实性由网点负责人承担责任，由本网点工作人员在现金业务区全程陪同.

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，遇紧急情况如重要部位内的设施、设备损坏或故障，不及时维修维护将导致网点无法正常营业等特殊情形，根据维修维护内容，经网点负责人审批同意后，报备相关业务管理部门或行社安全保卫部，可由各营业网点联系非本营业网点人员进入重要部位开展维修维护工作。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业终了安全员、出纳（柜员）人员应检查所有电源是否切断，火种是否清除、水源是否关闭。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业终了，在押运人员即将到来的情况下，可以将现金等待运物品拿出保险柜或柜台外面等候运钞车。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业网点应严格防尾随联动互锁安全门出入管理，启用1套钥匙（备用钥匙由网点负责人妥善保管），由当日安全员或指定人员专门保管和使用，严格实行交接管理登记。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业网点应严格防尾随联动互锁安全门，实行“开一道随手关一道，然后再开、关第二道”的程序操作。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业网点应严格防尾随联动互锁安全门，非紧急情况下禁止使用电控装置双开按钮同时开启互锁安全门的内、外门（下班后前门都关闭除外）。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业网点应严格防尾随联动互锁安全门（以下简称“互锁安全门”）出入管理，启用1套钥匙（备用钥匙由网点负责人妥善保管），由当日安全员或指定人员专门保管和使用，严格实行交接管理登记。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业网点应严格防尾随联动互锁安全门（以下简称“互锁安全门”）出入管理，启用1套钥匙（备用钥匙由保卫部门妥善保管），由当日安全员或指定人员专门保管和使用，严格实行交接管理登记

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业网点现金（尾箱）交接时，临柜人员可以在柜台内或在运钞车边办理交接手续。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业网点负责人应督促做好本网点（包含下设机构）的安全保卫检查、整改工作，抓好各项安全保卫制度的落实，坚持每月3次的安全保卫定期自查（营业网点负责人每月亲自检查不少于1次），并做好记录。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业网点负责人是本网点安全保卫工作的第一责任人，对本网点的安全工作负总责。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业网点对员工的消防安全培训应当每半年进行不少于1次，培训的内容还应当包括组织、引导在场群众疏散、消防器械使用等。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，营业期间进出现金业务区，一律不得使用钥匙开启互锁安全门，必须由现金业务区内工作人员使用电控装置开启。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，省联社每年组织不少2次的全省农信系统交叉安全检查。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，三类及以上业务库的防控隔离门内外应安装设置2套独立的报警系统，实行分区报警、撤布防管理。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，全体员工是本岗位安全保卫工作的责任人，对本岗位安全工作负有直接责任。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，联网监控中心应对重要工作场所实行7×12小时双人值守。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，联网监控中心负责负责营业期间业务库各区域日常安全管理，严格按照审批流程做好人员出入管理.

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，离行式自助银行（设备）月检不少于2次。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，开展自助银行安全保卫在行式自助银行（设备）日巡在营业前和营业终了不少于2次，离行式每月不少于2次。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，开展自助银行（设备）安全保卫在行式自助银行（设备）日巡上午、下午至少各1次。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，接送款箱时，应先验人、验证、验运钞车，由款箱提款员提款箱出入互锁安全门，持qiang人员只能在现金业务区外警戒。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，根据营业场所日常安全检查操作流程，营业网点现金（尾数箱）交接时，临柜人员可以在柜台内或运钞车保险箱办理交接手续。

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根据《福建农信安全保卫管理办法》规定，根据营业场所日常安全检查操作流程，押运营业网点现金（尾数箱）时，严格坚持“款等车”，严禁“车等款”。

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根据《福建农信安全保卫管理》规定，联网监控中心应对重要工作场所实行7×24小时双人值守，根据场所类别、数量、分布和重要程度，合理设定视频监控巡查策略，提升监控设备智能化水平。

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根据《福建农信安全保卫管理》规定，安全员营业期间进出现金业务区，在确保安全的前提下可以使用钥匙开启互锁安全门。

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根据《福建农信安全保卫管理》规定，安全保卫检查包括专项检查和不定期检查。

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根据《福建农信安全保卫工作等级评价管理办法》规定，设置安保部门，按规定标准配备专职安保干部，监控中心按规定配置负责人（含保卫部门负责人兼任）和专职值班员，落实24小时双人值班的行社，方可申报A级（含）以上等级。

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根据《福建农信安全保卫工作等级评价管理办法》规定，安全保卫工作等级自评定当年起两年内有效，期满后原则上均要重新进行评定。

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根据《福建农信安全保卫工作等级评价管理办法》规定，安全保卫工作等级评价实行百分制综合评价。

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结果沟通的目的，是提高审计结果的客观性、公正性，并取得被审计单位、组织适当管理层的理解和认同。

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选取的样本应当有代表性，不具有与审计总体相似的特征。

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审计部门协查案件涉及的审计档案应永久保管。

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审计档案保管期限从审计档案形成的次年度算起，如有必要可以延长。

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审计人员与被审计对象主要负责人或相关业务管理部门负责人、业务经办人之间有直接利害关系的，应申请回避。

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审计人员的岗位工资系数可以低于同级别岗位人员的岗位工资系数。

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审计报告中的整改建议经班子会议讨论后形成班子会议纪要，审计报告及班子会议纪要作为审计整改的依据。

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内审部门按季将职能部门整改情况向省联社班子会议汇报。

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主办会计在本联社之间调动无须进行经济责任审计。

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涉及个人责任的审计项目，应抄送被审计者本人。

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实质性测试是指审计人员对被审计单位内部控制制度的遵循性和有效性进行抽样审查。

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后续审计资料与原审计项目档案分开立卷保管。

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委托外部审计机构进行信息科技风险审计，根据需要，外部审计机构可以对本行社提供的任何文件进行修改、复制或带离现场。

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省联社委托外部审计机构进行外部审计前，可根据审计的具体需要，与其签订保密协议，并在协议中约定违约责任。

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外部审计机构检查后必须对检查情况提交书面报告，外部审计机构出具的审计报告只作为参考，被审计的各行社不必制订专门的整改计划加予整改。

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农村中小金融机构高级管理人员要对所任职农村中小金融机构或部门的资产、负债、损益是否真实、合法负领导责任，

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采用公开招标方式的，审查对外发布的招标信息是否全面、准确，发布范围是否具有广泛性，参与招标的投标人是否合格。

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全面审计法是对物资采购涉及到的每一个环节、每一项资料和资料的每一个方面进行全面审计的一种方法。优点是细致、审核质量高，缺点是效率低、成本高。

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物资采购后续审计应获取的相关资料，包括审计报告、审计回复、定点供货目录、价格申报单、采购计划和物资质量标准等。

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审查超过采购合同的进货数量和提前到货的采购是否经过适当批准，属于采购合同审计内容。

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离任经济责任审计，指企业内管干部任期届满，或者任期内办理调任、免职、辞职、退休等事项前进行的经济责任审计。

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任中经济责任审计，指企业内管干部任职期间进行的经济责任审计，包括实行年薪制及股权激励机制的企业（包括试点企业）在任期内奖励兑现前的审计、任期届满连任时的审计，以及任职时间较长、上级企业根据规定和需要安排的审计。

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专项经济责任审计，指企业内管干部存在违反廉洁从业规定和其他违法违纪行为，或其所任职企业发生债务危机、长期经营亏损、资产质量较差等重大财务异常状况，以及发生合并分立、破产关闭、重组改制等重大经济事项情况下进行的经济责任审计。

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对可能转移、隐匿、篡改、毁弃会计凭证、会计账簿、会计报表以及与经济活动有关的资料，经批准，有权予以暂时封存。

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审计组应当在实施必要的审计程序后，及时编制审计报告，期间不需要征求被审计对象的意见。

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被审计单位对审计报告有异议的，审计项目负责人及相关人员应当核实，必要时应当修改审计报告

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绩效审计可以同时对组织经营管理活动的经济性、效率性和效果性进行审查和评价，也可以只侧重某一方面进行审查和评价。

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在审计报告正式提交之前，审计项目小组应与被审计单位及其相关人员进行及时、充分的沟通

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财务审计的标准主要是国家有关部门所颁布的会计准则、会计制度以及其它相关规范制度。管理审计的标准主要是组织管理层已制定或已认可的各项标准。

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审计报告初稿应当在审计项目小组进行讨论，并根据讨论结果进行适当的修订，编制审计报告充分应当体现审计报告的质量要求。

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根据《福建农信系统违规行为问责管理办法》受到责令辞职、辞退、解除劳动合同处理的责任人，原则上本系统不得重新录用、聘用。

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诫勉谈话由责任人所在机构分管问责工作的领导负责组织实施。谈话人与诫勉谈话对象均为同一问责事项责任人的，谈话人应当回避，由作出诫勉谈话问责决定的机构另行指定。

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各法人行社中层和一般员工的违规问题，由内部问责委员会办公室提请分管领导同意后报省联社党委书记批准立案。

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某信用社主任利用职便指定贷款担保公司，收取担保公司按贷款金额提取的担保手续费2万元归个人使用，其行为已构成了受贿罪。

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某信用社主任李某，利用职便将信用社一辆因历史原因未入账、价值5万元的轿车挪为已用，其行为已构成了挪用资金罪。

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对未按信息快报机制要求及时报告或者故意错报、漏报、瞒报重要风险信息的单位和个人，责令限期改正，按次扣减内审质效考评得分 1-5分；

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大额采购立项申请需对项目采购或建设的必要性、可行性、主要需求、项目预算及预算形成依据等进行充分论证。

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采取两阶段公开招标方式的采购项目，采购方案应包含资格预审的评审办法、入围规则、资格审查委员会成员数量及构成。

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经济责任审计以被审计对象任职当月为审计期间的期初，以离职当月为审计期间的期末，以此确定经济责任的审计期间。

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离任经济责任审计，是指省联社为规范干部履职行为，客观评价干部履职成效，对各行社主要负责人任期内履职情况开展的经济责任审计，包括任期届中及任期届满连任时的审计。

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根据《福建农信个人购房贷款管理办法》要求，借款人年龄加上贷款期限原则上不超过65年。

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根据《福建农信个人购房贷款管理办法》要求，商业用房（含商住两用房）贷款期限最长不得超过10年。

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生源地信用助学贷款借款学生毕业后自付利息的开始时间，为正常学制学习年限结束的下一个月。

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生源地信用助学贷款续贷资助中心无需在线审核。

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金融机构为拓展业务，可以向房产中介支付“返点”。

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二手房贷款，经办社填写借据经借款人签章或按指印认定后，根据个人借款划款扣款授权书的约定，将贷款划到双方约定的账户上，同时通知借款人贷款已经发放，售房人出具收款凭证。

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个人住房贷款借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在55%以下。

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对于未经信贷人员调查、审贷人员审查的业务，各级有权审批人不得事先提出贷与不贷的结论交由审贷人员审查。

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对不符合受理条件的贷款应限时通知申请人，但不需说明原因。

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信贷人员职责上墙公示制度应公布信贷人员的姓名、照片、联系方式、服务范围等。

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已获得高校国家助学贷款的借款学生不能再申请生源地信用助学贷款。

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银行业金融机构可以要求申请搭桥贷款的借款人提供足额的抵质押担保，但不得接受借款人以约定的融资协议为搭桥贷款提供质押。

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有追索权保理又称回购型保理，无追索权保理又称买断型保理。

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尽职调查过程中，在不告知借款人情况下实地考察并通过多种渠道收集的信息具有较高的可信度。

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通过各种信息媒体搜寻有价值的资料，或是通过银行业金融机构自身网络或第三方机构开展调查，可以补充现场调查所获得信息的缺失。

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实行转授权的，在种类和范围上均不得大于原授权，在金额上可按照规定的范围上下浮动。

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如贷款审查人员对贷款持否定意见，即可终止该笔贷款，无需提交到贷款审批人。

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法律工作部门对贷款合同的制定、签订和履行负有监督、检查和指导的职责。

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对贷款合同的管理应做到机构、人员、制度三落实，形成完善的合同管理体系。

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以未成年人财产抵押很可能会导致抵押权无法实现。

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借款合同可约定：借款人在进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前需征得贷款人的同意。

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实施贷放分控，突出强调放款环节的重要地位，是有效防止发放“带病贷款”，保障贷款资金安全的重要手段。

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对于小型银行业金融机构，贷款新规允许其根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下可以不设立独立的放款执行部门。

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“三个办法”新规对于不同信贷产品受托支付的审核要件总体要求是有差别的。

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贷后管理作为贷款管理的最后阶段，是指从贷款人向借款人发放贷款后到贷款收回整个期间内，贷款人对贷款进行静态管理的过程。

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贷后管理的最终目的是为了贷款本息按时足额收回。

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内部人员因工作需要借阅档案资料原件时，需填写借阅档案审批单并经档案管理部门或分支机构负责人签字同意，借阅时间一般不得超过15天。

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农户生产经营贷款是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款以及医疗、学习等需要的贷款。

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各行社应向社会公开办贷流程，引导个人客户通过我省农信系统的门户网站、电话银行等渠道发起信贷业务申请。

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贷款利率定价方式变更需经过有权审批人审批通过后才能生效。

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自主定价贷款业务，客户无贷款时不能为其关联存款账户。

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自主定价贷款业务，为客户建立关联存款账户，仅限关联本行社的人民币存款账户。

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《福建农信农户贷款管理办法（2023 年版）》中一户家庭通常是指由登记在同一户口簿内的共同生活居住、共同经济核算、相互合作发挥作用的成员组成的单位；虽未登记在同一户口簿内的夫妻，应视为同一户；登记在同一户口簿内的家庭成员，但因结婚、成年等因素建立且实行独立经济核算的可视为组成另一户家庭。

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自助循环贷款通过自助渠道发放的贷款及还款，需另行签订借款借据。

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农户自助循环贷款采取贷款人受托支付的，不得通过自助渠道办理贷款，必需到营业柜台办理，不可提供自助还款功能。

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固定利率贷款转浮动利率贷款后可支持签约自主定价。

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未满18周岁的我省学生可单独作为借款主体进行助学贷款申请。

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银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、法律手段催收等方式。

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个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。

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如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。

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住房贷款以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数。

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生源地信用助学贷款利息实行按年计收，其贷款利率按照中国人民银行同期公布的同档次基准利率计算。

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生源地信用助学贷款按照就近原则，由借款人在其入学所在地贷款人营业机构办理。

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根据《个人贷款管理办法》新规，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

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客户办理“富利宝智能定期存款”签约时，可约定账户保留金额。

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《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》突出了金融对乡村振兴重点领域和薄弱环节的支持。

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构建乡村振兴有效衔接机制，形成“省联社-办事处-行社-网点-金融助理”五级联动服务机制。

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鼓励有条件的行社建立服务乡村振兴内设机构，完善专业化工作机制，提升专业化服务水平。

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脱贫人口小额信贷要坚持户借、户用、户还，精准用于贷款户发展生产和开展经营，或者用于结婚、建房、理财、购置家庭用品等非生产性支出，但不能以入股分红、转贷、指标交换等方式交由企业或其他组织使用。

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人民银行《福建省银行业金融机构（法人）绿色金融评价实施细则》中绿色金融评价定量指标包括绿色金融业务总额占比、绿色金融业务总额份额占比、绿色金融业务总额同比增速、绿色金融业务风险总额占比等4项。

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各行社要把绿色金融融入公司治理、发展战略、信贷文化、管理流程等环节之中建立一套行之有效的绿色信贷长效发展机制。

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《福建省乡村振兴促进条例》鼓励金融机构依法提高普惠型涉农贷款增速和新增可贷资金用于当地的比例、提供短期信贷支持。

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深化绿色金融服务，鼓励金融机构加大绿色信贷投放力度，支持绿色新基建发展，创新绿色信贷和绿色直接融资模式，拓展绿色保险服务，引导鼓励发行绿色债券。

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小企业联保小组成员不得为同一实际控制人或同一集团下的关联企业。

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联保贷款联保小组成员可同时参加两个或两个以上联保小组。

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商标专用权抵押贷款，是指贷款人向借款人发放的，并以借款人合法拥有的注册商标专用权作为抵押物的贷款。

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对国家工商行政管理总局认定的“驰名商标”或福建省工商局认定的“福建省著名商标”应优先办理商标专用权质押贷款。

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对于原材料购买及产品销售都在国外进行的外资企业，要重点关注企业的贸易背景的真实性和价格的合理性。

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用于抵押的《海域使用权证》必须是乡镇级以上人民政府海洋行政管理部门核发的有效证件。

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申请商标专用权质押贷款的，商标注册人必须以其在同一种或者类似商品上注册的相同或近似商标的专用权一并作为质押。

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在签订贷款合同时，对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，而且授权代理人必须提供有效的书面授权文件。

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大额存单一旦购买不能提前支取。

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无营业执照的其他经营贷款主体也可使用支小再贷款资金。

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支小再贷款可用于支持行政事业单位。

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客户个人手机银行上持有的未到期的礼仪存单，支持客户自助办理转赠?

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脱贫人口小额信贷要坚持户借、户用、户还，严禁“户贷企用”。

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脱贫人口小额信贷1年期至3年期（含）贷款利率可以超过5年期以上LPR。

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脱贫人口小额信贷可续贷或展期1次，已还清贷款且符合贷款条件的脱贫人口可多次申请贷款。

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森林或林木资产抵押时，其林地使用权须同时抵押，但不得改变林地的属性和用途。

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收单机构在发展POS过程中存在信用卡坏账风险（）

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IC卡联机消费单笔2000元时不需要输入密码。（）

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张某是某农商行机关人员，平时负责做商户审核工作。有一天，张某的朋友要办理POS机，张某搜集材料及审核后，为其办理POS机。张某的行为是（）。

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某联社客户经理跟商户比较熟，在商户口头提出变更账户后给予在系统做商户账户信息变更（）。

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某联社收单管理人员同时保管母POS，并可登陆商户管理平台下载秘钥（）。

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负责商户拓展和资质审核的岗位人员可以兼岗

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在特约商户信息核实过程中，收单机构应当以显著方式向特约商户法定代表人、负责人或其被授权人提示出租、出借、出售支付受理终端（含条码支付辅助受理终端）、收款条码、网络支付接口和收单结算账户的风险及责任。

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特约商户收单结算账户设置为非同名账户的，收单机构仅须对非同名账户的开户人进行身份识别和意愿核实。

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在受理商户变更支付受理终端布放地理位置信息的申请时，收单机构应当在办理变更前重新核实特约商户身份信息。

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住宅专项维修资金专户仅支持使用转账支票办理支取业务。

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住宅专项维修资金专户可以在POS、企业网银等其他电子渠道业务办理签约。

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收单机构可以不要求小微商户打印、保留签购单和持卡人签名、保留签购单。

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各行社应按照商户经营范围，正确设置商户类别码，正确设置商户经营地址所属区域代码（县域）。

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商户申请变更收单结算账户、支付受理终端布放地理位置时，客户经理可直接办理。

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发现实际位置与商户经营地址不符的支付受理终端，应当暂停支付受理终端业务功能并核实。

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对于正常经营且有固定经营场所的实体商户，应当每年独立开展至少两次现场巡检。

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代发工资业务支持客户使用本行卡、他行卡作为收款账户。

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财政工资统发业务的代发对象无需到银行网点签约。

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代收交通罚没款业务目前暂不支持通过非税渠道缴交。

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柜员可以使用新柜面“123121-闽通卡黑名单查询"交易查询客户ETC扣款失败情况

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对公客户进行电力缴费代扣签约，直接前往电力服务网点办理即可

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客户办理ETC解约，需要引导其前往高速服务网点办理。柜面若直接进行销户操作，将导致签约关系异常

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政策性贷款资金不得用于偿还企业其他债务，不得用于金融投资、理财等套利活动和个人消费，不得用于投资国家产业政策禁止和限制的项目。

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他行客户可以通过个人手机银行办理线上自助注册

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我是A行社的客户经理，可以在B行社公众号激活福农e厅名片。

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客户经理号和客户经理登记的手机号不允许重复

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通过“福建农信微金融”可以关注行社客户经理的福农e厅

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各行社微信银行也能提供账户服务功能。

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客户可通过客户端手机银行的“我的分期”功能进行分期记录查询和撤销

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客户端手机银行可以使用身份证件号登录。

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客户端手机银行不能加挂存折账户。

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客户可通过客户端手机银行查询2015-12-21至2016-3-22之间的交易明细。

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如客户或监控通知有加急落地业务需要办理，柜员应立即进行处理，否则给客户造成的损失由经办行负责承担。

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网上银行个人签约客户办理网银USB-KEY,可由任意网点办理。

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网上银行上办理的账户挂失属于书面挂失。

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个人网上银行行内转账交易资金都是不需要落地处理的。

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个人签约客户通过网上银行的贷记卡还款功能可以为本人的工商银行贷记卡还款。

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个人签约客户使用网上银行贷记卡还款功能，还款成功以后，还款账户立即扣款，贷记卡账户实时到账。

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个人签约客户通过网上银行可以向异地的企业账户转账。

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个人签约客户通过网上银行不能向工商银行存折结算账户转账。

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个人客户通过网上银行可以查询本人名下定期账户的余额。

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网上银行个人客户通过网上银行可以查询本人贷记卡账户的余额。

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网上银行个人客户通过网上银行可以挂失贷记卡账户

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个人签约客户使用网上银行可以向他人的本行贷记卡还款。

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网上银行个人签约客户加挂账户必须再次签订电子银行服务协议。

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个人客户注销网上银行可以到福建农信任一网点办理。

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为安全使用网上银行，切勿使用容易被猜中的号码或重复的数字，如生日、电话号码等，作为您的密码。

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为安全使用网上银行，切勿向他人泄露密码、登录号、帐号等重要资料，如您收到异常的电子邮件要求您提供上述资料，应予以提供。

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在客户申请网上银行业务过程中存在的主要风险是柜员未认真审核导致客户资料有误。

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网银一般不会通过电子邮件发出“系统维护、升级”提示，若遇重大事件，系统会暂停服务，银行会提前公告。一旦发现资料被盗，应立即修改相关交易密码或进行银行卡挂失。

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网银u-key密码输入错误次数超限时需要到福建农信任意网点解锁。

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网银登录密码遗忘后，可以到福建农信任意网点重置。

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网点柜员可对本网点客户进行网银的个人落地额度设置。

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网银转账是否真正成功，可以通过网银日志查询或网银交易流水查询来确认。

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为保障您的资金安全，个人申请网上银行业务不能由他人代为办理。

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理财业务的首次风险偏好评估渠道包括柜面、网银和手机银行等。

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理财业务首次风险评估和理财账号开户无先后顺序，可以先评估再开户，也可以先开户再评估。

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客户可以通过网上银行自行关闭快捷支付功能。

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微信银行是福建农信重要的自媒体渠道，所以全省只能有一个面向客户的微信公众号。

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个人网银客户五万以下转账要收费。

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个人网银行内转账无论金额大小，转账免费。

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我行客户端手机银行支持密码登录与指纹登录

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客户端手机银行的登录密码锁定后隔日会自动解锁

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用户可以在客户端手机银行发起批量转账业务

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客户通过客户端手机银行购买的理财产品，可进行撤单，赎回等操作

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客户通过移动柜员机（MTM)签约加挂的储蓄卡不具有转账权限，只能到柜面开通。

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客户通过客户端手机银行自助加挂的储蓄卡不具有支付（缴费）权限，只能到柜面开通。

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自助注册成功的客户端手机银行也可办理账户密码解锁。

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个人网上银行电子回单查询交易可以查询在手机银行转账的回单。

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微信银行交易提醒功能要收费。

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微信银行可以进行网点预约排队。

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当客户有建议想要提出时，微信银行没有留言反馈意见的功能。

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客户在手机银行交易后，可以在微信银行上实时联动进行交易抽奖。

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转账方式选择“实时到账”时，手机银行、个人网银单笔100万元以内转账交易均支持实时到账。

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手机银行缴费类交易额度为单笔最高2万元，且不支持提升额度。

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可以在微信银行上申请信用卡吗？

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可以在微信银行上申请借记卡吗？

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客户经理登录福农 e 厅需验证证件号后六位

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客户经理可以根据使用频率，以拖曳方式，自定义排列其福农 e 厅各模块的展示顺序。

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手机银行可以办理信用卡激活业务。

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客户在已提高单笔超限额的情况下，通过手机银行可以发起单笔100万的转账交易。

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客户通过网上银行转账，当转账金额超过柜面设置的非柜面日累计转出限额1时，不需要人脸识别。

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贷款人办理委托贷款业务，只收取手续费，不垫支资金，不发放借款用途不明确和没有指定借款人的委托贷款，不承担任何贷款风险。

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办理委托贷款业务时，禁止直接或间接以贷款人信贷资金作为委托资金来源。

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各行社应对押品管理情况进行定期或不定期检查，重点检查押品保管情况以及权属变更情况，排查风险隐患，评估相关影响，并以书面形式在相关报告中反映。原则上不低于每年一次。

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担保机构对借款人收取的反担保保证金不能作为向信用社缴纳贷款保证金的来源。

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各行社应设信贷档案管理人员（可专职或兼职，但不能由客户经理本人保管），负责信贷档案日常整理、管理和提供利用等工作。

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采用银行承兑汇票、存款单等有价单证质押的，授信额度不超过质物票面价值的90%。

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同一小企业客户与贷款人签订多笔贷款合同的,可以约定采取不同的贷款偿还方式。

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广义的授信包括对客户核定授信额度，以及在授信额度内为其办理各种授信业务，包括贷款、贴现、承兑、保证、信用证、债券投资等表内外信贷业务。

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审批结论为同意的授信业务，自批复同意之日起6个月内未办理首次/首期用信业务的，原则上必须重新申报审批。

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贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。

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业务经办人员不得担任信贷档案管理员。

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贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得的报酬。

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在签订贷款合同时，对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，而且授权代理人必须提供有效的书面授权文件。

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在长期贷款中，商业银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款，除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。

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流动比率并非越高越好。流动比率越高，说明流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也可能是持有现金太多，或者两者兼而有之。

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小微企业不包括行政机关、事业单位、社会团体、个体工商户等。

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“福村贷”属专项普惠型涉农贷款

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“福村贷”产品贷款期限原则上不超过3年，最长不超过5年

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2个归属于不同发卡行社的VIP客户可以选择相同的个性化号码对卡号作个性化处理。

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VIP客户申请贵宾卡升级不需要经过审批即可办理升级手续。

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VIP客户申请贵宾卡升级时可以选择升级不换卡。

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持福万通贷记卡（除普惠金融卡外）消费，最多可以享受50天的免息还款期。

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持卡人可申请系统内非本人户名下的借记卡卡号作为本人福万通贷记卡的自扣还款账号。

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持卡人使用福万通贷记卡信用额度转出时，可享受免息还款期待遇。

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持卡人在到期还款日前还清了上期账单的全部欠款，且本期未发生任何交易，则本期账单的欠款金额一定为零。

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贷记卡短信提醒服务包括消费提醒、账单提醒、逾期提醒、批量扣款提醒等

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当期欠款小于或等于5元人民币时，不向持卡人寄送对账单、不视为拖欠，应收的利息延迟到下一账单周期收取。

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发卡机构调高持卡人信用额度，如持卡人不愿调高信用额度，但对已发生的交易款项及相应的利息、费用等持卡人不负有清偿责任。

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福建农信为贷记卡客户提供的短信服务是免费的

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VIP客户申请贵宾卡时可以任意选择一个个性化号码进行使用。

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保号换卡领卡时设置的新密码必须与原密码一致。

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当贵宾卡在上一个自然季度内未达到相应级别的评定标准时会自动降级。

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当金卡客户达到白金卡的评定条件时会自动升级到白金卡。

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发卡过程中发现的废卡应由柜员立即破坏磁道和剪角处理，并在系统内做凭证作废处理后，日终交专人保管。

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符合贵宾卡评定条件的单个VIP客户可以在多个网点申请贵宾卡。

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福万通贷记卡附属卡的有效期与主卡相同，其所有交易额均计入主卡账户。

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福万通贷记卡还款可支持的渠道只有福建省农村信用社各营业网点柜面。

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福万通贷记卡可在境内外有VISA的ATM、POS上刷卡使用。

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福万通贷记卡可支持同号换卡。

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福万通贷记卡主卡信用额度会随附属卡的增多而提高。

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经有权人审批后行社普通柜员可以办理贷记卡溢缴款转出业务

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福万通借记卡支持跨网点销卡。

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挂失卡保号换卡申请后，新卡未领卡期间，旧卡找回，旧卡不可以解挂。

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贵宾卡发卡后，VIP客户可以申请补开存折。

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贵宾卡交易手续费减免的部分由发卡行垫付。

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贵宾卡年费实行按年评定，按年扣收。

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贵宾卡是无折借记卡。

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贵宾卡永远享受免收年费的贵宾待遇。

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借记卡保号换卡申请时状态正常，新卡领卡时旧卡丢失，可先对旧卡挂失，然后进行保号换卡领卡，换卡类型选择挂失卡。

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借记卡是指先存款后消费或取现、具有透支功能的银行卡。

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VIP客户综合贡献度的评定条件包括客户个人综合金融资产或长期信用良好的大额贷款或较高的刷卡消费金额或能为信用社业务发展带来其他重要贡献等。

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可以使用贵宾卡开立定期存款账户，不需打印定期存单。

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客户可在福建农信任意营业网点和自助机具上修改福万通卡密码。

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普通卡可以直接升级到贵宾卡。

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普惠金融隐形卡没有卡片介质

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普惠金融隐形卡只能通过客户端手机银行进行预借现金

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社保卡换卡申请只能在开户网点。

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社保卡书面挂失可以在任意网点。

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受理行办理他社贵宾卡业务的受理手续费收入由客户全额支付。

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通过借记卡卡号查询交易可以查询客户在任意行社开户的社保卡信息。

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选号贵宾卡、保号换卡凭证不纳入系统凭证管理。

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以同一个VIP客户名义开立的贵宾卡和普通卡均享受交易手续费减免的贵宾待遇。

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银行卡按照是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡。

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银行卡在不欠费的状态下，即使存在代理关系也可销户。

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有折卡卡片挂失期间，对应的存折账户仍可使用。

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福万通虚拟借记卡开卡时，将自动签约手机银行

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福万通虚拟借记卡可以配置实体卡片

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行社采购空白社保卡后，需进行“社保卡空白卡管理”操作

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社保卡制卡完成后，需进行“社保卡成品卡卡片流转”操作

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特约商户在受理福万通贷记卡消费时有权拒绝非持卡人本人交易。

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一个申请人申请主卡的同时可申请2张附属卡。

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在ATM机上查询福万通贷记卡账单金额时，显示的账户余额“+”代表欠款，“-”代表溢缴款。

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在办理银行卡跨行转帐业务时，持卡人可不必保留转帐交易凭证、回执或ATM打印的凭条。

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在银联卡有效期内，持卡人对交易进行确认所使用的签名应与卡片签名条预留的签名相同。

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预制卡和事后卡的发卡流程是一样的。

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自动降级为普通无折卡的贵宾卡在一个自然季度内达到原级别的评定标准时会自动恢复到原级别。

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福万通普通借记卡部分卡种可支持保号更换为社保卡

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第三代社保卡在社保应用中增加了认证程序，社保及金融应用均采用国密算法，支持非接触式应用场景，安全防护水平较二代社保卡有了较大提升。

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社保卡受理网点均需且仅可指定一个制卡网点，受理网点受理的社保卡业务均由关联后的制卡点进行制卡

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社保卡发卡机构必须指定一家制卡网点作为跨地区制卡点，配置后，发卡行为本行社的社保卡在跨地区行社（含村镇银行）受理的业务均由该网点负责制卡

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“福溜卡”是我社推出的文旅类主题普通贷记卡产品。

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保函业务是指各行社应保函受益人的要求，向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行合约项下的某种责任或义务时，在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。

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银行承兑汇票不可以质押。

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一笔交易合同可以签发多笔银行承兑汇票，但累计签发的银行承兑汇票的总额不能超过合同金额。

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应收账款到期日可以晚于所担保债务的到期日。

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在所担保的债务到期清偿前，出质人不得支取已质押应收账款的收回款项。

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贷款社无权对应收账款收款专户的支取进行控制。

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当应收账款所担保的债务出现逾期时，贷款社有权从应收账款收款专户中直接扣收。

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“小微贷”贷款不得开展信贷资产卖断业务。

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“福农e贷”根据各行社配置的额度模型得出预估贷款额度，并由各行社通过线下调查、审查、审批确认，最高授信限额30万元。

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白名单产品贷款期限超过1年（不含）的，不得采用到期还本付息的还款方式。

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按客户层级加点C款星级专属利率产品，支持行社按客户星级维度配置不同利率加点，可推出星级客户专属存款。

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借记卡开卡时默认开通小额免密免签功能

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对未通过福万通贷记卡合规及消费者权益保护培训考试的人员，不得从事福万通贷记卡发卡营销。

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福万通贷记卡附属卡所有交易款项及相应利息、费用等均计入主卡账户，由主卡持卡人承担全部还款责任，具有完全民事行为能力的附属卡持卡人对主卡、附属卡所欠款项承担连带清偿责任。

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在福万通贷记卡总授信额度内，预借现金业务授信额度可超过非预借现金业务授信额度。

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福万通贷记卡逾期91天（含）以上的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还。

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发卡行社为福万通贷记卡持卡人调升授信额度时，无需取得持卡人同意，可直接调升。

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若福万通贷记卡申领人为学生，发卡前发卡行社必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方愿意代为还款的书面共同还款承诺或担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性。

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微信银行业务大厅可以通过版本切换进入敬老版？

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微信银行与福农e厅搜索功能支持模糊搜索？

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客户可以在个人手机银行上办理储蓄卡和存折的转账权限开通业务

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个人手机银行的登录密码修改，可以支持将新密码修改为ld24680.

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我省《关于开展“千村示范引领、万村共富共美”工程走具有福建特色乡村振兴之路的实施意见》提出，到2027年，全省建成省级乡村振兴示范村1000个以上，带动全省1万多个村产业发展、乡村建设、乡村治理全面提升，农民农村共同富裕取得实质性进展。

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《乡村振兴责任制实施办法》指出，实行中央统筹、省负总责、市县乡村抓落实的乡村振兴工作机制。

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《乡村振兴责任制实施办法》强调省市县乡村五级书记抓乡村振兴

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《乡村振兴责任制实施办法》指出，乡村振兴战略实绩考核应当实事求是、客观公正，坚持定量与定性相结合、以定性指标为主。

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案发行社自查发现的案件，是指行社在日常经办业务或日常经营管理中，通过内部审计监督、纪检监察、巡视巡察等途径，主动发现线索、主动报案并及时向属地银保监派出机构报送案件确认报告的案件。

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某行社2018年发生业内案件但当年未报送该案件信息，2022年才按照案件确认报告报送，则该案件应纳入2022年度统计。

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行社离职人员对离职前的案件负有责任的，行社不用再做出责任认定。

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某农商银行收到公安机关调取证据通知书，案由为信贷客户涉嫌骗取该行贷款，该行应在收到该通知书后三个工作日内以业外案件报送属地银保监派出机构。

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通过附加限制条件的方式要求金融消费者购买、使用协议中未作明确要求的产品或者服务的，中国人民银行或其分支机构应当根据情形单处或者并处警告、处以五千元以上三万元以下罚款

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银行、支付机构可以利用技术手段、优势地位，强制或者变相强制金融消费者接受金融产品或者服务，或者排除、限制金融消费者接受同业机构提供的金融产品或者服务

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银行与金融消费者因金融业务产生的合同和侵权责任纠纷，可以向金融纠纷调解组织申请调解。

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银行保险机构应当优化产品设计，对新产品履行风险评估和审批程序，充分评估客户可能承担的风险，准确评定产品风险等级。

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银行保险机构应当保障消费者公平交易权，不得从贷款本金中预先扣除利息。

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对先前获得的客户身份资料真实性、有效性或完整性有疑问的，金融机构应当重新识别客户身份。

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金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱和恐怖融资案件所需的信息。

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客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告。

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客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的，应当重新识别客户。

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客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户在合理期限内更新的，金融机构应中止为客户办理业务。

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对洗钱或者恐怖融资风险等级最高的客户，金融机构应当至少每半年进行1次审核。

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银行履行客户尽职调查义务时，按照法律、行政法规、部门规章的规定需核实相关自然人的第二代居民身份证的，应当通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。

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金融机构在识别客户身份时，如果发现客户身份证件或其他身份证明文件有伪造嫌疑，应当向公安、工商行政管理等部门核实该客户的身份信息。

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任何金融机构都必须按照反洗钱法律规定建立客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。

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金融机构在向中国反洗钱监测中心报告客户的可疑交易报告时，有告知客户的义务。

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反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行总行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。

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对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法律问题。

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银监会是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。

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建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是银监会的职责之一。

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直接或者间接拥有法人或者非法人组织10%（含）以上股权或合伙权益的自然人，可认定为受益所有人。

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在有效管理洗钱和恐怖融资风险的情况下，对于难以中断的正常交易，金融机构可以在建立业务关系后尽快完成客户及其受益所有人身份核实工作。金融机构在未完成客户及其受益所有人身份核实工作前为客户办理业务的，应当采取适当的风险管理措施。

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法人金融机构不可以委托独立第三方开展风险评估。

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个人独资企业、家族企业、合伙企业、存在隐名股东或匿名股东公司的尽职调查难度通常会低于一般公司。

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金融机构应当及时向中国人民银行或其分支机构报告风险自评估结果和资料。

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中国人民银行及其分支机构可以根据监管需要确定评估的具体范围和内容，针对法人金融机构特点，探索建立合理有效的风险评估指标体系。

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义务机构应当对已建成的监测标准及时开展有效性评估，并根据本机构客户、产品或业务和洗钱风险变化情况及时调整监测标准。

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金融机构应对新聘用金融从业人员进行必要的反洗钱培训，使其了解并掌握反洗钱义务及其所在岗位的反洗钱工作要求。

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金融机构要积极发挥业务条线(部门)在了解客户方面的基础性作用，避免反洗钱工作职责空洞化。

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建立并及时调整洗钱风险管理组织架构，明确反洗钱管理部门、业务部门及其他部门在洗钱风险管理中的职责分工和协调机制是董事会的职责。

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对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

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反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。

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司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。

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国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。

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国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。

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海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报，通报的金额标准由国务院反洗钱行政主管部门规定。

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国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。

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金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的反洗钱部门负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

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任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

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金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任。

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金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

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国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构开展可疑交易活动调查时，调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。

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金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

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客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。

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涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由公安机关依照有关法律的规定办理。

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金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款。

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金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款。

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有组织犯罪是指组织、领导、参加黑社会性质组织犯罪，以及黑社会性质组织、恶势力组织实施的犯罪。

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恶势力组织，是指经常纠集在一起，以暴力、威胁或者其他手段，在一定区域或者行业领域内多次实施违法犯罪活动，为非作恶，欺压群众，扰乱社会秩序、经济秩序，造成较为恶劣的社会影响，但尚未形成黑社会性质组织的犯罪组织。

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任何单位和个人都有协助、配合有关部门开展反有组织犯罪工作的义务。

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国家依法对协助、配合反有组织犯罪工作的单位和个人给予保护。

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对有组织犯罪的组织者、领导者和骨干成员，无需严格掌握取保候审、不起诉、缓刑、减刑、假释和暂予监外执行的适用条件，充分适用剥夺政治权利、没收财产、罚金等刑罚。

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利用网络实施的犯罪，不属于有组织犯罪。

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边境地区公安机关可以自行与相邻国家或者地区执法机构建立跨境有组织犯罪情报信息交流和警务合作机制。

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对办理有组织犯罪案件的执法、司法工作人员及其近亲属，可以采取人身保护、禁止特定的人接触等保护措施。

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法人金融机构有条件配备专职人员的，不得以兼职人员替代专职人员。兼职人员占全部洗钱风险管理人员的比例不得高于 80％。

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法人金融机构董事会承担洗钱风险管理的最终责任，董事会不可以授权下设的专业委员会履行其洗钱风险管理的部分职责。

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牵头负责洗钱风险管理工作的高级管理人员应当具备较强的履职能力和职业操守，同时具有三年以上合规或风险管理工作经历，或者具有所在行业五年以上工作经历。

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对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

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个人信息是以电子或者其他方式记录的与已识别或者可识别的自然人有关的各种信息，包括匿名化处理后的信息。（）

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基于个人同意处理个人信息的，个人有权撤回其同意。个人信息处理者应当提供便捷的撤回同意的方式。

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个人信息处理者可以个人不同意处理其个人信息或者撤回同意为由，拒绝提供产品或者服务。

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个人信息处理者可以公开其处理的个人信息。（）

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受托人可以转委托他人处理个人信息。

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银行、支付机构应当根据金融产品或者服务的特性评估其对金融消费者的适合度，合理划分金融产品风险等级以及金融消费者风险承受等级，将合适的金融产品或者服务提供给适当的金融消费者。（）

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银行应当尊重金融消费者购买金融产品或者服务的真实意愿。为了服务客户，在特殊情况下可以代理金融消费者办理业务。

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为完成揽储任务，银行员工持本人账户接收5名客户累计转入100万元。

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因工作需要，经领导同意，可以将本人操作的业务系统用户名、密码、权限卡及印章等交由他人使用，

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某柜员当班期间，直接在柜面系统操作，为本人办理5万元现金取款业务。

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某柜员当班期间，通过大堂保安代理，在本人柜台处办理5万元现金取款业务。

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某柜员当班期间，走出营业柜台，到另一柜员处办理5万元现金取款业务。

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原始凭证有错误的，应当由出具单位重开，不得在原始凭证上更正。

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原始凭证金额有错误的，应当由出具单位重开，不得在原始凭证上更正。

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内部凭证的传递应由信用社内部专人负责，不得通过客户传递。

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会计凭证的传递必须做到准确及时、手续严密、办妥交接、先内后外、先急后缓。

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会计差错是指在会计核算时，计量、确认、记录、列报等环节出现的错误，其行为是无意的。

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“五无”是指账务无积压、结算无事故、计息无差错、记账无串户、存款无透支。

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“六相符”是指账账、账款、账据、账实、账表、账卡全部相符。

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柜员短期休假，应提请主管柜员作假期维护。

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冻结款项属于赃款的冻结期间不计付利息。

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单位活期存款按日计息，按季结息，计息期间遇利率调整分段计息。

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短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息；中长期贷款合同期内，遇利率调整分段计息。

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有价单证是指待发行的印有固定面额的特定凭证，包括：金融债券、代理发行的各类债券、存款证实书、定额存单、定额汇票、定额本票以及印有固定面值金额的其他有价单证等。

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信用社表外业务的会计核算采用单式记账法。

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档案采用非纸介质保存的，其保管期限比纸质会计档案稍短。

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储户2002年3月31日存入三个月的整存整取存款，于2002年6月30日支取，利息视同到期计算。

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各行社营业网点会计印章的日常交接与使用应在《印章保管登记簿》登记。

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因设置多个对外营业窗口的网点，其“业务办讫章”“业务公章”类会计印章可以根据业务发展需要和风险可控的原则刻制多枚，每枚印章上应分别编制顺序号加以区别；其他类会计印章，每个营业网点原则上只能刻制一枚。

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因磨损、遗失而需重新刻制的会计印章应使用原有的印章序号。

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会计印章未启用前需加盖印模应使用蓝色印油；正式启用后在会计资料上加盖印章应使用红色印油。会计印章使用错误，应在加盖错误印章处画“✕”, 并在“✕”左下方加盖经办人个人名章及旁边重新加盖正确的印章。

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印章使用部门应将已停用、作废的会计印章按照印章领用级次逐级上缴至行社印章管理部门，双人缴送，或采用邮寄方式，同时在《印章保管登记簿》上注明停止使用日期、上缴日期等信息。

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商业银行应在各类相关营业场所的醒目位置公示服务价格，设有网站的，可视情况决定是否在网站上公示。

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个人客户到柜面查询打印活期存款交易明细属于免费项目

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对公客户到柜面查询打印账户交易明细属于免费项目

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客户端手机银行缴费属于收费项目。

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信用卡开、销卡手续费属于免费项目。

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信用卡到期补寄新卡属于收费项目。

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信用卡自动还款属于免费项目。

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信用卡信用额度调整属于免费项目。

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信用卡同城现金存款属于收费项目。

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个人客户人民币零钞、残损币清点属于免费项目。

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个人客户人民币零钞、残损币兑换属于免费项目。

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密码挂失属于免费项目。

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个人存折补登属于免费项目。

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福万通借记卡（联名卡）ATM/CRS省内本行存现属于免费项目。

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福万通借记卡（联名卡）ATM/CRS省内本行取现属于免费项目。

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福万通借记卡（联名卡）ATM/CRS省内本行转账属于免费项目。

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福万通借记卡（联名卡）ATM/CRS境内查询属于免费项目。

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福万通借记卡（联名卡）ATM/CRS修改密码属于免费项目。

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福万通普通借记卡服务属于免费项目。

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贷记卡12个月之内的对账单补印及电子对账单属于免费项目。

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电话银行省内本行转账属于免费项目。

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注销电话银行属于免费项目。

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紧急挂失（电话银行）属于免费项目。

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个人网上银行省内本行转账属于免费项目。

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个人银行跨行实时收款属于免费项目。

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个人银行批量转账属于免费项目。

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个人网上银行缴费业务属于免费项目。

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个人网上银行理财业务属于免费项目。

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个人网上银行手机银行关联账户删除属于免费项目。

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对公账户维护管理手续费属于免费项目。

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对公账户年费属于免费项目。

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安全认证工具年费属于免费项目。

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安全认证工具管理费属于免费项目。

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企业网银USEKEY挂失属于免费项目。

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注销网上银行属于免费项目。

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客户端手机银行签约开户属于免费项目。

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客户端手机银行销户属于免费项目

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客户端手机银行行内转账属于免费项目

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对公印鉴更换手续费为20元/笔

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已签约开立的代发工资账户年费、账户管理费属于免费项目。

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已签约开立的低保账户年费、账户管理费属于免费项目。

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已签约开立的医保账户年费、账户管理费属于免费项目。

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已签约开立的住房公积金账户年费、账户管理费属于免费项目。

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线上Ⅱ\Ⅲ类户开户属于免费项目。

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柜面无介质开立账户属于免费项目。

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社保卡挂失属于免费项目。

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客户端手机银行大额汇款属于免费项目。

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客户端手机银行小额汇款属于免费项目。

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客户端手机银行跨行实时汇款属于免费项目。

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客户端手机银行跨省农信汇款属于免费项目。

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客户端手机银行缴费属于免费项目。

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个人手机银行跨行账户查询属于免费项目。

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代收有线电视台收视费及宽带服务费属于免费项目

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贷记卡、普惠金融卡、公务卡通过银联渠道还款属于免费项目

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对公客户短信银行服务费为每账户每月10元（首次开通免费试用3个月）

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补制对账单手续费为当年10元/次；跨年20元/次

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根据中国支付清算协会　中国银行业协会关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的倡议书，福建农信对客户网上银行、手机银行、电话银行、安全认证工具的年费及管理费实行免费。

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所有对公客户符合小微企业标准规定的，认定为小微企业；对于确实无法准确界定是否为小微企业的，按照“应降尽降”原则，以小微企业优惠价格标准享受降费政策。

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发现前期非重大差错，直接更改前期会计报表。

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增设、变更或撤销内部非标准账户，可由农信系统各级会计机构根据实际需要按会计事权划分的原则自行处理。

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出纳人员可以兼管稽核、会计档案保管和收入、费用、债权债务账目的登记工作。

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以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的利息收入，不得记入“利息收入”科目

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银行可收取信贷资金受托支付划拨费

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会计工作质量评估中的会计基础方面，主要评估日常经济业务会计确认、会计计量、会计记录、账务核对、差错更正及会计调整等工作质量情况。

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某农商行因当地特色业务，需新增相应会计科目名称予以反映，其事前应向省联社会计主管部门提出书面需求。

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会计档案超过保管期限的应及时销毁。

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如有特殊需要，会计机构可适当延长会计档案的移交期限，但最长不得超过会计文件形成年度终了后三年。

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印章管理部门原则上应在收到行社或其营业网点上缴的待销毁印章后12个月内组织销毁。

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农信系统购买的国库券、金融债券等有价证券，涉及资金交易的，均应通过表外科目核算。

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有价单证和重要空白凭证的管理应坚持“证印分管，证押分管”的原则。

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2005年版和2015年版第五套人民币100元纸币均采用了水印图案这项公众防伪特征。

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捆扎现金，同一币别、面值、套别的钞票方能为捆，平铺捆扎。残损券使用双腰条，在票幅左右各1/3处扎把。

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残损人民币兑换时经办人员应向持有人说明认定的兑换结果，并当着持有人面在已认定兑换结果的残损人民币纸币票面上使用红色印油加盖“全额”或“半额”兑换章和经办人私章。

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对假外币纸币，以统一格式的专用袋密封，封口处加盖“假币”印章，并在专用袋上标明细项即可。

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若《假币收缴凭证》上已打印收缴人员名字的，无需手工签名。

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经鉴定为真币，由鉴定机构交还营业网点的盖有“假币”印章的人民币按残损币处理。

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金融机构误付假币，由误付的金融机构对客户等值赔付。若发生负面舆情，金融机构应当妥善处理不良影响。

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金融机构应当对收缴的假币实物进行单独管理，并建立假币收缴代保管登记簿，账实分管，确保账实相符。

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非营业时间和节假日要指派两个以上人员守库。守库人员必须坚守岗位，忠于职守，值班时不准喝酒，守库和放钱柜的房间可以留宿外人。

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现金库房检查中必须清点库存现金、金银、重要空白凭证、有价单证等实物是否相符，有无白条抵库和挪用库款情况，是否发生虫蛀、鼠咬及霉烂事故。

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如果各项安全措施（包括联防组织）落实到位，可以执行单人管库和守库。

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上缴入库的现钞中发现破损币，柜员必须用透明胶粘补完整后方可缴存人民银行。

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柜面人员发现流入市场的样币，应予以收回，并向持有人追查来源，或交当地公安机关追查。

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纸币票面污渍，涂写字迹面积超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征之一的；属于不得不宜流通人民币。

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特殊残缺、污损人民币是指票面因火灾、虫蛀、鼠咬、霉烂等特殊原因，造成外观、质地、防伪特征受损，纸张炭化、变形，图案不清晰，不宜再继续流通使用的人民币。

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假人民币纸币，应当面加盖“假币”印章交予持币人。

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收缴的假币实物应视同重要空白凭证进行管理，假币出入库应同时在反假货币系统做出入库管理。

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假币由中国人民银行或授权商业银行总行统一销毁，各基层网点不得自行处理。

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一次性发现假人民币10张（枚）（含）以上、假外币5张（含）以上的，应当立即报告当地公安机关并提供有关线索。

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收付现金坚持一笔一清，可以将不同客户的款项混收

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办理现金收付业务必须认真审核有关的凭证、证件，如遇不会填写或填写不清的老年人等，经办人员可以代填或代改凭证

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坚持“假币零容忍”和“大额差错零容忍”等规定，防止和杜绝误收、误付假币、大额差错、完整券和残损券互相夹杂等现象

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完整券使用单腰条，在票幅中央扎把；残损券使用双腰条，在票幅左右各1/2处扎把。

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现金实行全额清分。全额清分是指各行社对外付出（包括柜面支付、自助设备支付和缴存人民银行发行库回笼款）的人民币纸币现金全部经过清分

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50元及以上面额必须全额机械清分，10元及以下券别如不适合使用机械清分，可以组织手工清分

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凡涉及现金和实物的代收付以及保管箱业务、代理发行库业务等均为出纳中间业务

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开办保管箱业务的行社应定期或不定期对保管箱业务情况进行检查、辅导，每年至少开展一次专项检查，保管箱业务经办机构管理人员每月至少开展一次检查

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库存限额实行动态管理，根据不同时间和现金需求变化，适时对库存限额进行调整，节假日可根据实情适当提高

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上门收款服务原则上应采取先清点入账后封包的方式

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行社中心金库原则上不得在非营业时间办理现金出库，不得直接对客户办理现金收付业务

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冠字号码查询只能由客户本人申请，不可以委托第三方代理查询。

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对冠字号码查询人提供证明材料不完备的，金融机构可拒绝受理查询申请。

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存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款本息转入其存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。

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零存整取定期储蓄是一种按月定额存储，到期一次支取本息的储蓄存款业务，可办理部分提前支取。

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零存整取定期储蓄存款，不能出现漏存，否则视为违约。

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凡在校小学五年级（含）以上学生均可凭本人户口簿或身份证开立教育储蓄。

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定期教育储蓄存款是一种分次存入，到期一次提取存款本息的储蓄存款，本储种不办理部分提前支取。

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教育储蓄存款每个账户最高额度为3万元。

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存本取息定期储蓄存款可以一个月或几个月取息一次。

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定活两便储蓄存款可以是存单式存款，也可以是定期一本通的分户存款。

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定活两便储蓄存款，存期不足三个月的按活期存款利率计息。

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定活两便储蓄存款，存期满三个月不满六个月的按定期三个月整存整取存款利率打3折计息。

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定活两便储蓄存款，存期满六个月不满一年的按定期六个月整存整取存款利率打6折计息。

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定活两便储蓄存款，存期满一年以上（不含一年），不论存期多长，均按一年期的定期整存整取存款利率打6折计息。

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定期一本通业务每一个分账户的起存金额、存期、约转存期及提前支取等基本规定同整存整取储蓄。

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“富利宝”个人自动转存定期存款业务是一项活期存款与定期存款业务相结合的新产品，可实现活期存款账户自动转存定期存款功能。

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存款证明不能流通，不能转让。

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存款证明不能用于质押，不能挂失。

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存款证明业务只能本人亲自办理。

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个人存款账户书面挂失的有效期限是7天。

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客户本人不能前往办理，可委托他人代为办理挂失手续，但被委托人必须同时出示委托人及本人的有效证件，同时只限于代为办理挂失申请手续。

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个人活期存款开户时，可以零金额开户也可以有金额开户。

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对公存款记账人员应定期做好对账工作。

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客户代他人办理提前支取时没有携带存款人身份证件时，应从方便客户的角度出发，予以办理。

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单位通知存款的支取只能是转账，不允许现金支取。

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定活两便储蓄存款存期不满三个月的，按活期利率打六折计息。

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挂失人必须在口头挂失后7日之内前来办理书面申请挂失手续，逾期不办，挂失自动失效。

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运营岗位资质评定的初、中级都是由本行社评定的。

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银企对账是指各行社总部及所属营业网点向所开户的单位存款客户发出对账单(电子对账信息)、并与之进行账务核对的行为。

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两级核对是指各行社总部组织实施的与重点账户的集中核对工作和营业网点根据本行社实施细则开展的本网点开立账户的账务核对工作。

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余额对账单必须由各行社总部或其营业网点记账人员集中打印、发送、收回、核对。

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客户预留印鉴是指存款人在各行社及其分支机构开立银行结算账户时留存的、凭以办理款项支付结算的权利证明，也是开户行社办理收付结算、票据要素审核等的基础依据。

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预留印鉴中的公章为财务专用章或私章为非法定代表人的，必须填写授权委托书。

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“开户申请书”、印鉴卡及其他开户申请资料须换人复审。审查无误后，柜员方可在柜面前端系统办理开户并打印印鉴卡。同时，柜员、复审人员分别在印鉴卡“经办”、“复核”处签章确认。

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个人存款人申请变更预留印鉴，变更申请必须由存款人本人亲自办理，并提供身份证，银行通过与公民身份核查系统进行联网核查，并打印核查结果。

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岗位分离是指实施银企对账工作的专（兼）职人员，必须与前台经办人员相分离。单位银行结算账户的记账人员不得兼任银企对账岗位（）

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零余额账户就是期末帐户余额为零的账户（）

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小额账户省联社指导划分标准：指存款余额（或日均存款余额）在5万元以下的单位银行结算账户()

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按规定已转入不动户（久悬户）的账户，可不进行对账，也不列入对账单收回率考核。但纳入不动户（久悬户）管理的账户发生支取、转账或销户业务时，须双人核对印鉴后方可办理。（）

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单位贷款账户对账工作由客户经理按照“三个办法、一个指引”有关贷后管理之回访、催收等工作要求执行。（）

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“资金支付予以控制”通过在综合业务系统中将该账户设定为“只收款不付款”状态的方式实现（）

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重点客户余额对账单收回率应达到100%，非重点账户余额对账单收回率应不低于90%。（）

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余额对账单发出率为应对账户数的100%。因地址不详等原因被邮局退回的，可视同发出。（）

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上门送达是指各行社总部或其营业网点由对账人员直接上门将纸质对账单送交客户并确认核对的送达方式。（）

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对已建模并复核的账户，印鉴启用日期设置有误的，柜员可在系统中自行修改。

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由于不合格印鉴卡更换办理的印鉴重建操作需先核验的印鉴是原预留印鉴卡。

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预留印鉴挂失变更操作需要先对《印鉴挂失变更申请书》上的公章进行核验。

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营业期间柜员临时离岗，无需将重要空白凭证放入抽屉（箱）加锁保管。

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柜员办理无纸化业务时，原则上无须实时采集每笔业务所需留存的纸质凭证资料，可在事后一次性补齐材料。

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柜员办理无纸化业务时，若隔日发现采集有遗漏的纸质材料，可通过“附件补录”交易补充完整。

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营业网点机构新增或更名，应向行社业务主管部门提出“印章打印文字维护”的申请，经部门负责人/分管领导审批后，由行社清算中心维护权限柜员维护。

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营业网点人员应按要求规范办理柜面无纸化业务，并对所受理业务的真实性、合规性和完整性负责

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系统自动生成交易信息确认表/电子申请书替代储蓄凭证、业务凭证及纸质申请书，客户仍需填写相关纸质凭证

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在使用柜外清时，不可以同时调用柜面前端系统的身份核查程序或调拨系统，以免端口被占用，造成无纸化业务失败。

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若原交易启用的是有纸化交易，那么冲销交易也只能启用有纸化；若原交易是无纸化交易，冲销才启用无纸化，并调用原凭证。

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附件补录可删除当前增加并未提交的图片，也支持删除原交易提交的影像

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若无纸化原交易已经冲销，则不能进行凭证补打

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无纸交易添加附件时，可点击“导入身份核查影像按钮”导入当天已联网核查的身份证复印件及联网核查结果。

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无纸交易中，内部账转出业务系统未生成电子申请书，需提供纸质申请书。

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081004-长短款销账，支持非挂账柜员办理，但不支持分笔销账。

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已办理卡/折口挂或书挂账户，若到柜面办理账户挂失解挂或销户等后续业务，柜员可通过113030-卡折挂失解挂登记簿查询该挂失账号。

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客户持单/折至柜面办理密码遗忘改密时，柜员应通过012018-账户密码管理的 “遗忘改密”交易办理。

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保安、保洁可以代为履行大堂经理的相关职责。

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被聘为大堂经理的平均绩效薪酬原则上应不低于其他一线岗位薪酬水平。

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标准站姿是脚跟并拢，脚呈“V”字型分开，两脚尖间距约一个拳头的宽度；男士可双脚平行分开，略窄于肩；女士可两腿并拢，两脚呈“丁”字型站立。

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晨会中，大堂经理要明确当日巡视重点，检查监督员工标准着装。

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大堂经理等级中级别最高的为高级大堂经理。

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处理客户投诉时，对客户说＂我能明白你为什么会有这种感觉＂，其实是对客户的情感表达理解。

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处理营业网点服务突发事件，应坚持快速有效、及时报告、积极稳妥、内外联动的原则，保护客户和员工生命财产安全，保守银行和客户秘密。

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大堂经理对需要分流和咨询的客户承担着一定的产品推介和交叉销售职能。

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大堂经理、自助设备管理员、保安要加强对在行式自助设备的安全巡查。发现自助设备插卡口、机箱顶部有胶水、胶条痕迹，或自助设备上有非法装置，要立即向上级行服务突发事件应急处理领导小组报告。

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大堂经理不得泄露个人客户信息，或违规调查、下载、保存、变更和删除个人客户信息，或将个人客户信息资料带离本网点。

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大堂经理不应差别式服务客户。

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大堂经理的培训分为事前培训、事后培训。

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大堂经理的着装配饰，按照专项服务礼仪着装配饰标准执行。

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大堂经理的职责包括提示和指导客户使用自助设备。

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大堂经理负责迎接、识别客户，创造友好氛围，及时引导、分流客户。

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大堂经理和柜员的识别推荐流程是一样的。

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大堂经理可代客户交易业务。

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大堂经理轮休或遇节假日、休息日等特殊情况，网点负责人应安排合适人员替岗，不得缺岗或空岗，确保营业时间内至少有2人在大堂当值。（）

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大堂经理识别引导客户时，将客户引导到合适服务渠道，应尽量更多时间陪同客户，了解客户。

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大堂经理是优质服务的示范人、业务经办的指引人、厅堂环境的维护人、金融产品的营销人、客户眼中的知心人。

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大堂经理无需加强在叫号机、自助服务区、智能服务区等区域巡视。

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大堂经理无需注意巡查柜员仪容、仪表及服务态度、服务用语、服务纪律等方面的服务表现，及时发现和纠正柜员在服务中的不规范行为。

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大堂经理需要离开营业厅30分钟以上时，应收回“大堂经理”台牌，换置“大堂经理巡视中”台牌。

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大堂经理要将识别出的优质客户推荐给客户经理。

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大堂经理要全面熟悉我行的规章制度、业务操作规程、产品和服务。

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大堂经理要妥善处理客户对银行服务不满产生的情绪变化抱怨或质疑，做好客户的情绪安抚和释疑解惑工作，避免升级形成投诉。

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大堂经理因工作失职、违规操作、泄露商业秘密等行为，对行社声誉或经济效益造成较严重损害，应予以降级或解聘。

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大堂经理营业结束应检查办公用品及凭证是否整理完毕。

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大堂经理营业终了，为方便业务办理，可以将个人客户信息资料带离本网点。

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大堂经理应定期查阅客户意见簿，对每一条客户留言均需在客户意见簿的相应意见栏内予以回复，对客户意见较集中的问题要进行分析，必要时反馈相关部门。

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大堂经理应照顾老弱病残孕幼，引导特殊人群办理业务。

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大堂经理应检查所有对外服务设施是否正常运行，如有异常及时通知相关部门维护。

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大堂经理应了解上级及本行安全保卫知识，密切关注营业场所动态，识别潜在危险，消除不稳定因素，发现异常情况及时向相关人员报告，协助做好防火防抢等安全保卫工作。

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大堂经理应以方便客户办理业务为原则，在遇到确实不便的客户办理业务时，可代替其进行签字，但必须让其加盖印章或手印。

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大堂经理语言以普通话为主，可根据区域习俗和客户特点灵活掌握。

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大堂经理在不了解客户需求的情况下,不要贸然推荐产品。

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大堂经理在指导客户办理业务时进行简短的产品营销，不论是否营销成功，都应针对有价值的客户进行跟踪和培育。

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大堂经理只要自己做好仪容、仪表及服务态度、服务用语、服务纪律等方面的服务表现，其他柜员的服务表现是网点主任负责，与大堂经理无关。

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大堂经理座位席应统一摆放“大堂经理”座位牌，桌面保持整洁，可以放置与工作无关的私人物品。（）

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当不法分子在网点实施盗窃、抢劫或劫持人质时，网点人员应采取措施，主动与犯罪分子斗争，及时消除侵害。

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当大堂经理所在网点不能办理客户所要办理的业务时，大堂经理应告知客户到其他网点办理，或改天再过来办理。（）

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当客户投诉时，作为大堂经理应积极主动把责任承担下来。

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当客户需要到某一区域时，应以规范手势明确指引，或引导客户到达具体位置。

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当普通区排队客户较多而贵宾区暂无客户等候时，可适当引导潜力客户到贵宾区办理业务，体验本网点贵宾服务（）

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当遇到客户投诉时，应当立即着手解决属于受理者自身职权范围内的问题；对于不属于自身职权范围的问题，可不予回复。

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发生服务突发事件，营业网点第一时间电话向上级或有关部门报告，必要时通过传真或电子传输系统等方式报告。

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分流客户时，我们应该专心致志，一对一接待，对于其他到来的客户暂时不用理睬。

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工作期间员工必须穿着统一的制服，并佩戴工号牌

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工作中与客户交流时，禁止眼睛斜视客户、他处或怒视、藐视客户等不礼貌眼神。以手势致意或示意时应规范，避免引起歧义。（）

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公众教育工作的目的，是通过对社会公众进行金融知识普及、金融意识和金融素质培养，防范和化解潜在矛盾，构建和谐的金融消费环境，促进银行业健康持续发展。

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贵宾客户到来时，大堂经理可陪同客户插队办理业务。

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基础服务礼仪是主动营销的前提条件。

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接近客户技巧的第一个目标就是先将自己销售出去。

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解答疑问并确认客户是否明白时的标准服务用语是“请问你没有听明白吗”？

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客户A是网点的老客户，A向网点的大堂经理表示存折寄放在大堂经理那里以方便办理业务，大堂经理欣然答应。

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客户的拓展和客户的维护并重，应更加重视客户的拓展。

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大堂经理向客户推荐产品或提供服务时，不需履行对客户完全告知的义务，对所涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行一般性提示即可

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客户前来办理电汇业务，在凭证确认时表示不识字向大堂经理求助，大堂经理按照客户指示进行签名。

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客户投诉如果属实，要给与现场解决或承诺一定时间内解决，提出解决方案，征询客户意见，解决后征询客户反馈意见。

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客户误解时，大堂经理应据理力争，维护网点形象。

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面对客户投诉，属客户情绪发泄等原因责任不在我方的，应及时要求客户离开网点，不做其他沟通。

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男女员工穿着行服时可以配穿白袜子。

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男士手腕部除手表外不得戴有其他装饰物，手指不能佩戴造型奇异的戒指，佩戴数量不超过二枚。

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农村信用社、农商行人力资源的基础目标是优化人力资源结构，健全激励约束机制，调动和提高员工的工作积极性。（）

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农村信用社、农商行人力资源管理的具体目标是是提高员工素质和能力，为农村信用社改革发展提供智力支持和人才保障。（）

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女士在营业厅内须佩戴工号牌，别针式工号牌要端正地别在左胸前，挂牌式工号牌要正面朝外。

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女员工站立时双脚成“V”字或“丁”字步，双臂自然下垂或虎口交叉，右手轻握左手并置于腹前。

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通过沟通为客户选择快捷办理方式，在谈话中掌握关键信息，包括掌握、了解和动态跟踪客户资源。

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投诉处理的过程中，适当应用投诉技巧，包括聆听的技巧、引导的技巧、致歉的技巧等，逐步积累投诉处理经验，不断提升处理水平。

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投诉处理的效率性原则是要求，力争第一时间快速有效地解决问题，切忌拖沓处理，避免投诉升级。

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投诉处理过程要遵守银行服务礼仪，言行举止充分体现银行人员的专业素养，让客户充分感受到被尊重、被重视，从而营造良好的沟通氛围。

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突发事件处理过程中，大堂经理要密切关注事态发展变化，视情况随时向上级报告，请求协助处理

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网点发现火情时，要做好客户和员工疏导转移工作，维护现场秩序，安排人员引导消防车抵达火灾现场，积极配合消防人员工作。

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网点客户激增不属于网点应急处理的范畴。

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网点人员要做好日常安全检查，关注联动门、现金区后窗、报警器等安全状况，大堂经理要增强安全意识和敏感意识，加强对营业厅内客户安全提示，发现可疑人员要及时提醒网点保安进行处置。

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网点应做好安全检查和周边区域安全巡查，注意发现可疑人员、物品、车辆。

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为更便利快速服务客户，应将办公用品和大堂经理常用的私人用品一同摆放在服务台桌面。

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为更好服务三农，大堂经理在日常工作中的服务语言应以当地方言为主。

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未设贵宾专属区域的网点在引导贵宾客户走“绿色通道”优先办理业务时，要讲究方法，避免引起其他客户不满。

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握手礼仪中，伸手先后顺序包括上级在先、客户在先等。

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下雨天营业场所空无一人，大堂经理可以适当看书报。

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向客户介绍引导指明方向时，手指自然并拢，手掌伸平向上微斜，小肘关节为轴指向目标，上身稍向前倾，有时也可以用手托腮应答客户。（）

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向客户赠送名片时双手递送，接受名片时双手迎接并妥善保管。交谈时，不要随便插话，等客户讲完后再发表自己的看法。（）

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一旦发现疑似爆炸物，网点人员应立即向上级行服务突发事件应急处理领导小组报告，并对疑似爆炸物进行检查核实，及时消除隐患。

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一位年纪较大的客户让大堂经理依据他的指示在手机银行上进行转账操作，大堂经理拿起客户的手机帮忙汇款。

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银行服务过程中所出现的客户不满、投诉以及业务纠纷属于服务突发事件范畴。

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银行机构应尊重个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，不得篡改、泄露、违法使用消费者个人信息。

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营业厅内各类宣传资料摆放充足、整齐，无卷角翘边现象，依次摆放，展示有序。

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营业网点是银行产品营销的主要渠道，而营业大厅是网点现场营销的主阵地。

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营业网点应针对业务系统故障、电力中断、通信故障等可能导致营业中断事件进行监测，当出现营业中断事件，应迅速开展客户安抚工作，尽快恢复业务运营。同时，向上级行服务突发事件应急处理领导小组报告，在取得许可后及时向客户公告。

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应急处理是指对在服务经营过程中，事先没有通知、没有征兆的情况下，突然发生的影响我行经营机构正常营运和经济秩序稳定，有一定破坏力，一定影响力的事件的处理。

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与客户的直接沟通和交流涉及到三个方面：说什么、如何说和取得别人的理解。

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遇到客户投诉，应引导客户到营业厅洽谈室或其他相对开放区域，予以及时安抚，了解客户投诉原因。对于难以处理的投诉，应及时向上级报告

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员工要提高消防意识、养成良好工作习惯，注意用电安全、及时清理易燃物品，加强对联动门的安全操作及应急管理。

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在普通区排队客户较多而贵宾区暂无客户等候时，可适当引导潜力客户到贵宾区办理业务。

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在拾取低处的物件时，应保持大方、端庄的蹲姿。一脚在前，一脚在后，两腿向下蹲，前脚全着地，小腿基本垂直于地面，后脚跟提起，脚掌着地，臀部向下。

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在知晓客户所办业务种类后，大堂经理应清晰告知客户办理业务所需提供的有效证件，并询问客户是否带齐。如客户未携带齐全证件，应一次性告知，避免客户多次往返。

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客户如有卡、折、存单、票据遗忘在营业网点，大堂经理应代为妥善保管，并迅速与客户取得联系，请客户前来领取。

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银行业的客户包括现实的银行客户和潜在的银行客户。

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客户价值是指客户在一个会计时点为银行带来的综合收益。

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个人业务与零售业务可以等同。

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价值需求是个人客户对银行提出的基本要求。

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家庭是最基本的社会群体，对客户的购买行为有重要的影响。

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掌握促成交易的时机，最主要的办法是注意客户情绪的变化。

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从战略理论来讲，银行营销的起点是确定目标市场，然后进行市场细分，进而了解客户需求，进行需求分析。最终确定银行的市场定位，满足目标客户。（　　）

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银行不得将个人金融信息用于本行其他营销活动。

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微沙龙是激发厅堂营销触点的重要手段

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厅堂微沙龙每天分上午和下午各开展一场即可，每天不能超过两场。

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按服务礼仪标准，男士头发需勤洗，无头皮屑，且梳理整齐；不染发，不光头，不留长发；以前不掩额、侧不盖耳、后不触衣领为宜。

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按服务礼仪标准，男士应保持手部的清洁，养成勤洗手勤剪指甲的良好习惯，指甲不得长于0.5mm。

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拨通陌生客户电话后，如果没有人接听，不要轻易放下电话，或许客户现在不方便接听，可以让电话多响一会儿。

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大堂叫号机应由科技人员检查插卡槽是否正常、纸张是否充足、各类叫号凭条能否正常打印。

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大堂经理等级资格考试中，中级大堂经理资格考试由行社组织实施。

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大堂经理要随时整理填单台面，补充单据，检查纸、笔等用品是否齐全，及时清理客户废弃的凭条、申请书等单据。

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大堂经理要在营业开始前5分钟到达工作岗位，做营业前准备工作，要做到全面细致、整齐有序、运行正常。

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大堂经理在忙于手头工作时可以忽略客户，如果目光触及客户可以不必理会。

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大堂经理在为客户指引方向时，应当使用“一指禅”手势。

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当客户提出需要优先安排服务时，应满足客户需求，马上给其安排。

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对公客户前来柜台办理业务，由于盖章不熟练导致所盖印章不清晰，大堂经理可以帮助客户盖章。

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对于消费者的存款意愿，银行不得拒绝。

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发生客户投诉时，大堂经理应立即上报上级部门进行协调解决（）。

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客户服务标准和流程的内容主要是指网点类型与岗位设置、服务礼仪、服务流程、现场管理、营销服务、投诉处理、应急处理等。

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客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人秘密，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。

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受客流量、业务量及人力成本的限制，可以不配备大堂经理。

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您打算把您的产品或者服务销售给谁，谁有可能购买您的产品，谁就是您的潜在客户，它具备两个要素：用得着和买得起。

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每日开门营业时，大堂经理以规范坐姿，面带微笑，在营业厅进门处迎接客户。

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如因客户投诉等事件有新闻媒体前来采访时，大堂经理可以就事情发表自己的看法意见

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提升银行业服务规范化水平是消费者权益保护工作“预防为先”理念的重要体现，有利于避免服务用语不规范、服务流程不科学造成消费者误解和矛盾，减少投诉和纠纷的发生。

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为满足客户服务的需求，可以在自助银行设置电源插座供客户使用。（）

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我们在电话上与客户谈话时不需要面带笑容，因为对方看不到。

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现代商业银行的网点必须由原本以服务营销为主向以交易处理为主转变。

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消费者的受尊重权是指消费者在购买、使用商品或接受服务时，享有其人格尊严、民族风俗习惯得到尊重的权利.

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银行工作人员劝说客户摘下眼镜或鸭舌帽，客户不听从，应拒绝为客户办理业务。

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银行消费者的损害赔偿权是指在银行消费过程中,消费者遭受人身、财产损害时,享有向银行提出请求赔偿的权利。

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银行业金融机构法定代表人或主要负责人对本机构监管统计数据的真实性负责。

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引起客户的注意处于客户购买心理的第一个阶段。

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营销过程中应加强客户准入管理，不得在客户不知情的情况下为客户开通个人手机、网上银行业务。

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营业场所计算机、电器、电线等发生着火时，应使用泡沫灭火器。（）

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在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施；当客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认身份和有关交易是否可疑（）

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处理客户投诉，要本着“先处理事情，后处理心情”的原则，认真耐心倾听，不抢先解释。

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通用服务礼仪是指网点内各个岗位人员共同遵循的礼仪标准，也是服务行业从业人员面对客户时应遵守的基本礼仪标准

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重大洗钱案件发生的营业网点工作小组应在案件发生后2个小时内电话上报行社领导小组办公室。

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大堂经理是指在营业网点内以流动的形式，从事客户识别推介与引导分流、业务指导咨询、产品营销宣传、客户异议处理、营业秩序维护等职责的工作人员。

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在智能柜员机开卡业务过程中，未被开出的银行卡因交易中断等原因被吞没的，应重新装箱后继续使用。

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智能柜员机设备在办理业务时，支持一次核身，连续办理多笔交易。

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智能柜员机上办理磁条卡保号换卡申请不收取手续费。

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智能柜员机支持全省任意网点办理社保卡的保号换卡申请、保号换卡领卡业务。

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通过智能柜员机进行开卡开户交易，不需要现场工作人员辅助核查。

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我行借记卡在我行农村普惠金融服务点办理跨行转账业务，持卡人无须支付手续费。

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一个商户只能签约开办一个农村普惠金融服务点，每个农村普惠金融服务点只能安装一台终端设备。

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他行借记卡在我行农村普惠金融服务点办理助农取款业务，持卡人无须支付手续费。

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我行借记卡在我行存取款一体机（CRS）可以办理缴纳部分地区的公共缴费业务。

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我行借记卡在我行存取款一体机（CRS）可以办理交通违法缴款业务。

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我行借记卡在我行存取款一体机（CRS）可以办理非税缴费业务。

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我行借记卡在我行存取款一体机（CRS）可以办理移动联通电信手机话费充值业务。

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办理个人凭密支取的账户挂失/撤挂、挂失凭证补发交易时，无论有纸模式还是无纸模式都无需提供纸质申请书

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支取方式为凭密支取的账户，支持在全省农信系统内（不含村镇银行）任意网点办理挂失、撤挂、挂失凭证补发、挂失销户。

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我行农村普惠金融服务点的管理员卡必须是员工卡

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通过“033001-汇款公司汇款业务档案查询”不能查询已冲销的汇款公司汇款业务记录。

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西联汇款美元剩余可解付额度的上限是西联汇款美元保证金额度。

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西联汇款汇入汇款的解付码为10位数字。

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西联汇款汇入汇款进行当日冲销后，相关解付码可以再次发起汇入汇款解付。

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当客户持港澳居民居住证办理西联汇款汇入汇款业务时，补充证件号码必输，“补充证件号码”填写港澳居民居住证背后对应的通行证号码。

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当客户持台湾居民居住证办理西联汇款汇入汇款业务时，补充证件号码必输，“补充证件号码”填写台湾居民居住证背后对应的通行证号码。

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西联汇款汇入汇款当客户选择原币解付入客户账时，解付账号不得为现钞账户。

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汇款公司汇款当日冲销（031010）支持同一网点的任一柜员进行办理。

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办理西联汇款收款业务时，应提示客户认真阅读《西联汇款收款表格》背面的条款和条文，确认无误后在收款表格正下方签名。

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当西联汇款美元剩余可解付额度为0时，不能继续办理收款币种为美元的西联汇款汇入汇款解付业务。

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对公外汇开户支取方式不支持“支付密码”。

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现汇户不可支取等值现钞。

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对公外汇账户不能跨网点存入。

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通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100美元）的结汇，纳入个人结售汇系统。

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办理单笔等值5万美元（含）以下的服务贸易外汇收支业务，法人机构原则上可不审核交易单证。

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“关注名单”内个人的关注期限为列入“关注名单”的当年及之后连续3年。

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前端柜员在申请远程授权时可通过勾选“绿色通道”实现授权任务的优先办理。

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在远程授权业务人员接收到任务之前，前端柜员可随时取消该任务。

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绿色通道权限可以无限制使用。

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远程集中授权系统未开启，网点柜员可发起远程授权业务。

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在"远程授权中"状态下，申请端柜员可以向授权端发起文字交流和语音交流。

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柜员拍摄影像不清晰，在点击“申请授权”前，可以在影像采集区把多余影像选中后删除，尽量不上传多余影像。

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远程授权时影像资料须按照拍摄提示分多次采集。上传的影像须图像清晰、要素完整、交易真实，不倒置，不上传多余凭证。

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前端柜员可自定义设置与授权人员文字交流的常用语。

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营业机构在非正常运营时间办理远程集中授权业务的，无需提前上报加班申请。

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若授权业务同时触发本地授权和远程授权条件，则授权模式为：本地审核+远程授权。

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不动户状态下客户信息不符，因系统原因无法维护，须提供特殊处理申请书说明情况。若账户余额为零，在业务凭证背面备注“不动户激活后销户”等字眼，可无须提供特殊处理申请书。

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因收款账号为定期账号、换卡或销户等导致的挂账，手工转入本人同名结算账户或开立定期一本通账户，须提供特种转账凭证（双人签章）及来账凭证。

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执行款缴款业务，若上传业务凭证背面，仅须备注收款账号、收款户名、案号。

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由单位结算账户转入开立单位定期/不定期存款账户，远程授权时须上传对公定期开户申请书。

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客户办理账户信息维护业务，因借记卡丢失，无需在《客户/账户信息修改申请书》上备注“卡介质已遗失”字样。

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单位定期存单可以作为支取凭证。

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若客户提供的营业执照为复印件，应审核其复印件是否加盖单位公章，经办柜员核对一致后是否加盖私章。

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贷记卡存款需要上传客户正面影像。

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借记卡改密上传的凭证为客户/账户信息修改申请书（有纸化）/借记卡改密申请书（无纸化）。

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账户冻结交易中，须上传两名经办人员有效工作证件。

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借记卡CVN解锁需要远程授权。

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通过现金方式办理网银互联贷记往账20万元，仅需上传电汇凭证。

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张三的残疾证上填写着联系人“李四”，则李四即是张三的监护人。

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客户办理账户所属客户变更，若存折/银行卡已挂失，则不能办理。

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在对公客户增值税开票信息维护中，增值税一般纳税人的有效资格证明资料,包括税务登记证（正本副本均可）、增值税一般纳税人资格证书、增值税一般纳税人资格登记表、增值税一般纳税人申请认定表等，但不包括税务事项通知书。

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在非税代缴业务中，结算方式为个人结算账户凭折支取，符合转账金额超限条件的，也须上传有效身份证件。

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反诈骗中心发起的客户明细账批量查询业务，需要的拍摄要件是公安机关出具的查询银行账户通知书。

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旧存折因不含磁条，在办理销户业务时可填写《特殊处理申请书》说明情况，手工录入付款账号，可以受理。

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存款人为福利院收养儿童，办理挂失后续处理时，可由福利院出具相关证明，申请由福利院工作人员代为办理。

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若需变更支取证件，柜员既可以通过更改支取方式交易办理，也可以通过账户信息维护交易来变更。

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主件一般为原始凭证；一般附件为客户提供的各项业务申请书及相关资料。

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柜员在登记“会计凭证类”批次时，应按凭证上的交易日期进行登记。柜员当天在同一个网点使用不同尾箱办理业务时，应根据使用的尾箱个数登记多个批次。

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附件必须与之关联的主件一一对应，不得随意放置，更不得将多笔无关联的附件全部放在一笔主件凭证后。若为共用附件，原则上应放置于有打印流水号的业务凭证之后

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内部转账记账凭证的 “账号或户名”栏须填写户名或核算码。

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办理借记卡正常改密须留存借记卡改密申请书、持卡人有效身份证件及联网核查结果。

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凭证出售业务，除留存空白凭证领用单外，还需留存经办人有效身份证件及联网核查结果，空白凭证领用单上填写经办人及有效身份证件号码。

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会计资料传递分为凭证押运人员与凭证整理中心交接及凭证整理中心内部交接两个阶段。

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凭证内容要打印清晰完整。每笔业务凭证应确保户名、账号、金额和流水号等要素清晰完整，如出现户名、账号等要素打印不完整的情况，需要重新补打凭证（补打凭证作主件，原凭证作附件）

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业务凭证等会计资料应按规定加盖相应的业务印章，不管虚线框内是否有要素，业务印章均需盖在盖章区域标记的虚线框内。

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移动自助柜员机凭证、回单类凭证较多时，可单独建立“移动自助柜员机”、“回单类凭证”批次

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扫描员在扫描过程中须确保会计资料的完整性，不得遗失、隐匿、复制、伪造、篡改及毁损会计资料。

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遇打印机故障、网络异常等系统没有打印业务凭证又无法补打的情况时，可以手工补制凭证，手工补制的凭证必须双人签章确认。

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办理每笔业务原则上都有一张凭证做主件，原始凭证做主件，系统机打凭证做附件，且批次的第一张凭证须为主件。

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采取分散扫描模式的营业网点原则上将当天的会计资料归集至凭证整理中心，最迟在T+2日扫描上传；采取多网点集中扫描模式的营业网点原则上在当日营业终了扫描会计资料并上传。

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办理凭证出售业务时，空白凭证领用单金额栏应填写向客户实际收取的金额。

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内部账现金付出业务，领款人可无需签名确认。

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移动自助柜员机凭证可放置于当班柜员尾箱实物清单后作其他附件。

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存款人为未成年人，监护人提供户口簿作为未成年人的有效证件时，无需联网核查。

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同一客户号下的账户连续办理多笔业务且共用同一附件时，仅须将共用附件放置于其中一笔业务后，其它共用该附件的业务，须填写附件同流水号。

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办理的现金/凭证调剂业务业务为无纸化时，只须发起交易柜员留存电子凭证，若无纸化失败，调出方、调入方柜员均要留存调剂凭证作主件。

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共用附件放置于批量开户业务后，附件同流水号应填写平台流水号。（）

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表外冲销业务无须留存任何附件。（）

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网点内部自行发起的业务，若打印的凭证有输出签名栏，则由经办柜员须备注“内部维护”等。

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需销毁凭证登记/销毁无须留存附件。( )

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个人客户申请办理客户信息拆分业务须留存存款人有效身份证件及联网核查结果( )

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公务卡还款业务可以用现金还款。（）

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贷记卡自动分期信息维护业务可无需留存附件。

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保管箱首次出租不可代理。（）

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小明2007年9月1日出生，2023年5月1日可独立持居民身份证到网点申请开立借记卡（）

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其他业务共用贷记卡销卡申请业务的附件，附件同流水号应填写交易流水号。（）

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凭证档案类型为“回单类凭证”、“批量开户资料”的附件无须加盖附件章。（）

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采取分散扫描模式的营业网点原则上在当日营业终了扫描会计资料并上传，实物会计资料在 15个工作日内运送至凭证整理中心，确因特殊情况无法按时送达的，各行社可根据风险可控的原则适当延长期限。

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存款人死亡，由其儿媳来办理银行卡销卡业务，金额8000元，可以参照已故存款人小额存款提取业务的简易流程直接办理。

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个人客户办理活期转账业务，系统“是否本人”中的“本人”是指付款人。

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贷记卡现金分期业务，填写《贷记卡现金分期申请表》，其中手续费收取方式若填写有误，可涂改并加盖客户手印。

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对公客户申请账户信息维护时，《客户/账户信息修改申请书》上“申请（经办）人签名”栏需加盖单位公章。

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办理贷记卡自动分期信息维护业务时，无需留存附件。

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若为系统误发短信等特殊情况，可使用96336工单作为网络支付限额修改及解约业务的附件。

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现金支票“收款人”为单位时，背面收款人签章处须加盖单位公章。

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客户办理业务涉及的各类申请书、账户管理协议、理财协议、代理业务协议等须加盖业务办讫章。

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委托他人办理个人存款证明业务时，须留存授权委托书、代理人和存款人有效身份证件及联网核查结果。

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办理专用账户活期存款支取业务，无论收款人是对公还是个人，支取金额5万元以下的，只需上传要素填写完整的现金支票正反面。

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办理存款人死亡特殊业务时，网点人员应审慎受理提取人未能一次性办结账户销户的业务，并做好后续业务跟踪。

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备注“已迁出”的户口簿可作为未成年人的有效证件。

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办理存款人死亡特殊业务时，若相关材料上列明多笔存款，且金额累计超过相关限额的，按照单笔金额参照非简易流程相关拍摄要件办理。

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挂失结清取现业务须上传存款人有效身份证件及客户正面影像，若支取方式涉及印鉴的，还须上传要素填写完整的挂失申请书。

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柜员为张某（19周岁）办理存折重写磁时发现系统证件类型为户口簿，因证件号码显示无误，先给予办理而后再做证件信息变更处理。（）

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某对公客户办理普通贷记往账业务，上传的电汇凭证付款户名填写有误，柜员可重新填写凭证并加盖预留印鉴，追加上传即可。

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对公客户办理转收益账户结清业务，现金付方凭证上账号处应填写对公客户账号。

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保险业务冲销，户名填写投保人姓名，账号无须填写，若有填写需与柜面前端系统/凭证核对一致。

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办理贷记卡分期业务，柜面前端系统中的手续费率指的是每期费率。

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集中作业模式下，对公账户预销户转正式销户无需上传拍摄要件。

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前台业务受理人员应认真核实客户身份信息，指导客户规范填写业务凭证，审核业务资料的真实性、合规性和完整性。

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集中作业模式下，因受理人员交易模块选择错误，系统已记账成功的情况下，可通过“待处理”或“处理中”列表进行任务撤销。

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业务正常提交集中作业平台处理后，受理人员可受理新业务或办理其他业务事项。

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涉及无纸化交易，若系统未生成交易信息确认表、申请书等电子凭证，也无须留存纸质申请书作附件。

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相似客户信息新增，须写明A客户信息、B客户信息及新增相似客户信息等字眼。

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客户的身份信息联网核查返回姓名、公民身份号码、照片、有效期限中一项或多项核对不一致时，柜员应拒绝办理相关业务。

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单位定期存单、单位存款证实书均可作为单位定期存款的支取凭证。

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代理个人结算账户销户业务，须留存双方有效身份证件及联网核查结果、存款介质作附件。

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办理企业网银签约，打印两张流水号一致的综合签约业务凭证时，两张凭证都作主件。

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遇节假日，查询未处理支付系统信息类业务的日期区间须从放假日查询至假期最后一日。

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待处理的大小额退回申请应答业务，柜员应通过发送查复书交易作出应答。

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网点柜员通过柜面前端系统“来账报单打印”交易接收打印了一份“行内电子汇兑借方来账”凭证，付款账户为个人客户账户，经查证核实交易属实且客户账户余额充足的，柜员可通过柜面前端系统“借方来账入账”交易实现从客户账户免密扣划款项。

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我行（社）移动扫码收单商户绑定的结算账户为他行账户时，可实现实时入账。

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自2019年11月28日21:00起，小额支付系统、网上支付跨行清算系统的贷记业务单笔交易限额上调至100万元（含）。

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某联社网点收到某客户王某反映其跨行取款未成功，且在ATM机清机时发现长款，该社客户经理马上联系到该客户，并将长款以现金形式退给客户。

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银联差错处理流程结束后仍不能解决的，可提交银联争议处理，因此不必遵守时限要求。

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行社在柜面通过小额支付系统发起5000万元贷记往账业务，应通过资金清算服务系统进行大额往账资金报备。

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根据《福建农信资金清算业务考评办法》规定，同业往账业务原则上须在17:00前办理完毕，若因特殊情况超过规定时点，应与省清算中心电话确认后汇划，防止发生流动性风险。

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村镇银行发起单笔大额往账业务大于等于5000万元的，应在资金清算服务系统报备。

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对信用卡原始交易短款或贷记调整失误造成的短款，收单机构满足条件有向发卡机构发起请款类交易的权利。

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办理支付结算可以电脑线路故障理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金。

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各营业网点应认真做好相关查询、查复业务操作，及时接收其他行（社）发来的查询业务，按规定每笔查询业务必须在第二天上午11:00之前回复，不得延误。

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小额支付系统是中国现代化支付系统（CNAPS）的重要组成部分，是以电子方式逐笔处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及每笔金额在规定起点（两万元（含））以下的小额贷记支付业务的应用系统。

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借记业务模式是付款（清算）行提交的借记收款（清算）行账户的支付业务。

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信息服务业务属于小额支付系统的基本业务种类。

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“464106小额支付结算过渡户”主要用于核算各网点办理小额支付系统业务，日终批处理时自动进行逐级资金清算，当天余额为零。

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“464107小额待清算支付款项”主要是用于核算全省农村信用社待与人民银行清算的小额支付款项，此科目属省联社资金清算中心专用，余额单方反映。

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小额支付业务记账规则中借记往账业务先将信息组包发送，待收到已轧差回执再记账。

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小额支付业务记账规则中贷记往账业务先组包发送，后记账。

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定期贷记业务操作其分笔金额累加应等于交易总金额，不符时，柜面有信息提示，柜员可重新修改该批次号。

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银行本票无金额起点，注明“转账”字样银行本票可以背书转让。

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单位和个人在同一票据交换区域内需要支付各种款项时，均可以使用银行本票。

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签发现金银行汇票，申请人和收款人必须均为个人。

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银行汇票代理付款行解付银行汇票后，银行汇票凭证留存在代理付款行。

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填明“现金”字样的代理付款人的银行汇票可以申请挂失止付。

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填明“现金”字样的银行本票不可以申请挂失止付。

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出票人必须在提示付款期末前将票据交付收款人，否则人行将在提示付款期末日终自动作废票据。

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农信银现金通存不支持公用交易-【当日冲销】。

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农信银对公账户转账通存交易，付款账户可以是单位银行结算账户或个人银行结算账户，收款账户必须是跨省农信系统单位银行结算账户。

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银行汇票解付交易不支持跨省农信系统签发的银行汇票。

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普通贷记往账的二次界面确认框中的手续费收取方式是根据现转标识自动回显，支持柜员修改。

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普通贷记往账“现转标识”为“现金”（以现金付款），冲销后，账务相应挂账至101101内部账。

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柜员执行“普通贷记往账”时，支付渠道根据自动路由回显后，系统支持柜员修改支付渠道，优先级别。

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客户进行跨行代收（小额定期借记业务）时，需维护小额合同协议号的代收协议。

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国库集中支付业务的财政直接支付和财政授权支付最根本区别是签发支付指令的机构不同。

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柜员通过财政预算管理一体化国库集中支付系统办理国库集中支付业务后，查询支付凭证状态为“已支付”，柜员再次点击支付，系统重新接收财政确认回执，系统不会重复执行垫款。

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单位客户不得在同一网点开立多个一般户。

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农信银通存通兑补正交易，补正金额可以大于、小于或等于原交易金额。

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II类户当日/当年收款超限，大小额贷记来账自动退汇。

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I类户降级为II类户，账户属性为“已确认，有介质”

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柜面添加绑定账户仅支持绑定福建农信系统内本人账户。

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A客户2017年4月1日开立了一个结算户，2017年7月1日发生一笔短信扣费，至2017年10月1日，该账户属于灰名单。

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B客户2017年4月1日开立了一个结算户，当日发生1笔支取交易，到2017年10月1日无任何动帐类交易，该账户不属于灰名单。

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对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户，且无法证明合理性的，柜员可通过“012054-灰名单维护”交易，将该账户维护成灰名单。

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通过批量开户账户激活交易，输入常用手机号码，激活成功后，更新个人客户账户信息中常用手机号码。

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办理国库集中支付电子化业务，需在营业部增加虚拟柜员。

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对于预留联系方式所有人与开户申请人不一致或多人使用同一联系方式的，其名下账户均要进行账户管控。

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对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的，应当拒绝开户。

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各行社应对涉赌涉诈可疑特征风险监测模型命中可疑账户采取“先查后控”的工作措施。

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客户需到开户营业网点才能申请调整非柜面业务限额。

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各行社在开展企业客户开户前核查时，发现企业还没有开始经营/没有办公场所/没有工作人员/没有办公设备/在家办公/不方便接待银行上门核实，应当拒绝其开户申请。

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强化账户开户管理。银行严格按需开户，加大涉案账户持卡人新开户审核力度，对于客户日常提出的挂失、换卡、激活业务，视同新开账户管理。

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客户到营业网点申请调额的，受理行社/营业网点不能以“非开户网点”为由拒绝，应认真核验客户身份信息，经开户行社/营业网点协助审核后办理调额业务。

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客户夜间因紧急情况申请非柜面业务“线上调额”的，开户网点人员核实后进线省联社客服中心申请办理。

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经面对面确认身份的Ⅲ类户办理消费和缴费、向非绑定账户转出资金、支取现金业务日累计限额合计为5000 元。

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国库集中支付凭证结算方式为自动柜面的可以在自助柜面和柜面办理支付。

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批量业务支付的国库集中支付凭证，交易状态为“已退汇”、清算状态为“清算成功”的，可以发送被动退回通知书。

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【123138-零余额账户余额登记簿】用于查询余额不为零的财政零余额账户及预算单位零余额账户情况。

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银行在收到国库信息处理系统（TIPS）发来的扣款成功回执核对清单后，按清单所列金额于当日、至迟次日上午将税款通过支付系统划缴国库。

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小额支付系统工作日贷记业务限额100万元，非工作日无上限。

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网上支付跨行清算系统不仅包含贷记业务，还包含借记业务。

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司法查询中，申请调查的持令调查律师为两名的，可以由任意一名律师持令调查。

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账户部分冻结后，支持再次部分冻结。

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县级和县级以上的人民法院有权依法扣划单位或个人存款，而人民检察院则没有该项权利。

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银行业金融机构应对录音录像资料数据进行选择性备份，并妥善保管备份数据。

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银行业金融机构应建立内部责任追究制度，对违反销售专区录音录像管理制度的销售人员及相关责任人，根据情节轻重程度给予相应处分，同时追究上级管理部门的责任。

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银行业金融机构进行上述录音录像行为应征得消费者同意，如其不同意也可视客户情况销售产品。

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中国人民银行依法对银行业金融机构销售专区录音录像工作实施监督管理。

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固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于70%。

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为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于60天。

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资产管理产品应当设定负债比例（总资产/净资产）上限，同类产品适用统一的负债比例上限。每只封闭式公募产品的总资产不得超过该产品净资产的140%。

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投资者可以使用闲置的贷款资金、发行债券等筹集的非自有资金投资资产管理产品。

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资产管理业务是金融机构的表内业务，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。

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理财产品宣传材料应当在醒目位置提示投资者，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。

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理财产品销售机构应当定期或不定期地在本机构营业场所（含电子渠道）对非机构投资者进行风险承受能力持续评估。

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金融机构开展回购业务和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。

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商业银行全部理财产品投资于非标准化债权资产的余额在任何时点均不得高于理财产品净资产的35%。也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的5%。

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存放同业业务分为活期协定存款和定期协定存款。

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开展存放同业业务，原则上应通过活期同业账户进行，可以以交易对手行的内部账账户替代。

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依据《福建农信存放同业业务管理办法》，定期协定存款的期限最长不得超过五年。

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实质上由本行社承担对金融机构信用风险的业务均应纳入授信业务统一管理，包括风险权重为零的资产作为足额押品缓释风险的业务，不含结算性同业存款。

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行社办理金融机构授信，应遵循“统一管理、总量控制、审用分离、动态调整”原则。

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代销资产管理产品业务成员行社按照相关规章制度评审使用尽职调查成果，视同执行必要的尽职调查见证程序。

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代销资产管理产品业务尽调小组应建立代销产品评价机制，按季评价代销产品情况（准入不足 6 个月的除外）。

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对于同一主体发行的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素基本相同的系列产品，尽调小组可对系列产品进行统一风险评级，不再对单期产品分别评级。

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在风险承受能力评估问卷中，如投资者投资态度为保守投资，风险承受能力评定不得高于稳健型。

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理财产品销售机构应当在营业网点或电子渠道显著位置对理财产品销售人员信息进行公示。

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商业银行只能向投资者销售风险等级等于或高于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。

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超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的非机构投资者，再次购买理财产品时，应当在理财产品销售机构营业场所（含电子渠道）完成风险承受能力评估，评估结果应当由投资者签字确认。

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尽调小组应对准入满1年以上的合作机构进行客观评价。

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风险等级为R4的产品，总体风险程度适中，收益存在一定的波动，产品本金出现损失的可能性不容忽视。

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开放式产品，若到期后要赎回需提前预约，未预约赎回系统将自动投入下一期运作。

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购买理财产品，资金冻结过程中会产生活期利息。

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同一商业银行采用摊余成本法进行核算的现金管理类产品的月末资产净值，合计不得超过其全部理财产品月末资产净值的30%。

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封闭式产品属于可赎回理财代销产品。

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理财公司的理财产品出现或者可能出现重大流动性风险时，应当及时向银保监会或其派出机构报告，并提交应对措施。

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银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线（）。

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风险事件是风险存在的充分条件，在整个风险中占核心地位（）。

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信用风险不仅包括借款人违约的可能性，还包括借款人信用状况或评价下降的风险（）。

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只要存在银行资金的发放、投资或其他的风险敞口，不论是反映在资产负债表内还是表外，都会产生信用风险，但承诺不产生信用风险（）。

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信用风险是交易对手因经济或经营状况不佳或恶意逃债而产生的风险（）。

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金融衍生产品可以分散、转移风险，但它的高杠杆交易功能也能放大风险，形成金融泡沫（）。

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信用风险、市场风险、流动性风险并称为银行的三大主要风险（）。

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从经济学角度讲，风险包含两层含义：一是未来结果的确定性；二是损失的可能性（）。

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资产流动性风险是银行无法以与其他银行相同的成本从市场上融资的风险（）。

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全面风险管理是银行业务多元化后，银行机构自身产生的一种需求，与国际监管机构的监管要求无关（）。

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银行业金融机构应积极防范民间融资风险，密切关注信贷客户动态信息，对存在明显迹象或已查实参与民间融资的信贷客户，在提供足额抵押担保的情况下，可适当新增授信。（）

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以物抵债应重点关注抵债资产的产权和实物状况、评估价值、维护费用、升（贬）值趋势以及变现能力等因素,谨慎确定抵债资产抵偿的债权数额,并承诺放弃对剩余债权的追偿权。（）

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抵债资产原则上不得出租，但特殊情况下可在处置时限内暂时出租。

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借款人以合法形式获取贷款，但未经同意擅自改变资金用途，至少应归为次级类贷款。

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如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，那么这个事件就是存在风险的。

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风险迁徙类指标属于静态监测指标。

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商业银行全面风险管理的内部审计报告应当直接提交监事会，无需提交董事会。

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风险管理职能可不与业务部门之间保持充分独立，可参与产生收入的经营活动。

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柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务不存在操作风险。

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金融机构审查个人贷款申请时，查询借款人及其配偶的个人信用报告，只需借款人的书面授权即可。

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一般情况下个人信用信息查询不予受理委托查询，但对特殊情况下，若要开展委托查询，查询申请人需提交经有关部门公证的被查询人的授权委托书。

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行社应保留包括被拒贷客户在内的所有征信查询的授权资料，以备检查。

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征信岗位员工上岗前必须经过行社培训并测试合格。

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金融机构和征信服务中心在个人信用信息的传递、接收和使用过程中，应当遵守国家有关保密的法律、法规。

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某行社企业征信管理员因临时下乡检查，经部门领导同意，将其管理员用户临时授权给指定人员。请问这种做法是否正确？

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所有征信岗位员工上岗前均需签订《征信业务岗位保密和风险责任承诺书》。

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行社审计部门应将征信工作纳入审计范围。

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对征信岗位员工管理，必须在上岗前经过行社培训并测试合格，并建立征信岗位人员执业记录。

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抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理定价。

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组合运用多种处置方式时，若处置方式所涉及的审查审批授权规定不一致时，应按照相关规定的最高要求落实审查审议与审批。

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借款人或担保人为行社在职员工及其近亲属的债权或借款人、担保人为行社的主要股东的债权不得核销。

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对于债务人为企业集团成员的，其债务被分为不良必然导致其他成员也被分为不良。

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