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试卷类别: 企事业内部考试类
共 2000 题
2021年信贷人员上岗资格考试题库(2000道)发布版
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作者: 天天向上
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试题
我行最主要的资金来源是?( )
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我国货币层次划分中的M0是?( )
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人民银行降低存款准备金率会使货币供给量?( )
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下列属于间接融资的是?( )
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我国外债的归口管理部门是?( )
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财政资金拨付运行的最基本方式是?( )。
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一般认为,经济发展除了经济增长过程外,还应包括( )。
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按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款应归为( )。
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保证期间,债权人许可债务人转让债务的应征得( )同意。
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人民银行货币政策目标是保持( )的稳定,并以此促进经济增长。
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借款人无法在给定时间(期间)全额偿付或及时偿付相应经济债务的风险。通常指的是?( )
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从信贷资产组合管理角度来看,资产之间相关性越低,组合风险则( )。
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短期贷款是指贷款期限在( )的贷款。
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各级行( )对本行贷款风险分类工作负总责。
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借款人的第二还款来源指的是?( )。
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贷款的( )必须在贷款定价中覆盖。
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反映政府预期支配的财力规模和来源的是?( )。
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价格总水平变动对利率的影响中,以下的公式正确的是?( )
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在经济周期的复苏和繁荣阶段可能出现的情况是:( )
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由于金融机构的交易系统不完善,管理失误所导致的风险属于:( )
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在金融市场中,金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场是:( )
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下列金融市场中,属于直接融资市场的是:( )
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某银行因企业无法按期偿还贷款本息而遭受损失,这种金融风险属于:( )
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一个国家经济运行处于低谷,经济增长率保持正值,但经济总量只是相对减少而非绝对减少的经济周期称为是:( )
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以下不属于经济周期中的复苏和繁荣阶段可能出现的特征是:( )
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价格总水平一般用价格指数来度量,我国目前用于衡量价格总水平变动的基本指标是?( )
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下列主要承担办理国家规定的农业政策性金融业务,承担政策性收购资金供应和管理工作的是?( )
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某行业的产品比较完善,市场迅速扩大,企业的销售额和利润迅速增长,则该行业处于行业生命周期的( )。
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贷款分类的目标不包括( )。
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下列不属于财务报表分析内容的是:( )
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下列选项中,不属于公司信贷管理原则的是?( )
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是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率,它不仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力,而且也影响着借款人的偿债能力和盈利能力。
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下列选项中,不属于借款人权利的是?( )
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调查人员使用的“6C”标准原则不包括:( )
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经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的,无重大债权债务纠纷的,可作为保证人的单位是:( )
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下列哪项不是我行信贷规模分配的考虑因素?( )
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下列哪项不是人行分配我行信贷规模的主要考虑因素?( )
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下列哪项不是影响我行贷款规模增长的主要原因?( )
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贴现业务形式上是票据的买卖,但实际上是:( )
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通常情况下,在银行流动资金贷款贷前调查报告中,借款人的基本情况不包括:( )
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监管部门要求银行在影响整个市场的系统性冲击情景下最短生存期限应当不少于多少天?
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流动性压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应,常规压力测试应当至少多长时间进行一次?( )
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商业银行应当至少多长时间对应急计划进行一次测试和评估?( )
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流动性比例的最低监管标准为不低于多少?( )
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流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,能够在规定的流动性压力情景下,通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。流动性覆盖率的最低监管标准为不低于多少?( )
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什么监管指标旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源,以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求?( )
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商业银行应当运用什么方法,用来有效计量、监测和控制正常和压力情景下未来不同时间段的现金流缺口?( )
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以下哪一项是用于分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行整体或资产组合的冲击程度,进而评估其对银行流动性的负面影响?( )
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综合考虑业务发展、市场变化等因素,我行应至少多长时间对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、制度和程序进行一次评估,必要时进行修订。
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以下哪项报告是指专门反映流动性风险状况的报告?( )
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什么监管指标旨在确保银行具有充足的合格优质流动性资产,能够在规定的流动性压力情景下,通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求?
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农发行在经营过程中要遵循的基本原则除了盈利性、流动性,还有哪个特性?( )
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下列不属于贷款利率构成的是:( )
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根据我行目前的FTP定价方案,我行贷款逾期后采用什么定价方法?( )
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根据我行目前的FTP定价方案,我行PSL资金贷款盯住哪个定价曲线?( )
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我行存贷线的发布频率是:( )
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经政策性调整前FTP利率=
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银行应对银行账簿资产或负债中余额占比 以上的币种单独计量银行账簿利率风险?( )
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《商业银行银行账簿利率风险管理指引(修订)》要求,商业银行应定期开展压力测试,原则上不少于每年几次?( )
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在计算我行利率敏感性资产或负债的经济价值时,应使用哪条无风险收益率曲线?( )
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在利率上升时,当负债利率重定价早于资产利率时,银行将面临?( )
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在其他条件不变的情况下,贷款利率下降,存款利率上升,对我行经济价值的影响是?( )
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根据监管要求,在六种利率冲击情景下经济价值变动损失最大值超过自身一级资本的多少,监管机构应予以关注。
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利率敏感性负债不包含以下哪类负债?( )
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下列哪项可以作为单位定期存款存入金融机构?( )
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下列选项不属于单位存款的是?( )
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客户办理日常转账结算和现金收付的账户是:( )
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存款人在存款时不约定存期,支取时需提前通知金融机构,约定支取日期和金额方能支取的存款称为( )。
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根据人民银行发布的《人民币单位存款管理办法》(银发[1997]485号),以下关于单位定期存款的表述哪项是错误的?( )
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根据《存款保险条例》,同一存款人在同一家投保机构最高偿付限额为人民币( )。
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企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。
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单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳( )。
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单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。
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( )指的是银行业金融机构为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具,或提供资金融通后按约履行相关义务,而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后,银行有权直接扣划该账户中的存款,以最大限度地减少银行损失。
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《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定,从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季结息,每季度末月的( )日为结息日,次日付息。
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2018年中央一号文件提出,乡村振兴,( )是根本。
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2018年中央一号文件提出,乡村振兴,( )是重点。
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根据《中国银保监会办公厅关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》,鼓励21家会管银行给予普惠型涉农贷款不低于( )BP的内部转移定价(FTP)优惠。
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根据《中国银保监会办公厅关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》精神,要创新服务新型农业经营主体和农户,鼓励发展发展的小额信贷模式的特点不包括:( )
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根据《中国银保监会办公厅关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》,以下哪项表述是错误的:( )
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根据《中华人民共和国乡村振兴促进法》,国家要建立健全农村金融服务体系的要求不包括;( )
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根据《中国银保监会办公厅关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》中“强化关键领域金融供给”部分提到的“优先支持国家粮食安全战略”,下列表述错误的是:( )
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《中国银保监会办公厅关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》中“提升县域金融服务质效”部分提到了“各级监管部门要不定期对农村基础金融服务情况开展回头看工作”,下列不属于需要重点加强监管的现象是:( )
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《中国银保监会办公厅关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》“巩固拓展脱贫攻坚成果”部分中提到了进一步强化对各类帮扶的后续金融支持,其中不包括:( )
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根据《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》的规定,金融机构服务乡村振兴考核评估等次不包括:( )
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根据《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》的规定,金融机构服务乡村振兴考核评估中的定性指标中的制度建设指标下属的二级指标不包括:( )
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根据《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》的规定,金融机构服务乡村振兴考核评估指标分为定量和定性两类,其中,定量指标权重为( )%。
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2021年中央一号文件指出,在( )中确定一批国家乡村振兴重点帮扶县集中支持,支持各地自主选择部分脱贫县作为乡村振兴重点帮扶县。
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从2020年起,中国农业发展银行5年内共安排( )亿元专项贷款额度,聚焦易地扶贫搬迁后续扶持相关重点领域、重点项目。
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中国农业发展银行每年对22个有搬迁任务省份分行下达具体目标任务,对搬迁贫困人口超过1万人的特大型集中安置区贷款投放覆盖比例不低于( )。
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对搬迁贫困人口超过800人的大中型集中安置区贷款投放覆盖比例不低于( )。
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帮扶贷款认定工作中对于项目帮扶贷款,认定证明材料调整为( )、( )或( )等。
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帮扶贷款认定及成效管理工作继续坚持( )的原则。
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战略合作客户由( )认定。
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紧密伙伴客户由( )认定。
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对基本服务客户,由( )按照上级行服务标准,开展营销对接。
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对战略合作客户专属营销服务团队,( )要一企一策,制定年度营销服务工作指引。
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在配置信贷规模、外汇资金、贴息贷款、配套资本金的基金投资等资源时,优先考虑( )发展需要。
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对战略合作客户和紧密伙伴客户开展客户满意度评价,评价工作原则上( )开展一次。
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《中国农业发展银行总行级白名单集团客户金融服务实施意见(试行)》(农发银办〔2020〕8号)提出了( )集团统一评级授信模式,实行预留额度和调剂管理,在贷款利率、贷款方式、手续费等方面实行相对灵活的、有竞争力的资源倾斜政策,提升了总行级白名单集团客户服务质效。
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考核评估年度内金融机构存在评估数据弄虚作假或中国人民银行和银保监会认定的其他情形的,( )。
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根据《关于做好当前帮扶贷款认定和成效管理有关工作的通知》(农发银办函〔2021〕281号),项目帮扶贷款服务(征收或安置)人口中脱贫人口占比或者服务脱贫地区中脱贫人口占比不低于( ),且项目顺利实施,可认为成效突出。
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贷后检查在( )系统完成。
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CM2006中,利率调整、提前收回与提前还款可( )进行操作。
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属于分期还款方式的,在约定还款日期,如借款人不能偿还对应的约定还款金额,该期贷款金额于次日起在综合业务系统中按照( )管理。
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按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为( )。
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对于棚改项目纳入国家棚改年度计划的认定材料,下列说法正确的是:( )
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下列中的( )不可以作为债务人在农发行贷款的保证人。
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水利建设贷款融资模式一般为公司类和( )。
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贷后检查采用( )相结合的方式。
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根据基础设施建设贷款政府和社会资本合作(PPP)项目营销模板,为更有效防范项目建设期和运营期风险,如确属需要,项目应办理以我行为第( )受益人的在建工程保险和建成后财产保险,严禁违反监管部门要求开展强制性捆绑搭售。
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通过流程影像授权模块可以对已发送至本人正在处理的评级、授信、贷款等业务流程,授权他人对流程中的( )进行修改或删除。
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省级分行前台业务部门不负责不良贷款形成后的( )。
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以下哪项是项目储备库二级库项目出库条件?( )
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下列各种情况属于风险较大的是( )。
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与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是( )。
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“四好农村路”最后一好是指?( )
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二级分行前台业务部门在不良贷款日常管理中,根据开户行上报的核查情况,适时开展不良贷款调查,并根据核查或调查情况于每( )结束前对不良贷款价值进行估值。
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下列哪个项目不属于流动资产?( )
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中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。
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根据《公司法》规定,公司成立日期是( )。
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担保贷款是属于贷款( )。
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以下不属于项目资本金属性的是:( )
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贷款人按照( )贷款管理制度进行贷款审批。
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中长期固定资产贷款分期还款是指根据信贷项目预期现金流和投资回收期等情况,在借款合同有效期内,合理制定( ),并纳入系统管理。
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以下资产不属于金融资产的是:( )
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下列不属于当前我行农村路网贷款支持范围的领域是( )。
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资产负债率是评价企业( )的最主要指标。
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对于有些中长期贷款项目,银行会给予贷款客户一定的宽限期(如前1-2年)。在宽限期内,企业( )。
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贷后管理模块贷款担保信息检查,“保证人对外担保总额”指保证人为其自身以外的第三方提供的( )总金额。
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政府采购合同履行中,采购人需追加与合同标的相同的货物、工程或者服务的,在不改变合同其他条款的前提下,可以与供应商协商签订补充合同,但所有补充合同的采购金额不得超过原合同采购金额的( )。
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农村基础设施建设固定资产贷款贷后检查分析( )开展。
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客户贷款逾期会导致客户信用等级限制为( )以下。
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生态环境建设与保护贷款借款人信用状况良好,在农发行信用等级在( )以上
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生态环境建设与保护贷款流动资金贷款一般不超过1年,最长不超过3年,贷款期限超过1年的,借款人经农发行评定信用等级应在以( )上。
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按照“对标当地同业、体现适当优惠”的原则,用于支持150项重大水利工程建设的,可为( )。
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按照“对标当地同业、体现适当优惠”的原则,水利建设贷款5年期以上贷款利率定价下限为( )。
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对于棚户区改造贷款不得支持购房单价高于(含相等)当地同类商品住房平均成交价格的安置住房统筹购买,同时,对于商品住房库存消化周期在( )以下的地区,农发行贷款不得支持安置住房统筹购买或单一货币补偿。
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对于棚改区改造贷款项目实施内容涉及棚户区住房修缮的,修缮后增加房屋固定资产原值应超过( ),且延长房屋使用寿命( )以上。
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贷款审批书有效期不超过多长时间?( )
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客户授信自审批之日起有效期为1年。上年度客户授信额度已到期,如本年度尚未核定,可延用上年度授信结果,延用期限最长不超过( )。
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棚户区改造贷款的固定资产贷款一般不超过( )。
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基础设施建设贷款公司自营项目营销模板中规定,一般情况下贷款采用担保贷款方式,并可采用组合式担保方式,累计最高担保额度应覆盖项目贷款本金和还款期前( )个月利息。
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贷款展期可提前( )天发起展期申请流程。
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水利建设贷款期限一般不超过( )年。
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用于支持 150 项重大水利工程建设的水利建设贷款期限最长不超过( )年。
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长江大保护和黄河流域生态保护贷款期限原则上不超过( )年。
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首笔贷款资金支付后应于( )个工作日内进行首次跟踪检查。
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19家省级分行长江大保护和黄河流域生态保护相关固定资产贷款审批权限按照规定的( )倍执行。
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对832个脱贫县客户固定资产贷款、按人民银行现行扶贫认定标准发放的相关固定资产贷款,审批权限按基础审批权限的( )倍执行。
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对乡村振兴重点帮扶县、定点帮扶县、对口支援县客户固定资产贷款审批权限按基础审批权限的( )倍执行。
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对于列入总行级“白名单”的集团客户成员企业,固定资产贷款审批权限按基础审批权限的( )倍执行。
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长江大保护和黄河流域生态保护相关固定资产贷款按基础审批权限的( )倍执行。
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对内容仅包含资产购置的PPP项目,宽限期一般不超过( )年。
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固定资产贷款检查每季度至少进行( )次。
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还款期内每年至少( )次偿还本金。
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按照基础设施贷款公司类项目营销模板规定工程总承包项目贷款额度应参考工程总承包合同款项的支付时间、额度以及借款人融资需求、自有资金、偿债能力、担保情况等内容据实测算确定,最高贷款额度原则上不得超过工程总承包合同总金额的( )。
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PPP项目本级政府(含政府方出资代表)与社会资本方成立项目公司,其在项目公司中的持股比例应当低于( )。
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根据基础设施建设贷款政府和社会资本合作(PPP)项目营销模板,本级政府(含政府方出资代表)与社会资本方成立项目公司,其在项目公司中的持股比例应当低于( ),且不具有实际控制力及管理权。
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水利建设贷款项目资本金比率不低于( )。
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对于棚户区改造红线范围内,零星分布、与住宅区穿插交织、难以分割的底商等非住宅类建筑,其拆迁补偿投资占项目总投资的比例和拟拆迁建筑面积占拟拆除建筑物总建筑面积的比例均不超过( )的,可纳入贷款支持范围。
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集团客户预留额度应根据集团客户整体及各成员企业信用状况、经营状况、偿债能力等因素核定,预留额度不应超过集团客户各成员企业授信额度总和的( )。
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PPP项目包装为少量使用者付费项目,使用者付费比例低于( )不予入库。
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PPP项目财政支出责任占比超过( )的地区,不得新上政府付费项目。
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PPP项目强化财政支出责任监管,确保每一年度列支的财政支出责任不超过当年本级一班公共预算支出的( )。
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建立PPP项目支出责任预警机制,对财政支出责任超过( )的地区严禁新项目入库。
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粮油收购资金贷款封闭运行管理的要求包括( )、库贷挂钩、专款专用、全程监管。
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中央储备粮油贷款用于解决借款人( )的资金需要。
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中央储备粮油轮换贷款期限根据中央储备粮油轮换周期确定,最长不超过( )。
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地方储备粮油贷款期限按计划规定的期限确定,一般为( )。
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地方储备粮油轮换贷款期限根据借款人风险承受能力确定,最长不超过( )。
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实行动态轮换方式的地方成品粮油储备贷款采取( )贷款方式。
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省级政府储备和调控粮油贷款( )审批流程。
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县级政府储备和调控粮油贷款( )审批流程。
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对于有电子监管手段的贷款行,客户经理现场库存核查淡季至少每( )一次。
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中央储备粮油跨省移库和省内集并调整运输费用需要给予贷款的,贷款额度按照( )确定。
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粮食最低收购价贷款采用( )贷款方式。
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中央储备粮油轮出销售后,销售货款小于库存成本的,按( )收回贷款。
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粮食收购贷款“双结零”是指,借款人上一粮食年度发放的粮食收购贷款,要在本年度该粮食品种( )销售并且归还贷款本息。
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发放粮食收购贷款、粮食调销贷款,要求借款人有一定比例( )参与购销,具体比例由省级分行确定,并在贷款合同中明确。
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粮食收购贷款被挤占挪用的,有关分支行应采取有效措施,在( )逐级报告至总行。
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物资供应链信贷业务办理需遵循把握核心、( )、盯住物资、控险高效的原则。
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以下( )模式是支持解决购销和加工企业在政策性粮食竞价交易合同履约过程中,因临时资金短缺的融资需求。
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粮油调销贷款期限要根据借款人生产或经营周期由借贷双方协商确定,最长不超过( )。
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物资供应链信贷业务中定购贷和竞拍贷模式采用( )贷款方式,根据具体情况,也可采用担保贷款方式或追加其他风险防范措施。
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物资供应链信贷业务中订单贷和租金贷采取( )贷款方式。
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物资供应链信贷业务中仓单贷采取( )贷款方式。
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粮油收购贷款的借款人一般信用等级要在( )以上。
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国家储备棉贷款用于解决借款人( )的资金需要。
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国家储备棉贷款期限最长不超过( )。
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棉花收购贷款额度,要统筹考虑企业过去( )年收购量、经营量及风险承受能力,合理确定授信额度。
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农产品购销储贷款期限最长不超过( )年。
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棉花预购贷款一般采取( )贷款方式。
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棉花预购贷款展期期限不得超过( )年。
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棉花产业化龙头企业贷后资产负债率最高不超过( )%,自有流动资金比例不低于( )%。
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巩固脱贫攻坚成果四个不减不包括:( )。
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粮油调销贷款用于解决借款人从其他企业、粮食批发(交易)市场购入(竞拍)粮食(包含成品粮)和( )的合理资金需要。
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粮油龙头加工企业应具备( )以上龙头企业资格。
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获准使用粮食收购资金贷款的借款人,必须在农发行( )。
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为解决收购“空白点”问题,发挥地方政府调控职能,由( )以上人民政府按“谁指定贷款企业、谁落实风险防控措施”原则指定入市收购的企业,经省级分行研究同意后,可直接准入。
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( )是贷后管理的第一责任机构。
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粮油收购贷款实行定期现场核查监管,对于无电子监管手段或电子监控系统不能有效使用的行,客户经理现场库存核查淡季每( )一次。
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以下不属于我行仓储设施贷款支持范围的是:( )
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仓储设施贷款的贷款期限应综合项目行业特点、建设运营周期、项目偿债能力、借款人资信状况等因素合理确定贷款期限,一般( )年,最长不超过( )年。
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对为完成政府宏观调控任务而建设的粮食仓储设施(物流体系)项目,在政府或政府有关部门下达正式的建设任务文件后,经( )研究同意,可降低信用等级和资产负债率条件限制。
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对央企及其控股子公司、省级直属企业和为完成政府宏观调控任务而申请粮食仓储设施贷款的企业,在落实( )后,可发放信用贷款。
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仓储设施贷款企业应财务状况良好,剔除政策性指令性贷款因素影响后,上年末及最近月份资产负债率在( )(含)以内,融资后资产负债率在( )(含)以内。
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申请国家储备肉全额补贴贷款的企业注册资本应不低于( )万元,近两年月均资产负债率不高于( )。
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中央储备肉出库实行( )的方式,销售货款汇划至借款人在我行账户完成收贷之后,华商中心开具出库单,允许储备肉出库。
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下列营销产品中,哪种贷款可以办理展期?( )
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申请国家储备肉全额补贴贷款的企业经农发行评定信用等级应在( )级(含)以上,有特别规定的除外。
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根据《中央储备糖管理办法》,( )负责中央储备糖行政管理,负责中央储备糖利息费用补贴的预算编制、申请及使用管理,对中央储备糖数量、质量、储存安全及计划执行情况施行监督检查。
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根据《中央储备糖管理办法》,原糖年度轮换数量按( )比例掌握,根据市场调控需要可适当增减。
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根据《中央储备糖管理办法》,白砂糖原则上( )轮换一次。
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根据《中央储备糖管理办法》,中央储备糖在库质量安全管理执行定期质量监测制度,由国家粮食和物资储备局组织实施,每年对储备原糖开展一次监测,监测批次比例不低于( )。
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申请国家储备糖全额补贴贷款的企业经农发行评定信用等级应在( )级(含)以上,有特别规定的除外。
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申请国家储备化肥贷款的企业经农发行评定信用等级应在( )级(含)以上。
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对于国家储备化肥贷款要严格落实“双结零”管理,对用于收储春耕肥的,每年( )之前实现上一年度贷款本息“双结零”。
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申请省级储备化肥贷款的企业注册资本应不低于( )万元,信用等级在( )以上。
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对于省级以上储备糖贷款要严格落实“双结零”管理,每年( )之前实现上一年度贷款本息“双结零”。
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货币均衡的自发实现主要依靠的调节机制是( )。
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以下不属于中国农业发展银行营运资金来源的是:( )
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贷款人的权利不包括( )。
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借款人的义务不包括:( )。
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“借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还”属于( )类贷款。
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贷款发放的第一道关口为( )。
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经济周期的四个阶段是指:( )
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下列哪个科目不属于流动资产?( )
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下列哪个科目属于流动资产?( )
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第一还款来源是指( )。
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银团贷款的组织者或安排者称为( )。
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完全竞争市场和垄断竞争市场的主要区别在于( )。
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农业产业化龙头企业贷款准入要坚持“( )、优化结构、差异化管理”的原则。
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对于已发放的抵(质)押贷款,经重新评估确认的押品价值不足以全额抵贷的,应向借款人提出( )要求。
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申请农地信贷业务要求借款人上一年末和最近月份资产负债率一般不高于:( )
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旅游扶贫贷款属于基础产品办法中的哪类贷款?( )
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旅游扶贫短期流动资金贷款期限最长为( )年。
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借款人未能履行合同义务给我行带来的损失可能性,是哪种风险?( )
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根据“实贷实付”原则,银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式,支付给符合合同约定的( )。
查看答案
政策性银行的业务监管机构是( )。
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土地使用权、住宅、商铺、写字楼抵押折率最高不超过( )。
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涉农产业流动资金贷款对象:经工商行政管理部门或主管机关核准登记,具备相应经营资质,实行独立核算的企业法人,符合融资规定的公益( )类或从事生产经营活动的事业单位法人,以及国家规定可以作为借款人的其他经济组织。
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涉农产业流动资金贷款审批书有效期不超过( )个月,自有权审批人签批日起至借款合同生效日止。
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贷款发放后,开户行应按农发行关于贷后管理有关规定进行监管,严格落实管理责任,固定资产贷款检查每( )至少进行一次。
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按照《涉农产业流动资金贷款管理办法》,申请中期流动资金贷款的借款人需要近( )年经营性净现金流为正,且经农发行评定信用等级在( )级(含)以上。
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农发行单独作为牵头行筹组银团时,承贷金额原则上不低于银团融资总额的( ),不高于( )。
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农业生产资料固定资产贷款期限最长不超过( )年。
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农业生产资料贷款宽限期原则上不超过项目建设期,必要时可视借款人和项目实际情况适当延长,延长期不超过( )年。
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农业生产资料贷款聚焦农业生产链条的( )环节。
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2021年中央一号文件明确,2021年全国建设( )亩旱涝保收、高产稳产的高标准农田。
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我国在“十四五”期间,建成( )亿亩集中连片高标准农田。
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农村承包土地的经营权抵押贷款于( )年结束试点工作,全面推广。
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《全国乡村产业发展规划(2021-2025)》提出到2025年,每个农牧渔农业大县(市)建设( )个农产品加工园,建设( )个产值超百亿元的农产品加工园。
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关于普惠小微企业贷款利率,如2021年新签合同并在2021年发放的小微企业(单户授信额度1000万(含)以下)贷款,从贷款发放日开始,须在科学、合理测算确定的执行价格基础上,对客户执行优惠利率,优惠幅度为( )个BP,优惠期到2021年12月31日结束。
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对于2021年4月1日至12月31日期间到期的普惠小微企业(单户授信1000万元及以下的小微企业,下同)贷款,继续实施阶段性延期还本付息。延期后的还本付息日期一般可延长到2022年3月31日,对于集中偿付压力较大的,最长可延长到( )。
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不得为完成普惠小微企业贷款目标任务擅自调整( )等。
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普惠小微企业信用贷款支持政策延期至( )。
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供应链金融业务中,可通过( )延伸支持大型购销、加工、物流类核心企业的上游生产采购和下游零售、配送等业务。
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根据《关于印发<中国农业发展银行国际贸易融资管理办法(2014年修订)>和<中国农业发展银行国际贸易融资操作规程(2014年修订)>的通知》(农发银发〔2014〕322号)的规定,在我行的国际贸易融资业务品种中,( )原则上以人民币形式融资。
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银行应在担保合同存续期间持续跟踪管理,建立内保外贷履约风险评估制度。银行对于自身提供的、主债务合同将于一年内到期的内保外贷业务,应按( )进行履约风险评估,评估发生履约的可能性并及时向所在地外汇分局报告。
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我行外汇贷款对借款人信用级别的要求是,借款人应具备我行认可的( )以上信用评级。
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以下哪一项属于融资性对外保函产品?( )
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进、出口押汇、汇出汇款项下融资原则上不超过( )个月。
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打包放款、出口贴现、出口发票融资和出口信用保险项下贸易融资不超过( )个月。
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出口押汇申请人应为跟单信用证的( )。
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银行对出口商在接受国外订货到货物装运前这段时间所需流动资金提供的一种贷款称为( )。
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( )是指我行应客户的申请,在收到进口贸易项下单据后,客户以进口货物物权作担保,由我行为客户先行垫付款项并对外支付,由客户在约定期限内归还我行垫款及其利息、费用等的短期贸易融资方式。
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下列哪项业务不属于出口贸易融资?( )
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贸易融资相比流动资金贷款来说,关注( )更重要。
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( )负责外汇贷款业务的贷后管理。
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在办理信保融资时,密切关注( )。发现客户转移出口应收账款(含付款有第三方控制、付款人非进口商,未经我行同意更改收回路径等情况),或者出口业务到期未及时收汇的,要重点关注,及时采取防范措施。
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贸易融资贷后检查每( )应至少进行一次。
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汇出汇款项下融资金额原则上不超过通过农发行付款金额的( )。
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打包放款贷款金额一般不超过信用证金额的( )。
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即期信用证项下打包贷款到期日,原则上不超过信用证效期后( )。
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远期信用证项下打包贷款到期日,原则上不超过信用证效期加上远期期限天数再加( )。
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出口押汇金额原则上不超过单据金额的( )。
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出口发票融资的比例一般不超过发票金额的( )。
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出口发票融资期限一般不得超过( )天。
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( )的本质和功能与对外保函相同,可用来替代各种对外保函。
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国际金融组织及外国政府转贷款代理业务中,对于政府负有偿还责任的贷款项目,代理银行至少提前( )个工作日向省级财政部门送达还款通知单(还款日期为对外还款日期前5个工作日)
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国际金融组织及外国政府转贷款代理业务中,代理银行应于每月初( )个工作日内填写《外债转贷款账户开(销)户、账户收支及汇总情况月报表》报送至当地外汇局。
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国际金融组织及外国政府转贷款代理业务中,省级分行可参与债务人的贷款项目代理银行公开招标工作。如当地财政部门要求总行就此业务单独授权的,省级分行应至少提前( )个工作日向总行申请单独授权。
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国际金融组织及外国政府转贷款业务中,贷款资金到账通知后,应于T+( )个工作日12点前,在资本项目数据采集系统中完成外债变动登记。
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客户在农发行人民币账户开户行的客户部门负责受理客户外汇贷款申请,统筹本币贷款开展初步调查工作,报所属( )行长决定是否受理。
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根据全国外汇市场自律机制通过的最新银行外汇业务展业原则,办理货物贸易项下贸易融资的企业应具有进出口经营权,且在贸易外汇收支企业名录分类为A类和B类的企业。C类企业仅可办理( )天以下(含)贸易融资业务。
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根据全国外汇市场自律机制通过的最新银行外汇业务展业原则,银行办理货物贸易项下贸易融资,( )类企业在监管期内办理贸易融资业务时,还应按照现行货物贸易外汇管理规定注意单证审核要求、时间限制、业务类型限制。对于受限制或应不予办理的贸易融资业务均应按规定进行有条件办理或不予办理。
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私募股权基金中GP是指( )。
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私募股权基金中基金管理人和基金投资人之间是( )关系。
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我行在银行间债券市场为企业发行债务融资工具不包括:( )
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发行非金融企业债务融资工具需要在( )机构注册。
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重点建设基金注册资本为()。
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省级分行、二级分行应对辖内分支机构基金风险分类情况进行检查,每年不得少于( )次。
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对无法及时有效获取回购主体、被投资企业或借款人经营情况和财务状况的,基金风险分类不得高于( )。
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基金投资收益连续( )个季度或累计( )个季度无法按时足额收回时,可以立即要求政府收购基金持有的企业全部或部分股权。
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重点建设基金股权投资部分在基金公司资产负债表中的会计科目是:( )
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对重点建设基金风险分类不良类上迁为非不良类的观察期有( )个月。
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省级分行及其分支机构须要求基金被投资企业按照投资协议约定及时告知以下事项,不包括:( )
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基金投资收益未按期足额收取时,省级分行要按照投资协议约定,及时采取相关措施维护基金权益,并于结息日后( )个工作日内上报总行投资部门。
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对于省级分行应立即提前收回基金投资,要求收购主体或控股股东收购基金公司持有的被投资企业全部股权,收购价格不低于投资协议约定价格的情形说法错误的是:( )
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债券发行人直接向投资者推销债券,而不需要中介机构进行承销的发行方式是( )。
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股权投资基金管理机构设立( )对投资项目行使投资决策权。
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( )是指股权投资基金选择合适的时机,将其在被投资企业的股权变现,由股权形态转化为资本形态,以实现资本增值,或及时避免和降低财产损失。
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发起、协商、执行和变更登记构成( )的基本运作程序。
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基金财产独立于基金管理人、基金托管人的固有财产。基金管理人、基金托管人不得将基金财产归入其( )。
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基金资金支付核准权限由( )确定。
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对于提前退出或提前收回的基金投资,原则上须于收回投资的( )个工作日内报总行投资部门备案,同时向地方政府部门和当地发改委报告。
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农发行应当对理财业务实行( )管理,向上识别理财产品的最终投资者,向下识别理财产品的底层资产。
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交易商协会非金融企业债务融资工具实行( )。
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超短期融资券的期限为( )天以内。
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资金支付复核。有权核准行放款中心原则上在收到资金支付资料的( )个工作日内完成复核,并对资料的完整性、合规性、有效性负责。
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省级分行应于次年( )月底前完成重点建设基金投后管理年度执行情况报告,并上报总行投资部门。
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基金投资金额在( )(含)以上的被投资企业,由分管客户的行长或客户主管(副主管)担任基金客户经理A角。
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对以中央企业、国有资本控股的上市公司等为主实施、难以采用项目资本金投入和股权投资方式的重点领域,可采取( )方式补充项目资本金。
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重点建设基金档案保存期限为( )年。
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债务融资工具存续期内,企业应当按要求披露定期报告,应当在每个会计年度的上半年结束之日后( )个月内披露半年度报告。
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存续期内,企业发生可能影响债务融资工具偿债能力或投资者权益的重大事项时,应当及时披露,并说明事项的起因、目前的状态和可能产生的影响。企业发生超过上年末净资产( )的重大损失,或者放弃债权或者财产超过上年末净资产的( ),应当及时披露。
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根据证券化的基础资产不同,可以将资产证券化分为:( )。
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股权投资母基金的主要业务不包括:( )
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银行在办理中间业务时,下列哪项业务虽不直接运用自有资金,却间接运用自有资金:( )
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2020年3月1日《中华人民共和国证券法》正式实施规定证券发行实行( )。
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在开展国家储备物资库存监管工作中,二级分行每季度检查一次,每次检查覆盖面不低于( )。
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用于中央储备粮油轮换的,最长不超过( );用于地方储备粮油轮换的,最长不超过( )。
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在开展国家储备物资库存监管工作中,监管行( )为库存监管工作的第一责任人。
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开户行应在借款人收储、调控、移库等业务结束后,及时对库存进行全面核查,确保银企( )、企业( ),库存商品品种、数量与国家、地方政府或其相关部门下达的储备计划或调控任务相衔接。
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县级支行至少( )、二级分行至少( )、省级分行至少( )组织一次辖内储备调控库存全面核查。
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开户行应于贷款到期(含展期后到期)至少( )之前通知借款人办理贷款展期手续。
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总行级白名单客户授信时,剔除政策指令性因素,原则上集团整体用信后资产负债率不超过( )。
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农产品购销储本币贷款属于( )贷款,外币贷款属于( )贷款。
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贷款损失准备实行按( )计提。
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客户身份资料、其他反洗钱资料,自农发行为客户提供金融服务结束当年计起至少保存( )年。
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贷后管理原则遵循( )。
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征信异议处理员员应定期在农发行征信查询管理系统中查阅异议核查通知,并在( )日内完成异议处理流程。
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( )是指应客户的申请,我行凭客户与进口商签订的出口销售合同和国外银行开来的有效信用证正本,为其信用证项下出口商品的备料、生产、装运等生产经营活动发放的短期专项贷款。
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( )如因信用证有效期延期,打包放款可办理( )次展期,展期期限最长不得超过原贷款期限。
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( )的本质和功能与对外保函相同,可用来替代各种对外保函。
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客户信用评级原则上每年进行一次,自客户信用等级审批之日起有效期为( )。
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同一借款人有多笔贷款或他行对该借款人有贷款,只要其中一笔出现不良,农发行其他贷款(有财政补偿的政策性贷款除外)不得优于:( )
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处在建设期的中长期贷款,如果项目逾期未开工,或超过原定建设期未建成完工,并对还本付息产生影响,逾期6个月以上的,不得优于( )。
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完成达产期的中长期贷款,如果项目未达到可行性研究报告中的逾期产能规模或是未能实现预期经济效益,并对还本付息产生影响,不得优于( )。
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根据反洗钱管理系统角色身份的设置,营业机构主管员A为
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根据反洗钱管理系统角色身份的设置,营业机构主管员B为
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根据反洗钱管理系统角色身份的设置,营业机构主管员C为
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根据反洗钱管理系统角色身份的设置,营业机构主管员D为
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对符合集团客户特征,且有( )个(含)以上成员企业(含母公司)与农发行已(拟)建立业务关系的,应纳入集团客户管理。
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扩张型货币政策的主要措施之一是:( )
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在有效需求严重不足、生产能力大量闲置、经济萧条时,应实行( )。
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中央银行为实现其货币政策目标而采取调控外汇资金的方针和政策是( )。
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政府储备调控贷款中用于地方储备粮油轮换的,最长贷款期限不超过( )个月。
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政府储备调控贷款贷款对象需提供近( )年经审计的财务报告和距提交审查日三个月以内的近期财务报表。
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政府储备调控贷款贷款对象提供的近期月份(季度)财务报表中可不提供( ),可不经审计。
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下列哪种贷款用途不符合政府储备调控贷款要求?( )
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项目贷款的借款人财务报表至少包括客户近( )年年度财务报告、最近月份(季度)财务报表。成立不足( )年的客户,提交自成立以来的年度财务报告。新设法人客户可仅提供最近月份的财务报表。
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信贷审查工作要兼顾质量和效率,一年内连续两次退回的信贷事项,原则上自第二次退回之日起( )内不再接收。
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基础设施建设贷款政府和社会资本合作(PPP)项目,在审查还款来源时,使用者付费及可行性缺口补助项目综合偿债备付率原则上不低于( );政府付费项目综合偿债备付率原则上不低于1。
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中央银行作为“银行的银行”职责的具体表现的业务是:( )
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审核贷款对象的财务状况。贷款对象是否实行独立核算。是否提供了近三年经审计的财务报告和距提交审查日( )以内的近期财务报表(一般包括资产负债表、损益表和现金流量表)。
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涉农产业固贷项目,重点关注项目综合偿债备付率是否低于( )。
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在审查农业农村基础设施和涉农产业固定资产贷款中的EPC项目时,要关注贷款额度是否超过了EPC合同总金额的( )。
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根据《农业农村基础设施固定资产贷款管理办法》和《涉农产业固定资产贷款管理办法》,贷款方式原则上不得采用单一应收账款质押方式,审核其他担保方式提供的担保额度是否存在低于全部担保额度( )的情形。
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对单一客户或单一项目超过( )人民币或等值外币的融资需求,除经总行同意外,应采取银团贷款方式。
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下列哪项不属于信贷审查内容?( )
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企业偿债能力指标不包括( )。
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不属于农发行业务负面清单的是?( )。
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加强对借款人偿债能力审查。要根据借款人财务承受能力和实际经营需求合理确定( )和( )。
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根据我行对贷款变更的相关管理要求,对申请抵质押物置换或解押的,要审慎分析变更后押品评估价值的合理性和( ),严防因押品价值高估、违规担保变更等扩大我行贷款风险敞口。
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对项目贷款未按规定纳入项目储备( )的,不得受理审查。
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不得违规将重要信贷决策依据降低为( );不得擅自将制度规定须贷前取得的行政许可手续列为贷后管理措施。
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按我行制度规定作为贷前条件,但调查部门提供了国家或地方政策依据或证明材料,申请作为贷后管理措施的,( )审查意见中须披露相关情况并明示提请贷审会审议。
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结清的信贷档案从结清年度之下一年1月1日起计算保管期限。正常结清类信贷档案保管期限为( )年,不良资产处置形成的信贷档案永久保管。
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信贷档案移交最迟不超过( )。
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信贷档案以( )为整理单位。
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根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定,单笔金额超过项目总投资的( )或超过( )万元人民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。
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根据《关于在省级分行设立信贷“四个中心”的通知》(农发银发〔2020〕146号)要求,信用审查中心实行限时办贷,不含补充材料时间,单一法人客户授信( )个工作日。
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根据《关于在省级分行设立信贷“四个中心”的通知》(农发银发〔2020〕146号)要求,信用审查中心实行限时办贷,不含补充材料时间,集团客户授信原则上( )个工作日。
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( )是指有金融票证制作权的人,超越其制作权限,违背事实制造内容虚假的金融票证。
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下列关于财政政策乘数的表述,错误的是:( )
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银团贷款中,单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总额的20%,分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于( )%。
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《商业银行资本管理办法》中规定,我国系统重要性银行资本充足率不得低于( )%。
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已审批贷款事项变更原则上须提交原审批行贷款审查委员会审议,但( )无须提交原审批行贷款审查委员会审议。
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贷审办必须在会议召开前( )个工作日将调查报告、审查意见等业务资料提供给参加贷审会的贷审委委员。
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有权审批人( )否决贷审会通过的信贷业务或提出复议意见;但贷审会表决结果为否决或复议的信贷业务,有权审批人( )变更。
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总行、省级分行贷审会参加投票表决的人数不少于( )人,二级分行不少于( )人。
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当贷审委委员的工作发生变动,不再适合担任贷审委委员时,由( )提出申请,及时对贷审委委员的构成进行调整。
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二级分行贷审委副主任委员由有关行领导或( )以上干部担任。
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贷审会通过的信贷业务批复前发生影响贷款条件落实、确须批复前调整贷款条件的特殊情况,在( )的前提下,有权审批人可变更贷款条件。
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贷审会已表决的信贷业务,由贷审办根据贷审会审议意见填制( ),送参会的贷审委副主任委员和主任委员签字审定。
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贷审委个人委员须从事信贷等相关业务工作( )年以上。
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贷审委设副主任委员( )名。
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客户信用评级是指农发行运用规范、统一的评价方法,对客户一定经营时期内的( )进行定量和定性分析,从而对客户的信用等级做出真实、客观、公正的综合评判。
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客户信用等级是农发行客户( )、授信与用信审批、资产风险分类管理等工作的重要依据。
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农发行客户信用等级分为( )个等级。
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关联因素评价是指对评级客户与( )之间的关联因素进行评价打分,在此基础上对机评结果进行相应调整。
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以下不属于农发行评级对象的有( )。
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承担中央和省级人民政府专项储备任务和宏观调控任务的客户,最高可评定为( )级。
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三类客户的评级类型不包括( )。
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关停倒闭等无法提供财务报表的客户,以及客户洗钱风险等级被认定为禁止类或高风险的客户,直接评定为( )级,报有权审批人批准后,由省级分行评级管理员在CM2006系统中修改信用等级,以后各年度如无变化,可由CM2006系统自动沿用上年度信用等级。
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对存量客户采取集中评定的方式,对新营销的客户采取( )的方式。
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客户信用评级定性评价主要依据影响客户的( )资料,采用对照表法计算得分。
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客户信用评级定量评价主要依据客户( )信息资料,采用计量模型计算得分。
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评级流程包括发起、调查、( )、审议(如需)、审批等环节。
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二类、三类客户定性指标得分超定量指标得分( )的,不得在机评结果基础上上调信用等级。
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评级调查岗位设调查人和调查复核人,职责是评级业务( )。
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农发行客户信用评级方法分为两种:一是定性评价方法,二是( )的评价方法。
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信用等级限定是在( )的基础上,根据客户的或有负债、报表审计、还本付息等情况对客户信用等级初评结果进行限定。
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客户在信用等级有效期内发生信用等级限定事项或重大经营活动的,如危及农发行信贷资产安全,应及时启动( )并下调客户信用等级。
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客户分类是客户信用评级的基础,农发行评级客户根据客户使用农发行( )等分为一类客户、二类客户和三类客户。
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客户信用等级是在CM2006系统生成机评信用等级的基础上,经( )等环节后产生初评结果,最终由有权审批人确定。
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三类客户评级时企业财务报表未经审计的,信用等级不得超过( )。
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单一法人客户最高授信额度下,按可否反复使用分为可循环授信额度和不可循环授信额度。根据管理需要,可循环授信额度与不可循环授信额度如何明确( )
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单一法人客户最高授信额度下,用于满足非金融企业债券承销(包销方式)的授信额度属于
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单一法人客户最高授信额度核定流程包括( )环节。
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金融机构客户授信额度原则上按( )测算。
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除以下特殊情况外,测算客户授信额度时,原则上使用客户( )的财务报告或报表数据。
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单一法人客户授信方案是指农发行对客户实行统一授信而制定的以授信额度为核心的额度管理方案,包括以下基本要素:( )
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单一法人客户授信额度有效期为( )年,以授信审批书中明确的有效期起止日为准,起始日不得早于授信审批书签发日。
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除总行特殊规定外,金融机构客户由( )进行集中统一授信,由( )直接发起调查,并由( )进行审查、审议和审批。
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除总行特殊规定外,金融机构客户授信额度由( )统筹管理,相关前台业务部门根据业务需求进行领用,并负责对领用额度进行管理。
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核定单一法人客户最高授信额度的主要方法是:( )
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集团客户整体授信额度的核定采取( )方法,按是否编制合并报表实行差异化管理。
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对仅有存量专项授信额度需求的集团客户,在确保相关成员企业生产经营和财务正常、用信业务合规并风险可控的前提下,在理论值内按照( )核定整体授信额度。
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集团客户授信额度原则上按“( )”流程核定。对主办行为总行的跨省集团客户,也可由主办行主管前台业务部门根据实际情况决定实行“( )”核定流程。
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对含金融机构成员企业的集团客户,统一由( )核定集团整体授信额度
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剔除政策指令性因素后,具有以下一种或几种情况的,核定集团授信额度时可简化核定流程和材料,具体按操作规程执行。
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对整体采用“统贷统还”用信模式的集团客户,按照( )授信流程,由集团授信( )核定集团整体授信额度。
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在额度有效期内,已核定的集团客户授信额度无法满足集团业务需求时,可根据实际情况,启动额度( )流程。
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除有相关规定外,并表子公司无金融机构的集团客户,剔除政策指令性因素,原则上,农发行可以接受的集团合并口径用信后资产负债率为:( )
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电子银行承兑汇票承兑期限最长不超过( )个月。
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长期贷款展期期限累计不得超过( )年。
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自营性贷款一般采用( )贷款方式。
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用于国家储备林建设的生态环境建设与保护贷款,期限一般不超过( )年,最长不超过( )年。
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国家战略物资储备贷款原则上采用( )贷款方式。
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粮食仓储(物流)设施贷款期限一般5至10年,最长不超过( )年。
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粮食仓储(物流)设施贷款原则上采用( )贷款方式。
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对采取再融资和期限调整方式支持困难企业的,实行贷款额度总量控制。省级分行当年审批再融资、期限调整额度不得超过该行上年末各项贷款余额的( )%。
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短期流动资金贷款办理再融资期限不得超过原贷款期限,中期流动资金贷款办理再融资的期限不得超过( )年。
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( )是我国绿色金融中起步最早、规模最大、发展最成熟的部分。
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根据《关于促进应对气候变化投融资的指导意见》(环气候〔2020〕57号),气候投融资是指为实现国家自主贡献目标和低碳发展目标,引导和促进更多资金投向应对气候变化领域的投资和融资活动,是( )的重要组成部分。
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根据《绿色产业指导目录(2019年版)》(发改环资〔2019〕293号),( )产业主要是服务于我国生态系统的保护修复,优化生态安全屏障,提升生态系统质量和稳定性。
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根据《中国农业发展银行绿色信贷指引(2021年修订)》,在调查阶段,应披露与分析环境和社会风险。建立( )环境和社会风险信息收集机制。
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根据《中国农业发展银行绿色信贷指引(2021年修订)》,审查阶段,除常规审查外,还需关注环境和社会风险对其( )的影响程度。
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根据《关于构建绿色金融体系的指导意见》(银发〔2016〕228号),推动银行业自律组织逐步建立银行绿色评价机制。明确评价指标设计、评价工作的组织流程及评价结果的合理运用,通过银行绿色评价机制引导金融机构积极开展绿色金融业务,做好( )管理。
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根据《绿色产业指导目录(2019年版)》(发改环资〔2019〕293号)解释说明,( )包括农村生活垃|圾治理、厕所粪污治理、农村生活污水治理、村容村貌提升等。
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根据《中国农业发展银行绿色信贷指引(2021年修订)》,对农发行所有本外币信贷类业务,根据客户(项目)( )对环境和社会的影响程度,将客户(项目)划分为A、B和C类。
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根据《关于加快建立健全绿色低碳循环发展经济体系的指导意见》(国发〔2021〕4号),完善绿色标准、绿色( )和统计监测制度。
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根据我行《关于进一步加强绿色信贷业务认定有关工作的通知》,项目绿色认定须经有权审批行贷审会审议、有权审批人审批后,在( )中明确是否为绿色信贷项目。
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一次审批分笔发放的贷款,须( )。
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合同金额、期限、利率、用途等业务要素与( )一致。
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根据银监会及总行有关要求,对中长期项目贷款不得采用到期一次性还本方式,应实行分期还款且在还款期( ),做到均衡还款。
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在填制《借款合同》时,借款用途按照( )填写。
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对于合同文本使用中出现的填写错误,如为主要条款的应废弃不用,并重新填写合同文本;如为非主要条款填写错误需要修改时,应先用横线将错误处划掉,然后在划掉处上方填写正确内容,并在修改处加盖( )予以确认。
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贷款到期日如遇节假日的,应( )。
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对民营企业法定代表人及主要自然人股东为我行贷款提供连带责任保证担保的,如夫妻双方都是企业主要股东,( )签订《自然人保证合同》。
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粮食收购资金支付有权核准行放款中心人员要切实提升专业素质、提高工作效率,及时受理基层行资金支付业务,放款中心原则上要在( )完成审核工作,并尽快报有权核准人核准。
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管户客户经理应至少( )对当月发生的资金支付业务进行一次汇总。
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对于流动资金贷款,开户行也可根据贷款业务品种和借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素,与借款人通过借款合同约定低于( )的单笔受托支付起付金额标准。
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受托支付应实行实贷实付,原则上在( )将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。
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基本账户(或一般存款账户),负责记录企业的( )。
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对粮食收购资金贷款应根据客户实际收购进度与资金需求,采取( )的方式,既要防止信贷资金长期滞留账户,又要避免因业务累积造成的支付证明资料过多,影响支付工作效率。
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审批书下发后如需变更审批条件,开户行应报( )对已审批贷款事项进行变更。
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借款人的第一还款来源是指:( )
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对建设期延长需继续放款的(含进入还款期的),由( )风险与内控管理委员会专题分析研究,议定放款及管理事项,形成会议纪要作为贷前落实要件,在后续放款中作为重大事项及时报告。
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下面有关贷后管理的组织与职责不正确的是?( )
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政府储备贷款客户在贷后检查中需执行封闭运行管理有关要求,贷后检查重点是( )。
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以下不属于开户行贷后管理职责的是:( )
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甲企业在某支行承贷农业小企业贷款100万元,以下关于甲企业贷后检查的说法正确的是:( )
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甲企业在某支行贷款,客户经理小王和小张因客观情况,无法双人同时开展贷后检查,正确的做法是:( )
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甲企业在某支行贷款,采用受托支付方式,客户经理在首次跟踪检查时,发现贷款资金并未完全支付,正确的做法是:( )
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客户生产开工率明显不足,主营业务收入大幅下降,预计无法偿还全部本息,应作为( )风险信号进行处置。
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对将要到期的信贷业务,开户行客户经理应在每笔贷款到期前至少( )个自然日,填制提示归还到期贷款通知书。
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以下不属于贷后管理遵循的基本原则的是:( )
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对于严重风险预警信号,应采取的措施不包括( )。
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贷后检查发现严重风险信号后,应由( )客户部门牵头拟定风险处理意见。
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以下无需参加贷后管理例会的是:( )
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下列关于县级支行贷后管理例会说法不正确的是:( )
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集团客户( )应定期组织开展针对整个集团的贷后检查,掌握集团整体的经营和财务变化。
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下列关于管理行的贷后管理监控说法不正确的是:( )
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( )及其派出机构依法对征信业进行监督管理。
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根据_____的不同,征信企业可分为个人征信和企业征信。( )
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我国征信机构对个人不良信息的保存期限为( )年。
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以下不属于信息使用者的侵权行为的是哪项?( )
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_____是征信的第一步,因此信息源的选择非常重要,将对后续工作的开展起到基础性和决定性作用。( )
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征信的根本目的是______,采集的重点应当放在那些能够与信用建立起明显相关关系的信息上。( )
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通过“风险预警信息检查”、“贷后检查综合评价”的“附件”功能最多可上传( )个文件。
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下列哪项不是CM2006系统客户档案的内容?( )
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“信贷员综合查询”可查询到信贷员管理的借据利率调整情况、到期借据、( )、贷款汇总情况、客户贷款项目等。
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市级分行和县级分行可以用( )对所辖区域贷款情况查询。
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建立管理行(一级分行、二级分行),需经过地区管理维护、( )两个步骤。
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授信后管理中,如全行审批环节定义为:调查0次,审查1次,签批1次,而某机构的“特殊审批环节”定义为调查1次,审查2次,签批1次,那么,该机构发起的贷后检查审批流程必须经过的流程环节为:( )
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系统对产生预警信息客户的关联客户的控制方式有提示、( )、权限上收三种类型。
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贷款业务流程中的影像资料由( )可删除。
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融资业务要素变更经过流程审批后,下发了新的电子审批书,放款核准将按( )控制。
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CM2006系统定位之一是服务系统,是指提供了办贷管贷的全部信息,并实现了数据大集中。系统设计了大量( )、风险信息预警、各类业务指标自动计算、各类业务规则的自动检验等功能,大大减轻了从业人员的手工劳动量,为全行信贷管理决策提供服务。
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新增客户,客户CIS查询及下载(CIS即客户代码),由( )在“业务日常管理>CIS查询及下载”模块操作。
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客户授信自审批之日起有效期为1年。上年度客户授信额度已到期,如本年度尚未核定,可延用上年度授信结果,延用期限最长不超过( )。
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柜员调动工作时,由共有上级行( )在“柜员和机构管理>柜员业务地区管理”模块的“柜员业务地区管理”页面,选择待新增的地区,输入柜员号,点击“新增”,在“新增柜员业务地区”页面录入相关要素后保存。
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对于系统数据信息错误,影响数据质量或业务正常办理的,要及时上报( ),申请总行授权修改。
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影像资料的上传一般是由要素定义、( )、批次提交等操作完成的。
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根据监管部门房地产贷款集中度管理要求,农发行房地产贷款占比上限为( )。
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( )是指运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。
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下列关于信用风险监测的说法,正确的是:( )
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在银行账簿或交易账簿内,由于债务人或交易对手违约而形成损失的风险,是( )。
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加大对民营企业票据融资支持力度。提高贴现融资效率,重点支持民营小微企业单笔( )万元及以下小额票据贴现。
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结合行内重点客户工程和小微企业服务优化工程,在民营企业范围内优先服务( ),加强营销对接,优化客户结构。
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无还本续贷是银保监会针对( )类型企业出具的金融服务政策。
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PPP项目的还款来源不包括:( )。
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根据《中国农业发展银行集团客户管理办法(2021年修订)》,集团客户管理的基本原则是( )。
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根据《关于实行总行级集团客户名单制管理的通知》,如下表述错误的是:( )
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客户风险统计系统《T1P6表外业务明细》中,对于贸易融资、保函、信用证等业务均按照国际业务部要求填报,若为外币业务,需填写相应的币种代码,业务余额( )。
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客户风险统计系统《T2P1(集团基本情况)》中,对于集团合并财务报表,银监会要求至少( )个月更新一次。
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在统一社会信用代码中,组织机构代码为第( )位。
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银监会举证B/S端中,客风管理员对本级机构不能执行的操作是:( )
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批量转让调查评估过程中,涉及的外部机构不包括( )。
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单户定价以内部评估结果为基础,充分考虑处置时间、处置成本、资金成本和( )等因素,合理确定单户资产定价。
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不良贷款拨备覆盖率=( )
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在风险管理实践中,风险规避策略主要通过( )来实现。
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( )是银行对已经识别和计量的风险,采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。
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下列关于银行风险管理的表述,最恰当的是:( )
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新产品/业务主要风险中,( )指新产品/业务因借款人或交易对手未按照约定履行业务从而可能使商业银行发生损失的风险。
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在银行的经营过程中,决定其风险承担能力的重要因素是( )。
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对于非损失级的国家及地方储备类政策性贷款,有财政补偿但不能够按应补额及时到位的,归为( )。
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根据我行贷款风险分类管理办法,对不良贷款上调设置观察期,观察期至少为( )。
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若信贷资产发生损失需要贷款进行重组的,则该笔信贷资产分类结果不得( )。
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( )部门负责基金风险分类的初审。
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当出现多个风险因素同时对应不同的基金风险分类等级时,按( )等级确定最终分类等级。
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下列选项中, ( )不属于抵债资产保管方式。
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下列可用于抵偿债务的是:( )
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以下不属于评估调查人必须收集的评估资料的是:( )
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抵质押担保的信贷业务中,押品管理在( )阶段发生作用。
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押品价值评估基本方法中的( )法,主要适用于市场比较稳定、有大量丰富交易案例的押品。
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按照押品的形态,我行押品管理将押品分为四大类,其中不包括( )。
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资本充足率,是指银行持有的符合《商业银行资本管理办法》规定的___与___之间的比率。
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表外信贷资产风险因素变化影响风险分类等级的,应在( )完成分类认定或调整。
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各级行应及时、准确统计表外信贷资产风险分类数据,按( )逐级汇总《中国农业发展银行表外信贷资产风险分类情况表》(附件2),编撰《表外信贷资产风险分类分析报告》。
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下列哪项价格变动不属于诱发市场风险的原因?( )
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按照《中国农业发展银行全面风险管理基本制度》(农发银规章[2019]3号)规定,( )在流动性风险管理框架下,承担短期(一个月)流动性风险管理责任。
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按照《中国农业发展银行全面风险管理基本制度》(农发银规章[2019]3号)规定,( )是操作风险的归口管理部门。
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_____是指银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于应对资产增长、偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展其他资金需求的风险。( )
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贷款形成风险后,发现承贷企业有将资产隐匿或转移的倾向,在我行向法院递交诉状至法院受理期间,通常采取以下哪种保全措施_____。( )
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下列不属于银行操作风险管理工具的是:_____。( )
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客户信用评级是指运用规范、统一的评价方法,对客户一定经营时期内的( )进行定量和定性分析,从而对客户的信用等级做出真实、客观、公正的综合评判。
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巴塞尔协议委员会是在哪一版协议引入的市场风险( )
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按照巴塞尔协议委员会的要求,银行业机构应按照何种标准计提市场风险价值?( )
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按照巴塞尔协议委员会的要求,银行业机构应按照何种标准计提信用风险价值?( )
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内部资本充足评估程序中,进行风险水平评估时,为政策风险设置的资本附加上限为( )。
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内部资本充足评估程序中,我行采用( )方法对合规风险的风险水平进行评估。
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内部资本充足评估程序中,开展主要风险识别时,从( )和影响程度维度进行风险事件评估。
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银行业务连续性管理中,重要业务是指面向客户、涉及账务处理、时效性要求较高的业务,其运营服务中断会产生( ),或对法人和其他组织的权益、社会秩序和公共利益、国家安全造成严重影响的业务。
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银行业务连续性管理中,各业务部门应至少每( )对全部重要业务开展一次演练。在重大业务活动、重大社会活动等关键时点,以及在关键资源发生重大变化之前,也应开展相关专项演练。
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按照运营中断事件对农发行影响的严重程度进行分级,当运营中断事件同时满足多个级别的定级条件时,应按( )级别运营中断事件定级和处置。当运营中断事件随时间推移升级后,按( )进行处置。
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以下哪个选项不属于市场风险?( )
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监管要求限额指标累计外汇敞口头寸比例上限为:( )
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市场风险资本要求是:( )
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根据我行视同不良贷款台账管理有关要求,对视同不良贷款退出设置观察期,观察期至少为:( )。
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各级行对视同不良贷款台账管理贷款要加快风险化解,纳入台账管理超过( )年的贷款须将分类级次下调为不良。
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资产所在行应根据非信贷资产风险变化情况,即时动态的进行非信贷资产风险分类的认定和调整。初次认定或分类结果发生变化的,应于( )完成分类认定或调整。
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非信贷风险分类结果按( )进行统计上报和监测分析,由各级行风险管理部门汇总上报《中国农业发展银行非信贷资产五级分类情况监测表》。
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中长期贷款调整还款计划( )后能够正常还本付息,企业生产经营或项目建设正常,经省分行同意,贷款风险分类可由关注类上调为正常类。
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重点建设基金按投资类( )和进行风险分类。
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按照《2021年度省级分行绩效考评实施方案》,年初、年末不良贷款率都低于( )的分行,不良贷款率指标得权重分。
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非现场监管G0102表按( )进行报送。
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以下哪类资产属于表外信贷资产?( )
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采用信用方式、以贷款项目自身现金流为主要还款来源的融资平台贷款,如自身现金流不足贷款本息100%的,不得( )。
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已核销贷款收回时,__贷款信用减值损失,__当年利润。( )
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根据银保监会监管要求,我行拨备覆盖率不得低于____。( )
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农发行外币贷款以____为计量单位计提损失准备。
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一年以上不可无条件撤销贷款承诺的信用转换系数(CCF)为____。
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对于为农发行借款人提供担保的保证人,借款人到期未履行偿付义务,自保证人应履行代偿义务之日起,超过( )天未进行代偿的,应将保证人视同为债务人,同时认定为违约。
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根据信用风险内部评级体系违约认定标准,对于已认定为违约的债务人,债务人经营状况明显好转,已全部偿还对农发行的未清偿债务,相关违约事项全部消失后,持续( )个月观察期内未出现新违约事项,经审批后可解除债务人违约状态。
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根据《中国农业发展银行压力测试管理办法》,哪类风险不需要定期开展压力测试:( )
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监管部门对商业银行总资本充足率的最低要求是:( )
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在《G4B-1表内信用风险加权资产计算表(权重法)》中,“对一般企业的债权”的风险权重为?( )
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资本充足率是资本净额与( )的比值。
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假设某省级分行2018年一笔1000万元的小微贷款,减值准备为30万元,不考虑其他情况下,这笔小微贷款的RWA是( )亿元。
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融资担保业务包括借款类担保业务、( )、其他融资担保业务。
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跨省开展业务的融资担保公司首次合作时,由( )风险管理部门核准。
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对政府性融资担保公司,业务合作申报行应根据自身风险防范能力,结合担保公司实力、被担保企业实际情况、担保事项等合理确定农发行风险责任分担比例,原则上不高于( ),经省级分行风险与内控管理委员会审议通过后方可执行。
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法人作为债务人在农发行贷款保证人的,需在我行信用等级评定( )(含)以上。
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当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的( )。
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自然人为农发行贷款客户提供的( ),仅可作为贷款的补充担保措施。
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以下不属于农发行规定的担保方式的是:( )
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第一次在我行进行抵押的押品,需要通过( )流程确定押品价值。
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动产抵押担保的主债权是抵押物的价款,应于标的物交付后( )办理抵押登记。
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《中国农业发展银行风险偏好管理办法》中明确,风险偏好( )制定一次。
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风险控制可以分为事前控制和事后控制,常用的事前控制方法不包括( )。
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良好的风险报告路径应采取( )。
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银行业金融机构的全面风险管理体系应当考虑风险之间的( ),审慎评估各类风险之间的相互影响,防范跨境、跨业风险。
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对于巨大的灾难性损失,银行通常采用( )来转移。
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风险偏好是指农发行为实现战略目标和经营计划( )承担的,或因政策要求必须承担的风险总量和各类风险( )水平。
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逐步建立与业务性质、规模和复杂程度相适应的信用风险管理体系,通过深入、有效的( ),防范系统性风险发生,将信用风险控制在可以承受的范围内。
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下列哪个业务不属于衍生产品?( )
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风险偏好应做到( ),清晰反映董事会对当期各类风险的认识判断和接受水平。
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对( )已核销贷款账销案存,应及时履行转出销账报批手续,按规定做好相应账务处理工作。
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重组贷款发放后只能用来归还原贷款,且新发放的金额不得( )重组前的贷款余额。
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重组后的流动资金贷款期限最长不超过3年(含),固定资产贷款期限最长不超过( )。
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重组贷款的分类级次在至少( )的观察期内不得调高。
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( )负责不良贷款形成后的首次调查、估值。
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开户行应按季开展不良贷款核查工作,发现可能影响农发行权益的,及时采取应对措施。核查完成后,应及时填制《中国农业发展银行不良贷款日常管理工作表》报送( )前台业务部门。
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根据《中国农业发展银行信贷担保法律审查操作流程》,主调查人在收到主审人的补充资料意见之日起( )个工作日内将材料补充完整。
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根据《中国农业发展银行合同管理办法》(2017年修订),总行根据工作需要定期或不定期实施合同检查,省级分行每年至少在辖内开展( )次合同检查工作。
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根据民法典规定,一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起( )个月。
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根据民法典规定,定金数额由当事人自行约定,但不得超过主合同标的额的( )。
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根据民法典规定,当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照( )承担保证责任。
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以动产抵押的,未经登记( )。
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按照《中国农业发展银行内部控制评价办法》(农发银发【2016】251号)要求,关于内控评价工作的开展频率说法不对的是:( )
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根据内控缺陷影响程度和发生的可能性,内控缺陷分为( )。
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我行内控评价实行百分制计分方案,按照内控评价的计分结果,被评价机构的内控评价等级设置为( )。
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内控五要素中,( )是核心要素。
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内控评价的主要目标是通过对被评价行( )开展评价,发现( ),督促( ),提高内控水平,促进内控体制、机制、体系完善。
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( )是内控评价工作的领导机构。
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按照《中国农业发展银行操作风险管理办法(2016年修订)》的规定,操作风险管理流程是指农发行操作风险管理活动从开始到结束所经历的完整过程,包括操作风险( )等环节。
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按照《中国农业发展银行操作风险管理办法(2016年修订)》的规定,上一级行在接到《一般/重大操作风险事件报告单》后( )个工作日内逐级上报至总行高级管理层。
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按照《中国农业发展银行操作风险管理办法(2016年修订)》的规定,下列选项中,不属于银行操作风险损失的是:( )
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按照《中国农业发展银行操作风险管理办法(2016年修订)》的规定,下列不属于操作风险事件类别的是:( )
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按照《中国农业发展银行操作风险管理办法(2016年修订)》的规定,( )部门负责管理实物资产损坏风险。
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根据《中国农业发展银行行长授权管理办法(2019年修订)》的规定,转授权应向上级行报备,原则上上级行自收到报备之日起( )个工作日内未提出异议,视为同意。
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根据《中国农业发展银行行长授权管理办法(2019年修订)》的规定,除明确规定生效日期外,基本授权的直接授权书自印发之日起( )个工作日后生效。
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农业发展银行( )授权农业发展银行其他高级管理人员、内部职能部门及分支机构负责人从事日常经营管理活动。
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董事会定期会议每年至少召开( )次,董事会召开定期会议应提前( )个工作日将会议拟审议的事项以及会议时间和地点书面通知全体董事。
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农业发展银行根据政策性业务和自营性业务客观的风险权重,实行加总统一的风险加权资本充足率约束,比照非系统重要性银行按照( )的资本充足率标准进行监管。
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董事应当依照相关法律法规及农发行章程,勤勉专业履职。董事每年应当至少出席( )的董事会会议。
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农发行调整首席风险官应当得到( )批准,并向银监会报告调整原因。
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内部控制评价由董事会指定的部门组织实施,至少每年开展( )次,年度内部控制评价报告应当报送银监会。
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高级管理层应当按照( )及董事会授权开展经营管理活动,确保农发行经营发展与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他政策相一致。
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按照《中国农业发展银行反洗钱工作管理办法(2017年修订)》的规定,存在以下情况时,应当重新识别客户身份?( )
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根据《中国农业发展银行客户洗钱和恐怖融资风险等级分类管理办法(2017年修订)》的规定,客户洗钱风险等级首次分类工作,应自客户与我行建立业务关系之日起( )个工作日以内完成。
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根据《中国农业发展银行客户洗钱和恐怖融资风险等级分类管理办法(2017年修订)》的规定,应妥善保存客户洗钱风险等级分类工作相关电子和纸质资料,自生成之日起至少保存( )年。
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根据《中国农业发展银行客户洗钱和恐怖融资风险等级分类管理办法(2017年修订)》的规定,拟调整(再次确认)为高风险的,逐级审核最终由( )反洗钱工作领导小组审核确定。
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根据《中国农业发展银行客户洗钱和恐怖融资风险等级分类管理办法(2017年修订)》的规定,中风险及以下等级拟向低风险方向调整的,由( )反洗钱工作领导小组审核确定。
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根据《中国农业发展银行客户洗钱和恐怖融资风险等级分类管理办法(2017年修订)》的规定,对于高风险客户拟向低风险方向调整的,逐级审核最终由( )反洗钱工作领导小组审核确定。
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根据《中国农业发展银行客户洗钱和恐怖融资风险等级分类管理办法(2017年修订)》的规定,客户洗钱风险等级分类指标体系包括客户特性、地域、( )、行业等四类风险要素及其风险指标。
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根据《中国农业发展银行客户洗钱和恐怖融资风险等级分类管理办法(2017年修订)》的规定,省级分行负责对辖内分支机构上报的拟确定为洗钱高风险等级客户、客户高风险等级拟向( )方向调整等情况进行审核确定。
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农发行对合规风险持( )态度。
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合规风险报告分为合规风险事件报告和( )。
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各业务部门、各分支机构必须按规定及时履行报告义务,任何部门和个人不得迟报、瞒报或者授意他人迟报、瞒报。合规风险事件从发生(或发现、被告知)之日起超过( )个工作日未报告的视为迟报,超过( )个工作日未报告的视为瞒报。
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各级行( )对本级行及辖内分支机构的各项经营管理活动的合规性负首要责任,并负责配备有效履职的合规管理资源。
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下列不属于应按照《规章制度管理基本制度》进行审查的规章制度类规范性文件是( )。
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试行制度的试行期限不超过( )年。
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以下表述错误的是:( )
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根据《中国农业发展银行诉讼管理办法(2017年修订)》(农发银发〔2017〕235号)规定,诉讼案件处理过程中,处理行应在庭审(一审、二审、申请再审)、提起上诉、申请再审、判决(含撤诉、调解、裁决等)、申请执行、结案等诉讼进展发生后( )日内,向诉讼案件有权管理行报告。
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根据《中国农业发展银行外聘律师管理办法(2014年修订)》(农发银发〔2014〕236号)规定,总行、省级分行备选律师库内律师事务所或律师不少于( )家(名)。
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贷款人与保证人可以就单个借款合同分别订立保证合同,也可以协议在最高( )限度内就一定期间连续发生的借款合同订立一个最高额保证合同。
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申请人在人民法院采取保全措施后( )日内不依法提起诉讼或者申请仲裁的,人民法院应当解除保全。
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中国银保监会《银行保险机构涉刑案件管理办法(试行)》于( )施行。
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根据中国银保监会《银行保险机构涉刑案件管理办法(试行)》规定,案发银行机构在知悉或应当知悉案件发生后,应于( )内将案件确认报告分别报送法人总部和属地派出机构。
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根据中国银保监会《银行保险机构涉刑案件管理办法(试行)》规定,银行保险机构可以免于追究案件责任人员责任的情形有:( )。
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根据中国银保监会《银行保险机构涉刑案件管理办法(试行)》规定,案件风险事件自报送之日起超过( )仍不能确认为案件的,应予撤销。
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目前总行联合监督工作委员会成员部门不包括( )。
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《关于建立联合监督机制的实施意见》(农发银办〔2019〕57号)中提到建设联合监督机制的必要性不包括( )。
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总行联合监督工作委员会办公室与( )合署办公。
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联合监督工作机制不包括( )环节。
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根据我国现行法律,为( )罪的违法所得及其产生的收益提供资金账户的,可能构成洗钱罪。
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根据《中国农业发展银行报案管理规范》规定,侵犯农发行权益或扰乱农发行正常经营秩序,线索明确,证据较为充分,涉嫌触犯刑法,构成犯罪疑似事件的,应向( )报案。
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以下哪些措施不属于中国人民银行反洗钱监管措施?( )
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金融机构在采用新技术、开办新业务或者提供新产品、新服务前,应当:( )
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根据民法典规定,同一债务有两个以上保证人,没有约定保证份额的( )。
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根据我行《信贷全流程标准化管理操作手册》,有关划拨国有建设用地使用权抵押中土地证审查要求的下列表述错误的是:( )。
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根据《城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》第12条,下列关于按土地用途确定的土地使用权出让最高年限的表述错误的是:( )
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根据我行《信贷担保法律审查标准化指引》,担保主体为企业法人或其他经济组织,关于其担保决议文件决议主体的下列表述错误的是:( )。
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客户先前提交的身份证|件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有在( )内更新且没有提出合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务。
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下列说法不正确的是?( )
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我行高洗钱风险等级客户调整为中风险等级,最终审定意见由( )反洗钱领导小组出具。
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我行洗钱高风险客户评级期限最长不超过( )。
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下列金融犯罪中,犯罪主体属于一般主体的是:( )
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高利贷转贷罪侵犯的客体是( )。
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下列关于集资诈骗罪的表述,错误的是:( )
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下列不属于民事主体的是:( )
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流动性风险管理是指对法人层面、各分支机构、各业务条线的流动性风险进行( ),确保流动性需求能够及时以合理成本得到满足。
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以下属于流动性风险范畴的有?( )
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抑制通货膨胀的货币政策操作包括:( )
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选择性货币政策工具包括:( )
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下列金融监管的说法错误的是:( )
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金融风险控制论认为银行系统内的不稳定性来源于:( )
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紧缩性的货币政策措施主要有:( )
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影响经济运行出现周期性波动的因素有:( )
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银行大额可转让定期存单的特点有:( )
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农发行流动性风险管理应坚持的原则是:( )
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我行流动性偏好指标为?( )
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流动性风险管理体系包括以下哪些要素?( )
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压力测试情景对可能给农发行带来重大损失的小概率风险事件的假设情景进行描述,应由一系列风险因子构成。下列属于流动性风险因子的是?( )
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流动性管理协作机制遵循什么原则?( )
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根据《中国农业发展银行流动性风险管理应急预案》,引发A类流动性风险事件(经匡算总行日终人民币可用头寸不足,正常流动性调节无法弥补,并可能造成|人民银行超额准备金账户日终出现透支的风险因素包括:( )
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根据《中国农业发展银行流动性风险管理应急预案》,引发我行外币流动性风险事件的因素主要包括以下哪些?( )
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流动性风险报告依据农发行风险报告管理规定执行。具体包括哪些报告?( )
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我行利率定价要遵循以下原则:( )。
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下列情形( )可以适当降低贷款利率?
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我行FTP系统使用的定价方法包括( )。
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下列选项,在我行FTP系统中使用指定利率法进行定价的是?( )
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下列选项,属于我行FTP系统使用的定价曲线的是?( )
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银行账簿利率风险主要包括哪些风险?( )
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根据银行账簿表内外相关项目的名义重定价现金流特点,将利率敏感性头寸划分为哪三类?( )
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下列哪些属于非标准化头寸?( )
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利率敏感性资产不包含以下哪类资产?( )
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季节性资产增加的融资渠道包括( )。
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反映客户短期偿债能力的比率主要有( )。
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影响贷款价格的主要因素有:( )
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下列选项中,属于有关财务状况的预警信号的有:( )
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在公司信贷的基本要素中,提款条件包括( )。
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商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有:( )
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人民银行一般性货币政策工具包括( )。
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我行贷款按政策属性划分主要分为哪两类( )。
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下列属于我行支持重点领域的是?( )
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2021年我行信贷计划配置类别主要包括( )。
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根据《存款保险条例》,投保机构的被保险存款不包括( )。
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下列选项属于中央银行货币政策最终目标的是?( )
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基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。下列哪些存款人,可以申请开立基本存款账户?( )
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单位存款包括活期存款、( )和中国人民银行规定的其他存款。
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存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括( )。
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单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户?( )
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下列存款种类中,只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息规则可由银行自己把握的有:( )
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单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行的存款。目前,银行提供( )通知存款。
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( )不得作为单位定期存款存入金融机构。
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根据中国人民银行印发的《人民币单位存款管理办法》,单位定期存款的期限种类有:( )
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“十四五”时期,我行在全力服务巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接工作中,应遵循的主要原则是:( )
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“十四五”时期,我行在金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接工作中,在支持投向方面的具体目标包括:( )
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根据党中央关于2020年脱贫攻坚目标任务完成后设立5年过渡期,以及过渡期内保持主要帮扶政策总体稳定的要求,在外部政策总体不变的前提下,我行要做到的“四个不减”包括:( )
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党的十九大提出的乡村振兴发展总要求主要包括:( )
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2021年中央一号文件中“实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接”部分提到的重要举措包括:( )
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根据《中共中央 国务院关于实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的意见》,建立健全巩固拓展脱贫攻坚成果长效机制主要包括:( )
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根据《中共中央 国务院关于实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的意见》中提到的过渡期内严格落实的“四个不摘”要求包括:( )
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根据《中共中央 国务院关于实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的意见》,聚力做好脱贫地区巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接重点工作主要包括:( )
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根据《中共中央 国务院关于实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的意见》的内容,以下关于“西部地区乡村振兴重点帮扶县”的选择标准表述正确的有:( )
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根据《中共中央 国务院关于实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的意见》,加强脱贫攻坚与乡村振兴政策有效衔接主要包括:( )
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根据《中国人民银行 中央农办 农业农村部 财政部 银保监会 证监会关于金融支持新型农业经营主体发展的意见》,以下关于“创新新型农业经营主体专属金融产品和服务”的表述正确的有:( )
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根据《中国人民银行 中央农办 农业农村部 财政部 银保监会 证监会关于金融支持新型农业经营主体发展的意见》,以下关于“拓宽新型农业经营主体抵押质押物范围”的表述正确的有:( )
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《中国银保监会办公厅关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》提到强化关键领域金融供给,具体包括:( )
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《中国银保监会办公厅关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》提到创新涉农金融产品和服务方式,具体包括:( )
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《中国银保监会办公厅关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》提到强化巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的金融支持,具体包括:( )
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《中国银保监会办公厅关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》提到的关于支持乡村振兴重点帮扶县的内容,主要包括:( )
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根据《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》的规定,金融机构服务乡村振兴考核评估定性指标包括:( )
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根据《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》的规定,金融机构服务乡村振兴考核评估定量指标包括:( )
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易地扶贫搬迁后续扶持坚持( )( )( )的 工作机制。
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中国在联合国大会上向世界宣布了( )年实现碳达峰、( )年实现碳中和的目标。
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新发展理念是:( )
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国家发展改革委联合七部委发布了《绿色产业指导目录(2019年版)》,明确绿色产业涵盖节能环保( )( )( )( )( )六大产业。
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围绕“三专一多”,全力做好易地扶贫搬迁后续扶持金融服务工作,三专一多是指( )。
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根据客户在战略地位、市场价值、风险等方面的价值体现,将客户分为:( )
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对我行正常经营的信贷客户,根据企业性质、对我行综合贡献度,按照( )对客户进行分级。
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满足以下条件之一的,可以纳入战略合作客户:( )
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满足以下条件之一的,可以纳入紧密伙伴客户:( )
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重点客户工程主要围绕开展客户( )、( )、( ),加强客户营销。
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客户分类分级管理办法适用于我行( )。
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对于项目帮扶贷款,认定证明材料包括( )。
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帮扶贷款成效调查、评估的内容主要包括但不限于:( )
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因项目发生变化或企业自身原因确实无法落实帮扶成效且达不到认定标准的,( )。
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帮扶贷款认定类型包括:( )
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帮扶贷款调查评估要点主要包括但不限于:( )
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帮扶贷款认定工作并入办贷流程( )、( )环节,认定资料纳入贷款申报基础材料统一管理,不再开展帮扶贷款补充认定。
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帮扶成效评价标准分为( )和( )。
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金融机构服务乡村振兴考核评估定性一级指标包括:( )
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《关于进一步做好抵押补充贷款资金扩大使用范围有关工作的通知》(农发银发(2019)68号)明确PSL资金可支持的我行业务领域包括:( )
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BOT项目融资的基本操作流程包括?
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CM2006系统贷后检查审批流程的流程环节包括( )。
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PPP项目贷款期限原则上不超过多少年,脱贫攻坚与乡村振兴衔接贷款原则上不超过多少年?
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办理农业农村基础设施固定资产贷款的基本流程包括?( )
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不良贷款的处置方式包括( )和其他方式。
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城乡一体化贷款用途主要包括以下几个方面( )。
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贷后管理模块项目实施情况检查主要包括( )。
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贷后检查包括:( )、项目贷款检查、担保信息检查和综合评价等分项。
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贷款担保的法律文件包括( )。
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贷款五级分类中“不良贷款”是指( )。
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对担保贷款而言,如果借款人有能力归还本息,但是出现以下不利因素,则应将该笔贷款归为关注类( )。
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对于采用PPP模式的基础设施建设贷款,使用者付费及可行性缺口补助项目综合偿债备付率原则上不低于( ),政府付费项目综合偿债备付率原则上不低于( )。
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改善农村人居环境贷款具体贷款用途领域包括( )。
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改善农村人居环境贷款涉及农村生活基础设施建设的,具体包括( )等农村生活基础设施建设,促进农村居民生活、出行条件的品质提升。
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改善农村人居环境贷款营销产品主要特点包括( )。
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改善农村人居环境贷款支持的乡村道路不包括( )。
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根据规定,下列属于偿债能力指标的有( )。
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根据基础设施建设贷款政府和社会资本合作(PPP)项目营销模板,根据项目实际情况,在落实足额担保的前提下,可积极争取借款人控股股东(或实际控制人)提供其他增信措施,包括但不限于( )。
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根据基础设施建设贷款政府和社会资本合作(PPP)项目营销模板,依据借款人与政府签订的合同中关于项目收益的约定,PPP项目的还款来源主要包括( )。
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根据基础设施建设贷款政府和社会资本合作(PPP)项目营销模板,政府付费是指政府向借款人直接付费购买公共产品和服务,主要包括( )。
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公司类项目借款人在贷款期内综合偿债备付率应不低于多少,且每年偿债备付率均不低于( )。
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关联企业客户评级的对象可分为( )。
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关于我行业务负面清单说法正确的是:( )
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国务院批准同意( )六省九市设立绿色金融改革创新试验区。
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环境和社会风险是指农发行客户及其重要关联方在( )活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险,包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。
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环境与社会风险评审要点包括:( )。
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基础设施PPP项目贷款用途有哪些?( )
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基础设施公司类模式可以支持哪些内容?( )
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基础设施建设贷款公司自营项目营销模板中规定,借款人为地方政府投融资平台公司的,须满足以下哪些条件?( )
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基础设施建设贷款公司自营项目营销模板中规定,借款人为事业法人的,须同时符合以下哪些条件?( )
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基础设施建设贷款公司自营项目营销模板中规定,企业法人准入除符合农发行信贷基本制度和各贷款品种办法规定的准入条件外,还须同时符合以下哪些条件?( )
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基础设施建设贷款公司自营项目营销模板中规定,如保证人为借款人股东,测算担保能力应剔除的内容包括:( )。
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集团客户授信业务流程包括( )。
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坚决打赢蓝天保卫战要紧紧扭住“四个重点”,其中重点区域是:( )
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借款合同应约定( )。
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借款人满足什么条件可发放信用贷款?( )
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借款人未按照借款合同的约定使用贷款时,贷款人可以:( )。
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借款人有下列情形之一,由贷款人对其部分或全部贷款加收利息;情节特别严重的,由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款,并提前收回部分或全部贷款( )。
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借款人综合经营收益包含哪些?( )
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借款用途为固定资产投资项目的,改善农村人居环境贷款分为( )。
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金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时,可以行使先履行抗辩权?( )
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具备条件地区可以积极探索以( )、( )、( )、( )等作为水利建设贷款的还款来源模式。
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客户查询包括:( )
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利率调整的内容包括:
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列入总行级“白名单”的省内集团客户授信额度审批权限是基础审批权限多少倍;列入省级分行“白名单”的省内集团客户授信额度审批权限是基础审批权限的多少倍?( )
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绿色信贷项目是指以信贷资金支持( )等绿色产业的项目。
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农发行集团客户管理包含以下哪些名单?( )
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农业农村基础设施固定资产贷款的贷款用途可以是?( )
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棚户区改造贷款的主要用途( )。
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企业信用等级评定指标分为:( )
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审核项目贷款,必须评估( )。
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生态环境与保护贷款主要用于( )等方面。
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调查人员应做好尽职调查,并对哪些负责?( )
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通过对项目储备库实行标准化、规范化和动态化管理,前、中、后台信息共享,实现项目调查评估前“( )、( )、( )”功能,从而提高办贷全流程效率,调整资产结构,优化资源配置,前移风险防控关口,推动全行业务高质量发展。
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同一集团客户全部成员企业已(拟)办理的本外币项下由农发行承担信用风险的表内外业务均纳入集团客户统一授信的范围,包括:( )
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推广应用PPP模式有利于( ),提高公共服务的质量和效率。
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下列关于项目贷款表述正确的有:( )
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下列哪个省份属于黄河流域生态保护贷款范围?( )
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下列哪些说法是正确的?( )
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下列属于偿债能力指标的有:( )
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下列属于当前我行水贷款支持范围的是?( )
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现阶段农发行无纸化办贷的基本要求包括:( )
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项目储备库的构成包括( )。
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项目实施过程中可能存在哪些风险?( )
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项目投资规模包括:( )
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信贷事项类型包括:( )
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以下哪些贷款品种只收不贷?( )
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以下属于改善农村人居环境贷款中乡村开发建设投放领域的为:( )
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以下需退回的业务有:( )
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银行信贷的非财务分析包括( )。
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应重点关注担保的哪些特性?( )
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长江大保护贷款不包含以下哪些营销产品:( )
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长江大保护和黄河流域生态保护贷款包括的营销产品有( )。
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长江大保护和黄河流域生态保护相关借款人为( )、( )、( )、( )、( ),经严格履行贷款办理流程,在应保尽保、应抵尽抵、实质性风险可控的基础上,可发放部门信用贷款。
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政策性银行的职能包括?( )
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政府和社会资本合作(PPP)项目的还款来源主要包括( )。
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中国农业发展银行信贷管理系统(简称CM2006),是面向法人客户信贷资产业务的基础电子平台。CM2006系统是全行信贷业务的( )系统。
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作业监督核准行可以是:( )
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以下贷款原则上一般不展期的有:( )
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粮食最低收购价贷款额度根据相应粮食品种( )确定。
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地方储备和调控粮油贷款的发放和管理应遵循以下原则:( )
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各级行应主动参与地方储备和调控粮油政策计划的研究和制定,主要包括( )。
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地方储备粮油贷款对象主要包括( )。
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借款人申请地方储备和调控粮油贷款,需持有政府有关部门下达的地方储备粮油或调控粮油财政补贴文件应明确:( )
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地方储备粮油贷款“一符三专四落实”的管理要求中“三专”是指( )。
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地方储备粮油贷款“一符三专四落实”的管理要求中“四落实”是指( )。
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对地方储备粮油及轮换贷款管理,以下表述正确的是:( )
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地方储备粮油轮换贷款符合以下条件之一的,可采取信用贷款方式:( )。
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对地方储备粮油轮换价差不能据实补贴的,原则上要建立风险补偿机制,具体措施包括:( )
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对地方储备粮油贷款展期,以下表述正确的是:( )
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中央储备粮油贷款对象主要包括:( )。
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信用保证基金参与企业应使用自有资金缴纳信用保证基金,严禁使用( )、( )、( )、( )等非权益性资金缴纳信用保证基金。
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封闭运行管理的基本要求是( )、( )、( )、( )、封闭运行。
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封闭运行管理的关键是抓住( )、( )和( )三个环节,确保贷款本息及时足额收回。
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下列哪些贷款需要执行封闭运行管理?( )
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参与粮食收购的自有资金应是借款人的( ),也可以是( )、预付货款。
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下列哪些企业可以是我行调销贷款支持对象?( )
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下列哪些属于农产品购销储贷款项下营销产品?( )
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农产品购销储贷款的基本流程为:( )、( )、( )、( )、审批、合同签订、贷款发放、资金支付、贷后管理、收贷收息。
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粮棉油收购。主要用于解决借款人收购( )、( )、( )、( )、( )等合理资金需求。
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用于农副产品采购的粮油购销流动资金贷款额度核定时,还应充分考虑( )、( )等。
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棉花收购贷款的贷款对象为:( )
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新疆企业申请棉花收购贷款的准入条件:( )
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内地企业申请棉花收购贷款的准入条件:( )
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棉花收购贷款“双线”是指:( )
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购销企业棉花调销贷款,除具备农发行基础产品贷款管理办法规定的条件外,还应满足以下条件:( )
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农产品购销储贷款的基本流程为:( )
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棉花预购贷款的贷款用途包括:( )
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粮油调销贷款的具体用途包括:( )
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粮油龙头加工企业应符合相应的行业标准。具体标准由省级分行按照相关规定,在不低于基础产品贷款管理办法规定条件的基础上,结合当地实际统一制定,至少包括( )等方面。
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龙头加工企业正常流动资金需求,原则上通过发放购销流动资金贷款解决。对于季节性储备原粮资金需求,贷款形成的粮食库存能够做到( )的,可以发放粮食收购贷款。
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参与粮食收购的自有资金应是借款人的权益性资金,也可以是购货方的( )。
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用于解决借款人收购( )等合理资金需求。种植区域较为集中并为当地农民收益重要来源的特色粮油品种,经省级分行审定并报总行相应前台部门备案后也可列入支持范围。
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粮油购销流动资金用于解决借款人购买( )流动资金需求。
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粮油收购贷款在借款人( )前提下,敞口部分能够落实一定比例自有资金的,可采用信用贷款方式,具体比例由省级分行确定。
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粮油调销贷款在借款人( )前提下敞口部分可发放信用贷款。
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对同时满足以下条件的粮油购销流动资金贷款借款人,可以发放信用贷款。( )
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对同时满足以下条件的产业化龙头企业贷款借款人,可以发放信用贷款。( )
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申请粮油购销中期流动资金贷款的借款人除满足基础贷款条件外,还应满足以下哪些条件:( )
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仓储设施贷款用于解决借款人在粮食仓储设施(物流体系)及配套工程等方面( )固定资产投资需求。
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仓储设施贷款额度要按照农发行基础产品贷款管理办法的要求,根据( )及所提供的风险保障措施等因素合理确定。
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国家储备肉全额补贴贷款借款人除具备农发行基础产品贷款管理办法规定的基本条件外,还应具备以下条件:( )
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承储企业应对中央储备肉实行( )。
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开户行应及时掌握国家储备肉全额补贴贷款借款人储备商品库存的( )情况,定期对库存进行核查。
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中央储备糖是指中央政府为实施市场调控、稳定市场预期、应对突发事件引发的市场异常波动而储备的食糖,包括( )和( )。
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发生下列情形之一的,可以动用中央储备糖( )。
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国家粮食和物资储备局、财政部按照各自职责,依法对储备运营机构和承储企业中央储备糖管理情况进行监督检查和核查。在监督检查和核查过程中,可以行使下列职权( )。
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申请省级储备化肥贷款的借款人除具备农发行基础产品贷款管理办法规定的基本条件外,还应具备以下条件:( )
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储备化肥贷款额度要按照农发行基础产品贷款管理办法的要求,根据( )等因素合理测算。
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银行业从业人员应当做到授信尽职,但对申请贷款企业的审核应该包括( )。
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银行贷后管理的主要内容包括:( )
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一般选取( )等指标来衡量目标区域信贷资产的流动性状况。
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贷款债权人最关心其债权的安全,一般包括( )。
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金融资产管理公司主要采取的处置不良资产的方式包括:( )
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一般来说,衡量通货膨胀的常用指标有:( )
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全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法包括( )。
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一般情况下,借款人的还款来源包括( )。
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下列哪些单位、组织不能作为保证人?( )
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保证担保现场检查重点应关注保证人哪方面变化情况?( )
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贷款五级分类中属于不良贷款形态的有?( )
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根据担保方式不同,担保贷款可分为( )。
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贷后检查包括( )、( )、( )、( )、担保信息检查和综合评价等分项。
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企业财务分析内部资料主要包括( )、( )、( )、( )以及其他内部相关资料。
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农村土地制度三项改革是指:( )
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农发行业务发展五大抓手包括:( )
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农村集体经营性建设用地改革的核心是:( )
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全国耕地后备资源总体上体现出( )、( )、( )、受生态环境制约影响较大和( )等特点。
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服务小微企业要真正做到“三真”,“三真”指的是:( )
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实施乡村振兴战略是新时代“三农”工作的总抓手,服务乡村振兴也是全行业务工作的总抓手。要深耕“三农”主业,创新服务模式,进一步落实好乡村振兴“四大重点”“五大抓手”的安排部署。其中,“四大重点”是指?( )
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农村流通体系建设贷款主要用于支持哪些领域?( )
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支持冷链物流建设的主要内容包括以下哪几方面?( )
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对借款人进行评估的过程中需要重点关注借款人的哪些方面?( )
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网络扶贫贷款支持的重点领域具体包括哪些内容?( )
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对农村流通体系建设贷款支持的过程中需要重点关注哪些内容?( )
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集团整体最高授信额度按照什么要求进行核定?( )
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集团客户财务指标分析一般包括哪些内容?( )
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对集团的风险分析主要包括哪些内容?( )
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农发行面临的风险主要包括以下哪些?( )
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农业农村部公布《全国乡村产业发展规划(2020-2025年)》,文件中指出的基本原则主要包括?( )
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产业化龙头企业贷款的产品特点包括?( )
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农业农村部印发了《农业生产“三品一标”提升行动实施方案》,其中“三品”指的是?( )
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下列哪些属于“新型农业经营主体”?( )
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下列属于国家六大区域发展战略的是?( )
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以下属于农发行黄河流域生态保护和高质量发展支持政策适用范围的有:( )
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参与银团贷款的银行均为银团贷款成员。全部成员应按照“( )”的原则按实际承诺份额享有银团贷款项下相应权利、履行相应义务。
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下列哪些是银团贷款中牵头行的主要职责?( )
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农业生产资料流动资金贷款主要用于解决借款人从事化肥、农药、农膜、农机具、农用燃料等农业生产资料( )、( )、( )等活动中的流动资金需求。
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农业生产资料固定资产贷款解决借款人在从事( )、( )、( )、( )、( )等农业生产资料经营中的新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资需求。
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农业生产资料固定资产贷款解决借款人在从事化肥、农药、农膜、农机具、农用燃料等农业生产资料经营中的( )、( )、( )、( )、( )固定资产投资需求。
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目前,我国种业主要种类划分为:( )
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农业科技贷款可以支持的高端农机装备中的:( )
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属于农业科技贷款支持的农业科技创新平台是:( )
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实施乡村振兴战略,深化农业供给侧结构性改革,构建现代农业( )体系、( )体系、( )体系,实现农村一二三产业深度融合发展。
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“十四五”期间,农发行努力打造的四大特色品牌各是( )。
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《全国乡村产业发展规划(2021-2025)》提出,到2025年建设50个( )、( )、能应用、( )的农产品加工技术集成科研基地。
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“三区三园一体”中“三区”指粮食生产功能区、( )和特色农产品优势区;“三园”指( )、科技园和创业园;“一体”指( )。
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工程总承包项目(EPC)一般由综合实力较强的大型( )、( )或( )公司作为发包人,将建设项目通过招投标形式承包给中标人。
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小微企业贷款管理遵循“( )”的原则。
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对于符合条件的普惠小微企业流动资金贷款,可选择( )、( )、( )等方式进行延期。
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小微企业贷款管理办法中的三品是指?( )
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小微企业贷款管理办法中的四率是指?( )
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小微企业贷款管理办法中的五表是指?( )
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“金农发杯”小微企业服务优化工程劳动竞赛评选项目分别为( )、( )、( )
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国家明确要积极探索宅基地“三权”分置的有效实现形式。请问“三权”指的是哪三权?( )
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国际贸易融资业务包括以下哪些种类?( )
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进口类贸易融资包括哪些品种?( )
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出口类贸易融资包括哪些品种?( )
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办理贸易融资业务准入的基本条件有( )。
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核定客户贸易融资期限的主要依据有( )。
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银行办理内保外贷业务时,应依据境内外相关法律法规, 按照展业原则要求,加强对担保项下资金用途和相关交易背景真实合规性审核。以下做法正确的是:( )
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银行办理内保外贷业务时,应依据境内外相关法律法规, 按照展业原则要求,切实加强对第一还款来源和担保履约可能性的审核,不得在明知或者应知担保履约义务确定发生的情况下签订跨境担保合同。银行可依据以下情形并兼顾合理商业原则判断担保合同是否具备明显的担保履约意图?( )
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我行接受的出口信用保险的险种包括( )。
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进口押汇业务的风险主要来自于申请人的( )。
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以下对象中哪些符合国际金融组织及外国政府贷款转贷对象要求?( )
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国际金融组织及外国政府转贷款代理业务流程包括:( )。
查看答案
办理减免保证金开证应提供( )。
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在办理进口押汇期间,客户部门应密切注意客户的业务经营和资金情况,如出现( )情况,应进行风险提示并按规定及时报告并采取风险防范措施。
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核定贸易融资额度补充的调查要点有:( )。
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国际金融组织及外国政府贷款转贷用途要求:( )。
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对于由总行直接签订转贷协议的项目,省级分行及子项目经营行应督促项目实施单位按照贷款方及国内有关部门的要求开展以下准备工作( )。
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国际金融组织及外国政府转贷款业务中,对于由总行直接签署转贷协议的项目,总行按要求配合财政部参与对外磋商谈判准备工作,并根据需要落实好以下事项( )。
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外汇贷款纳入农发行客户统一授信管理,遵循( )四个统一的原则。
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外汇贷款条件,包括:( )
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根据全国外汇市场自律机制通过的最新银行外汇业务展业原则,办理货物贸易项下贸易融资的银行,对客户提交的单证,应按照展业原则要求,对单证及交易的( )进行尽职审查。
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根据全国外汇市场自律机制通过的最新银行外汇业务展业原则,办理货物贸易项下贸易融资,银行应根据( )的原则,对合同真实性、条款合理性、贸易规律合理性、要素一致性等进行审查。
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根据全国外汇市场自律机制通过的最新银行外汇业务展业原则,办理货物贸易项下贸易融资,银行应审核业务的合理性,审核:( )
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根据全国外汇市场自律机制通过的最新银行外汇业务展业原则,办理货物贸易项下贸易融资,银行应结合( )等情况,对业务需求进行合理性审查,确认业务办理和叙做产品的必要性。
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银行为客户办理贸易融资时,应坚持以实体经济需求为基础,了解客户对( )等的实际需求,使贸易融资各项要素与实体经济需求合理匹配。
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根据全国外汇市场自律机制通过的最新银行外汇业务展业原则,银行办理货物贸易项下贸易融资,对下列开立进口信用证业务,银行应加强尽职审查并审慎办理:( )
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根据全国外汇市场自律机制通过的最新银行外汇业务展业原则,银行办理出口出货前贸易融资业务,应加强贷后管理,及时了解和掌握客户的生产、备货情况,监督融资款项使用,确保专款专用,对出现以下情况之一的,应停止办理融资:( )
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根据全国外汇市场自律机制通过的最新银行外汇业务展业原则,银行办理出口出货后贸易融资业务,应审慎为( )等异常企业办理融资。
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根据《中国农业发展银行内部资金转移定价管理办法》(农发银规章〔2019〕27号),总行国际部门职责包括:( )
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根据《中国农业发展银行管理会计成本分摊管理规范》(农发银规章〔2021〕18号),总行乡村振兴部门、粮棉油部门、基础设施部门、产业客户部门、国际部门、投资部门、资金部门、总行营业部主要职责包括:( )
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根据《中国农业发展银行管理会计成本分摊管理规范》(农发银规章〔2021〕18号),农发行国际业务条线产品档案清单包括:( )。
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重点建设基金是按照国务院确定的( )的要求,在投向领域上,划定明确的范围和边界,并投资到具体项目。
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基金投后管理包括:( )
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基金客户经理职责包括:( )
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重点建设基金投后检查,包括现场检查和非现场检查。其中现场检查包括( )。
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下列属于对重点建设基金权益可能造成重大影响是:( )
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基金退出管理,是指农发行根据投资协议约定采取( )等方式实现基金投资退出的管理活动。
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股权投资运作的主要环节包括:( )
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基金股权投资标的包括被投企业的( )等。
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基金管理方式主要包括( )。
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政府产业引导基金的特点有:( )
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发生以下哪些情形,总行将按照本行违规处罚相关规定对有关分行、部门或有关责任人给予通报批评或相应的经济、行政处罚:( )
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重点建设基金不得从事以下哪种业务:( )
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重点建设基金采取的投资退出机制有:( )
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项目投资审批采用( )、( )两级审批管理。
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基金风险分类应分析的主要因素,包括但不限于:( )
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基金持有被投企业股权期间,企业发生如下情形时基金公司有权立即要求政府收购其持有的企业全部或部分股权,情形包括但不限于:( )
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重点建设基金采取的投资方式包括:( )
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重点建设基金可采取的退出方式包括( )。
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基金必须投资到具体建设项目,重点支持投资规模较大、回收周期较长、有合理回报的( )项目建设。
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一个完整的股权投资基金投资流程通常包括:( )
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股权投资基金新的监管体系主要包含哪几个方面的内容?( )
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合伙型基金的参与主体主要为:( )
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项目退出具体的退出方式包括?( )
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股权投资基金在运作过程中,可能产生的费用包括:( )
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经办行按照基金项目审批决议要求和投资协议约定落实投放条件,投放条件包括但不限于:( )
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下列关于投资活动的现金流量的说法中正确的有:( )
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非金融企业债务融资工具尽职调查的内容包括( )等。
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投资合同到期前基金投资项目中止实施,或者合同到期后投资主体没有按时回购,省级分行投资部门会同( )、( )对基金所持股权研究提出化解方案报总行。
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中国农发重点建设基金资金支付前条件包括但不限于:__________。
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基金投后检查,是指农发行定期或不定期对基金投资项目开展( )和( )的投后管理活动。
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可以进行债务融资工具增发的主体条件是:( )
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下列关于银行信贷资产证券化的表述正确的是:( )
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下列属于信贷资产证券化内部信用增级措施的是?( )
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我国资产证券化产品可分为( )。
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农发行代理险种包括:( )
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开展代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则,以下行为属于违规开展业务的有:( )
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银行申请开办中间业务,应符合要求有:( )
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银行代理保险业务选择合作保险公司时,应充分考虑:( )
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开展代理保险业务应具备条件包括:( )
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中间业务主要包括( )
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国家储备物资库存监管流程包括:( )
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国家储备物资库存监管工作遵循基本原则包括:( )
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在开展国家储备物资库存监管工作中,监管行客户经理主要职责包括:( )
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国家储备物资库存监管风险信号分为那些级别?( )
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政府储备调控贷款管理遵循( )的原则。
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贷款调查评估时,调查人员应做好尽职调查,并对调查的( )负责。
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下列关于库存轮换管理的表述正确的是:( )
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总行级集团客户按三类名单进行差异化管理,分别为( )、( )、( )。
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农产品购销储贷款的用途包括:( )
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以下哪些属于非贷款产品?( )
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政府储备调控贷款和农产品购销储贷款主要对( )、( )( )等情况进行检查分析,同时还应执行封闭运行管理办法等相关规定。
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贷款承诺的分类包括( )
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按照客户履职重要性、客户价值和风险程度,农发行将客户分为以下几类:
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信贷调查不得免责情形包括:( )
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贷后管理是指从信贷业务发放后直到本息全部收回或其他信贷业务发生后直至信用结束的全过程的信贷管理行为的总和,包括:( )
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政府储备调控贷款信贷审查要点中对于贷款对象审核主要包括:( )
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以下贸易融资产品中仅适用信用证结算方式的有:( )
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出口贸易融资的方式主要有( )
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对支付审核内容中的纸质借据,应审核借据要素的哪些方面纸质借据,应审核借据要素的哪些方面:( )
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贷款风险分类应遵循以下原则:( )
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货币的职能主要有:( )。
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在企业会计中,所有者权益包括( )。
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在企业会计中,反映偿债能力有( )。
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具有信用创造功能的金融机构有:( )
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对于农产品购销储贷款,调查人员应做好尽职调查,并对调查的( )负责。
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农产品购销储贷款管理遵循的原则包括:( )
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对于下列营销产品,( )属于农产品购销储贷款项下营销产品。
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政府储备调控贷款中用于中央储备肉的,原则上采用担保贷款方式。借款人满足以下哪种条件可根据实际情况发放信用贷款?( )
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审核政府储备调控贷款对象是否符合准入条件时,需关注:( )
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国家储备糖全额补贴贷款需满足以下管理要求:( )
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审查政府储备调控贷款时,审查内容应包含:( )
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省级分行信用审查中心负责本级行职责权限内或业务范围内信贷事项的( )审查。
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信贷审查工作应坚持( )的原则。
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信贷审查中对( )情况作退回处理。
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信贷事项进入审查环节后,须流经接收并分发、( )、提交审议或审批等环节。
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基础设施建设贷款政府和社会资本合作(PPP)项目材料须在评估前提供的是:( )
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货币政策在对宏观经济领域发挥作用时,其目标有:( )
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在新《巴塞尔协议》中,被称为三大支柱的是( )
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中央银行的基本职能,一般的、传统的归纳是:( )
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现阶段我国货币供应量划分的狭义货币供应量(M1)包括:( )
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在下发农业农村基础设施固定资产贷款审批书时,审批书应包括贷款( )( )( )( )( )( )等内容。
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固定资产投资的政策性和合规性。项目建设是否符合国家( )、( )、( )、( )、资源利用和安全生产等相关规定
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固定资产投资的政策性和合规性。是否取得项目立项及可研等资料。审批制项目是否提供了项目建议书及批复或可研代立项批复、( );核准制项目是否提供了经核准同意的( );备案制项目是否提供履行了备案手续的( )。
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项目用地手续包括:( )
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在农业农村基础设施和涉农产业固定资产贷款中,还款来源的构成一般包括( )和( )。
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根据《关于印发基础产品信贷审查要点的通知》(农发银办〔2020〕38号)中《中国农业发展银行农业农村基础设施和涉农产业固定资产贷款审查要点》的相关要求要求,采用信用方式的需满足如下要求:( )
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我行单独作为牵头行筹组银团时,承贷金额原则上不低于银团融资总额的( ),不高于( )。
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对于我行以( )、( )牵头安排银团贷款的,重点审核包销额度是否符合审批权限;对于我行( )牵头安排银团贷款的,重点审核承贷额度是否符合审批权限。
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信贷档案管理的原则有:( )
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对于未按《中国农业发展银行信贷档案管理办法》履行职责,发生( )行为的,根据相关违规违纪行为处理办法给予相应处理,构成犯罪的依法追究刑事责任。
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信贷档案管理岗位的工作职责包括:( )
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根据《关于印发<中国农业发展银行信贷档案管理办法(2017年修订)>的通知》(农发银发〔2017〕248号)要求,审查流程形成的信贷档案由审查行保管,其范围包括但不止于( )。
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根据《关于印发<中国农业发展银行信贷档案管理办法(2017年修订)>的通知》(农发银发〔2017〕248号)要求,审批流程形成的信贷档案由审批行保管,其范围包括但不止于( )。
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银行从业人员配合监管部门的非现场监管,应按要求的( )报送需要的数据和非数据信息。
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以下属于《财政部关于坚决制止地方以政府购买服务名义违法违规融资的通知》(财预〔2017〕87号)禁止纳入政府购买服务范围的常见工程有?( )
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《财政部关于规范金融企业对地方政府和国有企业投融资行为有关问题的通知》(财金〔2018〕23号)对规范PPP融资主要提出了以下哪些方面的要求。( )
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《财政部关于规范金融企业对地方政府和国有企业投融资行为有关问题的通知》(财金〔2018〕23号)要求国有金融企业应以PPP项目规范运作为融资的前提条件,对于( )的PPP项目,不得提供融资。
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《政府和社会资本合作项目财政管理暂行办法》(财金〔2016〕92号)规定项目实施机构可以依法委托采购代理机构办理采购。项目实施机构应当优先采用( )等竞争性方式采购社会资本方,鼓励社会资本积极参与、充分竞争。
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《国务院关于进一步深化预算管理制度改革的意见》(国发〔2021〕5号)为严格编制管理,增强财政预算完整性,要求各级政府应( )。
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按照《中华人民共和国乡村振兴促进法》要求,全面实施乡村振兴战略,应当坚持中国共产党的领导,贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念,走中国特色社会主义乡村振兴道路,促进共同富裕应遵循以下原则( )。
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根据《关于印发<中国农业发展银行信贷档案管理办法(2017年修订)>的通知》(农发银发〔2017〕248号)要求,审议流程形成的信贷档案由审议行保管,其范围包括但不止于( )。
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省级分行贷审委审议范围( )。
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贷审委的职责包括( )。
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贷审委表决结果分为( )。
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贷审委委员的权利( )。
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贷审委委员的责任包括( )。
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审议和表决应当遵循( )原则。
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贷审会会议主持人在总结意见,具体内容包括( )等。
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对以下哪些行为,按员工违规违纪行为处理办法规定应严肃追究有关人员的责任?( )
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贷款审查委员会是信贷业务的审议机构,对有权审批人审批信贷业务起到的作用包含( )。
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贷审委下设办公室,是贷审委的具体办事机构,主要职责包括( )。
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贷审会录音或录像和会议纪要须单独保管,未经( )或( )批准,任何人不得查阅。
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客户信用评级遵循( )的原则。
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评级流程包括 ( )环节。
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客户信用评级人员按照岗位职责分工,分为( )。
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除总行特别规定外,关于评级流程中各级行及各部门的职责下列描述正确的有( )。
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关于客户信用等级管理下列描述正确的有( )。
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关联企业客户信用评级的对象分为( )
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属于银行金融机构客户定量指标的是:( )
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二类客户是指粮棉油收购及调销客户,省级以上化肥、羊毛、肉、糖等储备客户(非政府全额补贴),评级类型为企业法人客户,包括( )。
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三类客户评级类型包含( )。
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企业法人信用等级限定是在机评信用等级的基础上,根据客户的( )等情况对客户信用等级初评结果进行限定。
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客户信用评级后管理中要考虑的客户重大经营活动有( )
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二、三类客户符合以下( )情况之一的,可在CM2006系统机评信用等级基础上上调信用等级。
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新设企业法人的项目法人客户的定量指标中包含( )
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新设企业法人的项目法人客户的定性指标中包含( )
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下列说法正确的是:( )
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单一法人客户洗钱风险等级被认定为( )等级的客户,不予核定最高授信额度。
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农发行对客户实行统一授信是指( )统一。
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授信对象是具有独立法人资格并与农发行已(拟)建立信用关系的单一法人客户,是授信额度的使用主体,分为( )客户、( )客户和( )客户三种类型。
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单一法人客户最高授信额度下,按额度分类管理需要共设6个分项,( )授信分行不可循环使用。
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事业法人客户和综合法人客户,年度核定和年中调整客户最高授信额度时,具有以下一种或几种情况的,在确保风险可控的前提下,可不经贷审会审议。( )
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事业法人客户和综合法人客户的最高授信额度,原则上在满足资产负债率约束条件下核定。在剔除政策指令性业务因素影响后,以下( )客户用信后资产负债率原则上不得超过80%。
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以下( )情况可按余额法核定客户授信额度,即按客户的用信余额核定,相应授信额度不可循环使用。
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并表子公司无金融机构的集团客户整体授信额度理论值测算中,剔除政策指令性因素,以下哪些( )客户合并口径用信后资产负债率可根据实际情况最高上浮至75%。
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并表子公司无金融机构的集团客户整体授信额度理论值测算中,剔除政策指令性因素,以下哪些( )客户合并口径用信后资产负债率可根据实际情况最高上浮至80%。
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授信方案是农发行对集团客户实行统一授信而制定的以整体授信额度为核心的额度管理方案,包含哪些基本要素?( )
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授信策略是农发行对集团客户的总体支持意向,分为哪几类?( )
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在确保合规和风险可控的前提下,剔除政策指令性因素后,具有以下一种或几种情况的,核定集团客户授信额度时可不经贷款审查委员会审议。( )
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额集团未分配额度不足时,在不违反授信方案明确的额度使用条件和限制性规定的前提下,可利用已分配额度中尚未使用的授信额度,进行成员企业间额度调剂来满足业务需求,但应遵守哪些调剂规则?( )
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集团授信额度调整时,哪些情况可以不经过贷审会审议,并可简化核定流程和材料。
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在额度有效期内,主办行主管前台业务部门应对集团整体授信额度的( )、( )、( )、( )等进行统筹管理,并根据监管部门和农发行关于集团授信集中度和大额风险暴露管理的有关要求,对相关指标进行监控,确保集团授信总量、投向、结构等符合授信方案和监管要求。
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各级行应定期和不定期对辖内分支机构集团客户授信工作开展现场和非现场检查,检查内容包括但不限于:( )
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信贷产品管理应坚持( )原则。
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非贷款产品包括( )等。
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信贷制度按照内容不同分为:( )
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银团贷款各成员行应按照( )原则按实际承诺份额享有银团贷款项下相应权利、履行相应义务。
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综合借款人( )等因素核定贷款最高余额。
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政策性贷款按照( )原则定价。
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自营性贷款按照( )原则定价。
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政策性贷款中,对政府储备调控贷款、农产品购销储贷款实行封闭运行管理,要求( )。
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农发行参与银团的牵头行应为:( )
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农发行办理银团贷款业务,应遵循以下原则:( )
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各级行应当将农发行涉及地方政府性债务类业务纳入监测范围,包括但不限于( )等,建立监测台账,定期排查风险隐患。
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核对承储库点库存账务,包括但不限于核对:( )。
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库存监管风险信号分为( )三个级别。
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信贷制度具有( )特征。
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信贷政策具有( )特征。
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信贷政策按照内容不同分为( )三个层次。
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根据产品后评价结果,对( )实施退出。
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对符合国家产行业政策、产品有市场、具有较好持续经营基础的存量暂时经营困难企业(以下简称“困难企业”),采取( )等信贷维护措施的适用条件和管理要求。
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申请办理再融资,应同时满足以下条件:( )
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申请办理贷款期限调整,应同时满足以下条件 :( )
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绿色贷款是指金融机构发放给企(事)业法人、国家规定可以作为借款人的其他组织或个人,用于投向( )等绿色产业的贷款。
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环境、安全等重大风险企业贷款包括但不限于:( )。
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根据我行《关于进一步加强绿色信贷业务认定有关工作的通知》,环境、安全等重大风险企业认定工作要依据( )。
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根据《绿色信贷指引》(银监发〔2012〕4号),银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷,加大对( )、( )、( )的支持,防范环境和社会风险,提升自身的环境和社会表现,并以此优化信贷结构,提高服务水平,促进发展方式转变。
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根据《中国农业发展银行绿色信贷指引(2021年修订)》,在信贷业务流程各环节管理要求的基础上,将客户的( )、( )分类纳入信贷全流程管理。
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《关于加快建立健全绿色低碳循环发展经济体系的指导意见》(国发〔2021〕4号)明确了生产体系、流通体系、消费体系、( )、( )、法律法规政策体系等六大方面重点内容。
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根据《关于加快建立健全绿色低碳循环发展经济体系的指导意见》(国发〔2021〕4号),以( )、( )、( )等为重点率先突破,做好与农业、制造业、服务业和信息技术的融合发展,全面带动一二三产业和基础设施绿色升级。
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根据《中国银保监会办公厅关于绿色融资统计制度有关工作的通知》(银保监办便函〔2020〕739号),绿色信贷统计项下的环境效益测算规则为( )、( )。
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目前我行绿色信贷项目主要集中于( )、( )等基础产品。
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根据《绿色信贷指引》(银监发〔2012〕4号),银行业金融该机构应当根据国家环保法律法规、产业政策、行业准入政策等规定,建立并不断完善环境和社会风险管理的政策、制度和流程,明确绿色信贷的支持方向和重点领域,对国家重点调控的限制类以及有重大环境和社会风险的行业制定专门的授信指引,实行( )、( )的授信政策,实施风险敞口管理制度。
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开户行应对贷前条件落实情况的( )负责。
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合同文本选择根据办理的( )和( )选用正确的合同文本。
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开户行合同监督落实与审核主要由( )担任。
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开户行合同监督落实审核应满足:( )
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客户一方如因更名或法定代表人变动,合同文本一般不作变更,但应将客户更名的正式文件作合同文本的附件留存。客户更名的正式文件包括( )等。
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有下列情形之一的,无需再履行法律审查程序:( )
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若借款人为机关、事业单位法人等无营业执照的,可将借款合同首部“营业执照”修改为( )或( ),或( )。
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合同签订前,应进行合同审查,合同审查包括( )和( )。
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合同文本填写文字应清楚、工整,语言应严谨、规范,表述应全面、准确,不得( )
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根据( )和( )填写提款和还款时间。
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担保合同一般包括( )等。
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最高额担保合同一般包括( )等。
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以下属于合同签章方面存在的问题是:( )
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以下属于合同选用方面存在的问题是:( )
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以下属于合同填写方面存在的问题是:( )
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以下符合最高额担保下的主债权发生时间的有:( )
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资金支付落实环节信贷客户经理应根据合同约定,对贷款用途的真实性和金额的合理性负责。对照客户往次资金支付,重点关注如下情形( ),必要时停止支付。
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省级分行放款中心对 ( )负责。
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贷款资金支付管理包括( ):
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在贷款发放和支付过程中,借款人出现以下情形的( ),贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定暂停或停止贷款的发放与支付。
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如下情况( )必须必须经过受托支付支付贷款。
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以下必须省级分行行领导核准贷前条件落实监督的流程有:( )
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以下资本金使用合规的情况有:( )
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放款监督中心成立是以提高信贷业务( )水平为目标。
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对客户基本情况检查内容包括( )。
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项目贷款建设期应重点检查:( )。
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项目贷款竣工时应重点检查:( )。
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项目贷款经营期贷后检查应做到:( )。
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贷后担保情况检查内容主要包括( )。
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集团客户贷后检查内容应包括( )。
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贷后管理的主要工作有( )。
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开户行主要贷后管理工作职责是( )。
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贷后检查的重点是( )。
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贷后管理例会重点对( )进行讨论评议。
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为了查验信贷资金用途,客户经理可以采取的措施包括:( )
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对于财务信息的贷后检查,客户经理可以采取的措施包括( )。
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项目建设内容、工程进度、建设工期与项目审批时出现较大变化调整,开户行应( )。
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绿色信贷贷后检查中应做到( )。
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在贷后检查中发现客户出现行业性市场低迷,经营情况受到一定影响,开户行应( )。
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对于较大风险信号,下面正确的有:( )
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管理行可通过( )等方式,对下级行的贷后管理工作和重点贷款客户进行检查。
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以下应作为风险预警信号处理的情况包括:( )
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关于贷后管理例会的规定,正确的是:( )
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集团客户在贷后管理中应建立信息定期沟通机制,主要做法包括( )。
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征信合规的主体,即征信活动各参与方,包括:( )
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征信合规管理制度建设内容包括:( )
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金融信用信息基础数据库接入机构同时作为___与___,按时向数据库报送征信信息,并根据业务需求按规定查询数据库中的信用信息。( )
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征信机构应当定期对___等进行核查,并将核查结果报告征信监管部门。( )
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《征信业管理条例》所称的征信业务,是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、保存、____,并向信息使用者提供的活动。( )
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企业信用信息包含哪几类?( )
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征信机构采集个人信息或企业信贷信息,在取得信息主体同意时,应明确告知信息主体( )等内容。
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固定资产扶贫贷款质效检查分为( )两种不同类型。
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融资业务审批完成后,可查看影像资料接口的模块有:( )
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中国农业发展银行信贷管理系统(简称CM2006),是面向法人客户信贷资产业务的基础电子平台。CM2006系统是全行信贷业务的( )系统。
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各级行运行管理员进入预警信息模块,可以进行( )查询。
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贷款展期的基本审批流程( )。
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贷款审查人、签批人可通过“签批要素调整”功能调整( )贷款要素。
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无纸化办贷贷审会环节描述正确的是:( )
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开户行贷后管理模块( )可发起该行贷后管理例会。
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无纸化办贷中,审查及反馈操作描述正确的是:( )
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查询已经完成审批流程的贷款业务,进入“综合信息查询>审批流程情况查询>融资业务审批情况查询>完成业务流程跟踪”模块,选择客户代码、流程种类、地区名称,输入“起始日期”、“截止日期”,点击“查询”,选择需要查询的业务记录,可以跟踪该笔业务的( )。
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根据农发行信用风险事件报告有关规定,属于重大信用风险事件的,应在( )个工作日内报送;属于一般信用风险事件的,报送时长最长不超过( )个工作日。
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根据银保监会《商业银行大额风险暴露管理办法》要求,商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的( ),对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的( ),对集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的( )。
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在风险预警中,借款人风险信号包括( )。
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风险信号级别有( )。
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国家发展改革委等13部门联合印发《关于加快推动制造服务业高质量发展的意见》指出,从提升制造业创新能力、( )、( )、( )、( )、增强制造业发展活力等方面,加快推动制造服务业发展,以高质量的服务供给引领制造业转型升级和品质提升。
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对于制造业企业,要把三品(产品、押品、人品)、五表( )、等重要经营指标等作为贷前贷中贷后考察的重要指标。
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以下符合无还本续贷业务办理条件的是:( )
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以下存在新增地方政府隐性债务风险的有:( )
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根据《中国农业发展银行集团客户管理办法(2021年修订)》,关于跨省集团客户的表述,如下正确的是:( )
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根据《中国农业发展银行集团客户管理办法(2021年修订)》,专项名单包括:( )
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关于客户风险统计系统,以下关于上报时间的说法正确的是:( )
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关于客户风险统计系统,以下股东名称填写不规范的有:( )
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不良资产评估定价原则包括( )。
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债权资产评估方法主要包括( )。
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以下属于不良资产处置方式的有?( )
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我行全面风险管理的主要特征是( )。
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银行的风险管理模式有:( )
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我行贷款风险分类管理办法规定,贷款风险分类按( )进行分类。
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贷款风险划依据贷款风险程度划分为哪几类?( )
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对于已发放的抵(质)押贷款,经重新评估确认的押品价值不足以全额抵贷的,应要求借款人( )。
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我行抵押贷款业务中,抵押权存续期间,有下列情形之一的,贷款行应当及时、适当地采取警告、制止、补救等措施,直至按照相关法律法规及合同的规定请求人民法院或者仲裁机构依法保护抵押权( )。
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我行在对信贷评估类中介机构管理中,以下描述正确的是:( )
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抵债资产管理应遵循( )的原则。
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2004年6月,巴塞尔委员会发布了巴塞尔Ⅱ新资本协议,提出了三大支柱,即( )。
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表外信贷资产风险分类应遵行以下原则( )。
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表外信贷资产包括( )两种类型业务。
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表外信贷资产风险分类划分( )。
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按照《中国农业发展银行全面风险管理体系建设规划纲要》(农发银发[2017]161号)中提到全面风险管理体系建设的重要意义是:( )
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按照《关于进一步加快全面风险管理体系建设实施方案》(农发银发[2018]291号)的要求,我行全面风险管理体系建设实施的基本原则是( )。
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按照《中国农业发展银行全面风险管理基本制度》(农发银规章[2019]3号)规定,风险管理制度和程序包括但不限于以下内容:( )
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按照《中国农业发展银行全面风险管理基本制度》(农发银规章[2019]3号)规定,风险管理流程主要包括( )环节。
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根据我行贷款风险分类管理办法,客户评价指标包括:( )
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风险治理架构中的"三道防线"是指( )。
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截止到目前,按照巴塞尔协议委员会的要求,银行业机构应对以下哪些风险计提信用风险价值?( )
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截止到目前,按照巴塞尔协议委员会的要求,银行业机构应计提监管资本金包含哪些:( )
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以下哪些属于单一风险因子?( )
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内部资本充足评估程序中,我行在进行主要风险识别时从哪几个角度评价风险影响程度?( )
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内部资本充足评估程序中,我行从哪几个维度进行风险管理能力评估?( )
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风险限额管理流程包括( )。
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业务连续性管理分为日常管理和应急管理。日常管理是突发事件发生前业务连续性管理体系的建设过程,主要包括:( )
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银行业务连续性管理中,应急管理组织架构由( )构成。
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业务连续性演练是为了检验预案的( ),验证业务连续性资源的可用性,提高运营中断事件的综合处置能力而开展的演练活动,主要包括桌面演练和模拟演练等。
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市场风险压力测试所选取的承压对象为:( )
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以下哪些选项属于市场风险管理流程?( )
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以下哪些选项属于汇率风险管理原则?( )
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符合我行贷款风险分类管理制度中对不良贷款的认定标准,或内外部检查要求下调进入不良的,具备以下条件之一的应纳入视同不良贷款台账管理:( )。
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视同不良贷款台账管理包括( )和( )两个环节管理。
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非信贷资产风险分类应遵循以下原则( )。
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非信贷资产风险分类划分为:( )
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基金风险分类应分析的主要因素,包括但不限于:( )
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将农发基金纳入全面风险管理体系,加强全口径风险管理,通过( )全流程管理,真正把全面风险管理嵌入农发基金业务流程各个环节,实现“全程”的风险管理。
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按照《2021年度省级分行绩效考评实施方案》,不良资产化解回收额包括( )。
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按照《2021年度省级分行绩效考评实施方案》,预期损失率包括( )。
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正常表外信贷资产包括( )两类资产。
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以下( )属于非现场监管报表。
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根据我行贷款风险分类管理办法,债项评价指标包括:( )。
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我行在报送非现场监管报表时,不良贷款数据的口径包括( )。
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( )需计提减值准备。
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____贷款采用现金流贴现法计量预期信用损失。
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使用现金流贴现法计量信用减值损失时主要考虑( )等现金流入。
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减值准备一经计提不得转回的有:( )
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《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》(财会[2017]7号)中关于金融资产减值准备说法正确的有( )。
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债务人违约认定遵循哪些原则?( )
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以下哪些情况,应将债务人认定为“可能无法全额偿还对农发行的债务”?( )
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信用风险压力测试的传导路径包括( )。
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权重法下信用风险加权资产为银行账户( )之和。
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为落实监管要求,RWA二期系统新增大额风险暴露计量模块。该模块计量的大额风险暴露涉及我行( )客户。
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以下业务的风险加权资产应计入表内风险加权资产的有:( )
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根据《商业银行资本管理办法》(试行),风险加权资产包括( )。
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担保公司合作管理应遵循“( )”的原则。
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担保公司准入条件包括:( )
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担保公司存在下列情形之一的,不得准入( )
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对贷款部分偿还或发放部分额度后不再发放,确需解押部分押品的,需满足以下条件:( )
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下列押品首次评估可采用内部评估方式的是?( )
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下列财产或权利不得作为农发行押品:( )
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《中国农业发展银行全面风险管理基本制度》明确全面风险管理遵循( )等基本原则。
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董事会是风险偏好的最高决策机构,履行设定风险偏好和确保风险限额设立的职责,主要职责包括( )。
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银行通常采用( )的方式来应对和吸收预期损失。
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关于银行风险、收益与损失之间的关系,下列描述正确的是:( )
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集团法人客户的信用风险特征有( )。
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全面风险管理是指建立具有自身特色,符合政策性业务和自营性业务管理要求,与( )相匹配的全面风险管理体系,采取定性和定量相结合的方法,对各类风险进行有效识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释的持续过程。
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风险管理策略应当反映( ),并在银行内部得到充分传导。
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将( )等要素与资本管理、业务管理相结合,在战略和经营计划制定、新产品审批、内部定价、绩效考评和薪酬激励等日常经营管理中充分应用并有效实施。
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建立信用风险监测和报告程序,从行业和客户等维度,有效监测和控制信用风险,综合运用( )等方式处置不良资产。
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信用风险指由于债务人或交易对手违约而形成损失的风险,包括( )等过程中交易对手违约所带来损失的风险。
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按照清收潜力大小和债务责任人有无财产可供追偿,将已核销贷款账销案存分为( ),实行分类管理。
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开户行申请已核销贷款账销案存转出销账,须提供( )资料并对其真实性负责。
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呆账核销应遵循( )的原则。
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不良贷款重组是指与借款人等相关方通过协商谈判途径,以不良贷款借款人的资产重组为基础,对( )和( )作出调整及让步,从而控制、转化或降低不良贷款风险的行为和过程。
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实施以物抵债应根据债务人、担保人或第三人可受偿资产的实际情况,优先选择( )的资产进行抵债。
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已核销贷款清收处置方式包括( )。
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不良贷款管理应当遵循的原则为:( )。
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省级分行( )应每半年开展一次不良贷款处置尽职情况的检查,评价各环节有关人员依法合规、勤勉尽职的情况,并形成书面报告,对于检查发现的问题应责成相关部门和人员纠正或采取必要的补救措施,并及时跟踪整改工作。省级分行( )应组织对不良贷款处置尽职检查情况进行监督。
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开户行应在不良贷款发生后5个工作日内,摸清不良贷款成因,并形成专题报告逐级报告至省级分行( )和( )。
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根据《中国农业发展银行信贷担保法律审查管理办法》(2016年修订),除下列情形之外的信贷业务担保事项均须进行法律审查( )。
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根据《中国农业发展银行信贷担保法律审查管理办法》(2016年修订),信贷担保法律审查要从( )等方面进行全面审查。
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根据《中国农业发展银行信贷担保法律审查管理办法》(2016年修订),信贷担保法律审查包括( )等环节。
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根据民法典规定,保证担保的范围包括( ),保证合同另有约定的,按照约定。
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根据民法典规定,抵押合同一般包括下列条款( )。
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内控评价包括( )和( )。
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风险评估评价是对被评价机构日常经营管理过程中的风险识别、分析及应对策略等进行认定和评价,主要包括( )。
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控制环境评价是对被评价机构控制环境的设计及实际运行情况进行认定和评价,主要包括( )。
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内部监督评价是对被评价机构内部监督机制的有效性进行认定和评价,主要包括:( )
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现场评价是评价行通过进驻被评价行,采取( )等手段,分析缺陷成因和风险程度,确认内部控制缺陷,进行检查评估。
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结果评价的内容主要包括( )资产利润率、成本收入比、净利润、案件风险等九项指标。
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内控评价实行统一的实施流程,具体包括( )等阶段。
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按照《中国农业发展银行操作风险管理办法(2016年修订)》的规定,操作风险按照诱因不同可分为以下几类( )
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按照《中国农业发展银行操作风险管理办法(2016年修订)》的规定,操作风险管理遵循的原则包括:( )
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根据《中国农业发展银行行长授权管理办法(2019年修订)》的规定,行长授权管理遵循( )的原则。
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按照《中国农业发展银行行长授权管理办法(2019年修订)》的规定,授权书应包括以下基本内容( )。
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按照《中国农业发展银行行长授权管理办法(2019年修订)》的规定,发生下列哪些情况( )之一的,授权自动终止,需重新授权的,应按程序重新下发授权书。
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按照《中国农业发展银行行长授权管理办法(2019年修订)》的规定,基本授权的直接授权程序包括( )。
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根据业务发展需要,按规定程序报批后,农业发展银行可在境内外设立、变更或终止( )等机构。
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农业发展银行可通过( )等方式筹集资金。
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董事因故不能出席的,可以书面委托其他董事代为出席。委托书中应当载明( ),并由委托人签字或盖章。
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董事会应当建立对高级管理层的授权制度,明确对高级管理层的( )等。
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关联交易控制委员会负责关联交易的( ),控制关联交易风险。
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农发行应当建立组织架构健全、职责边界清晰的风险治理体系,明确( )在风险管理中的职责分工。
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农发行应当按照( )的原则,建立有利于管控风险和开展政策性业务的授权体系。
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农发行应当建立与政策性业务、自营性业务决策机制和管理流程相适应的责任追究和问责机制,完善问责制度,明确( ),对违法违规行为的直接责任人和相应的管理人员进行严肃问责。
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按照《中国农业发展银行反洗钱工作管理办法(2017年修订)》的规定,各级行对高风险客户应实施的加强型客户身份识别措施包括但不限于( )。
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金融机构反洗钱工作的三项基本制度是:( )。
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按照《中国农业发展银行反洗钱工作管理办法(2017年修订)》的规定,发生下列哪些情况之一的,营业机构应对客户实施加强型客户身份识别?( )
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农发行合规风险管理遵循以下基本原则( )。
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合规风险识别方法包括但不限于以下方面:( )
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合规风险管理保障机制包括:( )
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制度的效力层级按照由高到低排列,应分为哪些层级?( )
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制度维护保障包括以下( )工作。
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需要及时修订制度的情况有:( )
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根据《中国农业发展银行诉讼管理办法(2017年修订)》(农发银发〔2017〕235号)规定,诉讼案件出现以下哪种情形时,处理行应作结案处理?( )
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根据《中国农业发展银行诉讼管理办法(2017年修订)》(农发银发〔2017〕235号)规定,有下列情形之一的诉讼案件,由处理行风险与内控管理委员会审议,经本级行主要负责人批准后,可不予起诉、提起上诉或申请再审。( )
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财产保全的方式包括( )。
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担保物权的担保范围包括( )。
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《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定(2017修正)》规定,被执行人未履行生效法律文书确定的义务,并具有下列情形之一的,人民法院应当将其纳入失信被执行人名单,依法对其进行信用惩戒: ( )
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根据中国银保监会《银行保险机构涉刑案件管理办法(试行)》规定,“案件责任人员”包括:( )。
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根据中国银保监会《银行保险机构涉刑案件管理办法(试行)》规定,对于( )或经银保监局核查确认不符合案件定义的,银行保险机构、银保监局应当及时撤销案件。
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根据中国银保监会《银行保险机构涉刑案件管理办法(试行)》规定,下列可能演化为案件的事实,属于案件风险事件的有:( )。
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联合监督机制应坚持以下工作目标。( )
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联合监督机制应遵循以下工作原则。( )
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对需要开展联合监督的事项,统一开展( )或( )。
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授权范围和大小应当统筹考虑各分支机构和各部门的( )。
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有下列情况之一的,应当及时废止现行制度:( )
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合规风险处置。各级行、各部门对监测检查发现的合规风险,按照问题整改有关规定,通过( )等整改措施化解处置合规风险。
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根据《反洗钱法》规定,金融机构有下列( )情形的,反洗钱行政主管部门可以进行罚款。
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根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》规定,金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估应当与本机构经营规模和业务特征相适应,充分考虑以下哪些方面的风险要素类型及其变化情况:( )
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根据我行《信贷全流程标准化管理操作手册》,下列单位、组织不能作为保证人的有:( )。
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根据我行《信贷担保法律审查标准化指引》,担保主体为企业法人或其他经济组织,其营业执照中的( )要与其公司章程记载一致。
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根据我行《信贷全流程标准化管理操作手册》,下列财产不能办理抵押担保的是:( )。
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根据我行《信贷担保法律审查标准化指引》,关于拟抵押房产、厂房等建筑物工程款支付情况,下列表述错误的是:( )
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根据我行《信贷全流程标准化管理操作手册》,质押物(权利)的范围包括以下:( )。
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根据我行《信贷全流程标准化管理操作手册》,关于销售/出租/提供服务等产生的应收账款质押中应收账款债务人承诺的有关内容,下列表述正确的是:( )。
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根据我行《信贷全流程标准化管理操作手册》,关于出让/转让国有建设用地使用权抵押中土地转让协议审查要求,下列表述正确的是:( )
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根据我行《信贷全流程标准化管理操作手册》,关于出让/转让国有建设用地使用权抵押有关审查要求,下列表述正确的是:( )
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根据我行《信贷全流程标准化管理操作手册》,关于销售/出租/提供服务等产生的应收账款质押审查要求的下列表述正确的是:( )
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根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》的规定,以下哪些可以成为查阅、复制对象?( )
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重点可疑交易包括( )。
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中国人民银行总行在进行反洗钱现场调查时,有权采取下列哪些措施( )。
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出现以下情况时,金融机构应当重新识别客户( )。
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《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,下列属于中国银行业管理委员会监管的对象有( )。
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公司出现下列解散情形时,必须进行清算的有( )。
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下列行为涉嫌构成金融凭证诈骗罪的有:( )
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违规出具金融票据罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定,为他人出具( )情节严重的行为。
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票据丧失的补救措施包括:( )
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农业金融市场风险的特殊性之一在于农业经营单位规模性小,在一般农产品市场上很难形成垄断价格。
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外部环境分析主要包括政治环境分析、行业环境分析。
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通货膨胀可按其成因分为很多类型,因进口商品价格上升、费用增加而使物价总水平上涨引发的通货膨胀称为输入型通货膨胀。
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经济发展不仅包括经济增长,还包括经济结构和社会结构的变化,这些变化具体包括产业结构不断优化、城市化进程逐步推进、广大居民生活生活水平提高、国民收入分配状况逐步改善。
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某行业的市场趋于饱和,内部竞争异常激烈,许多小企业逐步被淘汰,行业由分散走向集中,按照行业生命周期理论,该行业处于成长期。
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某行业的产品比较完善,市场迅速扩大,企业的销售额和利润迅速增长,则该行业处于行业生命周期的成长期。
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银行大额可转让定期存单的特点之一是均采用固定利率。
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银行的流动性风险通常是信用风险、市场风险、操作风险等风险长期积聚、恶化的综合结果。
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流动性风险,是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
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商业银行应当综合考虑业务发展、技术更新及市场变化等因素,至少每年对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行一次评估,必要时进行修订。
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优质流动性资产应当为无变现障碍资产,可以包括在压力情景下能够通过出售或抵(质)押方式获取资金的流动性资产。
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流动性风险压力测试的频率应与外部环境、农发行的资产规模和风险管理水平相适应,只需定期进行测试。
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流动性风险管理应急预案是指为防范和处置流动性风险事件,最大限度地控制流动性风险事件造成的损害和影响,在紧急情况下应对流动性需求并弥补现金流不足的方案和程序。
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监事会承担流动性风险管理的最终责任,监督高级管理层对流动性风险实施有效管理和控制,负责了解总行重大流动性风险事件处置情况。
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1、借款人的信用越好,贷款风险越小,贷款价格也越低。
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对于固定资产贷款而言,应有明确的、符合国家政策的项目,可以对多个项目打捆处理。
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担保人不能为国家机关、以公益为目的的事业单位或企业法人的职能机构。
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对于大额的不良贷款,特别是大额的可疑类贷款,应该按照该类贷款历史概率确定一个计提比例,实行批量计提。
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金融脱媒效应是指非金融部门的融资需求从股市和债市直接融资转为向银行借贷,进而导致银行贷款占比的上升。
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贷款经批准展期后,银行应重新确定每一笔贷款的风险度。
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正确划分银行账户与交易账户是银行实施市场风险管理和计量市场风险资本的前提和基础。
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我行自营性贷款投放没有限制。
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经济资本与信贷资源分配没有关联因素。
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呆账核销意味着银行放弃债权。
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一般来说,在市场利率下行通道,贷款利率调整方式应选择“固定利率”,或者通过放宽利率调整频度,规避利率风险,为我行争取更大的贷款利息收益;在利率上行通道,则应选择浮动利率,收紧利率调整频度。
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贷款展期后,原贷款期限加上展期期限后的累计期限达到新的利率期限档次的,从展期之日起贷款执行新的利率(另有规定的除外)。
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我行存贷款统一采用按日计息方式。
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我行利率定价使用的模型是成本加成法模型。
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各行要在全面分析客户基本情况、风险水平、综合贡献、同业定价水平等要素的基础上测算贷款利率.
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在我行目前的FTP定价方案中,应计利息是需要定价的。
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在我行目前的FTP定价方案中,根据管理意图,对固定资产是需要定价的。
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我行资金市场线发布频率为按月发布。
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净息差水平高,表明银行付息负债融资成本较高,生息资产收益水平较低。
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银行账簿利率风险指利率水平、期限结构等不利变动导致银行账簿经济价值和整体收益遭受损失的风险。
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单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。
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一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
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银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则,将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手,不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。
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银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离,不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。
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企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。
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单位在设立临时机构或注册验资时,可以按照要求开立临时存款账户。
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专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
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任何单位和个人绝对不得将公款以个人名义转为储蓄存款。但若有紧急用款需要,在经领导同意并签订合同的前提下,单位可以将个人或其他单位的款项以本单位名义存入金融机构。
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单位定期存款可用于结算或从定期存款账户中提取现金。
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财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。
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单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息,遇利率调整,可分段计息。
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单位活期存款按结息日挂牌公告的活期存款利率计息,遇利率调整,不分段计息。
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单位定期存款可以全部或部分提前支取,但只能提前支取一次。
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2021年中央一号文件提到:脱贫攻坚目标任务完成后,对摆脱贫困的县,从脱贫之日起设立5年过渡期,逐步实现由集中资源支持脱贫攻坚向全面推进乡村振兴平稳过渡,推动“三农”工作重心历史性转移。
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根据《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》的规定,金融机构服务乡村振兴考核评估指标体系中的定量指标中的新型农业主体贷款指的是发放给农民专业合作社法人、家庭农场、农业产业化龙头企业、民营林场的贷款。
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根据《中华人民共和国乡村振兴促进法》的规定,国家综合运用财政、金融等政策措施,完善政府性融资担保机制,依法完善乡村资产抵押担保权能,改进、加强乡村振兴的金融支持和服务。
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根据《中华人民共和国乡村振兴促进法》的规定,财政出资设立的农业信贷担保机构应当主要为从事农业生产和与农业生产直接相关的经营主体服务。
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帮扶贷款是指农发行发放给境内企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其它组织的,对脱贫人口具有帮扶带动和服务作用的贷款。
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根据对脱贫人口帮扶带动和服务作用的不同,帮扶贷款认定类型分为产业帮扶贷款和项目帮扶贷款两类。
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帮扶贷款认定工作中,对脱贫人口的帮扶期限上,产业帮扶流动资金贷款对脱贫人口帮扶期限原则上不低于贷款期限。
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帮扶贷款认定工作中,产业帮扶固定资产贷款对脱贫人口帮扶期限原则上不低于2年。
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对于因项目发生变化或企业自身原因确实无法落实帮扶成效且达不到认定标准的,可以再纳入帮扶贷款管理。
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帮扶贷款认定工作并入办贷流程受理、调查环节,认定资料纳入贷款申报基础材料统一管理,不再开展帮扶贷款补充认定。
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根据《关于做好当前帮扶贷款认定和成效管理有关工作的通知》(农发银办函〔2021〕281号),扶贷款成效贷后检查参照金融精准扶贫贷款成效贷后检查有关要求执行。
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在帮扶贷款认定过程中,对于在贷款发放后才能取得认定证明材料的,可以先按照帮扶贷款有关规定进行管理。
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产业帮扶流动资金贷款对脱贫人口帮扶期限原则上不低于为1年,贷款期限未达1年的按1年计算。
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产业帮扶固定资产贷款对脱贫人口帮扶期限原则上不低于3年。
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帮扶贷款认定类型分为产业帮扶贷款和项目帮扶贷款
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帮扶成效评价标准分为成效一般和成效突出两类。
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2018年6月20日,我行不再投放和审批易地扶贫搬迁贷款。
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有易地扶贫搬迁任务的22个省级(自治区、直辖市)分行力争全部实现易地扶贫搬迁后续扶持相关贷款投放。
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易地扶贫搬迁后续扶持贷款中,支持的项目扶贫贷款必须由地方政府或主管部门出具易地扶贫搬迁后续扶持项目的认定材料。
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针对搬迁贫困人口超过800人的集中安置区投放的易地扶贫搬迁后续扶持相关固定资产贷款,可执行“三区三州”等深度贫困地区差异化支持政策中的信贷政策。
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易地扶贫搬迁后续扶持贷款支持设施农业建设和以特色种养业为主的高效农业发展。
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易地扶贫搬迁后续扶持贷款支持农村搬迁安置区产业发展。
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易地扶贫搬迁后续扶持贷款支持开展农产品产销对接。
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各行要建立易地扶贫搬迁后续扶持相关贷款绿色办贷机制,优先开展项目入库、调查、审查、审议、审批、发放等,提升服务水平。
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《关于建立健全生态产品价值实现机制的意见》鼓励银行机构按照市场化、法治化原则,创新金融产品和服务,加大对生态产品经营开发主体短期流动资金贷款支持力度,合理降低融资成本,提升金融服务质效。
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金融机构服务乡村振兴考核评估中被评估金融机构应客观、真实、准确报送各项指标数据及资料,并于每年1月31日前(遇节假日自动顺延,下同)将相关材料加盖公章后报送所在地中国人民银行分支机构和银保监会同级派出机构。全国性金融机构总行按同样要求将各项数据及信息报送至中国人民银行和银保监会。
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金融机构服务乡村振兴考核评估中“单户授信500万元以下普惠型农户经营性贷款”具体指填报机构向农户发放的用于从事生产经营活动,单户授信总额500万元(不含)以下的贷款。
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金融机构服务乡村振兴考核评估中“单户授信1000万元以下普惠型涉农小微企业贷款”具体指填报机构向注册地位于农村区域的各类小微企业法人发放的贷款和向注册地位于城市区域的小微企业发放的用于农林牧渔业贷款以及支农贷款,单户授信总额应在1000万元(含)以下。
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对已认定集团客户总部为战略合作客户或紧密伙伴客户的,其全资或控股子公司从属为战略合作客户或紧密伙伴客户。
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除战略合作客户和紧密伙伴客户外,其他客户均为基本服务客户。
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客户分级的认定与客户分类的认定要分别组织开展。
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二级分行级客户为总行、省级分行管理客户以外的客户,包括基本服务类客户和由总行、省级分行管理的集团客户在其所辖区域的成员企业。
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利用互联网线上审批的小微企业贷款客户不适用于《信贷客户分类分级管理办法》。
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央企或其他中央部委直接领导或管理的企业可以纳入战略合作客户。
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集团总部或控股子公司属于沪深或香港主板等的上市企业可以纳入战略合作客户。
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战略合作客户和紧密伙伴客户均由总行认定。
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2016年8月,中央深改组强调要创新金融制度安排,利用绿色信贷、绿色债券等金融工具为绿色发展服务。随后人民银行等7部门下发《关于构建绿色金融体系的指导意见》,对推进绿色金融作了系统性安排,绿色金融从理念转化为行动。
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BOT和PPP都是基础设施引入社会资本融资项目的具体运作模式,BOT项目本质上就是PPP项目。
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CM2006系统的主要特点是业务数据集中、业务种类齐全、管理控制严密、安全高效、操作便捷、实时响应。
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CM2006系统是一个电子平台,其电子流程环节是可以灵活定义的。制度规定的业务流程环节是全行办贷和系统流程设置的基础和依据。
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CM2006系统中,客户档案中的影像需要总行授权后才可以删除。
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PPP项目的使用者付费是指借款人提供公共产品和服务而获得的最终消费用户直接付费购买的款项。
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PPP项目的政府付费是指政府向借款人直接付费购买公共产品和服务,主要包括可用性付费、使用量付费和绩效付费。
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PPP项目实施方案,物有所值评价(VMF)及财政承受能力必须经政府或有权部门审批,并纳入省级(含)以上PPP项目库管理。
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按照基础设施贷款公司类项目营销模板规定贷款利率要体现对资金成本、管理成本的覆盖和风险溢价的补偿,执行农发行利率定价政策。
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不良贷款率,是衡量银行资产质量的最重要指标。
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贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。
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贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款,应当按规定加罚利息;对不能归还或者不能落实还本付息事宜的,应当督促归还或者依法起诉。
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抵押贷款和质押贷款的最主要区别在于是否涉及担保物的转移占有。
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对贷款分类时,不能用客户的信用评级代替对贷款的分类,信用评级只能作为贷款分类的参考因素。
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对贷款进行分类时,要以评估借款人的还款能力为核心,把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源,贷款的担保作为次要还款来源。
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对于棚户区改造贷款已纳入国家棚改年度计划,但在原纳入年度内未实际开工的项目,须取得省(自治区、直辖市)住房城乡建设部门出具的调整实施年度的相关证明材料。
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对于长江大保护和黄河流域生态保护相关贷款开辟绿色办贷通道,从贷款正式调查评估至提交贷审会审议(或退回)一般不超过30个工作日。
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对于总行级“白名单”“灰名单”“黑名单”跨省集团客户授信额度,由总行审批。
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对综合实力强、资信状况好的优质社会资本方参与的PPP项目,在确保实质性风险可控的前提下,借款人及其控股股东(或实际控制人)的资产负债率原则上不超过85%。
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二级分行前台业务部门负责不良贷款日常管理过程中的调查、估值。
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防汛救灾贷款可以申请信贷业务应急通道,享受优惠信贷政策,降低准入条件,合理容缺办贷,简化办贷流程等支持政策。
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改善农村人居环境贷款不支持仅仅圈占农村土地进行建设的商业酒店、主题公园(如迪士尼乐园)等旅游产业设施,以及商业养老和康养设施(区别于基本养老和普惠养老)等脱离农村人居环境改善实际需求的项目建设内容。
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改善农村人居环境贷款支持的乡村道路不包括国、省道公路和市政道路建设,也不包括单独选址立项的等级公路建设。
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改善农村人居环境贷款主要用于满足农村区域(主要包括乡、镇、村范围)内改善农村人居环境建设及运营方面的合理资金需求。
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改善农村人居环境流动资金贷款一般不超过1年,最长不超过3年,贷款期限超过1年的,借款人经农发行评定信用等级应在AA级(含)以上。
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根据基础设施建设贷款政府和社会资本合作(PPP)项目营销模板,本级政府所属的各类融资平台公司、融资平台公司参股并能对其经营活动构成实质性影响的国有企业不得作为社会资本参与本级PPP项目。
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根据基础设施建设贷款政府和社会资本合作(PPP)项目营销模板,项目具有可靠的偿债资金来源,第一还款来源能实现对贷款本息的全覆盖,第二还款来源符合农发行有关要求。
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根据基础设施建设贷款政府和社会资本合作(PPP)项目营销模板本级政府每一年度全部PPP项目从一般公共预算列支的财政支出责任,应要求其与项目绩效挂钩,且不超过当年本级一般公共预算支出的10%。
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根据基础设施建设贷款政府和社会资本合作(PPP)项目营销模板抵押物应为符合农发行要求的土地使用权、住宅、商铺、写字楼等房地产,不接受动产抵押。质物应为可靠有效的收费权或其他权属。
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根据我行不良贷款经营绩效指标,以不良贷款“双降”为目标,通过不良贷款下降额、下降率、新增不良贷款率等指标考核贷款风险结构状况。
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关于项目安全生产审查,依据国家有关部门的规定,涉及安全审查的项目类别主要包括煤矿建设项目、危险化学品建设项目、输油输气管网建设项目、非煤矿山建设项目、职业病危害的建设项目等。
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合伙企业的债权人可以根据自己的清偿利益,请求全体合伙人中的一人或数人承担全部清偿责任,也可以按照自己确定的比例向各合伙人分别追索。
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借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
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客户利息处理台账是逐笔利息台账的基础,客户逐笔利息处理台账是客户利息总账的基础。
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客户评级遵循分类管理、严格程序、分级评审、动态监管的原则。
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客户授信额度不足时,仍然可以签批贷款。
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款发放的当月,应作为检查期进行贷后检查。
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农发行支持的PPP项目需纳入省级(含)以上PPP项目库,并按规定及时充分披露项目信息。
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棚户区改造贷款的额度需按照农发行基础产品贷款管理办法的要求,根据项目建设实际需要、项目综合收益、借款人综合现金流、风险承受能力及所提供的风险保障措施等因素合理确定。
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棚户区改造贷款可用于在棚户区改造过程中涉及的安置住房筹集、货币补偿、配套基础设施建设等方面。
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企业在合并、分立时,在没有偿还原有贷款或担保落实之前,贷款人有权不对其发放贷款。
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前台业务部门负责组织推动本条线不良贷款清收处置工作。
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如果影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化,应及时调整对贷款的分类。
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未随跨省集团客户授信一并审批的成员企业授信,由所属的省级分行审批。
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无纸化办贷,若业务流程已发送至审查环节,原则上不允许删除流程中已申报的影像资料。
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项目储备库会商诊断主要涉及五个方面:1.合规性要点、现金流分析、借款人(股东)状况、第二还款来源等。
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项目储备库一级库在库时间不应超过2年。
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项目贷款收回系统自动等额调减对应的专项授信额度。
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项目资本金须按照“穿透原则”进行管理,不得存在“名股实债”、股东借款、借贷资金等情况。
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一般情况下,在对CM2006系统客户档案维护时,自然人客户证|件类型应选择身份证(证|件号码必须是真实的18位号码)。
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银行或者其他金融机构工作人员违反规定,向关系人发放贷款的,依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。
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在风险可控前提下,农发行优先支持深度贫困地区及革命老区、中央苏区PPP项目。
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在调查评估和审查工作中,环境与社会风险评审要点包括劳动和工作条件。
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长江经济带11个省份分别是上海、江苏、浙江、安徽、湖北、江西、湖南、重庆、四川、云南、贵州、福建、广西。
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支持国家储备林项目需要项目承贷主体办理以农发行为受益人的林业保险。
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支持长江大保护、黄河流域生态保护和150项重大水利工程的水利建设贷款项目,允许同比例落实担保。在落实还款来源、明确整体担保方案、满足其他评审要求的前提下,经有权审批行审批同意,可按贷款发放进度同比例落实担保,每部分担保须对应整笔贷款本息。
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总行作为主办行的跨省集团客户授信由总行发起,按照总行有关集团客户授信工作部署,白名单客户由总行作为主办行开展授信工作。
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做好项目储备库管理工作是主动适应地方政府债务管理新政、保证信贷投放规模增量、增加农发行市场竞争力的需要。
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PPP项目贷款期限可以超过借款人与政府签订的PPP合同约定的期限。
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不能按期归还的贷款,借款人应该在到期日向贷款人申请展期。
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贷款展期后,其贷款利率档次仍按原借款合同规定的利率执行。
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担保方式采用第三方抵押时,必须对抵押人进行评级。
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对未按规定期限完成贷后检查或风险分析例会签批的客户,可以签批后续信贷业务。
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对于因贷款结零导致检查期不连续的客户,重新发放贷款时,视同老客户进行贷后检查操作。
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根据我行《信贷全流程标准化管理操作手册》,集团客户内子公司可以对母公司提供保证担保。
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基础设施中长期贷款宽限期一般可以超过项目建设期。
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林产品精深加工等用于工业生产或产业化经营的贷款需求可使用生态环境建设与保护贷款产品。
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农业农村基础设施固定资产贷款不得用于购置固定资产。
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农业农村基础设施固定资产贷款外币贷款属于政策性贷款。
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棚户区改造贷款的流动资金贷款一般不超过1年,最长不超过3年,贷款期限超过1年的,借款人经农发行评定信用等级应在A级(含)以上。
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评级流程包括调查、审查、审议(如需)、审批环节。
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如公司类项目借款人为新设法人,则准入时无需考核财务状况。
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如借款人为PPP项目公司,其控股股东(或实际控制人)上一年末和最近月份资产负债率原则上在80%(含)以内,,上两个年度均实现盈利,具备对借款人出资能力。
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未经会商诊断进入二级库的中长期固定资产贷款项目可直接发起调查评估。
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项目储备库二级库在库时间不应超过两年。
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项目有在农发行贷款意向,符合国家有关产业政策和农发行业务范围,未完成立项且不属于纳入国家有关部门和地方政府相关规划、计划的项目可以纳入一级库管理。
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要加强小微企业贷后管理,重点监测企业三品、五表、四率等重要经营指标。其中"五表"指的是电表、水表、财务报表、工资表、海关报表。
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一般客户的查询与保证人客户查询操作不一样。
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银行贷款内部信用等级评定,应以定性方法为主。
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重点跨省集团客户各成员企业授信流程执行单一法人客户授信流程,由总行审批。
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中央储备粮油是指中央政府储备的用于调节全国粮油供求总量,稳定粮油市场,以及应对重大自然灾害或者其他突发事件等情况的粮食和食用油。
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申请中央储备粮油贷款,应依据国家有关部门下达的相关中央储备粮油计划,持有中储粮分(子)公司和农发行省级分行联合落实中央储备粮油计划的相关文件。
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申请中央储备粮油轮换贷款,用于为销区中央储备粮油轮换准备粮源的,应持有中储粮分(子)公司与农发行省级分行联合下达的收储计划。
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中央储备粮油贷款不可办理展期。
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中央储备粮油轮换贷款原则上不展期。
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粮食最低收购价贷款每次展期期限不得超过原借款合同确定的贷款期限。
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中央储备和国家调控粮油贷款实行贷款简化审批流程。
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中央储备粮油贷款利息由财政部补贴中储粮集团公司,开户行直接向借款人计收利息。
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粮食最低收购价贷款利息由财政部补贴中储粮集团公司,开户行直接向借款人计收利息。
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对于粮权不属于地方政府的,以及明确为商业储备的,可以发放地方储备和调控粮油贷款。
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地方储备粮油轮换贷款一般不办理展期。
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中央储备粮油贷款额度应依据国家有关部门核定(或暂定)的入库成本确定。
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对按照暂定成本发放的中央储备粮油贷款,待国家有关部门核定成本后,对贷款进行统一调整。
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核定粮油市场化收购和调销贷款授信额度,原则上不得突破风险度测算额度。
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对收购期间时效性强、笔数较多的收购资金,可采取“先付后审”的方式,具体审核时限要求由省级分行确定。
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市场化收购和调销贷款授信额度可循环使用,并坚持购贷销还;使用循环额度的,在合规和风险可控的前提下,可不经贷审会审议。
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对于粮食收购贷款,要严格落实“双结零”制度,确保结零真实性,严禁虚假结零。
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信用保证基金收购贷款应发放至借款人收购贷款专户,通过他行网银进行资金支付。
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信用保证基金收购贷款不实行“双结零”管理。
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对首次参与缴纳信用保证基金的企业,按照不超过缴纳基金额度的10倍测算贷款额。
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信用保证基金收购贷款授信经有权审批行审查部门分管行长审查复核同意后,直接报有权审批人审批。
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纳入信用保证基金范围的企业名单,须经当地粮食主管部门和贷款行共同协商确定。
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封闭运行管理的核心是盯住贷款企业的抵押物。
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粮食收购资金贷款发放后应全额进入收购资金专户核算,通过专户支取和汇划。
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借款人申请粮食收购资金贷款用于异地收购的,省级分行应从严管控。
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粮食收购资金贷款(除粮食调销贷款外)实行自主支付。
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借款人出库农发行贷款形成的库存粮食前,应及时向贷款行通报。
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棉花预购贷款,用于解决借款人与棉花生产者签订棉花收购合同而预付给棉花生产者进行生产的合理资金需求,包括棉花生产的物化投入和劳务投入。
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储备棉贷款主要用于贯彻执行国家棉花调控政策,致力于解决借款人执行国家和地方政府棉花储备和调控等政策性收储任务的资金需要。
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国家储备棉贷款可办理一次或多次展期。
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购销企业棉花收购贷款,用于解决借款人从省(市、区)内收购籽棉、皮棉、棉副产品等合理资金需求。
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棉花收购贷款形成的棉花,原则上要经过公证检验。
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第三方监管企业和被监管企业原则上不应存在关联关系。
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棉花调销贷款,用于解决借款人购入农发行开户企业贷款形成的皮棉、籽棉、棉副产品、进口棉,以及配合国家宏观调控政策棉花调入等合理资金需求。
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对于信用贷款形成的棉花库存,不用实施第三方监管,但要办理补充抵(质)押手续。
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购销企业棉花收购贷款主要聚焦棉花产业链棉花收购环节。
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棉花调销贷款的贷款期限可根据借款人生产或经营周期由借贷双方协商确定。
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符合人民银行现行认定标准的粮棉油贷款及在832个脱贫县发放的全部粮棉油贷款,可以认定为粮棉油帮扶贷款。
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粮棉油仓储设施贷款可以认定为产业帮扶贷款。
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粮棉油帮扶贷款按照合同为单位进行认定。
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每年人民银行扶贫识别信息更新后,对信息更新前已认定且符合规定的粮棉油帮扶贷款不作追溯调整。
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粮棉油购销储类贷款可按项目帮扶贷款标准进行认定。
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帮扶贷款的帮扶成效就是认定时的认定人数。
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某支行向某企业发放收购2笔收购贷款,其中一笔贷款收购5个贫困户粮食,另外一笔贷款没有收购贫困户粮食,该企业两笔贷款都能认定为帮扶贷款。
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以就业方式帮扶脱贫人口认定的帮扶贷款,向同一企业发放的多笔贷款合同可以共用脱贫人口信息、劳动合同等证明材料。
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某小型企业A的下游企业B向贫困人口收购玉米,并提供了3名脱贫人口信息,企业A向企业B购买玉米浆进行后续深加工。企业A在我行的贷款可据此认定为帮扶贷款。
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带贫成效评估、扶贫优惠政策评估等,应在贷款调查环节完成。
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帮扶贷款贷后管理只需进行帮扶成效检查。
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如一笔帮扶贷款涉及多种帮扶方式,应对各种帮扶方式对应带动人口数量、期限及增收情况进行分别说明。
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粮油调销贷款授信额度按照粮油风险度测算。
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粮油调销贷款需要按照封闭运行有关规定管理。
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除从粮食批发市场竞拍政策性粮食及承担政府调控任务的企业调入粮食外,调销贷款主要支持从农发行贷款企业调入粮食,采取“此增彼减”的方式,严控“两头在外”。
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粮油调销贷款用于油料调销的只收不贷。
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龙头加工企业使用粮食收购(调销)贷款的,收购季(调入)结束后,企业回笼销售货款可提前逐步归还粮食收购(调销)贷款,或在粮食收购(调销)贷款形成的粮食出库时,按照出库进度及时收回相应的粮食收购(调销)贷款。
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贷款用于粮棉油调销的,借款人无需提供与供货方签订的真实有效的购销合同。
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粮油购销流动资金贷款按要求落实担保政策,实行期限管理。
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使用我行粮油购销流动资金贷款的借款人同时在其他金融机构融资的,农发行贷款担保方式实质上不得弱于其他金融机构同类贷款的最低要求。
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民营企业集团客户识别应追溯至实际控制企业的自然人。
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国有企业集团客户识别应追溯至国有资产监督管理委员会等政府机构直接控制的企事业法人。
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仓储设施贷款属于自营性贷款。
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仓储设施贷款的贷款对象包括符合融资规定的公益二类或从事生产经营活动的事业单位法人
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仓储设施贷款的贷款方式按照农发行基础产品贷款管理办法执行,原则上采用信用贷款方式
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对为完成政府宏观调控任务而建设的粮食仓储设施(物流体系)项目,在政府或政府有关部门下达正式的建设任务文件后,经省级分行研究同意,可以将补贴收入作为项目的现金流进行评估
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国家储备肉全额补贴贷款要按照基础产品贷款管理办法的要求,根据借款人生产或经营周期由借贷双方协商确定,最长不超过1年,不可办理展期。
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国家储备肉全额补贴贷款的贷款额度要根据政府或其相关部门核定的数量和入库成本确定,或以相关证明、购销合同及借款人风险承受能力确定
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对跨县及以上异地存储的中央储备肉库存,必须由企业开户行直管。
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中央储备糖实行严格的计划管理,任何单位和个人不得侵占、破坏、挪用。
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国家发展改革委负责中央储备糖财政财务管理,安排和管理中央储备糖财政补贴资金,组织指导财政部各地监管局开展财务秩序和财政资金监管。
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国家储备糖全额补贴贷款的贷款方式按照农发行基础产品贷款管理办法执行,一般采取信用贷款方式。
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执行国家或省级化肥储备计划所需贷款金额大于借款人正常经营流动资金需求量的,贷款额度不得超过流动资金需求量。
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储备化肥贷款借款人收储业务结束后,开户行应及时对其库存进行全面核查,将借款人会计帐、库存保管账和统计帐与银行帐进行核对,确保银企账账相符、企业帐实相符。
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扩张型货币政策的主要功能是缩小贸易顺差。
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融资租赁是以商品交易为基础的融资与融物相结合的特殊类型的筹集资本、设备的一种方式。
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保证期间是指债权人向借款人主张权利的期限。
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受法律保护的借贷关系开始于借款合同生效时。
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借款人不能按期偿还贷款时,应当在贷款到期日之前,向银行申请贷款展期。
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保证人应是具有代为清偿能力的企业法人,自然人除外,企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表。
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挂账类贷款可认定为扶贫贷款。
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交易双方同意在将来的某一特定日期,按事先规定好的价格买入或售出既定数量的某种资产协议的金融工具,称之为互换。
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反映银行资本金与风险权重资产的比例关系为资本充足率。
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农业科技贷款属于政策性贷款。
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自营性流动资金贷款主要用于满足借款人日常生产经营过程中采购物资、支付生产经营费用等合理流动资金需求。
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在办理贷款过程中,应如实评估押品价值,可以根据贷款额度确定或调整押品价值。
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对集团内仅有一家成员企业与农发行已(拟)建立信贷关系,集团其他成员企业尚未且未来一年内不准备与农发行建立融资业务关系的,视同集团客户管理。
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对贷审会审议情况任何人不得泄露,未经批准透露审议情况的,要严肃追究有关人员的责任。
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农村流通体系建设贷款主要用于解决借款人在农副产品批发市场、农副产品流通体系、农村流通体系及配套工程等方面的资金需要。
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农地信贷业务的贷款对象为依法成立并实行独立核算的企事业法人和国家规定可以作为借款人的其他组织。
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全球城镇化的普遍规律是,城市建设用地增加,农村建设用地相应减少,但农村耕地不仅不会减少,还会有所增加。
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涉及惠及县域经济发展的非涉农港口码头以及用于人员运输的码头建设采用农村流通体系建设贷款支持。
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农村流通体系建设贷款对于物流节点物流基础设施支持领域,主要用于支持除以粮棉油物流为主的物流设施建设以外的港口、码头等涉农物流基础设施建设。
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大力支持冷链物流建设是促进农村流通体系高质量发展的手段之一。
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农村流通体系建设贷款属于涉农产业贷款范畴。
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营销产品手册中将光伏扶贫贷款纳入到暂不向客户提供的营销产品中。
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集团客户应按照“实质重于形式”进行关联关系认定。
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在进行集团客户风险评估时,需要在一般分析基础上,增强授信评审的穿透性、前瞻性和专业性,突出关键实质风险评审。
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按照营销产品规范,产业化龙头企业贷款的中期流动资金贷款期限最长不超过2年,循环流动资金贷款期限最长不超过3年。
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对信贷综合管理类政策制度中,对客户信用等级、资产负债率、贷款期限、贷款利率等要求严于基础产品贷款管理办法和《中国农业发展银行贷款营销产品规范》的,按照“就严不就松”的原则掌握和执行。
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产业化龙头企业固定资产贷款应综合项目行业特点、建设运营周期、项目偿债能力、借款人资信状况等因素合理确定贷款期限,一般10-15年,最长不超过20年。
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涉农产业固定资产贷款宽限期原则上不超过项目建设期,必要时可视借款人和项目实际情况适当延长,延长期不超过1年。
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办理涉农产业流动资金贷款的基本流程为:受理、调查、审查、审议、审批、合同签订、贷款发放、资金支付、贷后管理、收贷收息。
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涉农产业固定资产贷款分为政策指令性和自营性两类,其中外币贷款均属于自营性贷款。
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偿债备付率=借款偿还期内息税前利润+折旧+摊销-企业所得税/应还本付息金额。
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农业小企业贷款对象为在农发行单户授信总额1000万元(含)以下的小微企业。
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农业生产资料流动资金贷款主要用于解决借款人从事化肥、农药、农膜、农机具、农用燃料等农业生产资料流通、购买、销售等活动中的流动资金需求。
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农业科技贷款是否可以支持技术研发环节。
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农业科技贷款是否可以支持高端农机装备。
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农业科技贷款是否可以支持智慧农业相关领域?
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绿色农业项目是否属于农业科技贷款支持范围。
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农业科技贷款是否可以支持人工智能、物联网、大数据、云计算、移动互联等现代信息技术在农业生产经营管理中的研发。
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坚持农村土地农民集体所有制不动摇,坚持家庭承包经营基础性地位不动摇,有序开展第二轮土地承包到期后再延长20年试点,保持农村土地承包关系稳定并长久不变,健全土地经营权流转服务体系。
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我国在“十四五”期间明确以粮食生产功能区和特色农产品优势区为重点,建设国家粮食安全产业带,实施高标准农田建设工程。
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全域土地综合整治的目标任务是以科学合理规划为前提,以乡镇为基本实施单元,整体推进农用地整理、建设用地整理和乡村生态保护修复,优化生产、生活、生态空间格局,促进耕地保护和土地集约节约利用,改善农村人居环境,助推乡村全面振兴。
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农村土地流转和规模经营贷款不能发放循环流动资金贷款。
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“两权”抵押贷款是指农村承包土地的经营权抵押和农民住房财产权抵押。
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全域土地综合整治中“全域”即为“全国”的概念。
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2021年农业农村部下达的2021年农田建设任务中仅包括全国新建高标准农田1亿亩任务目标。
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“藏粮于地”战略是指建设旱涝保收、高产稳产的高标准农田。
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中央关于调整土地出让收入优先支持乡村振兴的意见明确,加强土地出让收入用于农业农村资金的统筹使用,重点用于高标准农田建设、农田水利建设、耕地及永久基本农田保护等。
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飞地经济是指两个互相独立的行政地区打破原有行政区划限制,通过跨空间的经济开发,实现发达地区帮扶欠发达地区的经济合作模式。
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小微企业借款人是指符合国家统计局《统计上大中小微型企业划分办法(2017)》的小型、微型企业划分标准,且在农发行单户授信总额1000万元(含)以下的企业法人或农民专业合作社等其他经济组织。
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各级行在开展普惠小微业务时,根据企业实际情况,在风险可控和满足其他条件的前提下,不对他行融资余额做强制性要求,不以此限制准入,但在授信、用信调查评估过程中要综合判断,包括其他融资涉及的金融机构数量和他行融资余额等,避免重复融资、过度授信和“垒大户”。
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小微企业申请中期流动资金贷款,需经农发行评定信用等级在A-级(含)以上。
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根据农发行职能定位及国家有关部门批复,小微企业本币贷款属于政策指导性贷款,外币贷款属于自营性贷款。
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各级行在对小微企业进行流动资金额度测算时,依照小微企业实际经营特点,在按照基础产品办法要求的公式测算基础上,不能根据相应季节性变化或订单额度调整流动资金额度。
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存量大中型企业客户由于生产经营恶化、规模缩小而符合小微企业标准的,以及金融类企业、担保公司、典当行、融资租赁公司、小额贷款公司、个体工商户等不属于小微企业贷款管理办法支持的对象。
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各级行可根据小微企业风险防控措施的有效性以及小微企业贷款额度,对采用全额抵质押贷款方式的,填写简化后的《小微企业贷款调查情况表--全额抵质押贷款方式》
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供应链金融业务是基于现有产品推出的新业务模式。
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对由核心企业提供担保的上下游企业无须纳入核心企业统一授信。
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国际贸易融资就是一种常规的结算业务,应由经办行的国际结算人员办理。
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独立保函的开立时间为开立人发出独立保函的时间。
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独立保函一经开立即生效,但独立保函载明生效日期或事件的除外。
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银行办理内保外贷业务时,应严格审核债务人主体资格的真实合规性,并留存相关审核材料备查。如果债务人为境内居民直接或间接控制的境外机构,银行应重点审核其是否符合境外投资相关管理规定。
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银行办理内保外贷业务如接受反担保的,可不审核相关押品来源是否符合行业主管部门规定、反担保资金来源是否合理合法、单一反担保人用于同类业务反担保的总规模是否与其财务状况相匹配等。
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担保人办理内保外贷业务时,应对债务人主体资格、担保项下资金用途、预计的还款资金来源、担保履约的可能性及相关交易背景进行审核,对是否符合境内外相关法律法规进行尽职调查,并以适当方式监督债务人按照其申明的用途使用担保项下资金。
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100%保证金信用证、保函等低风险业务全口径纳入统一授信管理,仅办理低风险业务可不核定授信额度。
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农发行原则上不为其他银行出具的保函办理保兑、加签、背签业务,如委托方要求,可建议采取由农发行转开的方式办理。
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出口信保融资由于已经投保了出口信用保险,没有任何信用风险,所以可以信用方式办理。
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出口贴现期限,以国外银行承兑汇票的到期日为依据进行确定。
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开立对外保函应规定明确的效期或失效事件,不得含有保函效期可自动延展的条款。
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外汇贷款调查,要根据进出口企业的特点,调查借款人在商务、海关、外汇、税务、人民银行等方面的信用情况,以及借款人进出口的历史信用记录及与进出口贸易有关的合同等内容。要重点调查借款人及贸易背景的真实性、合规性。
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贸易融资单证审核是指客户部门指定专业人员对国际结算单证进行审核,并形成审核意见。
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根据结算方式的不同,我行进口押汇可分为信用证项下进口押汇和进口代收项下进口押汇。
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贸易融资业务操作遵循我行信贷业务基本操作流程的规定,基本流程包括:受理、调查、单证审核、审查、审议(如需)、审批、贷前报备(如需)、作业监督、发放、监管、收回等。
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同一笔信用证业务项下减免保证金开证和进口押汇业务不重复占用客户授信额度。
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未开办国际业务的分支机构,可委托国际业务经办行办理外汇贷款业务的资金请调、贷款发放、收回等手续。
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外汇贷款额度纳入客户统一授信管理。
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根据全国外汇市场自律机制通过的最新银行外汇业务展业原则,银行办理货物贸易项下贸易融资,企业贸易融资期限原则上应与企业生产周期或资金回笼周期等合理匹配,对于客户明显超额、超限、异常融资需求,银行应对客户的融资情况进一步深入调查。
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根据全国外汇市场自律机制通过的最新银行外汇业务展业原则,银行办理出口出货后贸易融资业务,应通过各种途径,包括查询企业海关出口量、企业财务报表等信息,分析企业是否存在重复融资、过渡融资等情况。
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重点建设基金常规现场检查,省级分行按年进行常规现场检查,检查面不少于30%;二级分行按半年进行常规现场检查,每次检查面不少于50%;经办行按季度逐项目进行常规现场检查。
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资金支付管理,是指重点建设基金投放后,农发行依照有关制度以及投资协议约定,在落实审核资金支付前条件后,审核被投资企业资金支付申请和支付证明材料,进行资金支付和监督的管理活动。
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基金的发起设立流程包括基金可行性研究、选定基金发起人、协商制定基金方案、报有关监管部门核准、制定基金章程、基金募集、基金注册登记、向主管部门报备等。
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对采取市场化方式退出的中国农发重点建设基金项目,交易价格可由相关各方根据有关规定和市场情况协商确定。
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对采取市场化方式退出的项目,交易价格可由相关各方根据有关规定和市场情况协商确定。
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根据总行授权,省级分行或其分支机构代表基金签署的合同、协议、股东(大)会决议、公司章程等法律文件均需经业务合规性审查及法律审查后再签署。需加盖基金公章的法律文件,经省级分行审查后,报总行投资部门按照有关用印程序办理。
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基金管理费和托管费的提取频率只能按照年度提取。
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对于由省级投融资主体统一承接的易地扶贫搬迁专项建设基金,由省级投融资主体申请拨付至项目实施主体在农发行开立的相关账户。
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二级分行按半年对基金项目进行常规现场检查,每次检查面不少于50%;并形成检查分析报告于9月底和次年3月底之前上报至省级分行投资部门并抄送客户部门、信贷管理部门和风险管理部门。
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基金投后检查是指农发行定期对基金投资项目开展现场检查的投后管理活动。
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理财产品不得直接投资于信贷资产,不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品,但可间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。
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农发行开展理财业务,应当确保理财业务与其他业务相分离,理财产品与其代销的金融产品相分离,理财产品之间相分离,理财业务操作与其他业务操作相分离。
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重点建设基金资金支付操作流程。经办行初审—有权核准行投资(业务)部门复审—有权核准行放款中心复核—有权核准行有权核准人核准—项目所在行会计支付。
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重点建设基金投放条件落实并审核通过后,省级分行向总行投资部门提交资金拨付申请,并附总行规定的有关资料。
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重点建设基金投后检查,是指农发行定期或不定期对基金投资项目开展现场和非现场检查的投后管理活动。
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基金实行单独核算、全行统一管理管理,并按规定建立财务管理规章制度,规范基金核算和财务报告,真实、合理反映基金财务状况和经营成果。
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中间业务是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。
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代理类中间业务指得是银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。
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私募投资基金托管人应当严格履行《证券投资基金法》第三章规定的法定职责,在特定约定情况下可以通过合同约定免除其法定职责。
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契约型私募投资基金应当由依法设立并取得基金托管资格的托管人托管,基金合同约定设置能够切实履行安全保管基金财产职责的基金份额持有人大会日常机构或基金受托人委员会等制度安排的除外。
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在开展国家储备物资库存监管工作中,二级分行每年对辖内库存检查2次。
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在开展国家储备物资库存监管工作中,二级分行全年检查覆盖面不低于100%。
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用于中央和地方储备粮油轮换的,可办理一次或多次展期。
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总行级白名单客户按照总行信用评级管理有关要求,采用集团合并报表开展集团整体信用评级。
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总行级白名单客户由总行或省级分行统一授信,统一确定最高授信额度并分配到用信企业。
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要综合项目行业特点、建设运营周期、项目偿债能力、借款人资信状况等因素合理确定贷款期限,用于国家储备林建设的生态环境建设与保护贷款,期限一般不超过25年,最长不超过30年。
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贷款承诺是指同客户签订的具有法律约束力的合约,向客户做出在未来约定的有效期内,按商定的条款为该客户提供约定数额授信的承诺。
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银行承兑汇票是指由承兑申请人向银行申请,经银行审查同意承兑后签发的商业汇票,按介质分纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票。
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用于中央储备粮油轮换的,最长不超过1年;用于地方储备粮油轮换的,最长不超过6个月。贷款期限超过1年的,应经省级分行同意。
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出口托收押汇是银行根据出口商(申请人)的要求,在办理出口跟单托收业务时,将出口托收项下的应收账款(扣除利息费用)先行解付给客户,然后凭单据索回货款的融资行为。
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存款业务是银行的资产业务。
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在我国能够创造基础货币的金融机构是中央银行。
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法定存款准备金率越高,货币乘数越小。
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对于农产品购销储贷款,剔除政策性指令性贷款因素影响后,粮棉油收购、调销贷款融资后资产负债率在90%(含)以下;专项储备贷款融资后资产负债率在85%(含)以下,为贯彻国家宏观调控政策,总行另有规定的,从其规定。
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农产品购销储贷款期限最长不超过2年。( )
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对于农产品购销储贷款,贷款用于粮棉油收购的,在借款人有效资产全部抵(质)押、能有效落实封闭运行管理措施的前提下,敞口部分能够落实一定比例自有资金的,可采用信用贷款方式,具体比例由省级分行确定。( )
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对于农产品购销储贷款,贷款用于粮棉油调销的,在借款人有效资产全部抵(质)押、在农发行贷款担保覆盖率不低于在他行同类贷款担保覆盖率、能有效落实封闭运行管理措施的前提下,敞口部分可发放信用贷款。对信用等级在A-级(含)以上的战略性客户、优质客户,可根据实际情况发放信用贷款。
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对于农产品购销储贷款,贷款用于专项储备的,对总行或省级分行指定的客户,可根据实际情况发放信用贷款。
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对于农产品购销储贷款,采用信用保证基金贷款模式的,借款人应有一定比例自有资金参与收购,具体比例由总行确定。
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对于农产品购销储贷款,贷款用于粮棉油收购、调销的,应对借款人近两年粮棉油收购、调入情况,以及是否具有稳定销售渠道等进行调查。
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对于农产品购销储贷款,审查时要关注调查报告是否分析“双结零”管理有关情况。贷款用于粮棉油收购和储备化肥的,是否严格落实贷款本息“双结零”管理。对未实现“双结零”的借款人原则上不再发放新的农产品购销储贷款,确需发放的,应经省级分行批准。
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对于农产品购销储贷款,为解决收购“空白点”问题,发挥地方政府调控职能,由地市级(含)以上人民政府按“谁指定贷款企业、谁落实风险防控措施”原则指定入市收购的企业,经省级分行研究同意后,可直接准入。
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对中央企业集团或其指定成员单位按照国家计划文件或指令申请中央政府储备贷款的,按照《政府储备调控贷款调查审查审批表》对贷款对象相关财务数据进行简要分析,对异常数据予以说明。
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如调查部门对缺少材料的原因进行了充分、合理的说明,并提供了相应证明材料的,可完成审查意见,且在审查意见中,无需对如何落实缺少的材料提出明确的意见和要求。
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小微企业贷款对象是在农发行单户授信总额2000万元(含)以下的企业法人或农民专业合作社等其他经济组织。
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小微企业贷款对象其他融资涉及的金融机构数量不超过3家,且他行融资余额不超过3000万元。
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已审批贷款事项变更,应严格遵循“谁审批贷款、谁审批变更”的原则,报原审批行审批。( )
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信贷审查范围包括本外币项下流动资金贷款、固定资产(项目)贷款、银行承兑汇票、国内保函、对外保函、国际贸易融资等贷款类和非贷款类信贷产品。
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根据我行《农业农村基础设施固定资产贷款管理办法》,农业农村基础设施固定资产贷款原则上采用担保贷款方式,可通过组合担保方式,优化贷款担保方案,合计担保额度应覆盖项目贷款本金和还款期前三年利息。
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报批材料中如已提供经审计的财务报告,可不要求提供会计师事务所的有效营业执照、注册会计师的有效资格证明。( )
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项目涉及国有土地上房屋征收的,需取得有权部门下发的房屋征收决定文件,以及与被征收人订立的补偿协议、国有土地使用权收购合同。( )
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当货币当局提高法定准备金率时,商业银行的放款能力降低,货币乘数变小,货币供应就会相应收缩。
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一般地说,本币汇率下降,即本币对外的币值贬低,能起到促进出口、抑制进口的作用。
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城镇调查失业率是指城镇调查失业人数占城镇调查从业人数与城镇调查失业人数之和的比。
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我国人民币汇率制度实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
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存在对外担保的,关注贷款对象对外担保额度是否超过其资产。
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贷款不得置换借款人按贷款审批要求应配套的项目资本金和其他指定用于项目投资的专项资金。
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严禁各类信贷资金违规流入商业房地产领域,严禁直接或变相为企业支付土地出让金。
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审查发现信贷事项未按流程要求上报或不属于本级行信贷审查职责范围的,可作退回处理。
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对一年内连续两次退回的信贷事项,自第二次退回之日起两年内不再接收。
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审查环节要对是否符合城乡边界划分标准进行审核把关,提出明确审查意见。
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手工填写《信贷档案目录》和档案盒项目必须使用符合档案保护技术要求的字迹材料,禁止使用圆珠笔、铅笔、纯蓝或红色墨水等不耐久的书写材料填写。
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贷款发放中项目建设内容调整且调整部分的投资额占贷款审批时项目投资总额20%(含)以上的,要提供有关行政主管部门重新审批或许可手续。
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授信审批书是客户办理具体融资业务的依据,客户办理具体融资业务时,可根据实际情况突破审批书限制。
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《财政部关于规范金融企业对地方政府和国有企业投融资行为有关问题的通知》(财金〔2018〕23号)规定国有金融企业向参与地方建设的国有企业(不含地方政府融资平台公司)或PPP项目提供融资,应按照“穿透原则”加强资本金审查。
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《政府和社会资本合作项目财政管理暂行办法》(财金〔2016〕92号)规定行业主管部门应当会同各级财政部门做好项目全生命周期成本监测工作。每年一季度前之前,项目公司(或社会资本方)应当向行业主管部门或财政部门报送上一年度经第三方审计的财务报告及项目建设运营成本说明材料。
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《政府和社会资本合作项目财政管理暂行办法》(财金〔2016〕92号)规定采购结果公示结束后、PPP项目合同正式签订前,项目实施机构应将PPP项目合同提交行业主管部门、财政部门、法制部门等相关职能部门审核后,报本级人民政府批准。
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中央银行的最后贷款人制度,由于贷款是财政资金,要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保,并且为了防止道德风险,一般采取惩罚性利率。
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财务报表分析采用的最基本的分析方法是比较分析法。
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在审议环节,个人委员对提交审议的信贷业务发表审议意见,行使表决权并承担审议表决责任。
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省级分行贷审委副主任委员由有关行领导或资深经理担任。
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贷审委通过召开贷款审查委员会会议对信贷业务进行民主审议,并通过投票表决方式行使民主表决的权利。
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贷审委主任委员批准召开贷审会后,由贷审办采取分部门抽签等方式选择确定参会委员并发送正式会议通知。
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贷审委委员审议前,除独立审查官和贷审办人员外,其余列席人员应退场。
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贷审办对贷审会的投票表决情况进行统计,当有权投票的三分之二(含)以上委员表决同意时为通过。
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贷审办对贷审会的投票表决情况进行统计,当有权投票的三分之一(含)以上委员表决不同意时为否决。
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贷审会会议记录应采取全程录音或录像的方式,并进行单独保管。
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信贷业务主调查人和主审查人可以作为贷审委委员对本人调查审查的信贷业务进行投票表决。
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贷审会同一信贷业务只能复议一次。
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已否决项目自否决之日起,在2年内再次报批,其内容与原信贷业务相比无实质性变化的,不予提交贷审会审议。
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参加贷审会的贷审委委员收到待审议信贷业务的相关材料后,要认真负责地进行审查,在开会前以文字形式准备好问题和意见。
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省级分行贷审委主任委员由总行决定。
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经贷审委主任同意后,列席人员也可根据需要参加贷审会表决。
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挂账类客户是指在农发行有政策性挂账贷款或企业自补挂账贷款,且无其他融资的客户。( )
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对同时办理政策指令性、政策指导性和自营性业务中某两类及两类以上业务的客户,原则上按照先三类客户、后二类客户、再一类客户的顺序进行认定。( )
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需调整机评信用等级的,评级人员应在评级流程中注明级别调整的具体原因,其后各环节评级人员须认真审核,最终以有权审批人审批结果为准。( )
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三类客户评价指标由定量评价与定性评价两部分构成。
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各级行应采取现场检查和非现场检查的方式,定期或不定期对辖内客户信用评级工作开展情况进行监督检查。
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定量评价主要依据客户财务报告及相关财务信息资料,采用计量模型计算得分;定性评价主要依据影响客户的非计量信息资料,采用对照表法计算得分。
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对办理资金交易类业务的金融机构客户,采取名单制管理,由总行直接负责评级。
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重大经营活动包括客户违反反洗钱相关规定。
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对供应链金融业,对由核心企业承担最终偿付责任的上下游企业,可纳入核心企业统一授信管理。
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在风险可控的前提下,农业小企业流动资金贷款由政府性融资担保基金(机构)提供担保的,可按照不超过客户生产经营活动中所需流动资金的70%确定授信额度,相应授信额度可循环使用。
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事业法人客户和综合法人客户的最高授信额度,原则上在满足资产负债率约束条件下核定。在剔除政策指令性业务因素影响后,授信额度仅用于办理政策性业务且以棉花购销业务、专项储备业务为主的客户客户用信后资产负债率原则上不得超过85%。
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环境和社会表现不合规的客户(项目),不得使用授信额度。
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综合法人客户是指除金融机构客户、事业法人客户以外的客户。
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单一法人客户最高授信额度是农发行为控制客户信用额度总量实施的内部控制额度。除金融机构客户外,同一客户在农发行的各类用信业务余额之和不得超过该客户最高授信额度。
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各级行应按农发行信贷档案管理有关规定,及时将集团客户授信资料整理归档。涉及国家秘密的信贷事项,须严格按照保密制度有关规定整理归档。
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集团整体授信额度核定后,各省级分行使用未分配额度(含已切分和未切分额度)核定成员企业授信,包括成员企业年度首次授信和调增授信,并执行单一法人客户授信额度核定的相关规定。
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对集团客户核定授信额度前,应确保已按照集团客户认定情况在信贷管理系统中建立集团客户关联关系。
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对成员企业全部为金融机构的集团客户,以集团内各成员企业为分析重点,根据单一法人客户授信核定方法分别拟定各成员企业授信额度,同时结合农发行对该集团授信集中度管控要求和授信策略等,在各成员企业授信额度之和基础上合理核定整体授信额度,且不得超过已(拟)与农发行建立信用关系的各金融机构授信额度测算值之和。
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对有风险兜底的央企集团,允许主管部门与集团客户协商切分额度,成员企业在切分额度内直接核定授信额度。
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营销产品全生命周期管理包括产品研发、产品实现、产品推广、产品销售与跟踪、产品后评价、产品调整与退出等环节。
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承兑保证金实行专户管理,只能用于支付对应到期的银行承兑汇票款项。
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粮棉油收购资金贷款发放后应全额进入收购资金专户核算,通过专户支取和汇划。
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对政府储备调控贷款、农产品购销储贷款实行封闭运行管理,要求钱随物走、购贷销还、专款专用、库贷挂钩。
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粮棉油政策性财务挂账贷款到期后财政未消化的可办理一次或多次展期,每次展期期限为一年。
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政府储备调控贷款每次展期期限为半年。
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水利建设贷款一般不超过20年,其中用于支持150项重大水利工程的水利建设贷款期限一般不超过25年,最长不超过30年。
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国家储备棉贷款可办理一次或多次展期,每次展期期限不得超过1年。
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粮油调销贷款采用特定的额度测算方式,执行封闭运行管理,实行“购贷销还”,不可周转使用。
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棉花收购贷款要实施“双线”管理,即“风险线”和“贷款配比基数”。
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政策性贷款和自营性贷款根据国家有关部门批复农发行的贷款业务名录,实行清单制管理。
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政策性贷款中,政府储备调控贷款一般采取信用贷款方式。
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农产品购销储贷款原则上采用担保贷款方式,对于借款人风险较大的,可追加其他风险防范措施,对符合相关条件的,可采取信用贷款方式。
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客户在农发行借款,应在农发行开立基本存款账户或一般存款账户,使用政策性贷款进行粮棉油收购的,还应在农发行开立粮棉油收购资金存款账户(收购资金专户)。
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办理政策性贷款和自营性贷款的基本流程是:受理(如需)、调查、审查、审议(如需)、审批、合同签订、发放支付、贷后管理、收贷收息。
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银团贷款业务适用于除政府储备调控贷款以外的农发行业务范围内的企(事)业法人或其他经济组织的本外币固定资产贷款(项目融资)、流动资金贷款、资产重组、贸易融资、出口信贷等大额融资需求。
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农发行单独作为牵头行筹组银团时,承贷金额原则上不低于银团融资总额的20%,不高于50%。
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农发行作为参加行参与银团贷款时,认购的贷款份额原则上不得超过银团融资总额的50%。
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地方政府负债率不超过60%,债务率不超过100%,偿债率不超过20%,应作为地方政府性债务风险预警事项上报。
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地方政府置换债券监测内容包括:涉及地方政府层级、债券认购(投标)日期、债券起息日期、债券名称、债券类型(公开发行/定向承销)、认购金额、利率、期限、兑付日、应收本息情况等。
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各类贷款、基金监测内容包括:涉及地方政府层级、贷款(投资)用途、期限、审批金额、累放金额、贷款(投资)余额、还本付息情况、风险分类等。
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对于特别重大(Ⅰ级)、重大(Ⅱ级)债务风险事件发生后,各级行应以直报和条线逐级上报两种方式报至工作小组。
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农发行债务风险事件划分为特别重大(Ⅰ级)、重大(Ⅱ级)、较大(Ⅲ级)、一般(Ⅳ级)四个等级。
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债务风险事件应急响应终止前,应按照穿透性原则,对还款来源涉及地方政府支出的新增项目(如政府付费PPP项目等)暂停审批,存量贷款逐步压缩规模。
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国家储备物资库存监管工作遵循统一管理、分级负责、操作规范、风险可控的基本原则。
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国家战略物资储备贷款遵循专款专用、封闭运行原则。
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国家战略物资储备贷款期限原则上不超过1年,最长不超过3年。
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国家储备物资数量、质量和储存安全由借款人和存储单位负责。
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国家战略物资储备贷款实行分类管理、单独核算。
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粮食仓储(物流)设施贷款原则上项目综合偿债备付率不低于1.2。
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对于地方国有粮食购销企业承贷的粮食仓储(物流)设施贷款,借款人原则上要改革改制基本到位,产权清晰,且符合地方储备粮集中统一管理要求。
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信贷产品综合管理主要包括战略管理、风险管理、手册管理、报批报备、创新试错容错机制、创新奖励等与信贷产品相关的管理工作。
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信贷产品管理应坚持需求导向、分层设置、功能清晰、全生命周期管理的原则。
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非贷款产品是指贷款产品以外的其他信贷产品,包括贸易融资、票据贴现、担保承诺、同业类信贷等。
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省级分行可开展贷款模式创新工作,对营销产品的贷款承贷主体、项目运营模式、还款来源或担保方式等进行创新,并按照相应条线,向总行产品归口部门报批,
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营销产品推广包括产品试点阶段和产品正式上线阶段。
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对采取期限调整方式支持困难企业的,实行贷款总期限和可延长期限双重控制。
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再融资业务仅适用于流动资金贷款,可循环流动资金贷款如需办理再融资可采用短期流动资金贷款,不可再使用可循环流动资金贷款。
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小微企业贷款按照有关规定办理无还本续贷业务,不适用再融资。
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再融资金额不得超过原贷款余额。
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融资品种调整,是指将银行承兑汇票、信用证业务转为流动资金贷款的行为。
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对采取再融资、融资品种调整方式的,应重新签订借款合同和担保合同。
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低风险承兑业务是指承兑申请人按汇票金额的100%提供保证金,或以定期存单、国家政策性银行、国有商业银行或其他全国性股份制商业银行开立的备用信用证或保函,或其出具的银行本票、银行承兑汇票等足额提供担保的承兑业务。
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电子银行承兑汇票单张票面金额一般不超过5000万元。
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严禁办理无真实合法交易背景的承兑业务。
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建立有效的绿色信贷考核评价机制是将监管要求内化为自身管理目标,提高绿色信贷政策执行力,确保绿色信贷政策措施落实到位,实现可持续发展战略目标的有力保障。
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银行应将“绿色信贷”管理要求贯彻于整个信贷流程,针对信贷业务各个流程和环节提出具体管理要求,制定严格的绿色信贷尽职调查模版、审核清单和程序,严格执行“环保一票否决”制,引导分支结构以及客户提高节能减排和环保合规意识。
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银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导,并结合非现场监管和现场检查情况,全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效,按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管评级、机构准入、业务准入、高管人员履职评价的重要依据。
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根据《关于构建绿色金融体系的指导意见》(银发〔2016〕228号),绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动,即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。
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根据《关于促进应对气候变化投融资的指导意见》(环气候〔2020〕57号),气候投融资支持范围包括减缓和适应两个方面。
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对用于支持绿色、低碳、循环经济的信贷项目,及募集绿色金融债券资金支持的信贷项目,在同等条件下可优先办理。
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根据《中国农业发展银行绿色信贷指引(2021年修订)》,客户风险分类共分为A,B,C三类。其中A类指的是其建设、生产、经营活动不会产生明显不良环境和社会后果的客户。
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根据《中国银保监会办公厅关于绿色融资统计制度有关工作的通知》(银保监办便函〔2020〕739号),同一笔融资只能填报其中一种项目或活动(服务)。
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根据《绿色信贷指引》(银监发〔2012〕4号),银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险,建立环境和社会风险管理体系,完善相关信贷政策制度和流程管理。
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根据《中国农业发展银行绿色信贷指引(2021年修订)》,在贷后管理阶段,对B类和C类客户(项目)控制环境和社会风险的进展情况进行动态评估。
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同一笔放款监督业务的落实、落实复核、审核、审核复核、核准各岗位间需实现隔离,并设AB角。
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各级管理行认为下级行上报的放款监督事项需要进一步说明的,直接通知落实环节进行补充说明;有异议的,可将系统流程逐级行退回至落实环节进行补充落实,落实完毕后再按系统流程逐环节上报。
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任何单位和个人不得将未落实贷前条件的放款业务向上报送,一经发现,上级行可不予受理。
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如遇贷前条件无法落实的,若涉及审批后贷款事项发生变化,属于变更管理办法规定范围的,应先履行变更批复手续,再申请放款。
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各级行放款监督人员应按照相关规定及其岗位职责认真履职。对未履行放款监督职责、造成不良后果的,将按照国家有关法律法规和农发行有关问责制度的规定追究其相关责任。
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项目审批后到位的资本金应根据项目进展情况及时由该项目明确的具体要求资本金由xx地方财政局、企业自筹、农发基金注入等账户直接拨入我行项目资本金帐户。入账凭证包括现金缴款单、汇划凭证等,并注明用途为项目资本金。
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对贷款审批期间(评估后,借款人未在我行开立账户期)为本项目投入的资本金属于地方财政拨入的(根据不同项目要求),须提供财政前期向借款人在他行存款账户上拨款的入账凭证,要求借款企业对已使用的资金原则上出具项目资本金审计报告并明确资本金来源、拨付使用情况,资金支付用途确实用于我行贷款项目等相关内容。
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各级行、各部门负责人要正确处理业务发展和风险防控之间的关系,切忌片面追求业务发展指标的完成,而忽视风险防控工作。对违规干预放款监督工作,将严肃追究干预人员和经办人员的责任。( )
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如已审批信贷事项发生变更,开户行应按变更后的贷前条件落实,并在整体说明中注明。
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办理合法、足额、有效的担保手续是指:办理该项目全部抵押物手续(不允许分次落实,批复书有规定允许分次落实的除外)。
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信贷客户经理可独自见证法定代表人或授权人的签章和授权书,以再次识别客户,将签章样本和授权书计入信贷档案备查。
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出质人应将其动产交付给农发行占有,质权自出质人交付质押财产时设立。质物无法转移农发行或农发行委托代理人(出质人本人不得为受托人)占有的,不得办理。
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合同文本填写文字应清楚、工整,语言应严谨、规范,表述应全面、准确。
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各行不得自行修改、删减、注释格式条款,因个案确有必要进行修改的,应报二级分行法律合规部门审查。
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填制业务合同须完整、准确,不得进行涂描、挖补、刀刮、皮擦、修正液修补等。如果相关贷款办法的规定与合同的规定条款不一致或者合同中没有明确规定,可以在合同中作出说明或补充。
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民营企业的主要股东是指其出资额超过企业实收资本总额20%的自然人股东,或所持有的表决权能对企业产生重大影响的自然人股东。
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民营企业的法定代表人和主要股东与实际控制人不一致的,民营企业的法定代表人、主要股东、实际控制人均应签订《自然人保证合同》。
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合同文本中涉及到的当事人各方的名称必须填写其全称,并与其营业执照和合同落款处所盖印章上的名称完全一致。营业执照号码、法定代表人(主要负责人)、住所(通讯地址)应与营业执照、有效身份证明上记载的内容保持一致。
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严格按照总行有关制度要求对信贷合同要素进行认真填写和审核。对于涉及借贷双方的信贷事项(如对项目资本金来源的约定、账户开立的约定等),原则上都应在合同中“双方约定的其他事项”内予以明确签署。
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对借款人提款时间无法准确落实分期提款的,信贷合同中可不填写相关内容。
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严格执行《中国农业发展银行合同管理办法(2017年修订)》相关要求,对制度规定需经法律审查的信贷合同,认真核对法律审查意见书要求落实的内容,同时对信贷业务相关内容进行严格审查把关,待全部落实后再予以核准。
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在填制《借款合同》时,借款金额指借款本金,不含利息和其他费用,金额大小写应当一致。
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担保方式可以是一种,也可以是多种担保方式并存。多种担保方式并存的,应当分别签订担保合同。
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对实行“购贷销还、封闭运行”管理的粮食收购资金贷款应约定为“购贷销还”外,其他贷款均实行约期还款,可约定为到期一次性还款方式或分期还款方式。
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如同一借款人在我行有多笔贷款,可将不同项目贷款资金混用。
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申请政策性或市场性粮棉油收购贷款的借款人,应在我行开立收购资金账户,专门用于发放和管理政策性或是市场性收购贷款资金。
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对符合相关规定,按照3-5天收购量提前发放的粮食收购资金贷款,下一笔资金的支付监督审核时,对上一笔已支付资金的实际使用相关证明材料进行审核。
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省级放款中心负责二级分行及省级分行审批贷款的合同监督、贷前条件落实和资金支付监督。
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省级放款中心负责总行审批按人民银行现行扶贫认定标准发放相关贷款的合同监督、贷前条件落实和资金支付监督。
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省级放款中心专职副主任由信贷管理处处长担任。
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在贷前条件落实监督过程中,对于信贷审批书中贷前条件不符合现行监管规定的,要及时提示有权审批行审批部门或报审批人予以修正。
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如核准行是省级分行的,贷前条件落实监督流程都由放款监督中心主任或副主任核准
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放款监督实行限时办理。贷前条件落实时限为3个工作日。
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自2020年1月起,省级放款中心核准发放的贷款,资金支付流程必须由省级分行负责核准
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开户行行长是贷后管理第一责任人,负责部署开展本行贷后管理工作,审定贷后检查及评价情况,研究处理贷后管理工作中出现的重大问题。
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对未按规定期限完成贷后检查审定的客户,在完成流程审定前不得签批扩大信用风险的信贷事项。
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cm2006系统中的贷后检查流程必须由开户行行长审定,不得由分管副行长审定。
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对于暂未纳入cm2006系统管理的信贷业务,无需开展贷后检查。
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管理行各相关部门根据职责进行侧重点不同的贷后监控,其中,法律事务部门负责信贷资产质量总体监测和重大风险客户风险监控。
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政府储备调控贷款和农产品购销贷款,对收回再贷或结零后需持续贷款的客户,不用检查还款资金来源。
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对于扶贫过桥贷款,要定期核实财政投资资金安排和到账情况,加强对借款人应收财政资金存款账户的监管,确保资金“到账即收”。
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使用应急通道或绿色通道办理的疫情防控、救灾应急、复工复产等贷款,要检查是否在规定时间内补齐容缺办理的相关资料和手续。
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二级分行是贷后管理的直接管理行。
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开户行发现风险信号后报送管理行前台业务部门的同时,应抄送同级行信贷管理部门、风险管理部门和其他有关部门。
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管理行各部门通过监控发现风险信号,应逐级向下级行有关条线发布,并抄送同级行其他有关部门。
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开户行在贷后检查中发现客户身份基本信息变更或出现可疑交易,在及时报送上级行的同时,应向当地人民银行或分支机构报告,履行反洗钱义务。
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二级分行贷后管理例会具体召开频次由省级分行根据信贷管理等级行等级、资产质量状况等确定,至少一个季度召开一次。
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对于贷后管理例会的议定事项,各部门负责跟踪督办本部门职责范围内的议定事项,并向本行信贷管理部门反馈落实情况。
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各行应按照信贷档案管理有关要求,及时将贷款资料整理归档。
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应当按照与信息主体约定的用途使用征信信息,不得用作约定以外的用途,不得未经信息主体同意向第三方提供。
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从事征信业务及相关活动,不得危害国家秘密,不得侵犯商业秘密和个人隐私。
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查询企业或个人征信信用报告必须取得信息主体书面授权,未经企业或个人同意不得查询。
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国家机关可依法查询金融信用信息基础数据库的信息。
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农发行征信业务合规与征信信息安全管理应遵循“分级管理、逐级负责”和“谁主管谁负责、谁使用谁负责”的原则。
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各级行分管征信工作的主要负责人为直接责任人。征信系统及征信相关系统的使用人为第一责任人。
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为征信查询用户分配权限时,应根据岗位职责需要遵循权限最小化原则,不得随意赋权。
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征信用户设置须为实名制,遵循专人专用原则,可以设置公共用户。
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若信息主体不同意,银行可以与该信息主体开展信贷业务,但不向金融信用信息基础数据库报送该笔信贷业务信息。
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现场检查是指通过深入征信机构、信息提供者、信息使用者的经营场所,调阅相关原始档案资料,及时发现征信违规行为并予以纠正。
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征信机构应根据征信系统的建设、运行和管理情况,接入机构要按规定进行信息报送、查询和使用,建立和完善信息安全管理制度,并定期进行评审和修订。
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为了加强对信息主体正当权益的保护,应赋予信息主体对信用记录中的问题提出质疑并得以更正错误信息的权利。
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信息使用者应按照人民银行及当地人民银行分支机构的要求,做好查询用户备案工作。
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信息使用者发生异常查询的,征信机构不可以采取暂停查询权限等措施。
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征信机构及其接入机构应有负责征信信息安全管理的机构或职能部门,设置相应岗位,配备符合业务发展需要的合适人员。
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征信机构应成立由高级管理人员及相关部门负责人组成的信息安全管理小组,并指定专门的部门负责信息安全管理工作。
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征信信息安全权属于个人隐私权的一部分,主要内容涵盖消费者征信信息的安全保护,金融机构以及相关信息提供者、信息使用者侵犯金融消费者的信息安全时应当承担相应的责任。
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信贷业务影像资料是农发行信贷档案的重要组成部分,执行《中国农业发展银行信贷档案管理办法》有关安全和保密规定。
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在“综合信息查询>客户综合信息查询>客户基本信息查询”中,只能对该客户信息进行查询不能进行修改。
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客户合同台账中扶贫贷款类型为“精准扶贫贷款”或“带动服务贫困人口”的所有流动资金贷款,均需进行流动资金扶贫贷款质效检查。
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CM2006系统客户档案中,如需修改“客户状态”,由支行贷款业务管理员进入业务日常管理模块,根据客户实际情况,完成客户状态设置。
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CM2006系统辅助流程发送方式为,客户部门负责人先将业务主流程发送至调查审定人,辅助流程暂停。在调查审定人同意业务后,再将辅助流程发送至审查环节。
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客户合同台账中扶贫贷款类型为“精准扶贫贷款”或“带动服务贫困人口”且余额不为 0 的固定资产贷款,需进行固定资产扶贫贷款质效检查。
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在“影像资料>流程影像授权”模块可以对已发送至本人正在处理的评级、授信、贷款等业务流程,授权他人对流程中的影像进行修改或删除。
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对CM2006系统贷后检查出现的风险预警信息,应根据现场检查情况,分析预警成因,并在系统录入分析处置意见或情况说明。
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当CM2006系统贷款营销产品与会计新核心系统不一致时,可通过发送“贷款属性主机同步”电子许可证予以同步更新。
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某客户贷后检查客户类型为“流动资金贷款客户”,2020年8月末贷款余额5000万元,支行应在2020年8月底前完成检查时间为“202008”的贷后检查流程。
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农发行信用风险报告由信用风险事件报告、信用风险专题分析报告和信用风险管理报告组成。
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农发行信用风险主要存在于贷款等表内业务,不存在于各种表外业务。
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对于较大和严重风险信号,下级行上报管理行客户部门的同时,还应抄送管理行信贷管理部门、风险管理部门和其他有关部门。
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民营企业是指除国有和国有控股企业以外的其他所有制企业,主要包括集体控股企业、私人控股企业、港澳台商控股企业、外商控股企业。
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要高度关注超常规发展以及过度多元化投资的民营企业,防止盲目投资出现资金链断裂的风险。
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PPP项目贷款期限要根据项目建设、管理、运营的实际需要合理确定,可以超过借款人与政府签订的PPP合同约定的期限。
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地方政府不得将公益性资产、储备土地注入融资平台公司,不得承诺将储备土地预期出让收入作为融资平台公司偿债资金来源,不得利用政府性资源干预金融机构正常经营行为。
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《中国农业发展银行集团客户管理办法(2021年修订)》适用于:办理农发行信贷业务、农发重点建设基金业务、债券投资业务的客户,办理非信贷业务的金融机构同业客户(不含商业银行和政策性银行)参照执行。
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根据《关于实行总行级集团客户名单制管理的通知》有关要求,灰名单客户是指生产经营发生重大变化、出现重大风险信号,信贷业务资产质量下迁至关注类及以下的集团客户。
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严禁对同一交易重复办理承兑业务。
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关于客户风险统计工作,如当期存在举证不被采纳情况,在掌握最新信息及证明材料的基础上,可上报当期考核例外申请表免除考核。
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总行在2018年客户风险统计工作考核方案中明确,对于每季度考核小组最后一名的3个省,需派员到总行跟班学习3个月。
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作为客户风险统计系统管理员,在审核时,应确保辖内客户均为上报状态,即为完成该阶段报送。
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关于客户风险统计工作,在填报企业财务指标未及时更新例外申请时,未及时更新原因和情况说明,任选一个填写即可。
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处置成本具体包括但不限于诉讼费、咨询评估费、执行费、拍卖费、律师代理费、处置资产过户费、不良资产直接管理费用等。
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不良资产批量转让评估时,折现率参照尽职调查基准日最近一期的国债利率确定。
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根据资产管理公司的投资年净收益率、同行业收益水平,综合确定转让折扣系数。
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参与批量转让项目调查、评估、定价的人员,不得承担同一项目的审查工作。
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不良资产批量转让工作应遵循依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。
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不良资产评估方法中现金流偿债法主要适用于有持续经营能力并能产生稳定可偿债现金流量的企业。
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不良资产批量转让审查内容主要包括资产组包、内部尽职调查、资产评估、资产定价、方案申报和责任人认定处理情况等。
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尽职调查小组应按照银监会关于不良金融资产处置等相关规定,认真组织开展批量转让不良资产的尽职调查工作,收集所需的各项数据、资料以及影响评估的各类重要事项,出具尽职调查报告,并对尽职调查的真实性负责。
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在信用风险管理领域,银行应当借助风险管理信息系统,对每一项信贷资产进行风险分析,并在组合层面上进行分类汇总。
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为保持合理的流动性、安全性和效益性,银行应确保其经济资本大于会计资本。
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不良贷款处置预案的管理分为不良贷款调查、不良贷款估值、处置预案编制、审查、审议、审批、实施等环节。
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对外保函、信用证等表外业务形成垫款后,纳入不良外汇信贷资产反映和管理。
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各级行应根据外汇信贷资产的风险状况,及时进行分类认定和调整。初次认定或分类结果发生变化的,应在当月完成分类认定或调整,分类未发生变化的,至少每季度进行一次分类。
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押品价值评估的价值类型为押品抵押价值,即押品在评估时点的市场价值,等于假定未设立法定优先受偿权利下的市场价值减去评估人员知悉的法定优先受偿款。
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押品的贷前评估调查应单独开展,不可以与信贷业务贷前调查一并进行。
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押品重估后的增值部分,可以为其他信贷业务进行设押。
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最高额抵押项下,担保的债权确定前已发生的本金、利息无论是否超过最高担保限额,都属于担保范围。
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抵债资产是指我行依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。
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银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。
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根据不同的管理需要和本质特性,银行资本主要有账面资本、监管资本和经济资本三个概念。
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各级行应严格按照规定的分类标准和程序进行表外信贷资产风险分类,严禁弄虚作假、超权限、逆程序操作。
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担保类业务是指农发行接受客户的委托对第三方承担偿还责任的业务,包括但不限于银行承兑汇票、保函、信用证等。
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承诺类业务是指农发行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务,包括但限于贷款承诺等。
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市场风险又称交易对手风险,指合同的一方不履行义务的可能性,包括贷款、拆解、贴现及结算等过程中交易对手违约所带来的损失。
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针对具有国别风险的资产计提国别风险准备金。
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对应纳入视同不良贷款台账管理的贷款,由开户行填写《视同不良贷款管理台账纳入审批表》,逐级上报至省级分行审批。省级分行将《纳入审批表》经有权审批人签字后上报总行风险管理部备案。
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采取批量分类认定的非信贷资产,应按要求在《认定表》中阐述分类理由和依据,并附汇总清单。
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对基金支持的项目农发行发放配套贷款的,以基金项目本身实际风险为主,准确反映基金风险级次,不应简单以贷款风险分类级次作为基金风险分类判定的直接依据。
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银行承兑汇票属于表外信贷资产。
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贷款承诺不属于表外信贷资产。
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农发行表内信贷资产均采用预期信用损失模型法计提减值准备。
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对办理资金交易类业务的金融机构客户,其外部评级结果为违约级时,应将债务人认定为违约。
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与农发行存在关联关系的担保公司,其准入流程应履行关联交易回避程序。农发行不得向关联方提供优于非关联方开展业务合作可获得的条件。
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担保公司应按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金,并按照不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。
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押品价值初次评估需在调查完成前予以落实。
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押品与担保合同、贷款合同关联后,如贷款没有发放,且以后不再发放,押品所在行的押品管理系统操作员可以直接释放该押品。
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全面风险管理的方法,包括各类风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释。
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农发行推行稳健的风险文化,形成与本行相适应的风险管理理念、价值准则、职业操守,建立培训、传达和监督机制,推动全体工作人员理解和执行。
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与借款人、担保人、资产受让方、受托中介机构存在直接或间接利益关系,或经认定对不良贷款形成有直接责任的人员,在不良贷款处置中应当回避。
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抵入2年以上的不动产抵债资产信用风险权重为1250%
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在一般保证中,保证期间债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的,保证人不免除保证责任。
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可转让注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权可以进行质押。
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根据《中国农业发展银行信贷担保法律审查管理办法》(2016年修订),法律合规职能部门依据调查评估部门提交的信贷担保法律审查资料进行审查,并对材料的真实性和完整性负责。
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一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起3个月。
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根据《中国农业发展银行信贷担保法律审查管理办法》(2016年修订),信贷担保法律审查在信贷审查、保证能力和押品价值审查、贷款计划和利率审查等环节完成之后进行。
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实行扁平化管理的二级分行,同时具备管理和经营双重职能,不应按照管理行和经营行的内控评价标准分别实施评价。
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控制活动评价是根据内部控制目标,对被评价机构相关控制措施的设计和运行情况进行认定和评价。
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根据业务经营情况和风险状况确定内控评价的频率,至少每年开展一次。
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各级行对与采取冻结措施有关的工作信息应当保密,不得违反规定向任何单位及个人提供和透露,不得在采取冻结措施前通知资产的所有人、控制人或者管理人。
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客户洗钱风险等级首次分类基本流程包括信息收集、信息筛选、初评、复评等4个环节。
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客户洗钱风险定量评估总得分60分(含)至90分为高风险客户。
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客户身份资料,自与农发行业务关系结束当年或者一次性|交易记账当年计起至少保存5年。
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对既属于大额交易又属于可疑交易的,营业机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
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合规风险,是指农发行在经营管理活动中因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
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实行重要岗位轮岗或强制休假制度和不相容岗位分离制度,原则上不相容岗位人员之间不得轮岗,形成相互制约的岗位安排。
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重大操作风险事件报告分为快速报告、正式报告。
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各关键岗位和机构应严格按照授权范围开展业务经营管理活动,并承担相应责任。
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基本授权范围主要以业务审批权和关键点控制权为主,不可根据业务经营管理情况适时调整。
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风险与内控管理委员会仅负责制定辖内内控评价工作规划和指导,不负责审议内控评价报告及其他内控评价事项。
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内控评价应遵循全面性原则、独立性原则、客观性原则、统一性原则。
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根据《中华人民共和国民法典》,耕地使用权今后可作为贷款抵押物。
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债权人许可债务人转让债务的,应取得保证人书面同意;保证人对未经其同意转让的债务,不承担保证责任。债权人和保证人对此可另外约定。
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根据民法典规定,抵押权人在债务履行期限届满前,可以与抵押人约定当债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。
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根据民法典规定,抵押期间,抵押人转让抵押财产需经过抵押权人事先同意。
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根据民法典规定,当事人可以在担保合同中约定担保合同的效力独立于主合同。
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根据民法典担保解释,合同当事人协议以新贷偿还旧贷,债权人可请求旧贷的担保人承担担保责任。
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借款人主体资格、借款用途、项目行政许可手续、保证人担保能力和抵(质)押物价值等,不属于我行信贷担保法律审查的内容。
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根据我行《信贷担保法律审查标准化指引》,担保主体为企业法人或其他经济组织,送审材料中的公司章程,应加盖工商部门查询专用章,但对查询时间无要求。
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根据我行《信贷担保法律审查标准化指引》,国有独资公司作为担保主体,应由国资部门或章程授权的董事会出具同意担保的书面文件。
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根据我行《信贷全流程标准化管理操作手册》,集团客户内子公司不得对母公司提供保证担保,母公司实行统一资金调配的子公司之间不得提供保证担保;调查人员核实上述信息后写入项目调查报告或出具书面说明。
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根据我行《信贷担保法律审查标准化指引》,若拟抵押房产、厂房等建筑物已出租,原则上承租人要出具在农发行处置资产时终止租赁合同的书面承诺。
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可转让注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权可以进行质押。
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根据我行《信贷全流程标准化管理操作手册》,关联企业之间和集团公司内部的应收账款可以办理质押。
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在与客户的业务关系存续期间,银行应当采取持续的客户身份识别措施。当客户及其交易的风险程度发生变化时,银行应重新识别客户身份,及时调整其风险等级分类,以确认其身份和有关交易是否可疑。
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客户身份识别中的禁止性要求是指,银行不得为身份不明的客户提供服务或与其进行交易,不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
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反洗钱调查是指,中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动,依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。
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营业机构为客户开立匿名账户时,应充分开展客户尽职调查,准确全面识别客户身份信息。
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经评估拟将我行高洗钱风险等级客户调整为中风险等级,二级分行反洗钱领导小组应审慎出具最终审定意见。
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客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作,互相独立而不联系,在对可疑交易分析时可疑不参考客户身份识别所获得的信息。
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非自然人客户受益所有人为掌握非自然人客户控制权或者获取收益的自然人,每个非自然人客户至少有一名受益所有人。
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