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试题

银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整，此类贷款应至少归为（）类贷款。（）

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商业银行资产流动性比例指标应≥（）。（）

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商业银行流动性匹配率指标应≥（）。（）

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商业银行资本净额与风险加权资产总额的比例不得低于（）。（）

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衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，此类指标属于（）。（）

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接管期限届满，国务院银行保险监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。（）

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商业银行因吊销经营许可证被撤销的，（）应当依法及时组织成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。（）

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商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由（）依法宣告其破产。（）

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银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证|件和检查通知书；否则银行业金融机构有权拒绝检查。（）

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委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人（）。（）

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合伙企业的债务，由各合伙人承担（）。（）

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人民法院受理公民之间、法人之间、其他组织之间以及他们相互之间因财产关系和人身关系提起的民事诉讼，适用（）的规定。（）

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商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）未开业的，或者开业后自行停业连续（）以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）

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任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。（）

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票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据（）。（）

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根据公司法律制度的规定，下列有关公司变更登记的表述中，正确的是（）。（）

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甲企业被宣告破产后，清算组决定解除甲企业与乙公司签订的尚未履行的合同。该合同约定，甲企业不履行合同时，应向乙公司按合同金领的30%支付违约金。下列对该项违约金的处理方式中，正确的是（）。（）

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根据境内机构对外担保管理的规定，境内企业对外担保余额不得超过一定的限额，该限额是（）。（）

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下列有关诉讼时效的表述中，正确的是（）。（）

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根据破产法律制度的规定，下列选项中，属于破产债权的是（）。（）

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根据上市公司信息披露制度的有关规定，上市公司必须编制并公告季度报告。报告编制并公告的时间应当是（）。（）

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根据合同法的规定，借款人提前偿还贷款的，除当事人另有约定外，计算利息的方法是（）。（）

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根据票据法的规定，汇票的持票人没有在规定期限内提示付款的，其法律后果是（）。（）

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下列各项中，根据企业破产法律制度的有关规定，破产财产在优先拨付破产费用后，首先应当清偿的是（）。（）

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甲公司的分公司在其经营范围内以自己的名义对外签订了一份货物买卖合同。根据《公司法》的规定，下列关于该合同的效力及其责任承担的表述中，正确的是（）。（）

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根据《公司法》的规定，关于股份有限公司股份发行的下列表述中，不正确的是（）。（）

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根据企业破产法律制度的规定，下列各项中，不属于破产费用的是（）。（）

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甲、乙签订买卖合同后，甲向乙背书转让3万元的汇票作为价款。后乙又将该汇票背书转让给丙。如果在乙履行合同前，甲、乙协议解除合同。甲的下列行为中，符合票据法律制度规定的是（）。（）

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根据《票据法》的规定，下列关于汇票的表述中，正确的是（）。（）

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根据《票据法》的规定，下列关于本票的表述中，正确的是（）。（）

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根据《票据法》的规定，下列有关汇票的表述中，正确的是（）。（）

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根据《票据法》的规定，下列关于本票的表述中，不正确的是（）。（）

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下列各项中，不属于刑罚种类的是（）。（）

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根据破产法律制度的规定，人民法院应当自宣告企业破产之日起一定期限内成立清算组，接管破产企业。该期限为（）。（）

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根据有关规定，下列各项中，汇票债务人可以对持票人行使抗辩权的事由是（）。（）

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根据我国《票据法》的规定，汇票持票人未按照规定期限提示承兑的，产生的后果是（）。（）

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向借款人发放的用于土地收购及土地前期开发、整理的贷款是指（）。（）

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向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款是（）。（）

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我国《证券法》禁止（）以个人名义开立账户买卖证券。（）

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2007年3月16日公布的《物权法》与现行《担保法》相比，对出质的权利范围有所扩大，下列（）是增加的权利。（）

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在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提供（）。（）

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（）是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）

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甲在某服装店加工服装一套。取服装时，因带钱不够支付加工费，征得服装店同意将金戒指一枚留下，约定交清加工费后取回戒指，则服装店对戒指享有（）。（）

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贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域行业、贷款品种等维度建立（）。（）

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贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。（）

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银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是：（）。（）

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以下（）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》。（）

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银保监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款用途通常是用于建造（）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。（）

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贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。（）

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下列不属于贷款新规核心要义的是：（）。（）

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流动资金贷款下列哪种原则上应使用受托支付的：（）。（）

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受托支付贷款资金在借款人账户停留时间原则上为：（）。（）

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下列关于流动资金贷款借款人营运资金需求测算公式正确的是：（）。（）

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个人贷款管理暂行办法贷款调查应以（），采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。（）

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以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。（）

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实贷实付的根本目的是：（）。（）

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不属于影响流动资金贷款需求的关键因素为:（）。（）

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贷款人在发放流动资金贷款过程中，存在以下（）情形的，银保监会可以采取责令改正，并能处二十万元以上五十万元以下罚款。（）

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流动资金贷款管理办法规定贷款人应合理测算借款人（）需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。（）

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流动资金贷款管理办法规定贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的（）负责。（）

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流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据（）、（）的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。（）

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流动资金贷款管理办法规定贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人（）或借款人（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（）

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流动资金贷款管理办法规定贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人（）及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。（）

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流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人（）以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，维护贷款人债权。（）

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流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的（）和（），决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。（）

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个人贷款暂行办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。（）

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个人贷款应当遵循审慎经营、（）、公平诚信的原则。（）

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个人贷款管理办法规定贷款人应建立有效的个人贷款（）机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。（）

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个人贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。（）

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个人贷款贷款人应根据（）原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。（）

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个人贷款办法规定贷款人应根据借款人重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整（），加强相关贷款的管理。（）

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个人贷款管理办法规定贷款人应依照（）等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。（）

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个人贷款管理办法规定贷款人应加强对个人贷款的发放管理，遵循（）与（）的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。（）

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三个办法一个指引”施行日期表述正确的是：（）。（）

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信贷管理的主要策略由分散策略、（）、转移策略、补偿策略四方面组成。（）

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单笔金额超过项目总投资（）且超过（）万元，或超过（）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。（）

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为确保贷款按照合同约定的用途和进度使用，杜绝信贷资金违规进入股票市场或房地房市场，因此必须加强贷款（）环节的管理。（）

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科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取效益，以确保信贷资金的（）的过程。（）

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贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料（）。（）

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所谓贷款申请，是指借款人根据自身资金需求，向贷款人提出贷款请求，并提供贷款人要求的必要材料，贷款人根据借款人申请、相关资料及掌握的信息，对借款人是否符合国家法规和银行业金融机构（）的资格要求与基本条件作出判断，并据以决定是否受理申请的过程。（）

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贷款新规规定，个人借款人主体资格要求是：为具有（）的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。（）

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贷款新规规定，企业法人主体资格要求依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续；事业法人依照《事业单位登记管理条例》的规定办理登记备案；特殊行业须持有相关机关颁发的（）许可证。（）

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《流动资金贷款管理暂行办法》规定，根据借款企业生产经营特点、合理测定流动资金贷款需求量。该流动资金贷款需求量的含义是：（）。（）

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尽职调查必须遵循真实、准确、（）的原则。（）

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客户信用评级是银行业金融机构防范信用风险的一项基础性工作，信用评级是对客户（）的分析、计量和评价，反映客户违约风险的大小。（）

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银行业金融机构在愿意承担的风险范围内，经过一定的程序为客户核定信用支持额度的行为叫（）。（）

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确定集团客户总体授信额度正确的方法是（）。（）

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风险限额可以分类（）两种，风险管理部门应对各类风险限额实行动态监控，将超限额情况及时报告管理层。（）

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对于不依赖项目直接产生的现金流偿还的固定资产贷款，应重点分析评价借款人的（）能力。（）

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根据《商业银行授权授信管理暂行办法》规定，授权的有效期限为（）。（）

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在信贷规模较小的支行（基层信用社），由于人员限制，一般采用（）的形式履行审贷分离的职责。（）

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贷款新规对贷款合同管理提出了以（）原则为核心要义的监管要求，旨在引导和推动我国银行业金融机构加快建立健全贷款合同管理体制，切实维护自身权益。（）

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（）的变革是对现行银行业金融机构信贷管理调整和改变最大的环节，被称为“革命性”的变革。（）

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贷款人应建立健全内部审批授权与（）机制，审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。（）

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银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和（）两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。（）

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审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和（）环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门（岗位）承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。（）

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固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现（）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（）

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贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定（）。（）

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贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定（）。（）

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被授权人因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回的授权属于（）。（）

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（）作为贷款管理的最后阶段，是指从贷款人向借款人发放贷款后到贷款收回整个期间内，贷款人对贷款进行动态管理的过程。（）

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（）是通过与客户面谈、实地勘察等方式、获取借款人的第一手信息。（）

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贷款担保是（）还款来源。（）

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对企业销售额下降、现金状况恶化、资产状况恶化、债务大量增加、利润减少等情况的预警属于下列哪种情况的预警？（）（）

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（）是贷后管理的最终目的。（）

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对确系无法收回且符合一定条件的不良贷款，经过规范的审查审批流程可进行（）处理，同时应做好相应账务管理及后续追索工作。（）

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（）和实贷实付是贷款新规中的两个核心原则。（）

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下列担保方式中，既属于物的担保，又属于约定担保的是（）。（）

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贷款人（）是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。（）

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根据贷款新规，关于受托支付和自主支付的关系，下面论述正确的是？（）（）

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贷款人认为有必要的，可与借款人协商确定专门的（），并通过该账户发放和支付贷款。（）

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根据《固定资产贷款管理暂行办法》，单笔资金支付超过项目总投资的（）且超过50万元（含），或超过500万元人民币时，应采用贷款人受托支付方式。（）

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根据《个人贷款管理暂行办法》借款人无法实现确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币，经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式。（）

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根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的，可以采用借款人自主支付方式。（）

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（）是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。（）

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《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强贷款的发放管理，遵循（）与放贷分离的原则，设立独立的放开管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。（）

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按照（）的原则，贷款新规要求贷款资金的发放要与项目进度相匹配，贷款要用于借贷双方所约定的贷款用途，不得挪用。（）

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动产物权的设立和转让，自（）时发生效力，但法律另有规定的除外。（）

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业主将住宅改变为经营性用房的，除遵守法律、法规以及管理规约外，应当经（）同意。（）

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权利人领取遗失物时，应当向拾得人或者有关部门支付（）遗失物等支出的（）。（）

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土地承包经营权自土地承包经营权合同（）时设立。（）

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以土地所有权为抵押物设立的抵押，其抵押合同（）。（）

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某商场从电视机厂购进100台57厘米彩电。老张从中挑选了五台，此时这五台彩电在法律上的性质是（）。（）

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甲将一部汽车作价3.5万元，抵押给乙，由甲继续使用，甲在开车时将汽车不慎撞坏，致严重损毁，应当（）。（）

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绝对权的主要特征是（）。（）

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权利质权的标的可以是（）。（）

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某甲委托某乙为其保管照相机，并允许乙使用。乙未经甲同意擅自将照相机卖给了素不相识的丙，后被丁偷去。丁又卖给了同事戊。甲回来得知情况后，主张所有权，丙、戊也主张所有权，那么，该照相机应归（）。（）

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对财产的处分，可以分为事实上的处分和法律上的处分，以下属于事实上的处分的是（）。（）

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甲公司向乙公司购买两台小汽车，双方签订合同后，甲公司向乙公司全额付款。因甲公司前往购车者不会开车，又未带驾驶员，故甲公司与乙公司约定，乙公司将小汽车钥匙交甲公司后，将甲公司已选定的两台车暂时保留在乙公司的车库里，待甲公司自提。但乙公司未将两台小汽车的有效单证等交付给甲公司。当晚，这两台车被盗。则下列说法中正确的是：（）。（）

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留置财产的孳息应当先充抵（）。（）

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法院生效判决确认原登记在甲名下的房屋归乙所有之后，乙未办理过户手续便将该房屋转卖给丙，丙信赖乙出示的法院判决而与之交易。与此同时，甲将该房屋转卖给丁，丁信赖的是登记簿上甲为所有人。请问，正确的说法是（）。（）

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甲向乙借款并将自己的房子抵押给乙，并办理了抵押登记。抵押后甲又将该房屋出租给丙，因甲无力还款，乙欲行使抵押权。下列表述正确的是（）。（）

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王卫，李小，赵五分别出资150万、100万，50万元共同购买了高档别墅一套，对共有形式及其他事项均未作约定，后王卫决定对别墅的主体结构进行修理并在其上加盖花园一座则（）。（）

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甲公司欠乙公司货款500万元，乙公司要求提供担保，甲公司遂以其在A有限责任公司所占股份质押给乙公司，双方签订股权质押合同。同日，A公司其他股东同意甲公司以其股权质押给乙公司并作出股东会决议。为保险起见，乙公司为股权质押合同及相关质押资料办理了公证。下列说法中正确的是：（）。（）

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为了有效防止“一房二卖”等情况的发生，保障将来实现物权，买方在签订房屋买卖协议并依约定办理（）后，如果未经其同意，则卖方再将该房屋卖给他人的行为，不发生物权效力。（）

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甲向乙贷款100万元，丙将自己的房屋抵押给乙作担保，甲到期未履行债务，乙与丙协商变卖该房屋得120万元，清偿债务后，剩余的20万元归（）所有。（）

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付款人对向其提示承兑的汇票,应当自收到提示承兑的汇票之日起（）日内承兑或者拒绝承兑。（）

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对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当如何处理？（）（）

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银行业金融机构对于需要持卡人特别注意的合同条款，应以醒目的方式列示，以保障金融消费者的（）。（）

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商业银行提高市场调节价收费水平或新设市场调节价收费项目前，需至少提前（）个月进行公示。（）

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金融资产管理公司及其分支机构在法定经营范围内开展经营活动，需要以不动产抵押担保方式保障其债权实现的，可依法申请办理（）登记。（）

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债务人未能按期清偿押品担保的债务或发生其他风险状况的，商业银行应根据合同约定，按照损失最小化原则，合理选择行使抵质押权的时机和方式，通过变卖、（）、折价等合法方式及时行使抵质押权，或通过其他方式保障合同约定的权利。（）

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落实国务院清理整顿各类交易场所要求，督促银行业金融机构开展专项排查，不得为违规交易所提供开户、托管、（）、代理买卖、支付清算、投资咨询等服务。（）

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《反洗钱法》规定，（）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。（）

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《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（），受法律保护。（）

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金融机构及其工作人员如发现交易与反洗钱或反恐融资监控名单所列国家(地区)、组织、个人有关，应（）。

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借贷双方约定的利率未超过（），出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。（）

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法人金融机构应当积极建设洗钱风险管理文化，促进（）树立洗钱风险管理意识、坚持价值准则、恪守职业操守，营造主动管理、合规经营的良好文化氛围。（）

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各银行业金融机构和支付机构应遵循（）的原则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定。（）

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向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（）年，法律另有规定的除外。（）

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在中国境内有住所，或者无住所而一个纳税年度内在中国境内居住累计满（）的个人，为居民个人。居民个人从中国境内和境外取得的所得，依照本法规定缴纳个人所得税。（）

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人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过（）。（）

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人民法院查封、扣押动产的期限不得超过（）。（）

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人民法院查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过（）。（）

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被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院可以根据情节将其纳入（）名单。（）

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（）以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。（）

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处理民事纠纷，应当依照法律；法律没有规定的，可以适用习惯，但是不得违背（）。（）

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对监护人的确定有争议的，被监护人住所地的（）无权指定监护人。（）

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根据商业银行法规定，对最大十家客户发放的贷款总额不得超过资本净额的（）。（）

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《征信业管理条例》规定，信息主体认为金融机构因过失导致其合法权益受损的，可以向（）投诉。（）

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《征信业管理条例》规定，征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息做出存在异议的标注，自收到异议之日起（）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。（）

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根据《征信业管理条例》，信息使用者在向征信机构查询个人信息过程中，应当（）。（）

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未经同意查询个人信息或企业的信贷信息，由国务院征信业管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他责任人员处（）万元以上（）万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（）

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《征信业管理条例》规定县级以上地方人民政府负有的职责不包括（）。（）

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《征信业管理条例》规定某个人客户在一家商业银行出现不良信息后，该银行应（）。（）

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根据《征信业管理条例》，国务院征信业监督管理部门是（）。（）

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根据《征信业管理条例》，进入征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构进行现场检查或者调查的人员不得少于（）人，并应当出示合法证|件和检查、调查通知书。（）

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《征信业管理条例》规定，设立经营个人征信业务的征信机构应由（）批准。（）

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根据《征信业管理条例》，商业银行不属于（）。（）

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国有商业银行法人机构、股份制商业银行法人机构的筹建申请，应当由发起人各方共同向银保监会提交，银保监会受理、审查并决定。银保监会自受理之日起（）个月内作出批准或不批准的书面决定。（）

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商业银行可授予客户经理一定的小企业授信权，经授信调查、核实后，（）名客户经理在权限内决定是否予以授信。（）

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根据《关于规范金融机构同业业务的通知》规定，单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。（）

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城市商业银行的注册资本不低于（）亿元人民币，且为实缴资本；资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%。（）

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经批准设立的个人征信机构，凭个人征信业务经营许可证向公司登记机关办理登记，领取营业执照，个人征信机构应当自登记机关准予登记之日起（）日内，向中国人民银行提交营业执照复印件。（）

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有权对银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑报告进行处罚的机构是（）。（）

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对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当（）。（）

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银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境风险和（），并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。（）

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银行业金融机构应至少每（）年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。（）

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在一定置信水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本是（）。（）

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金融企业应在每批次不良资产转让结束后（）个工作日内，向同级财政部门和银保监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。（）

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债务人在同一金融企业的多笔贷款，若担保人和担保条件相同，只要其中（）笔贷款经过该金融企业诉讼并取得无财产执行的法院终结或终止“中止”裁定，或虽有财产但难以或无法执行的法院终结或终止裁定，该债务人的其余各笔贷款可以依据法院的裁定、清收报告及法律意见书核销。（）

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（）应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，报告上一年度开展征信业务的情况。（）

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根据（）规定，企业法定代表人的签字效力等同于公章。（）

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个人贷款催收若起诉至法院，公告送达需（）个月。（）

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根据《银保监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，贷款拨备率（贷款损失准备占贷款的比例）不低于（）。（）

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根据《银保监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，拨备覆盖率“贷款损失准备占不良贷款的比例”不低于（）。（）

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根据《银保监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，原则上按（）的方法确定银行业金融机构贷款损失准备监管要求。（）

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根据《中国银保监会、国家林业局关于林权抵押贷款的实施意见》，林业专业合作社办理林权抵押的，银行业金融机构应要求抵押人提供哪些证明（）。（）

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根据《中国银保监会、国家林业局关于林权抵押贷款的实施意见》，以共有林权抵押的，银行业金融机构应要求抵押人提供哪些证明（）。（）

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根据我国民事诉讼法规定，一般情况下，人民法院适用实现担保物权程序审理的案件，应当在立案之日起（）内或者公告期满后（）内审结。（）

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民事诉讼中，当事人对保全或者先予执行的裁定不服的，可以申请复议（）次。复议期间不停止裁定的执行。（）

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从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害（），不得侵犯商业秘密和个人隐私。（）

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向金融信用信息基础数据库查询信息的机构违反《征信业管理条例》规定，未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息的，有国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处（）的罚款。（）

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多个债权人执行同一债务人财产的，原则上由哪家法院执行（）。（）

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中国人民银行受理商业银行开办中间业务的申报材料后，对适用审批制的业务品种，应在（）个工作日内发出正式批复文件。对适用备案制的业务品种，中国人民银行监管部门应在受理申报材料后（）个工作日内以备案通知书的形式答复申请银行。（）

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商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（）%，由核心一级资本来满足。（）

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名义股东将登记于其名下的股权转让、质押或者以其他方式处分，实际出资人以其对于股权享有实际权利为由，请求认定处分股权行为无效的，人民法院可以参照（）规定处理。（）

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职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（）。（）

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资本充足率突破触发值的，应启动纠正措施，属地监管部门予以风险提示，在（）天内恢复至触发值。（）

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资本充足率突破法定值的，应启动整改措施，属地监管机构应依法实施罚款、限制展业等监管措施，责令在（）天内恢复至法定值，限期达到目标值。（）

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根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。（）

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根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定,个人住房抵押贷款的风险权重为（）。（）

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根据《商业银行法》规定，商业银行的某些变更事项应当报经国务院银行业监督管理机构批准，否则不发生法律效力。下列哪一事项无需报经国务院银行业监督管理机构批准（）。（）

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根据《商业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。下列哪一类人属于该规定所指的关系人（）。（）

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某省银行业监督管理局依法对某城市商业银行进行现场检查时，发现该行有巨额非法票据承兑，可能引发系统性银行业风险。根据《银行业监督管理法》的规定，应当立即向下列何人报告（）。（）

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根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构有权对银行业金融机构的信用危机依法进行处置。关于处置规则，下列哪一说法是错误的（）。（）

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甲公司与乙银行签订借款合同，约定甲公司以其所有的A大厦及其土地使用权为抵押物，贷款5000万元。双方办理抵押手续后，乙银行发放了贷款。甲公司后又在A大厦项目所在地块上增建了一幢商务配楼，尚未竣工。甲公司因另案被法院判决支付巨额债务，无法偿还乙银行的贷款。根据《城市房地产管理法》的规定，下列哪一选项是正确的（）。（）

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根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行破产清算时的财产分配适用下列哪一种顺序（）。（）

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《公司法》公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金。公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之（）以上的，可以不再提取。（）

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《公司法》公司合并，应当由合并各方签订合并协议，并编制资产负债表及财产清单。公司应当自作出合并决议之日起十日内通知债权人，并于三十日内在报纸上公告。债权人自接到通知书之日起（）日内，未接到通知书的自公告之日起（）日内，可以要求公司清偿债务或者提供相应的担保。（）

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《公司法》公司需要减少注册资本时，必须编制资产负债表及财产清单。公司应当自作出减少注册资本决议之日起十日内通知债权人，并于三十日内在报纸上公告。债权人自接到通知书之日起（）日内，未接到通知书的自公告之日起（）日内，有权要求公司清偿债务或者提供相应的担保。（）

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《公司法》公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权（）以上的股东，可以请求人民法院解散公司。（）

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《公司法》清算组应当自成立之日起十日内通知债权人，并于六十日内在报纸上公告。债权人应当自接到通知书之日起（）日内，未接到通知书的自公告之日起（）日内，向清算组申报其债权。（）

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《公司法》公司的发起人、股东虚假出资，未交付或者未按期交付作为出资的货币或者非货币财产的，由公司登记机关责令改正，处以虚假出资金额（）以上（）以下的罚款。（）

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中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的（）。（）

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其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会（）。（）

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以下不属于直接融资的是（）。（）

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不能向居民发放信用贷款的是（）。（）

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商业银行是以经营存、贷款，办理转账结算为主要业务的（）。（）

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商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求中央银行贴现以获得资金的行为是（）。（）

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代理行业务是商业银行的部分业务由指定的（）代为办理的一种业务形式。（）

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表外业务是商业银行从事的不列入（）内的经营活动。（）

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表外业务与其他中间业务的最大区别在于（）不同。（）

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金融市场主要是借助（）作为载体来运行的。（）

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金融市场运行的关键是（）。（）

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保证期间，债权人许可债务人转让债务的应征得（）的同意。（）

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在我国，商业银行的备付金是指（）。（）

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不属于中央银行货币政策工具的“三大|法宝”的是（）。（）

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物价稳定的前提或实质是（）。（）

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我国实行的中央银行与商业银行行长联席会议制度是运用（）货币政策工具的特殊形式。（）

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货币政策传导机制是指中央银行根据货币政策最终目标，运用货币政策工具，通过金融机构的经营活动和金融市场传导到企业和居民，对其（）等产生影响的过程。（）

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不属于货币政策一般传导机制中的环节是（）。（）

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在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具影响操作目标这个环节是（）。（）

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可以反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系程度及相互影响的是（）。（）

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中央银行运用货币政策调控宏观经济生效是需要时间的，这段时间称为货币政策（）。（）

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在有效需求严重不足，生产能力大量闲置，经济萧条时，应实行（）。（）

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因经营管理状况的恶化或突发事件的影响，发生支付危机、倒闭或破产危险的银行机构，称为（）。（）

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作为银行的银行，中央银行的重要职责之一就是充当（）。（）

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非现场监督是监管当局针对单个银行在（）的基础上收集资料、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。（）

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现场检查是指通过监管当局的（）来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。（）

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证券市场“公开原则”是指该市场（）公开化。（）

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信息不对称的涵义是指（）。（）

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逆向选择是指（）。（）

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道德风险是指（）。（）

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交易成本是指（）。（）

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我国发展金融市场的步骤是（）。（）

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根据《中华人民共和国票据法》的规定，背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，将产生的法律后果是（）。（）

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不影响应收账款周转率指标利用价值的因素是（）。（）

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销售利润率等于（）。（）

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连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。（）

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教育储蓄的对象（储户）为在校小学（）（含）以上学生。（）

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我国担保法及司法解释所规定的“保证期间”性质，是指（）。（）

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甲公司从乙农场购入10头种牛，乙农场违约，将部分带有传染病的种牛交付给甲公司，致使甲公司所饲养的其他奶牛大量患病造成财产损失。对此，甲公司要求乙农场承担责任方式是（）。（）

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企业法人的职能部门提供保证的，保证无效。债权人知道保证人为企业法人的职能部门的，因此造成的损失由（）。（）

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当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，按（）承担保证责任。（）

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（）原则被称为民法中的“帝王原则”。（）

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甲在无权代理的情形下，以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（）。（）

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甲欠乙1万元借款，甲到期不能归还借款，乙打听到丙欠甲15000元钱，甲一直没有向丙催要，乙准备要求丙清偿甲的欠款。乙的下列行为中符合代位权行使的有关法律规定的是（）。（）

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根据我国法律，企业破产界限的实质标准是（）。（）

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关于宏观经济发展目标，下列说法中正确的是（）。（）

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限制民事行为能力人依法不能订立合同，合同相对人可以催告法定代理人在（）内予以追认。（）

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下列哪项不是担保的方法（）。（）

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个人独资企业解散，投资人自行清算，应在清算前15天内书面通知债权人，无法通知的，应公告，未接到通知的债权人，应在公告之日起（）天内向投资人申报其债权。（）

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个人独资企业在申请企业设立时，明确以其家庭共用财产作为个人出资的，应当依法以（）对企业债务承担无限责任。（）

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根据《担保法》的规定，下列各项财产中，不得用于抵押的是（）。（）

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下列项目中，不属于我国《担保法》的规定的合同担保方式的是（）。（）

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代理人在代理权限范围内实施代理行为，其法律后果由（）承担。（）

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甲、乙、丙、丁四人分别投资20万元、50万元、5万元、80万元组建了一家公司，具有法人资格，该公司经营5年后，发生严重亏损，资不抵债，甲、乙、丙、丁四人对该公司的债务应（）。（）

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下列不可以作为抵（质）押的财产是（）。（）

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保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）。（）

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合伙企业是（）。（）

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企业信用等级评定指标分为信用履约能力评价、（）、经营能力评价、经营管理综合评价和偿债能力评价等五大类。（）

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在连带保证期间内，银行如何主张权利（）。（）

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不是《票据法》所称票据的是（）。（）

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责任，如果甲企业到期不能还款，银行可以首先要求（）。（）

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《董事会同意保证（抵押）（质押）决议书》，适用于公司制企业（）借款提供担保的情况。（）

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根据担保法规定，一般债权、留置物权、质押物权和抵押物权优先受偿的顺序是（）。（）

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《担保法》规定，下列财产不得作为抵押合同的抵押物（）。（）

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债务人将合同的义务全部或部分转移给第三人的，应当（）。（）

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同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押合同已登记生效的，拍卖、变卖抵押物所得的价款，按（）清偿。（）

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根据《担保法》规定，下列权利不可以质押（）。（）

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《担保法》规定，当事人一方不履行合同的，定金应按（）办法处理。（）

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在下列哪种情况下，合同债务人可不承担违约责任（）。（）

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依照《担保法》规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。（）

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下列哪些合同不可适用留置（）。（）

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债权人领取提存物的权利，自提存之日起（）年内不行使而消灭。（）

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公司作为法人，独立承担责任的物质基础是（）。（）

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公司一旦成立，股东（）抽回投资。（）

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公司增减注册资本、合并、分立、解散、变更公司形式所作出的决议，须经代表（）以上表决权股东通过。（）

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由甲、乙、丙三家企业投资设立的一有限责任公司，经营已达到章程规定的期限，三企业决定不再续办该公司，应由（）的清算组对公司的财产进行清算。（）

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提取的法定公益金用于（）。（）

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责任公司股东会或全体股东同意转让出资的（）。（）

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股票体现的是（）。（）

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可以作为抵押的财产有（）。（）

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下列哪一项指标越高，则流动性越差（）。（）

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下列（）是小企业贷款“六项机制”建设的核心。（）

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下列财产不可以抵押的是（）。（）

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小敏年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小敏父母闹矛盾离了婚，为小敏的抚养问题吵闹已久、僵持不下。于是，法院判决：由小敏叔叔作为监护人，代为负责小敏的生活和教育。本案中，小敏叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。（）

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精神病院、盲人学校、幼儿园等机构，相对于被监护人而言，在法律上应称为（）。（）

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下列代理行为中，属于滥用代理权的情况有（）。（）

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《合同法》规定：在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。（）

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甲公司7月1日通过报纸发布广告，称其有某型号的电脑出售，每台售价8000元，随到随购，数量不限，广告有效期到7月30日。乙公司委托王某携带金额16万元的支票于7月28日到甲公司购买电脑，但甲公司称广告所述电脑已全部售完。乙公司为此受到一定的经济损失。根据合同法律制度的规定，下列表述正确的是（）。（）

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甲商场向乙企业发出采购100台电冰箱的要约。乙于5月1日以电子邮件的形式将承诺信件发送至甲商场指定的电子邮箱，5月2日甲的工作人员看到信件，恰逢其总经理外出。5月9日总经理知悉了该信内容，遂于5月10日电传告之，乙收到承诺。该承诺生效的时间是（）。（）

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王先生是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白合同书，便于随时对外签约。后王先生因收取回扣被乙企业除名，但空白合同书未收回。王先生以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力应当认定为（）。（）

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甲现有一房屋欲出租给乙，丙为阻止甲的出租行为，称其愿出高价租用甲的房屋，致使甲乙之间的租赁合同没有订立。随后，丙又借故说不租用甲的房屋。此时，甲可以要求丙承担（）。（）

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采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）。（）

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甲公司于3月5日向乙企业发出签订合同要约的信函。3月8日乙企业收到甲公司声明该要约作废的传真。3月10日乙企业才收到该要约的信函。甲公司发出传真，声明要约作废的行为是（）。（）

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甲于2月14日向乙发出签订合同的要约，乙于2月28日承诺同意，甲、乙双方在3月13日签订合同，合同中约定该合同于3月25日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。（）

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甲公司的法定代表人王某超越权限与乙公司订立合同的行为，相对人不知道其超越权限的，王某该行为的法律后果是（）。（）

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2005年3月10日甲以其不动产为抵押。与乙签订为期1年的借款合同。2006年2月10日，乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。按照法律规定，乙丙双方所签订的合同在效力上是（）。（）

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甲、乙双方于6月10日签订了一份购销合同，约定于7月20日交付货物。6月20日，乙方对合同内容持有异议，并向仲裁机构申请仲裁。6月25日，经仲裁机构确认，该购销合同为无效合同，并当即通知甲、乙双方。该购销合同没有法律约束力的起始时间应当是（）。（）

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某汽车配件厂与某商贸公司签订供应汽车配件的合同，合同中约定，货到后3日付款。正当该厂准备发货时，突然了解到该商贸公司已将全部资金转移，该厂向商贸公司说明情况，并决定暂不向其发货。该厂的行为属于（）。（）

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甲同乙订立合同，双方约定甲于3月31日向乙交付某画家的一幅作品，后乙得知甲已在3月20日将该幅作品卖给了丙，此时乙有权（）。（）

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甲与乙7月1日订立合同，规定甲应于8月1日交货，乙应于8月7日付款。7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款之能力，并有确切证据，遂提出终止合同，但乙不同意。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据《合同法》的有关规定，有关该案的正确表述是（）。（）

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甲欠乙1万元借款，甲到期还不起这笔钱。乙打听到丙欠甲15000元钱。甲一直没有向丙催要，乙准备要求丙清偿甲的欠款。乙的下列行为符合代位权行使的有关法律规定的是（）。（）

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代位权是指因债务人怠于行使到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。根据《合同法》规定，下列属于代位权行使所必备的条件是（）。（）

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国有独资公司是属于（）。（）

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下列哪项不属于监事会行使的职权（）。（）

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甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司，甲出资20万，乙出资价值40万元的机器设备。公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。则以下关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期说法正确的是：（）。（）

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在股份有限公司中，决定公司战略性的重大问题的是（）。（）

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对破产企业债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于（），最长不得超过（）。（）

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债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本（）以上的出资人，可以向人民法院申请重整。（）

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债权人会议通过和解协议草案的决议，由出席会议的（）通过，并且其所代表的债权额，占（）。（）

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破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，应如何分配？（）（）

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人民法院受理破产案件后，破产企业的债权人应在规定时间内向人民法院申报债权，逾期未申报债权的，其法律后果是（）。（）

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根据《破产法》的规定，下列选项中不属于破产企业债权人会议职权的是（）。（）

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某破产企业有9位债权人，债权总额为1100万元，其中：债权人甲的债权额为300万元，有破产企业的房产作抵押。当债权人会议讨论和解协议草案时，下列情形可以通过的是（）。（）

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根据企业破产法律制度的有关规定，破产财产在优先拨付破产费用和共益债务后，首先应当清偿的是（）。（）

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依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义是（）。（）

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票据贴现体现了票据哪种功能？（）（）

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下列哪项属于票据权利的原始取得？（）（）

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持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）。（）

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持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）。（）

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持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起（）。（）

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持票人对见票即付的汇票、本票的权利，自出票日起（）。（）

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失票人应当在通知挂失止付后（）内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。（）

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根据有关规定，支票丧失后，失票人应向支票支付地基层人民法院提出公示催告的申请。该支票支付地是指（）。（）

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由汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为是（）。（）

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一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。（）

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甲、乙双方在签订合同时，乙方应甲方要求，由丙方对乙方履行合同提供保证担保，并另行签订保证合同，该保证合同应由（）。（）

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按是否具有透支功能，银行卡分为：（）。（）

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人行最新规定，银行借记卡在ATM机上取现（）。（）

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下面不属于作废卡的有（）。（）

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持卡人购物消费、取现要以卡上存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（）。（）

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持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的银行卡是（）。（）

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综合业务系统总账是产生（）的依据。（）

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柜员收到信贷部门提交的三份“贷款本息内部扣收通知书”后，填写一联特种转账传票，付款账号为“贷款本息内部扣收通知书”中指定的扣款账号，收款账户为（）。（）

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银行得知存款人注销、吊销营业执照的，存款人超过规定期限未主动办理撤销银行结算账户手续的，银行应对该账户进行如何处理。（）（）

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银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起（）内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。（）

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存款人为单位，其预留银行签章，下列哪个说法是错的。（）（）

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下列哪个机关无权扣划存款人个人银行结算账户上的资金。（）（）

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以下关于小额支付系统说法错误的是：（）。（）

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按照支票影像业务规定，在收到支票影像信息后，应于（）日内通过小额支付系统返回付款或拒绝付款的回执。（）

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下列可导致票据无效的签章是（）。（）

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持票人对票据的出票人和承兑人的票据权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票、票据时效的起算日是（）。（）

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小额贷款卡贷款的计息方式可以选择按月、按季或按年付息，每月、每季末月或年末月的（）日为计息日，次日为付息日。（）

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丰收小额贷款卡贷后管理人员要加强对发放的小额贷款进行实地检查，每（）不少于一次，并建立相应档案。（）

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通过电话银行等电子渠道办理挂失后，应在（）天之内持本人的有效身份证|件至开户行任一网点补办书面挂失手续。（）

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丰收贷记卡按持卡人信用状况不同分为（）。（）

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丰收贷记卡有效期最长为（）年。（）

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丰收贷记卡持卡人透支取现，每卡每日累计不得超过（）。（）

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人民银行规定，银行借记卡在ATM机上取现（）。（）

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根据《关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》，银行业金融机构应在重新评估持卡人（）的基础上，签订业务合同，并在信用卡总授信额度中相应扣减该笔预借现金业务总金额。（）

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各银行业金融机构要履行风险防控主体责任，实行“（）”负责制，制定可行性、针对性强的实施方案，细化责任分工，层层压实责任，把责任落实到具体的机构、部门和人员，对于重大违规和案件风险，要一查到底，对相关机构、违规人员和领导人员严格问责。（）

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收单行社拓展特约商户，应当遵循“（）”原则，全面了解特约商户的经营背景、经营场所、经营范围、资信状况等，确保所拓展的是依法设立、从事合法经营活动并独立承担收单业务商户职责的商户。（）

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金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行（），并书面记录相关情况。（）

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（）是商业银行为企业办理贸易融资业务的前提条件。（）

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客户从各家银行所获取的贸易融资总额应与客户海关进出口总量或实体经济交易总额匹配；对确属必要的接续型、组合型融资，进出口贸易融资总额原则上分别不应超过其海关进口业务量、出口业务量的（）。（）

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信托登记公司应当妥善保存信托登记、发行、交易等信息及相关证明文件，自信托终止之日起至少保存（）年。（）

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银行业金融机构专区产品销售的录音录像资料至少应保持到产品到期兑付后（）个月。（）

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商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）%。（）

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在代理保险销售业务上，每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展业务合作。（）

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各行社所有跨境融资业务材料留存备查，保留期限为该笔跨境融资业务结束之日起（）年。（）

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当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对（）债务承担责任。（）

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在电信网络犯罪案件中，冻结资金返还的金额以冻结账户的实际到账金额为准。资金返还产生的手续费从（）中扣除。（）

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银行业金融机构董事会对从业人员的行为管理承担最终责任，并履行（）职责。（）

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（）是资产管理产品中募集方式的一种。（）

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（）是资产管理产品中募集方式的一种。（）

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大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。（）

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商业银行主要股东及其控股股东、实际控制人肯定不得存在（）情形。（）

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商业银行董事会应当至少（）对主要股东资质情况、履行承诺事项情况、落实公司章程或协议条款情况以及遵守法律法规、监管规定情况进行评估，并及时将评估报告报送银保监会或其派出机构。（）

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商业银行股东及其关联方、一致行动人单独或合计持有商业银行资本总额或股份总额百分之（）以上、百分之（）以下的，应当在取得相应股权后十个工作日内通过商业银行向银保监会或其派出机构报告。（）

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数据治理应当与管理模式、业务规模、风险状况等相适应，并根据情况变化进行调整，所遵循的原则是（）。（）

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设立融资担保公司，注册资本不低于人民币（）万元，且为实缴货币资本。（）

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融资担保公司对同一被担保人的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例不得超过（），对同一被担保人及其关联方的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例不得超过（）。（）

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融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的（）倍。对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司，前款规定的倍数上限可以提高至（）倍。（）

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商业银行应当根据（）的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。（）

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商业银行发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前（）日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记。（）

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个人外汇贷款归还时（）。（）

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个人外汇贷款实行（）。（）

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根据中国人民银行规定，自2014年3月17日起，银行间即期外汇市场人民币兑美元交易价浮动幅度上调到（）。（）

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大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。（）

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下列关于操作风险分类的说法，正确的是（）。（）

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下列关于风险分类的说法，不正确的是（）。（）

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为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、信誉风险、法律风险以及战略风险八大类下列不属于合规管理的重点内容的是（）。（）

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下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是（）。（）

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下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（）。（）

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商业银行账户利率风险管理的目的是（）。（）

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金融企业应在每个会计年度终了后（）个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。（）

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2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率，金融机构根据中国人民银行规定的（），结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。（）

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目前，企业征信系统中的金融机构代码为（）位。（）

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被用于投机或者保值的金融工具是（）。（）

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个人信用征信是一种（）。（）

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最适用于异地采购交易的结算工具是（）。（）

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在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是（）。（）

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有关提示承兑人的说法，正确的是（）。（）

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以下各项不属于现代投资银行业务能力的是（）。（）

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应收账款周转次数等于（）。（）

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农民专业合作社成员大会选举和表决，实行一人一票制，出资额或者本社交易量（额）较大的成员按章程规定，可以享有附加表决权。本社的附加表决权总票数，不得超过本社成员基本表决权总票数的百分之（）。（）

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共有人对共有的不动产或动产没有约定为按份共有或者共同共有，或者约定不明的，除共有人具有（）等外，视为按份共有。（）

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按份共有人以共有的不动产或者动产享有份额，没有约定或约定不明确的，按（）确定，不能确定的出资额的，视为等额享有。（）

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自2013年7月20日起人民银行全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率（）倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。（）

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自2013年7月20日起人民银行全面放开金融机构贷款利率管制，取消票据贴现利率管制，改变贴现利率在（）基础上加点确定的方式，由金融机构自主确定。（）

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征信异议申请人对有关异议信息可以附注100字以内的个人声明，（）应当对个人声明的真实性负责。（）

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在同一法人机构内部调整职务而停止担任董事（理事）或高级管理人员职务的，金融机构应当在（）日内向监管机构书面报告。（）

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商业银行应当综合考虑业务发展、技术更新及市场变化等因素，至少（）对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行一次评估，必要时进行修订。（）

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银行业专业人员初级职业资格的评价实行全国统一大纲、统一命题、统一组织的考试制度。原则上（）考试。（）

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银行业职业资格证书实行登记服务制度。登记服务的具体工作由（）负责。（）

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银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、（）、营销渠道策略和促销策略，即4Ps理论。（）

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李某在家私设钱庄，非法办理存款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（）。（）

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某外贸公司张某将银行开具的本票上的金额进行改动，则该行为属于（）。（）

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金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，在主观上表现为（）。（）

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金融企业每核销一笔呆帐，应查明呆帐形成的原因，对确系主观原因形成损失的，应在呆帐核销后（）内完成责任认定和对责任人的追究（包括处理）工作，明确相应的责任人。（）

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申请股权质押，股东应事先告知并征得（）同意。（）

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征信业是市场经济中提供（）服务的行业。（）

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抵押物第一次拍卖流拍，抵押物拍卖第二次拍卖时，底价最多可以在第一次拍卖底价下浮（）。（）

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抵押物拍卖时，法院指定资产评估机构评估抵押物价格，债权人有权在（）日内对评估价格提出异议，要求重新评估。（）

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有限责任公司中，中资企业和外资企业的最高权力机构分别是（）。（）

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银行承兑汇票的债权发生日为（）。（）

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信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年（）次免费获取本人的信用报告。（）

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企业征信机构备案事项发生变更的，应当自变更之日起（）日内向备案机构办理变更备案。（）

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商业银行对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整的，应当在（）内向银保监会书面报告调整情况。（）

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外商独资银行、中外合资银行境内本外币资产低于境内本外币负债、集团内跨境资金净流出比例超过（），以及外国银行分行跨境资金净流出比例超过（）的，应当在2个工作日内向银保监会报告。（）

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克强经济学”意指中国国务院总理李克强为中国经济长期稳定健康发展所采取的一系列经济措施，中心思想就是长痛不如短痛，以短痛换取长期的利益，它有“三大支柱”，以下不属于三大支柱的是（）。（）

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设立农村商业银行注册资本为实缴资本，最低限额为（）人民币。（）

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一笔价值为20000元为期2年的投资，利率为10%，利息按复利每年支付一次。则该笔投资的期值为（）元。（）

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新公司法第七条中公司营业执照应当载明公司相关事项里与原公司法相比删去哪项（）。（）

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商业银行按照市场化原则接受相关单位的委托，办理各项代收代付业务，应当按照（）原则收取委托业务相关手续费。（）

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商业银行设立新的实行市场调节价的服务收费项目，应当至少于实行前（）按照商业银行服务价格管理办法规定进行公示。（）

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下列关于现金流量表的说法正确的是（）。（）

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下列措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是（）。（）

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在向客户提供理财服务时，（）投资风险。（）

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下属中间业务品种中不适用备案制的中间业务品种有（）。（）

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在土地承包经营期限内，对个别承包经营者之间承包的土地进行适当调整的，必须经村民会议（）以上成员或者（）以上村民代表的同意，并报乡镇人民政府和县级人民政府农业行政主管部门批准。（）

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假若某企业原材料存货平均余额是2200万元，原材料耗用额858万元，问该企业的原材料存货周转次数是多少（）。（）

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假若某企业上年度销售收入5300万元，上年销售利润率为5%，预计当年销售收入增长18%，营运资金周转次数为3.81次，问该企业营运资金量是多少（）。（）

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开展电子银行业务的金融机构，应根据其电子银行发展和管理的需要，至少每（）对电子银行进行一次全面的安全评估。（）

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商业银行吸收的存款不能完全用于放款或投资,必须将一定比例存入中央银行形成（）。（）

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2013年7月20日《中国人民银行关于进一步推进利率市场化改革的通知》中指出，下列说法错误的是（）。（）

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根据现行银行贷款制度，关于商业银行贷款，下列哪一说法是正确的（）。（）

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商业银行在吸收存款的基础上发放贷款，在票据流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，在此存款不提取的情况下，商业银行增加了资金来源，可再次转为贷款，最后整个银行体系形成了超过原始存款的派生存款。这体现了商业银行的下列哪一种职能（）。（）

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商业银行的下列违规行为哪一项依法应由中国人民银行负责查处（）。（）

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中国甲公司（买方）与某国乙公司签订仪器买卖合同，付款方式为信用证，中国丙银行为开证行，中国丁银行为甲公司申请开证的保证人，担保合同未约定法律适用。乙公司向信用证指定行提交单据后，指定行善意支付了信用证项下的款项。后甲公司以乙公司伪造单据为由，向中国某法院申请禁止支付令。依我国相关法律规定，下列哪一选项是正确的（）。（）

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甲、乙分别为某有限责任公司的自然人股东，后甲在乙知情但不同意的情况下，为帮助妹妹获取贷款，将自有股份质押给银行，乙以甲侵犯其股东权利为由向法院提起诉讼。关于本案，下列哪一判断是正确的（）。（）

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（）是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。（）

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下列哪些情形，当事人可依法申请变更或撤销（）。（）

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商业银行经营的“三性原则”中，“三性”是指（）。（）

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商业银行服务价格管理办法，商业银行服务价格行为应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关监管规定，遵循（）的原则，接受社会监督。（）

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商业银行服务价格管理办法，商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前（）个月按照本办法规定进行公示，必要时应当采用书面、电话、短信、电子邮件、合同约定的其他形式等多种方式通知相关客户。（）

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助学贷款逾期后，银行在确定有效追索期内，并依法处置助学贷款抵押物（质物）和向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款应划分为（）类贷款。（）

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按照《贷款风险分类指导原则》，对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的（）作为贷款的主要还款来源。（）

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2006年6月28日，中国银行业监督管理委员会办公厅发布的《关于进一步做好农村合作金融机构贷款风险分类工作的通知》中指出，对基层农村信用社进行综合考核，要按（）进行考核。（）

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银保监会规定的商业银行关联授信比例不得高于（）。（）

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银保监会规定的商业银行风险迁徙类指标中正常贷款变为不良贷款的金额与正常类贷款之比，不得高于（）。（）

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银保监会规定的商业银行风险迁徙类指标中的关注类贷款迁徙率，不得高于（）。（）

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银保监会规定的核心负债比率，即核心负债/负债总额不得低于（）。（）

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银保监会规定的不良资产率，即不良资产总额不能大于（）。（）

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《商业银行房地产贷款风险管理指引》中规定，个人住房贷款业务中，商业银行应尽量将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下。（）

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《商业银行房地产贷款风险管理指引》中规定，个人住房贷款业务中，商业银行应尽量将借款人月所有债务支出与收入比控制在（）以下。（）

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《合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，合作金融机构申请开办信贷资产转让业务，必要条件之一是实行贷款五级分类制度，且不良贷款比例低于（）。（）

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在同一应收账款上设立多个质权的，质权人按照（）的先后顺序行使质权。（）

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下列哪种应收账款质押登记不需要签订登记协议：（）。（）

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一般而言，银行最主要的资产业务是（）。（）

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中国人民银行规定，中期贷款期限为（）。（）

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中国人民银行规定，中期流动资金贷款期限为（）。（）

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根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据（）确定的。（）

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与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（）。（）

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贷款审批权限以（）贷款金额确定。（）

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由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险，为（）。（）

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某些特定种类的企业或行业贷款可能包含比其他种类或行业更大的风险，这种风险称为（）。（）

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商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（）。（）

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商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（）。（）

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不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（）。（）

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下列哪个项目不属于流动资产（）。（）

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下列项目中属于流动资产的是（）。（）

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下列各种情况属于风险较大的是（）。（）

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下列各种情况属于风险较大的是（）。（）

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《担保法》规定：保证方式可分为（）。（）

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担保贷款是属于贷款（）。（）

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个人贷款信用分析最主要的是（）。（）

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贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由（）组成。（）

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在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（）负责。（）

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第一还款来源是指（）。（）

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使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（）。（）

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按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（）。（）

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按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（）。（）

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按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（）。（）

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按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为（）。（）

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按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（）。（）

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从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金流量还款，而且现金流量稳定，那么其借款档次为（）。（）

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从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为（）。（）

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从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为（）。（）

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从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资产生的现金流入仍不足以还款，那么其贷款档次至少为（）。（）

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从现金流量看，如果借款人出售无形资产，固定资产产生的现金，甚至转让股份所得都不足以还款，那么其贷款档次为（）。（）

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抵债资产的转让处置应采取（）为主的形式进行。（）

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在贷款风险分类操作中，以现金、国库券作为质押物的贷款可等同于有充分还款保证的贷款，可视作（）贷款。（）

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若贷款是以有借记条款的备用信用证作为担保的，这种担保可视作第一还款来源，该笔贷款可认为是（）贷款。（）

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对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（）贷款。（）

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以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同，质权自（）时设立。（）

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乡（镇）村企业土地使用权（）作为贷款的担保。（）

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下列不属于不良贷款的有（）。（）

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不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（）。（）

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存储时间长、支取频率小、具有投资的性质，并成为银行较稳定的资金来源的存款是（）。（）

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开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，根据客户存款的实际存期按规定计息，利息又高于活期储蓄的存款是（）。（）

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（）是商业银行最主要的资金来源。（）

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应收账款质押登记期限最长不超过（）。（）

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应收账款质押登记由（）办理。（）

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根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（），使用实名。（）

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目前，各家银行多使用逐笔计息法计算（）利息。（）

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银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（）。（）

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整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为（）。（）

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应收帐款质押的登记机构是（）。（）

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单位类客户，在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取日期和金额方能支取的存款是（）。（）

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企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是（）。（）

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（）指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。（）

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单位协定存款中超过基本存款额度的存款，按规定的上浮利率计付利息，对保留的基本存款额度按（）利率付息。（）

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除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理之外，信贷人员查询个人信用报告时应当取得被查询人的（）。（）

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我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（）。（）

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我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（）。（）

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在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫（）。（）

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贷款的审查通常由（）进行。（）

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关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（）。（）

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短期贷款的期限为（）。（）

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大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（）作出。（）

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个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为（）。（）

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个人住房贷款，在等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息则随本金余额逐月递减，因此还款总额（）。（）

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一般商业性助学贷款，贷款额度最高不超过（）万元，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过8年。（）

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质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（）。（）

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从广义讲，房地产开发贷款亦属于（）范畴。（）

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接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行，称之为银团贷款的（）。（）

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短期融资券的收益率要比央行票据和短期国债（）。（）

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证券持有人在出售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日将证券又买回的交易行为，称做（）。（）

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金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为（）。（）

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银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（）。（）

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王女士花1万元认购了某种债券，债券的期限为2年，年收益率为5%，到期后一次性还本付息。假如她一直持有该债券，按单利计算，到期的收益为（）元。（）

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债券信用级别越高，相应地，债券融资成本也（）。（）

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按照银保监会的有关规定，将符合条件的次级债务计入银行（）中。（）

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金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为（）。（）

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对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（）。（）

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委托贷款业务的贷款人（受托人）（）。（）

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由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（）。（）

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私人银行业务是指向（）提供的理财业务。（）

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银行利用计算机和互联网开展的银行业务是（）。（）

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银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（）的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。（）

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以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（）。（）

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（）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。（）

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（）是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动，而使银行表内和表外业务发生损失的风险。（）

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（）不包括在市场风险中。（）

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（）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。（）

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在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估，这是（）。（）

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（）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东大会直接负责。（）

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风险管理最为核心、最为关键的阶段是（）。（）

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（）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。（）

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全面风险管理体系的灵魂是（）。（）

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股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性，是因为股东价值主要取决于（）。（）

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管理会计主要向（）提供，用于经营决策等方向的信息。（）

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据我国《企业会计准则》规定，企业一律采用（）记账法。（）

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银行资产负债表的编制原理是（）。（）

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编制利润表所依据的平衡公式是（）。（）

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在银行财务报表中，（）是反映银行在某一特定日期（如每年12月31日）财务状况的重要报表。（）

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商业银行通常最大的资产项目是（）。（）

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资产负债表中，资产类项目的排列顺序是（）。（）

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下列项目中，属于资产负债表项目的有（）。（）

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下列项目中，属于利润表项目的有（）。（）

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在银行，计提贷款损失准备、长期投资减值准备等，都是贯彻了（）。（）

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下列中只有（）项是属银行投资活动产生的现金流量。（）

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下列中只有（）项是属于银行筹资活动产生的现金流量。（）

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资产负债表中，下列属于流动资产的项目是（）。（）

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利润表中的营业收入部分不包括（）。（）

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下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（）。（）

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资产负债表中下列不属于流动资产的一个项目是：（）。（）

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下列指标中，不属于衡量盈利能力的指标是（）。（）

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企业在生产经营过程中，通过资产周转速度所反映的资产利用率指标称为（）。（）

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假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（）。（）

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假设某银行今年的净利润为5000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行资本利润率为（）。（）

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假设某银行的一组数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额50000万元，则该银行资产利用率为（）。（）

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资本利润率反映了（）。（）

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下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（）。（）

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下列计算公式中表达正确的是（）。（）

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（）是衡量银行总体盈利程度的两个重要指标。（）

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银行资产利润率可以分解为以下（）两个部分的乘积。（）

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为满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，据以规定银行必须持有的资本称作（）。（）

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经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量，故又被称为（）。（）

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经济资本是从银行（）角度计算的银行资本。（）

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下列选项中，（）不属于银行核心资本。（）

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《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产的比率最低为（）。（）

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我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。（）

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银行开展金融创新活动，应该坚持（）原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。（）

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在开展创新活动时，银行必须遵循审慎尽责的基本原则，其主旨在于（）。（）

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根据我国《银行监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象（）。（）

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银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（）。（）

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未经（）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。（）

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个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（）。（）

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银行在受理冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（）

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司法、公|安机关需要银行协助扣划单位存款，必须出具（）人民法院、人民检察院、公|安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长（主任）签字后，应当立即凭此扣划该单位的有关存款。（）

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商业银行应当按照（）规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。（）

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根据《人民币利率管理规定》，对有利率违规行为的金融机构，（）将视其情节和后果轻重，依照有关法律法规给予相应处罚。（）

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存单的性质属于（），即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。（）

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人民法院在审理一般存单纠纷案中，应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性，并以存单、进账单、存款合同等凭证的（）以及存款关系的真实性为依据，作出正确处理。（）

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存款合同是一种（）合同。（）

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在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况下，贷款人可以行使下列哪种权利（）。（）

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贷款合同的撤销权自贷款人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。自借款人的行为发生之日起（）内，没有行使撤销权的，该撤销权消灭。（）

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在我国（）列于农村信用社业务收入的首位。（）

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贴现和普通贷款虽不同，但实质仍是一种（）。（）

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信贷人员对在工作中知悉的个人信用信息负有（）责任。（）

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张某向联社申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。根据《担保法》规定，办理抵押时应由（）签字。（）

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某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元，长期负债1000万元，流动资产为3000万元，固定资产1200万元，则其三季未的流动比率为（）。（）

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在办理个人住房抵押消费贷款时，（）指定为抵押财产保险的第一受益人。（）

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《农民专业合作社法》规定，农民专业合作社应当有（）名以上的成员，其中农民至少应当占成员总数的（）。（）

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某公司向信用联社贷款100万元，期限4个月，因特殊原因不能按期归还，在贷款到期前向联社申请贷款展期，请问该贷款展期最长期限是（）。（）

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存款单质押贷款的比例最高不得超过（）。（）

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银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（）。（）

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某公司符合贷款条件，在联社营业部贷款50万元。由于经营需要，又向联社辖内的某信用社申请抵押贷款30万元，按《贷款通则》规定该信用社信贷人员应该（）。（）

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某甲欠联社10万元贷款已逾期，某甲对某乙有到期债权50万元，并有一套价值50万元的商品房，为逃避债务，某甲放弃了对某乙的到期债权，并将商品房赠与某丙，联社对某甲的行为可以行使（）。（）

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根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（）。（）

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公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（）以上的，可以不再提取。（）

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对授信客户必须遵循以下哪项原则（）。（）

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商业银行以安全性、流动性、（）为经营原则。（）

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合同是（）的民事行为，是当事人意思表示一致的结果。（）

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农村金融机构当年的贷款应收利息，可不计入当期损益的是（）。（）

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商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（），留足备付金。（）

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物折价或者拍卖、变卖所得的价款，当事人没有约定的，按（）顺序清偿。（）

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现行个人住房贷款的最长期限为（）。（）

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设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）万人民币。（）

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资产负债率是评价企业（）的最主要指标。（）

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贷款人审议借款人借款申请，应及时答复贷与不贷，短期贷款答复时间不得超过（）。（）

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下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是（）。（）

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信贷区别于一般商品，有其特殊的转让方式（）。（）

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应收账款质押登记的质权人可以多次办理展期，每次展期期限不得超过（）年。（）

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贷户甲2001年10月15日向信用社贷款5万元，约定2002年4月5日到期，到期后甲没有履行还款，信用社信贷员于2003年1月15日向其催收，并收回回执，以后再无催收。甲于2003年8月20日主动归还本金2万元及贷款利率。该笔贷款的诉讼时效期间应从（）开始计算。（）

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中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动，因而（）。（）

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贴现最长期限为：（）。（）

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对信贷人超权限，经调查认为不符合贷款条件，不同意发放，而上级审批人要求发放所实际发放的贷款。其贷款责任由（）承担。（）

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自营贷款的期限最长一般不得超过（）。（）

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根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的，应到（）部门办理抵押物登记手续。（）

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调剂、拆借资金原则上可以展期一次，展期期限不得超过（）。（）

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贷款人按照（）贷款管理制度进行贷款审批。（）

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农户小额信用贷款期限一般不超过（）。（）

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应收账款质押登记，在登记期限届满前（）日内，质权人可以申请展期。（）

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短期贷款要在贷款到期前（），向借款人发出到期贷款催收通知书，按其收回贷款。（）

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逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（）支付利息。（）

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根据有关法律规定，伪造、变造票据，情节特别严重的，行为人承担的法律责任为（）。（）

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一切合同必须具备的首要条款是（）。（）

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任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。（）

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申请人在法院采取保全措施后，（）天内不起诉的，法院会解除财产保全。（）

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银行未按规定的期限发放贷款的（）。（）

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破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（）行使优先受偿权。（）

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在我国，备付金是指（）。（）

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可以影响信贷结构的货币政策工具是（）。（）

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企业征信系统采集的票据贴现业务种类为（）。（）

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下列那种资产流动性最强（）。（）

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中央银行的中间业务是（）。（）

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保证人与债权人可以在合同中约定保证期间，双方当事人未约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。（）

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股票质押贷款期限不得超过（）。（）

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下列关于借款合同特征的论述中，错误的是（）。（）

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借款人提前偿还贷款的，除当事人有约定外，应按（）。（）

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农村资金互助社是一种（）性质的银行业金融机构。（）

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金融市场最主要、最基本的功能是（）。（）

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在公开市场上，中央银行买卖证券的目的（）。（）

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与传统结算方式相比，保理业务的优势主要在于（）功能。（）

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洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口|交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。（）（）

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《商业银行法》第三十九条规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）”。（）

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甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司，甲出资20万元，乙出资价值40万元的机器设备。公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是（）。（）

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一般所说的货币供应量指标是指（）。（）

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非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（）。（）

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王某是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白合同书，便于随时对外签约。后王某因收取回扣被乙企业除名，但空白合同书未收回。王某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力应当认定为（）。（）

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将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（）的风险管理方法。（）

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下列不属于风险转移方式的是（）。（）

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（）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。（）

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计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。（）

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以下风险中，属于系统风险的是（）。（）

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在非财务因素分析中，借款企业风险较低的是（）。（）

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在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是（）。（）

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同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为（）。（）

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信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（）。（）

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违反国家有关法律、行政法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，也应至少划分为（）。（）

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对集团客户授信时，应在相关授信业务协议中约定，要求集团客户及时报告授信人（）以上关联交易的情况。（）

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单位定期存单在质押期间丢失，贷款人应立即通知借款人和出质人，并由（）申请挂失。（）

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贷款人申请对质押存单的挂失时，应向存款行提交下列哪些资料：（）。（）

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关于单位定期存单质押的处置，下列说法错误的是：（）。（）

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关于个人定期存单质押贷款，下列说法正确的是：（）。（）

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关于个人定期存单质押贷款，下列说法错误的是：（）。（）

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下列关于代理行的义务与责任，说法错误的是（）。（）

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借款人可在（）申请办理商业助学贷款。（）

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商业助学贷款的期限原则上为（）。（）

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银行发放的商业助学贷款用于支付境内高等院校困难学生的（）。（）

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金融机构在规定需报送的企业信贷业务发生、变化后，应在（）前将有关要素、数据及时传送到中国人民银行企业征信数据库。（）

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征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过（）年的个人不良信用记录。（）

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下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的？（）（）

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下列哪个机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作？（）（）

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国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由哪一机构制定？（）（）

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国务院银行业监督管理机构在建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制时，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施时的主要依据是什么？（）（）

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银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业（）。（）

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银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构（）。（）

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国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行（）。（）

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《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当严格遵守（）规则。（）

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国务院审计、监察等机关，应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行（）。（）

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下列哪项不属于银行业金融机构审慎经营规则的内容？（）（）

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银行业监督管理机构在对金融机构开展现场检查时，检查人员不得少于几人？（）（）

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对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以（）。（）

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国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的（）。（）

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银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护（）。（）

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《中华人民共和国银行业监督管理法》中所称的“国务院银行业监督管理机构”是指：（）。（）

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制定《中华人民共和国商业银行法》的目的是为了保护商业银行、存款人和（）的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。（）

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《中华人民共和国商业银行法》中所称的商业银行是指依照该法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的（）。（）

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商业银行的经营范围由其章程规定，报（）批准。（）

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商业银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。（）

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经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发（），并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。（）

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商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由（）承担。（）

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商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。（）

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商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足（）。（）

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商业银行贷款，应当遵守“流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）”之规定。（）

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商业银行贷款，应当遵守“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）”之规定。（）

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商业银行（）任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。（）

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商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。（）

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借款人到期不归还信用贷款的，应当按照（）承担责任。（）

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商业银行法规定禁止商业银行利用拆入资金发放（）贷款或者用于投资。（）

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《商业银行法》规定，商业银行不得违反规定（）利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。（）

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《商业银行法》规定，企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，不得开立（）以上基本账户。（）

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商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全本行的（）制度。（）

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《商业银行法》规定，商业银行对分支机构应当进行（）的稽核和检查监督。（）

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《商业银行法》规定，国务院银行业监督管理机构对商业银行进行检查监督时，检查监督人员应当出示何种证|件（）。（）

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《商业银行法》规定，商业银行应当依法接受（）的审计监督。（）

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商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，（）可以对该银行实行接管。（）

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商业银行不能支付到期债务，经（）同意，由人民法院依法宣告其破产。（）

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商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，尚不构成犯罪的，应当给予（）。（）

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下列哪些单位可以印制、发售代币票券（）。（）

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当人民银行在公开市场上买入国债时，是实行：（）。（）

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人民银行提高存款准备金率时，是实行了：（）。（）

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下列哪家单位负责统一编制银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布：（）。（）

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对海关、金融、国税、外汇管理等实行垂直领导的行政机关和国家安全机关的具体行政行为不服的，应（）。（）

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行政复议机关收到不属于本机关受理的行政复议申请时，应当（）。（）

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公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的，可以依照行政诉讼法的规定向人民法院提起行政诉讼，但是下列哪项除外（）。（）

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法律、法规授权的具有什么职能的组织，在法定授权范围内，以自己的名义实施行政许可（）。（）

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为及时纠正行政许可实施中的违法行为，上级行政机关应当加强对下级行政机关实施行政许可的（）。（）

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金融机构的工作人员依照《金融违法行为处罚办法》受到开除的纪律处分的，（）不得在金融机构工作。（）

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按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构违反现金管理的规定，允许单位或者个人超限额提取现金的，对该金融机构直接负责的高级管理人员其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予（）的纪律处分。（）

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按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构缴纳的罚款和被没收的违法所得，（）列入该金融机构的成本、费用。（）

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按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构的工作人员离开该金融机构工作后，被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规定的（）。（）

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按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构从事账外经营的，对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予（）的纪律处分。（）

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以下哪种说法是不正确的（）。（）

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金融企业的会计核算，应当遵循（）原则，不得多计资产或收益，也不得少计负债或费用。（）

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金融企业的会计核算应当合理划分（）。凡支出的效益仅与本会计年度相关的，应当作为收益性支出；凡支出的效益与几个会计年度相关的，应当作为资本性支出。（）

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金融企业的会计核算应当遵循（）原则，对资产、负债、损益等有较大影响，进而影响财务会计报告使用者据以做出合理判断的重要会计事项，必须按照规定的会计方法和程序进行处理，并在财务会计报告中予以充分的披露。（）

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一般准备，是指（）的金融企业按一定比例从净利润中提取的一般风险准备。（）

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金融企业发放的贷款，应按期计提利息并确认收入。发放贷款到期（）天后尚未收回的，其应计利息停止计入当期利息收入，纳入表外核算。（）

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营业利润的计算公式正确的是（）。（）

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中国银行业监督管理委员会依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件是（）。（）

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金融许可证是一种（）。（）

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商业银行资本充足率的计算应建立在（）的基础之上。（）

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商业银行对我国政策性银行债权的风险权重为（）。（）

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商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券的风险权重为（）。（）

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个人住房抵押贷款的风险权重为（）。（）

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商业银行应向银保监会报告未并表和并表后的资本充足率，其中并表后的资本充足率（）报送一次。（）

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资本充足率的信息披露主要包括风险管理目标和政策、（）、资本、资本充足率、信用风险和市场风险等五个方面内容。（）

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根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行每年应至少向银行监管部门提交（）相关风险评估报告。（）

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《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。（）

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商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户提供真实、完整的信息资料，以下哪一项不包括在内（）。（）

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根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，（）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。（）

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根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，以下哪一项不属于商业银行的关联法人或其他组织（）。（）

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根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。（）

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根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关联法人或其组织所在的集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。（）

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根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。（）

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贷款通则所称贷款业务，系指经（）批准的金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。（）

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依据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段，（）对分支机构实施有效的管理和控制。（）

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（）应当与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现（）的目标。（）

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被审贷委员会（）次否决的贷款申请（）年内不得提交审贷委员会审议。（）

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依据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当对审批权限逐步采用（）指标。（）

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依据《商业银行内部控制指引》，商业银行通过实行授信组合管理，制定在不同期限、不同行业、不同地区的授信分散化目标，及时监测和控制授信组合风险是为了（）。（）

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依据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（）。（）

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商业银行中间业务内部控制是为了防范（）风险。（）

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根据商业银行开办中间业务的风险和复杂程度，监督管理部门分别（）。（）

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《商业银行中间业务暂行规定》规定，对国家有统一收费或定价标准的中间业务，商业银行按国家统一标准收费。对国家没有制定统一收费或定价标准的中间业务，由监管部门（）按商业与公平原则确定收费或定价标准。（）

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商业银行从事中间业务不列入（）核算。（）

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下列关于信用证结算说法，哪一种是不正确的（）。（）

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下列行为中，属于代理行为的是（）。（）

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金融机构通过企业信用数据库查询的借款人信用信息，应该用于信贷审查、（），不得用于其他目的。（）

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征信的负面信息是指企业和个人在过去的信用交易中（）的信息，即违约信息。（）

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（）是指个人有权知道征信机构掌握的关于自己的所有信息，并到征信机构去查询自己的信用报告。（）

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个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中，（）表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等。（）

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个人信用数据库采集、整理、保存个人信用信息，为（）和个人提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有关信息服务。（）

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商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向（）报送个人信用信息。（）

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个人基本信息是指（）。（）

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除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（）。（）

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个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门直接向（）提出书面异议申请。（）

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征信系统的查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以（）。（）

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商业银行办理下列哪项业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告（）。（）

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商业银行越权查询个人信用数据库的，由（）责令改正，并处一万元以上三万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机构处理。（）

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征信用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负责人保存。部门负责人接到新密码后必须同时将原密码（）。（）

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《商业银行资本管理办法（试行）》自（）起施行。（）

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商业银行应当按照《商业银行资本管理办法》建立（）。（）

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储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。（）

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储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由（）来满足。（）

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逆周期资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。（）

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逆周期资本要求为风险加权资产的0-2.5%，由（）来满足。（）

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商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。（）

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商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。（）

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资本应抵御其所面临的风险，包括（）。（）

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商业银行应当至少（）实施内部资本充足评估程序，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。（）

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根据我国《会计法》的规定，国家统一的会计制度的制定部门是（）。（）

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根据我国《会计法》的规定，（）对本单位的会计工作和会计资料的真实性、完整性负责。（）

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根据我国《会计法》的规定，单位内部会计监督的主体是指（）。（）

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常在河边走，就是不湿鞋”体现的是会计职业道德的哪项内容（）。（）

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按照法律规范的性质和调整方式分类，我国《会计法》关于“任何单位不得以虚假的经济业务事项或者资料进行会计核算”的规定属于（）。（）

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会计人员在工作中应主动就单位经营管理中存在的问题提出合理化建议，协助领导决策，这是会计职业道德中的（）所要求的。（）

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下列违规行为处理中属纪律处分的是（）。（）

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主管人员有下列（）违规行为之一的，给予经济处罚或者警告至降级处分；造成损失或其他严重后果的，给予撤职至开除处分。（）

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柜员号为8811200，该县级行（社）清算中心机构号（）。（）

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加强对现金支付交易的监督管理，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动，对于大额和可疑的现金支付交易按照人行（）执行报告制度。（）

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2003年6月，金融行动特别工作组在柏林召开会议，规定的洗钱犯罪的上游犯罪种类有（）。（）

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反洗钱依据的一个《规定》是《金融机构反洗钱规定》，一个《办法》指（）。该《办法》自2007年3月1日起施行，2003年1月3日发布的两个《办法》同时废止。（）

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金融机构反洗钱工作的监督管理机关为（）。（）

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《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，大额交易共有（）种类型，可疑交易共有（）种类型。（）

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有限责任公司的股东向股东以外的人转让股权，应当经其他股东（）同意。（）

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根据《公司法》和《证券法》的规定，股份有限公司发行公司债券的，其净资产额最低为（）万元。（）

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根据《公司法》规定，股份有限公司的董事、监事、高级管理人员应当向公司申报所持有的本公司股份及其变动情况，在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的（）。（）

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全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的（）。（）

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一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币（）万元。（）

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根据《公司法》和《证券法》的规定，有限责任公司发行公司债券的，其净资产额最低为（）万元。（）

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有限责任公司由（）个以下股东出资设立。（）

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根据《公司法》的规定，有限责任公司注册资本的最低限额为人民币（）万元。（）

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下列有关会计核算一般要求的表述中，不正确的是（）。（）

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我国企业的资产负债表采用（）结构。（）

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反映企业在一定会计期间经营成果的报表是（）。（）

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银行是金融管理机关，同时又是经营金融业务的经济组织，银行总的职能是（）。（）

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资金运用是指资金存在分布和使用的形态，以下（）不属于银行的资金运用。（）

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银行的财务报告应全面反映财务状况和经营成果，对重要的经济业务应当单独核算、单独反映，这是（）。（）

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会计分录的基本要素不包括（）。（）

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企业采用的会计处理方法不能随意变更，是基于（）原则。（）

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企业过去的交易或者事项形成的，预期会导致经济利益流出企业的（）。（）

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账户的借方一般登记（）。（）

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费用类账户的会计期末余额（）。（）

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资产是指过去的交易或事项形成的，由行社拥有或者控制的、预期会给行社带来经济利益的资源，以下（）是行社的资产。（）

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银行贷出款项收到的利息属于银行的（）。（）

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综合业务系统中表外科目二级科目代号为（）位阿拉伯数字。（）

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16周岁以上自然人办理开户时的有效身份证|件为（）。（）

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个人活期存款账户发生人民币单笔（）以上现金支取的，营业网点经办人员应核对并摘录存款人本人身份证|件，代理存取款的，还应同时提供代理人身份证|件。（）

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教育储蓄的对象（储户）为在校小学（）以上学生。（）

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教育储蓄最低起存金额和本金合计最高限额分别为（）。（）

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教育储蓄提前支取只办理（）。（）

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根据个人所得税法有关规定，国务院决定自（）起，对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税。（）

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整存整取定期储蓄存款自动转存后存期未满的，计息方式为（）。（）

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《储蓄管理条例》实施后存入的整存整取定期储蓄存款到期支取，存期内遇到有利率调整，按（）计付利息。（）

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（）既可以开立人民币账户又可以开立个人外币币种账户。（）

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有权机关冻结单位存款的期限最长不超过（）。（）

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冻结超过冻结时效时（）。（）

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下列既有查询权，又有冻结权的机构有（）。（）

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客户存款被全额止付时，（）。（）

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自（）起实行个人存款账户实名制。（）

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某单位于2011年4月12日（星期二）在某信用社申请开立基本存款账户，柜员当即在综合业务系统进行了开立，人民银行于2011年4月13日核准开立，请问该单位于（）方可办理付款业务。（）

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单位结算账户存款人的名称发生变更，但不改变开户银行及账号的，应于（）个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请，并出具有关部门的证明文件。（）

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银行汇票出票、银行承兑汇票的承兑、办理商业汇票转贴现、再贴现时的签章，为（）加其法定代表人或其授权经办人的签名或盖章。（）

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票据凭证不能满足背书人记载事项的需要，可以加附粘单，粘附于票据凭证上，（）应当在汇票和粘单的粘接处签章。（）

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持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）票据权利不行使而消灭。（）

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5月10日（星期二）付款人开户行收到收款人开户行寄来的委托收款和已到期的商业承兑汇票，银行于当日通知付款人，付款人一直未通知开户行付款或拒付，付款行应于（）将票款划给收款行。（）

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《支付结算办法》对商业汇票的最长付款期限有明确的规定，该期限是（）。（）

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银行承兑汇票签发的手续费为（）。（）

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超过提示付款期限的票据（）。（）

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以银行为付款人的委托收款如拒绝付款应在收到委托收款及债务证明的次日起（）内出具拒绝证明。（）

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符合挂失规定的汇票、本票、支票如挂失应按票面金额的1‰收取手续费，最低不得低于（）。（）

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计算贴现、转贴现期限时，如承兑人在异地的，可另加（）天划款日期。（）

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持票人在法定期限内不获承兑或付款，且在3天内向其前手发出追索通知的，票据上的出票人、背书人、承兑人和保证人应对持票人承担（）。（）

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大额支付系统处理的支付业务金额起点（）。（）

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大额支付系统的参与者和运行者因工作差错延误业务的处理，影响客户和他行资金使用的，应按（）计付赔偿金。（）

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汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其（）的追索权。（）

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持票人提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明后可以行使（）。（）

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甲是汇票的出票人，乙、丙、丁为依次背书人，戊从丁处取得该汇票，持票人乙在背书时在票面记载“不得转让’’字样；丙是限制民事行为能力人。在戊提示付款遭到拒绝后，他可以采用的救济方法是下列（）所述方法。（）

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持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起3日内，将被拒绝事由书面通知其前手；其前手应当自收到通知之日起（）日内书面通知其再前手。持票人也可以同时向各汇票债务人发出书面通知。（）

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付款人承兑汇票，不得附有条件，承兑附有条件的视为（）。（）

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票据丧失时，出票人请求保全票据权利的程序，适用（）法律。（）

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根据我国《票据法》，背书行为有效的是（）。（）

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2009年4月5日某单位遗失本票一张到我行办理了挂失手续，如我行在（）仍未收到法院的止付通知书，次日起，挂失止付通知书自动失效。（）

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银行汇票的提示付款期限（）。（）

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商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起（）内。（）

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（）是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（）

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办理商业汇票的再贴现和转贴现时，应将汇票作成（）。（）

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商业承兑汇票、银行承兑汇票的承兑人分别为（）。（）

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承兑申请人保证金账户和存款账户不足支付汇票款项时，其差额转入该承兑申请人的银行承兑汇票垫款科目，每日按（）计收利息。（）

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下列不可作为退票理由的是（）。（）

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票据行为必须按照法定记载事项和记载方法记载于票据上并签章，这种规定体现的就是票据行为的（）。（）

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我国《票据法》规定票据债务人在票据上签章的，应当按照票据所记载的事项承担票据责任，这体现了票据行为（）特征。（）

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我国《票据法》规定，票据行为只要符合法律规定的形式要件，就发生效力，不受原因关系或资金关系的影响，这体现了票据行为（）特征。（）

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因票据权利纠纷提起的诉讼，依法由（）人民法院管辖。（）

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持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）。（）

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未记载代理付款人的银行汇票丧失后，失票人可以向（）所在地人民法院申请公示催告。（）

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票据的背书、承兑、付款和保证行为适用于（）法律。（）

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票据的提示付款期适用于（）法律。（）

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票据持票人行使利益偿还请示权而提起诉讼时，应由（）地法院管理。（）

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贷款本金冲正后，如为抵质押物已经注销的贷款，冲正后自动将抵质押物状态改为（）。（）

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（）是指某些金融机构破产或无法支付，对其他金融机构、国家整体甚至对外国也造成一定影响，从而使国内外的金融系统陷入危机的风险。（）

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资产按照现在购买相同或者相似资产所需支付的现金或者现金等价物的金额计量的会计计量属性是（）。（）

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（）是指将金融资产或金融负债在预期存续期间或适用的更短期间内的未来现金流量，折现为该金融资产或金融负债当前账面价值所使用的利率。（）

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已出租的建筑物或已出租的土地使用权改为自用时，应将转换前投资性房地产的（）作为转换后固定资产或无形资产的入账价值。（）

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当月新增加的固定资产，从投入使用月份的（）起计入应计折旧额；当月减少的固定资产，从（）起不再计提折旧。（）

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以下关于抵债资产的说法中，错误的是（）。（）

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行社不应对（）计提减值准备。（）

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（）不能转增资本。（）

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储蓄机构的更名、迁址、撤并，应事先报（）按规定批准后方可正式对外公布。（）

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银行承兑汇票再贴现到期，中国人民银行应向（）收取款项。（）

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在计算应纳税所得额时，（）准予在税前。（）

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根据相关税务法律、法规规定，以下说法中错误的是（）。（）

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法定盈余公积金按照（）提取，累计额（）时可不再提取。（）

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抵债资产一般采用（）方式进行处理。（）

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商业银行应根据不同押品的价值波动特性，合理确定价值重估频率，每年应至少重估（）次。（）

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商业银行各类表内外业务采用抵质押担保的，应对押品情况进行调查与评估，主要包括受理、调查、（）、审批等环节。（）

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要结合企业生产经营周期性特点，深入开展现金流预测和风险分析，合理确定贷款（）。（）

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个人信用信息基础数据库的各级管理员用户、普通用户须以书面（加盖单位公章）方式报当地中国人民银行征信管理部门备案。用户发生变更的，应将变更情况在变更之日起（）个工作日内报当地中国人民银行征信管理部门备案。（）

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在农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款过程中，对符合抵押登记条件的，试点地区不动产登记机构应当及时将抵押合同约定的有关事项在登记簿加以记载，并向银行业金融机构颁发抵押权登记证明。经审核符合登记条件的，登记机关应当于受理登记申请材料后（）个工作日内办结登记手续。（）

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实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权”，这体现的是信贷授权原则中的（）。（）

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在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是（）。（）

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抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。（）

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集团客户授信实行（）的管理方式。（）

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如果用XXX厂的房产抵押，该厂营业执照上注明系家庭经营，以下哪种签字方式是正确的（）。（）

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短期贷款展期不得超过原贷款期限；中长期贷款展期不得超过原贷款期限的一半，最长不超过（）年。（）

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抵押担保是指贷款人或第三人（）对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。（）

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到期一次还本法适用于（）的贷款。（）

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个人征信数据采取（）模式，按日上报，遇节假日，则延至节假日后的第一个工作日。（）

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判断借款人的还款能力，贷款人应当直接关心的是借款人的（）。（）

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若某笔贷款的名义利率是7%，同期的市场通货膨胀率是3%，则该笔贷款的实际利率是（）。（）

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流动资金贷款，是指贷款人向企“事”业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（）生产经营周转的本外币贷款。（）

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个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、（）及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析、确保贷款资产安全。（）

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在不良信息保存期限内，信息主体可以在不良信息作出说明，征信机构应当予以（）。（）

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适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期流动资金需要的是（）。（）

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以动产作为抵押的，办理动产抵押时，向抵押人住所地的（）办理抵押登记。（）

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下列还款方式中，能按照借款人的还款能力灵活地规划还款进度、真正满足个性化需求的是（）。（）

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（）贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。（）

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个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（）。（）

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国家助学贷款的借款人毕业后申请出国留学的，采用的还款方式为（）。（）

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办理最高额抵押前的已出租的抵押物，债权人需与（）签订补充协议，协议中应表明，抵押物被债权人处置时，（）自愿放弃（）。（）

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针对不同的农户贷款产品可采取差异化的管理流程，对当地特色优势农业产业贷款可采取的管理模式是（）。（）

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以农村集体经济组织统一经营管理的林权进行抵押的，银行业金融机构应要求抵押人提供依法经本集体经济组织三分之二以上成员同意或者（）以上村民代表同意的决议，以及该林权所在地乡“镇”人民政府同意抵押的书面证明。（）

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（）是贷款全流程管理与风险控制的第一个环节，对于建立和保持良好的客户关系、及时发现潜在风险因素、拓展信贷业务具有重要意义。（）

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（）是指银行业务人员通过现场调研和其他渠道尽可能地获取、核实、分析研究有关借款人及有关信贷业务、担保等方面的情况，揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对措施，为贷款决策提供依据。（）

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借款人（）评价。审查借款人的银行存单、所持有价证券、房产等主要资产的权属凭证，评价借款人拥有的资产情况，并分析借款人的负债情况。（）

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在保证担保方式中，一般保证与连带责任保证最主要的区别是什么（）。（）

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流动资金贷款的贷款期限一般不超过（），特殊情况最长期限不超过（）。（）

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个人征信系统采集个人的基本情况、信用交易等方面的信息，其中最重要的是（）。（）

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商业银行发放存单质押贷款，商业银行（）存单原件。（）

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以下何种业务不适用《个人贷款管理暂行办法》（）。（）

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银行应根据不同区域的经济发展水平和信用环境，不同分支机构的经营管理水平、风险控制能力，不同授信产品的风险程度等，实行（）管理。（）

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助学贷款的申请人可能未满十八周岁，如果他们直接与银行订立借款合同，合同属于（）。（）

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必须采用受托支付方式的贷款（）。（）

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信贷人员必须持证上岗，实行（）管理。（）

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办理信贷业务要坚持审、贷、查分离，按______、______、按______、______的程序操作。（）（）

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开办新的信贷业务，必须先制定具体业务______、______、______等，在报经省农信联社批准后方可对外办理。（）（）

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不属于贷款损失准备种类的是（）。（）

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下列关于人民银行个人征信查询系统用户权限的描述，正确的是：（）。（）

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下列关于个人征信系统用户密码保管的要求，不正确的是：（）。（）

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企业用户登录网银时连续3次输错登录密码后，用户状态变成（）。（）

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《中国银保监会关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》指出要加强与外贸企业、信用保险机构、（）和地方政府的合作，扩大保单融资和出口退税账户质押贷款，提升外贸综合金融服务质效。（）

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小微企业尽职免责工作流程主要包含（）等环节。（）

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小微企业发生风险后，尽职免责责任认定结果应在银行内部公示，并以（）方式告知被评议人及其所在部门。（）

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征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起超过（）年的，应当予以删除。（）

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股权出质，质权自（）办理出质登记时设立。（）

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个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。（）

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同一财产上有多个抵押债权人的，由（）主持拍卖。（）

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下列不属于贷款禁止对象及对贷款用途的限制性规定的是（）。（）

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借款用途的合理性、合法合规性评价。主要包括：申请流动资金贷款的具体用途是否在借款人的正常生产经营范围内，其用途是否（），是否符合国家的法律和本行的信贷投向政策等。（）

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商业银行流动性风险管理办法，商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系。以下哪一项不是流动性风险管理体系的基本要素（）。（）

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商业银行流动性风险管理办法，商业银行监事会（监事）应当对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价，至少每年向股东大会（股东）报告（）次。（）

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《商业银行法》所称关系人是指（）。（）

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商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，下面哪些行为违反了商业银行法（）。（）

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商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管的目的是（）。（）

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《商业银行法》规定，国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明的主要内容（）。（）

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商业银行有下列哪些情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任（）。（）

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有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（）。（）

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《商业银行法》的立法目的是什么（）。（）

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下列哪些是商业银行可以经营的业务（）。（）

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商业银行的哪些变更事项，应当经国务院银行业监督管理机构批准（）。（）

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下面哪些是银行业监督管理法的立法目的（）。（）

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合同双方当事人订立合同，可以有哪几种形式（）。（）

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法人应当具备哪些条件（）。（）

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企业法人终止的原因主要有（）。（）

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民事法律行为应当具备哪些条件（）。（）

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下列哪些民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销（）。（）

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下列法人可以作为债券发行主体的有哪些（）。（）

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向法院起诉必须符合下列哪些条件（）。（）

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票据上的记载事项，下列哪些是不得更改的（）。（）

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根据《票据法》的规定，下列有关票据背书的表述中，正确的有（）。（）

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根据《票据法》的规定，下列属于支票绝对应记载事项的有（）。（）

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下列关于票据权利的说法，正确的是（）。（）

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具有下列情形之一的票据，未经背书转让的，票据债务人不承担票据责任（）。（）

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付款人有下列情形之一的，应当自行承担责任（）。（）

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企业法人在（）情况下，债权人或债务人可以向人民法院申请宣告破产还债。（）

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根据公司法律制度的规定，上市公司股东大会审议的下列事项中，须以特别决议通过的有（）。（）

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根据破产法律制度的规定，破产企业的下列财产中，不属于破产财产的有（）。（）

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根据票据法的有关规定，下列选项中，票据债务人可以拒绝履行义务，行使票据抗辩权的有（）。（）

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根据会计法律制度的规定，下列有关取得或者填制原始凭证的表述中，符合规定的有（）。（）

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乙以甲公司的名义采取下列方式与他人订立的合同，法律效果归属于甲公司的有（）。（）

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根据人民币银行结算账户管理的有关规定，下列专用存款账户中，经过中国人民银行批准可以支取现金的有（）。（）

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根据人民币银行结算账户管理的有关规定，下列款项中，可以转入个人银行结算账户的有（）。（）

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根据《合同法》规定，合同格式条款的使用必须合法，否则格式条款无效。下列选项中，属于无效的格式条款有（）。（）

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下列各项中，根据企业破产法律制度的有关规定，属于破产债权的有（）。（）

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根据《合同法》的规定，下列合同中，属于效力待定合同的有（）。（）

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2000年4月1日A企业与B银行签订一份借款合同，期限1年。如A企业在2001年4月1日借款期限届满时不能履行偿还借款，则以下可引起诉讼时效中断的事由包括（）。（）

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某股份有限公司以当年利润分派新股，必须具备的条件包括（）。（）

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甲委托乙采购茶叶，并给了乙一份无期限限制的授权委托书。10月份，甲通知乙取消委托，并要求乙交回授权委托书，乙因当时未找到委托书而未交。11月份，乙以甲的代理人的名义与丙订立了一份价值10万元的茶叶订购合同，在这一事例中，下列表述正确的有（）。（）

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担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后（）。（）

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建设工程施工合同具有（）情形之一的，属于无效合同。（）

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根据有关规定，单位在填写票据时，下列选项中，应当遵守的有（）。（）

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《中华人民共和国商业银行法》第二十四条规定，商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准（）。（）

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商业银行不得对以下用途的业务进行授信（）。（）

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客户未按国家规定取得以下有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供授信（）。（）

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商业银行对问题授信可采取以下措施（）。（）

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《物权法》规定，农民集体所有的不动产和动产，属于本集体成员集体所有，因此下列事项应当依照法定程序经本集体成员决定（）。（）

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下列关于因共有的不动产或者动产产生的债权债务关系的说法，符合《物权法》规定的有（）。（）

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为了更好地满足实体经济发展需求，保障我国银行业长期可持续发展，2009年7月至2010年2月，中国银监会先后发布了“三个办法一个指引”，“三个办法”详指：（）。（）

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《个人贷款管理暂行办法》明确“个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人（）等用途的本外币贷款”。（）

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巴塞尔委员会将银行业金融机构面临的风险划分为信用风险、（）、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。（）

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一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，依次是贷款申请、受理与调查、（）贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。（）

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尽职调查应采取（）相结合的形式，了解、分析、评价银行业金融机构所面临的风险。（）

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流动资金贷款风险评价除应关注借款人主体资格及基本情况评价、借款人业务交易的风险评价外，还应关注以下几方面内容：（）。（）

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个人贷款风险评价除应把握借款人基本情况评价外，还应把握以下方面内容：（）。（）

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对于主要依靠项目本身产生的现金流偿还的固定资产贷款，贷款人应重点对项目的（）进行评价。（）

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借款人经营管理的合规合法性具体包括内容有：（）。（）

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借款人用途明确合法须以真实有效的（）为依据，说明贷款的确切用途和实际使用量，不使用虚假信息来骗取银行业金融机构的信贷资金。（）

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具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式（）。（）

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《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。（）

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贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查的主要内容包括：（）。（）

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贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：（）。（）

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个人贷款调查包括但不限于以下内容：（）。（）

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流动资金贷款支付过程中（），贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。（）

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贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（）。（）

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以下（）内容，属于中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》明确的尽职调查内容。（）

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根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（）情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。（）

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银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款贷款人应在合同中与借款人约定具体的（）。（）

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下列哪些情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取自主支付方式：（）。（）

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贷款新规确立的两种贷款支付方式为：（）。（）

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采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等三种方式核查贷款支付是否符合约定用途。（）

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贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：（）。（）

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贷款人开展贷款业务，应当遵循（）的原则。（）

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关于自主支付与受托支付表达正确的是（）。（）

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贷放分控的操作要点有哪些？（）（）

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下列属于受托支付的法规要求有哪些？（）（）

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受托支付的操作要点有哪些？（）（）

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自主支付的操作要点有哪些？（）（）

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个贷管理办法中规定贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人（）、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。（）

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个人贷款申请应具备以下条件（）。（）

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个人贷款管理办法中规定贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的（）、风险程度等。（）

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按照民法原理，典权人对于现典人出典的典物享有哪些权利？（）（）

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流动资金贷款申请应具备的条件（）。（）

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流贷管理办法中规定贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人（）等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。（）

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流动资金贷款，原则上具有下列哪些情形时应采用受托支付方式（）。（）

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留置权的设立和成立，必须具备哪些条件？（）（）

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个人贷款调查内容包括：（）。（）

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个贷管理办法中规定贷款人应当通过以下哪几种方式，核查贷款支付是否符合约定用途。（）（）

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以下说法正确的是（）。（）

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信贷授权应遵循的基本原则（）。（）

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下列哪些属于授权书应当载明的内容：（）。（）

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商业银行贷款，应当实行（）的制度。（）

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下列属于信贷业务岗的职责有：（）。（）

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信贷授权大致可分为以下三个层次：（）。（）

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授信品种应与下列哪些因素相匹配：（）。（）

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贷款合同的制定原则有（）。（）

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协议承诺原则的核心主要体现在要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺（）。（）

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贷款合同分为（）两种。（）

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贷款合同的内容主要包括（）。（）

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贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。（）

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《流动资金贷款管理办法》规定：支付条款包括但不限于以下内容（）。（）

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（）和（）是贷款新规中的两个核心原则。（）

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推行贷放分控的有什么现实意义？（）（）

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根据贷款新规，放款执行部门的主要职能包括（）。（）

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推行实贷实付的现实意义？（）（）

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实贷实付的核心要义？（）（）

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抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当如何处理，否则，转让行为无效？（）（）

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在独立的放款执行部门内部，根据“四眼原则”，至少应设置（）和（）两个岗位，负责贷款发放和支付审核工作。（）

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下列属于贷放分控的法规要求有哪些？（）（）

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甲、乙、丙三人共有一辆拖拉机，农闲时节拖拉机搁置不用，乙、丙均有出卖拖拉机之意，但正值甲外出未归，乙、丙急需钱用，就协商将拖拉机卖给赵某，卖得价未为甲留下一份，其他由乙、丙分割取去。甲回来后获悉此事，认为乙、丙未经自己同意无权卖掉拖拉机，乙解释说：“少数应该服从多数人的决定”。甲仍不依，丙又解释说；“我们对拖拉机是按份共有，乙和我有权处分自己的份额。”甲反驳说：“我们对拖拉机是共同共有”。甲、乙、丙对自己的主张均不能举证证明，则下列说法正确的是（）。（）

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下列权利中，属于他物权的是（）。（）

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同一财产上两个以上债权人设定抵押的，就拍卖、变卖该抵押物所得的价款的清偿顺序，下列正确的表述是（）。（）

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所有权包括以下几项权能（）。（）

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物权属于（）。（）

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下列物权中，属于用益物权的是（）。（）

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下列有关物权的说法，正确的有（）。（）

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张某与本村集体经济组织签订土地承包合同，取得了土地承包经营权，此时张某依法享有（）的权利。（）

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下列哪些权利可以作为权利质权的标的：（）。（）

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下列关于物权设定生效时间的说法中，错误的是：（）。（）

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不能单独成立而从属于其他权利的物权是从物权，下列属于从物权的是（）。（）

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下列各项保护所有权的民事方法中，属于物权保护方法的有哪些?（）（）

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继受取得，又称传来取得，是指通过某种法律行为从原所有人那里取得对某项财产的所有权，下列属于继受取得的方式有（）。（）

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财产所有权是一种什么权利？（）（）

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下列权利中，属于用益物权的有（）。（）

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根据中国银监会乱象整治工作要求，商业银行不得存在（）、浮利分费、一浮到顶、转嫁成本等附加不合理贷款条件的违法违规行为。（）

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根据中国银监会“三违反”排查要求，严肃排查员工是否参与（）、充当资金掮客、经商办企业等。（）

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根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列（）情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款。（）

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违反银行业员工行为管理规定，有下列（）情形之一，给予记过至降级处分；情节严重的，给予撤职至开除处分。（）

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下列各项个人所得，应当缴纳个人所得税（）。（）

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下列各项个人所得，免征个人所得税（）。（）

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起诉状应当记明下列事项（）。（）

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电子签名不适用于下列情形（）。（）

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公司营业执照应当载明公司的名称、（）等事项。（）

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以下属于商业银行法规定的关系人的是：信贷业务人员和（）。（）

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按现行公司法规定，设立有限责任公司，应当具备股东符合法定人数和下列条件（）。（）

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根据《征信业管理条例》，征信业监督管理部门的主要监管对象是（）。（）

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根据《征信业管理条例》，征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构，有下列（）行为的，为违反了本条例规定。（）

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根据《征信业管理条例》，对信息主体提出的异议申请，经过核查后（）。（）

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根据《征信业管理条例》，征信机构可以采集的企业信息包括（）。（）

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制定《征信业管理条例》的主要目的是（）。（）

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根据《征信业管理条例》，征信机构可以通过（）渠道，采集个人信息。（）

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根据《征信业管理条例》，国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照法律、行政法规和国务院的规定，履行对征信业和金融信用基础数据库运行机构的监督管理职责，可以采取下列监督检查措施（）。（）

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根据《征信业管理条例》，关于征信业务，下列说法正确的是（）。（）

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权利人在其物权受到侵害时，可以通过（）程序来解决纠纷。（）

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根据我国民事诉讼法规定，属于中级人民法院管辖的第一审民事案件有（）。（）

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民事诉讼中，下列哪些主体可以作为当事人、法定代理人的诉讼代理人（）。（）

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人民法院经审查发现有下列哪些情况，破产申请不予受理（）。（）

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根据《征信业管理条例》，向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，有下列（）行为的,为违反本条例规定。（）

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有下列情形之一，债权人申请人民法院指定清算组进行清算的，人民法院应予受理（）。（）

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公司成立后，公司、股东或者公司债权人以相关股东的行为符合下列情形之一且损害公司权益为由，请求认定该股东抽逃出资的，人民法院应予支持（）。（）

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贷款诈骗罪的形式包括（）。（）

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下列财产或权利可以作为质押贷款的质押物（）。（）

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下列哪些说法是不正确的（）。（）

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下列哪些活动须经国务院银行业监督管理机构批准？（）。（）

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下列哪些机构和人员能够成为承担《银行业监督管理法》规定的法律责任的主体（）。（）

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根据我国《商业银行法》、《银行业监督管理法》的相关规定，下列哪些选项是正确的（）。（）

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商业银行出现信用危机严重影响存款人利益时，可由中央银行对其实行接管。下列有关商业银行接管的表述，哪些符合我国现行法律的规定（）。（）

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根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列哪些措施（）。（）

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商业银行出现下列哪些行为时，中国人民银行有权建议银行业监督管理机构责令停业整顿或吊销经营许可证（）。（）

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根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构应当与下列哪些机构建立监督管理信息共享机制（）。（）

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某商业银行违反审慎经营规则，造成资本和资产状况恶化，严重危及稳健运行，损害存款人和其他客户合法权益。对此，银行业监督管理机构对该银行依法可采取下列哪些措施（）。（）

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与《企业破产法》的规定相比较，《商业银行法》对商业银行破产的规定有哪些特殊之处（）。（）

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根据《商业银行法》，关于商业银行分支机构，下列哪些说法是错误的（）。（）

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《公司法》公司不得收购本公司股份。但是，有下列情形之一的除外（）。（）

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《公司法》公司发行公司债券应当置备公司债券存根簿。发行记名公司债券的，应当在公司债券存根簿上载明下列事项（）。（）

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最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充（）。（）

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最高人民法院关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定，债务人账面资产虽大于负债，但存在下列情形之一的，人民法院应当认定其明显缺乏清偿能力（）。（）

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最高人民法院关于适用《中华人民共和国公司法》若干问题的规定，出资人以其他公司股权出资，符合下列条件的，人民法院应当认定出资人已履行出资义务（）。（）

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最高人民法院关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定，下列财产不应认定为债务人财产（）。（）

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最高人民法院关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定，债务人对债权人进行的以下个别清偿，管理人依据企业破产法第三十二条的规定请求撤销的，人民法院不予支持（）。（）

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最高人民法院关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定，破产申请受理前，债权人就债务人财产提起下列诉讼，破产申请受理时案件尚未审结的，人民法院应当中止审理（）。（）

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最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定，被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒（）。（）

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最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定，失信被执行人符合下列情形之一的，人民法院应当将其有关信息从失信被执行人名单库中删除（）。（）

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从资金供应者和资金需求者是否直接发生关系，融资可以划分为（）。（）

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商业银行创造货币供应量的能力主要受到（）的制约。（）

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下列哪些情况下，保证人可以免除保证责任（）。（）

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农副产业收购贷款的种类是（）。（）

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现金资产是可以随时用于支付的银行资产，它包括（）。（）

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商业银行传统的表外业务有（）。（）

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金融工具从性质上讲包括（）。（）

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在国际金融市场，商业票据的目的是满足企业（）资金需要。（）

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股票发行可以分为（）。（）

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证券交易所实行（）原则。（）

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我国利率市场化的方式应为（）。（）

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只对企业造成一次性影响的汇率风险有（）。（）

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随着利率市场化的进程，利率将逐步放开，由市场决定，中央银行将主要控制（）。（）

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紧缩型货币政策的主要措施有（）。（）

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在通货紧缩时期，中央银行可以采取的货币政策措施有（）。（）

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再贴现作为货币政策工具运用的前提条件是（）。（）

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共同保证中，即同一债务有两个以上保证人，下列关于保证人责任的说法正确的是（）。（）

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在分业监管体制下，监管当局对金融机构业务范围的严格限制有（）。（）

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银行监管的内容包括（）。（）

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银行资本主要包括（）。（）

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国际上通行的“骆驼评级制度”内容包括（）。（）

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甲方与乙方订立一份买卖合同，合同约定由乙方向甲方提供一批办公家具。乙方按期交货，甲验收时，发现该批家具有严重的质量问题。于是甲方以乙方违约，无法实现合同目的为由提出解除合同。合同解除后，甲方可以主张的权利有（）。（）

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如果受要约人对要约内容作出实质性变更，则发生下列法律后果（）。（）

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现金流量表是连接（）的桥梁。（）

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《巴塞尔新协议》提供了一些新的规定，形成了资本监管的“三大支柱”，即（）。（）

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根据《巴塞尔资本协议》，属于核心资本的有（）。（）

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国民经济核算中“常住居民”，应包括的范围为（）。（）

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关于宏观经济指标，国内生产总值（GDP）的理解，以下表述正确的有（）。（）

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宏观经济发展的总体目标，一般是（）。（）

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《票据法》所称的票据是指（）。（）

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合同一般应包括以下主要条款（）。（）

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动产质押权人的权利包括（）。（）

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保证期间，人民法院受理债务人破产案件的债权人可以（）。（）

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质物占有有以下（）种形式。（）

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票据查询的方式主要有（）。（）

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以在建工程抵押的，抵押合同还应当载明内容（）。（）

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《担保法》规定的担保方式包括（）。（）

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《担保法》规定的保证方式包括（）。（）

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在票据和结算凭证上，不得更改的项目是（）。（）

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根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列各项中，属于留置担保范围的有（）。（）

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票据法律关系主体有（）。（）

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根据我国《合同法》的规定，有下列哪种情况，当事人可以解除合同（）。（）

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《公司法》规定，我国公司的种类有（）。（）

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用于抵押的抵押物通常需要具备（）性质。（）

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根据《担保法》的规定，对保证合同的形式和内容包括（）的要求。（）

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票据纠纷提起诉讼，由（）地人民法院管辖。（）

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下列指标中，属于短期偿债能力的衡量指标有（）。（）

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根据权责发生制，下列表述正确的有（）。（）

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反映企业营运能力的主要指标有（）。（）

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以下计算公式正确的是（）。（）

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反映银行经营绩效的主要财务指标有（）。（）

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下列要素中，反映企业财务状况的有（）。（）

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下列要素中的（）反映企业一定时期财务成果的动态要素。（）

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所谓会计结果，包括（）等财务报表。（）

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会计要素是对会计对象所作分类的特定概念，《企业会计准则》中分为（）6项。（）

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我国新《企业会计准则》中规定的“存货”计价方法有（）。（）

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下列项目中属于流动资产的有（）。（）

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下列属于反映借款企业长期偿债能力的指标有（）。（）

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下列属于反映借款企业营运能力的指标有（）。（）

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对客户实施授信管理，必须做到（）。（）

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下列各种情况属于风险较高的有（）。（）

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下列各种情况属于风险较小的是（）。（）

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担保法规定不可用来做抵押的财产有（）。（）

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银行发放保证贷款时，对保证人的审核应该包括以下几个方面（）。（）

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抵押物必须满足以下条件（）。（）

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下列哪些财产按担保法规定可以作为抵押物（）。（）

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担保法规定下列哪些财产不得抵押（）。（）

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按照《担保法》的规定，下列哪些财产不可用来抵押（）。（）

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关于房屋与土地使用权抵押的相关规定，下列说法中正确的是（）。（）

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下列关于土地使用权抵押的说法正确的是（）。（）

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质押合同应当包括下列哪些内容（）。（）

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下列哪些房地产不得设定抵押（）。（）

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银行卡的功能有：（）。（）

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发展特约商户的原则是（）。（）

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ATM转账业务包括（）。（）

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特约商户在受理持卡人交易时，发生下列哪种情形，应没收卡片。（）（）

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银行卡的功能包括（）。（）

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根据清偿方式，银行卡可分为（）。（）

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信用卡消费信贷的特点有（）。（）

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贷记卡催收有以下几种（）。（）

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贷记卡发卡机构风险管理的主要工作包括（）。（）

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按原因分，贷记卡止付包括（）。（）

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下列关于单位协定存款计息方法说法正确的有（）。（）

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下列属于贷款计息方式的有（）。（）

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下列关于贷款还本、还息的说法正确的是（）。（）

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特定凭证是根据某项特定业务的需要而制定的，具有专门格式的专用凭证。以下属于特定凭证的是（）。（）

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基本凭证是根据原始凭证及业务事项有关信息填制或生成的凭以记账的凭证。以下哪几种属于基本凭证。（）（）

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下列对临时存款账户的说法哪些是正确的。（）（）

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《人民币银行结算账户管理办法》中的存款人指（）。（）

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下列对单位银行结算账户年检的作用哪些是正确的。（）（）

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以下哪些情况开户银行应通知存款人办理销户手续（）。（）

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下列关于实名制有效证|件说法正确的是（）。（）

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银行机构联网核查公民身份信息系统的途径有：（）。（）

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对变造票据除签章以外的记载事项的，下列说法正确的是（）。（）

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商业银行需建立健全服务价格投诉管理制度，明确客户投诉（）等事项的管理流程、负责部门和处理期限。（）

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根据中国银保监会“三违反”排查要求，重点评估（）等重点业务领域的风险突出环节，及信息披露不合规、重大经营管理信息隐瞒不报等问题，以检查业务的方式倒查内部制度和合规管理存在的问题。（）

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《关于规范银行业服务企业走出去加强风险防控的指导意见》强调，银行业金融机构应遵循（）的原则，加强境外业务尽职调查和风险评估，同时，要积极防范跨境并购贷款、跨境担保等领域业务风险。（）

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银行业金融机构要增强主动服务意识，加强与地方政府协作，拓宽企业兼并重组融资渠道，积极运用（）等多种手段，加快处置不良资产。（）

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银行业金融机构要牢牢把握住房的（），落实差别化住房信贷政策。（）

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各银行业金融机构要把整治银行业市场乱象作为一项常态化的重点工作，与（）等相结合,同研究、同部署、同落实。（）

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丰收驿站的类型分为（）。（）

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下列洗钱方式属于利用金融机构洗钱的有（）。（）

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推进政策性融资担保体系建设的意义有（）。（）

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经国务院银行业管理机构授权或批准，信托登记公司依法履行以下职能（）。（）

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信托登记公司应当按照（）原则，建立健全内部控制制度。（）

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商业银行内部审批活动应遵循（）、（）原则，不断提升内部审计人员的专业能力和职业操守。（）

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中国人民银行及其分支机构对金融机构反洗钱工作进行年度考核评级时，对每家金融机构监管档案中加减分事项按照指标权重计算分数，进行百分换算，得出每家机构的年度考核结果；分（）类排列名次，确定金融机构考评等级。（）

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银行业金融机构总法律顾问应当具备下列哪些条件？（）（）

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商业银行与客户的业务往来,应当遵循（）的原则。（）

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银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的,银行业监督管理机构可以区别不同情形,取消（）一定期限直至终身的任职资格。（）

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符合下列（）认定标准之一的银行卡透支款项以及透支利息、手续费、超限费、滞纳金可认定为呆帐。（）

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金融企业核销呆账应遵循以下哪几项基本原则（）。（）

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商业银行受理委托贷款业务申请，应具备（）前提条件。（）

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商业银行股权管理应当遵循（）的原则。（）

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商业银行主要股东包括（）。（）

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对商业银行经营管理有重大影响的股东包括（）。（）

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银行业金融机构应建立（）的从业人员行为管理体系。（）

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银行业金融机构从业人员行为管理应以风险为本，重点防范从业人员不当行为引发的（）风险。（）

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资产管理业务是指（）等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。（）

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商业银行中的股东的关系人包括（）。（）

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商业银行在股权管理过程中存在（）情形的，银保监会或其派出机构应当责令限期改正；逾期未改正，或者其行为严重危及该商业银行的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银保监会或其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，采取相应的监管措施。（）

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商业银行应当通过半年报或年报在官方网站等渠道真实、准确、完整地披露商业银行股权信息，披露内容包括（）。（）

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银行业金融机构制定的行为守则及其细则应要求全体从业人员遵守法律法规、恪守工作纪律，包括（）。（）

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银行业金融机构数据治理应当遵循以下基本原则：（）。（）

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银行业金融机构应当确立数据质量管理目标，建立控制机制，确保数据的真实性、准确性、（）、（）和（）。（）

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银行业金融机构应当充分运用大数据技术，实现（）、（）和（）。（）

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商业银行应当审慎评估（）等其他类别风险对流动性风险的影响。（）

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根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定，银行业金融机构开展新业务、应用新技术之前应当进行（）评估。（）

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银行业监督管理机构在市场准入工作中应当严格审核（）和董事、高级管理人员背景，审查资金来源和渠道。（）

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银行业金融机构有下列情形之一的，银行业监督管理机构可以采取监管措施或者对其进行处罚（）。（）

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内部控制的重点内容包括（）的内部控制。（）

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在市场风险内部模型法框架下，市场风险分为（）。（）

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银行业监督管理机构有权根据以下情形对银行造成的风险影响采取相应的监管措施（）。（）

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金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现下列情形之一的，视为不符合任职资格基本条件（）。（）

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银行业金融机构应坚持商业可持续原则，深入落实（）人员培训、违约信息通报等“六项机制”，重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力小微企业的融资需求。（）

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根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属为商业银行的关联自然人，其中近亲属指的是（）。（）

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制定和执行货币政策的目标是（）。（）

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关于征信服务的作用，下列说法正确的是（）。（）

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商业银行应当建立资金业务的风险责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任（）。（）

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信用风险的特征（）。（）

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农民专业合作社对成员（）以及合法取得的其他资产所形成的财产，享有占有、使用和处分的权利，并以上述财产对债务承担责任。（）

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商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系。流动性风险管理体系应当包括以下基本要素（）。（）

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商业银行的融资管理应当符合以下要求（）。（）

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商业银行（）须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案。（）

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征信信息查询员由金融机构负责个人（）审核、风险管理的业务和管理人员担任。（）

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取得银行业职业资格证书的人员，应当具备的职业素质包括（）。（）

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如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，个人可以（）。（）

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个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括（）。（）

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商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有（）。（）

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股权管理应坚持（）的原则。（）

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根据“有限参与、远离破产、长期承诺”原则，以下（）企业不得投资入股全省农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行。（）

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征信业务，是指对（）信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。（）

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（）依法对征信业进行监督管理。（）

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向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，处罚如下（）。（）

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个人征信系统的个人信用信息包括（）。（）

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中国人民银行个人信用信息基础数据库用户，分为管理员用户和普通用户。其中普通用户包括（）。（）

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农村中小金融机构实施阳光信贷工程的基本原则是（）。（）

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异议标注”是征信中心根据需要在个人信用报告上添加的说明文字。需要使用“异议标注”的情形有哪些（）。（）

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流动性风险监管指标包括（）。（）

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对于流动性风险管理存在缺陷的商业银行，银监会应当要求其限期整改。对于逾期未整改或者流动性风险管理存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取下列措施（）。（）

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根据《银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，监管资本分为哪几类（）。（）

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商业银行应当将流动性风险管理纳入内部审计范畴，定期审查和评价流动性风险管理的充分性和有效性。内部审计应当涵盖流动性风险管理的所有环节，包括但不限于（）。（）

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流动性风险管理政策和程序包括以下哪几项（）。（）

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商业银行应当按照规定定期披露流动性风险水平及其管理状况的相关信息，包括（）。（）

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根据《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》的规定，有下列哪些情形的，银行业金融机构可以免予追究有关案件责任人员的责任（）。（）

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商业银行良好公司治理应包括（）。（）

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企业下列情况哪些构成其关联方（）。（）

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下列应在小企业资产负债表的“管理费用”项目下单独列示的项目包括（）。（）

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个人信用异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施包括（）。（）

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下列比率中，属于盈利比率的有（）。（）

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对损失类贷款的管理方法有（）。（）

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在企业销售规模调查核实时，可以通过下列哪几种方式进行（）。（）

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《商业银行资本管理办法（试行）》中约定的核心一级资本包括（）。（）

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商业银行董事会应当承担流动性风险管理的最终责任，履行以下职责（）。（）

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商业银行流动性风险限额包括但不限于（）。（）

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商业银行推出金融创新产品和服务，应做到（）。（）

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同业存单的发行利率、发行价格等以市场化方式确定。其中，固定利率存单期限原则上不超过1年，期限分为（），参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。（）

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浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息，期限原则上在1年以上，包括（）。（）

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单独或者合计持有公司全部股东表决权百分之十以上的股东，以下列事由之一提起解散公司诉讼，并符合公司法第一百八十二条规定的，人民法院应予受理（）。（）

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公司股东申请人民法院指定清算组对公司进行清算的，人民法院应予受理。备付金银行，是指与支付机构签订协议、提供客户备付金存管服务的境内银行业金融机构，它包括（）。（）

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根据《征信机构管理办法》，设立个人征信机构，应当具备以下条件（）。（）

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流动性风险管理的内部审计报告应当提交（）。（）

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按照金融稳定理事会的定义，影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面（）。（）

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以下属于影子银行基本特点的是（）。（）

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商业银行应当对流动性风险实施限额管理，根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额。流动性风险限额包括但不限于（）。（）

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根据国家有关法律规定，以下有权查询和冻结个人储蓄存款的部门有（）。（）

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如果承兑人意外死亡，持票人享有（）权利。（）

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下列哪些方面的情况是银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构如实向社会公众披露的重大事项（）。（）

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银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列哪些措施（）。（）

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以下逐笔计息法计息公式中，正确的有（）。（）

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个人信用信息基本数据库的个人信用报告内容包括（）三个部分。（）

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商业银行服务价格管理办法，制定和调整政府指导价、政府定价，按照以下程序执行（）。（）

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商业银行服务价格管理办法，商业银行应当采取以下措施保护客户相关权益（）。（）

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商业银行流动性风险管理办法，商业银行高级管理层应当履行以下职责（）。（）

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商业银行流动性风险管理办法，商业银行负责流动性风险管理的部门应当具备以下职能（）。（）

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中国人民银行同业存单管理暂行办法，存款类金融机构发行同业存单应当具备以下条件（）。（）

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最高人民法院关于网络查询、冻结被执行人存款的规定，人民法院与金融机构已建立网络执行查控机制的，可以通过网络实施查询、冻结被执行人存款等措施。网络执行查控机制的建立和运行应当具备以下条件（）。（）

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《企业环境信用评价办法（试行）》,组织实施企业环境信用评价的环保部门，应当将企业环境信用评价结果通报给以下部门或者机构（）。（）

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国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见，按照“消化一批、转移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，对产能过剩行业区分不同情况实施差别化政策（）。（）

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下面关于网上银行的特征，说法正确的有（）。（）

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商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（）。（）

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交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（）。（）

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商业银行的信贷资金来源包括（）。（）

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商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（）。（）

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商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（）。（）

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对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚（）。（）

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贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（）。（）

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劳动群众集体组织的财产属于劳动群众集体所有，主要包括哪些（）。（）

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下列关于信用卡透支的说法正确的是（）。（）

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质权人办理登记时所填写的出质人（）变更的，质权人应当在变更之日起4个月内办理变更登记。未办理变更登记的，质押登记失效。（）

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根据《金融违法行为处罚办法》的规定，下列关于金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，处罚正确的是（）。（）

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根据《金融违法行为处罚办法》的规定，金融机构办理贷款业务，不得有下列行为（）。（）

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按照《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规风险评估报告应包括以下内容（）。（）

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按照《商业银行小企业授信工作指引》的规定，具有以下（）情节的，商业银行应对其授信工作人员依法、依规追究责任。（）

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小企业授信中，信贷人员应注意搜集客户或主要股东个人信息及家庭资信情况，发现有下列情形时，应进行风险预警提示（）。（）

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银监会发布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》中将商业银行风险监管核心指标分为三个层次，包括（）。（）

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商业银行风险监管核心指标中，风险水平类指标包括（）。（）

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风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括（）三个方面。（）

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在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，当发生以下影响客户资信的重大事项时，应重新对客户进行授信分析评价（）。（）

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当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行可采取以下措施分散风险（）。（）

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按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定，对资本严重不足即资本充足率不足百分之四，或核心资本充足率不足百分之二商业银行，银监会可以采取以下纠正措施（）。（）

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银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查（）。（）

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为控制风险，避免银行内部潜在的利益冲突，商业银行应当（）。（）

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使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括（）。（）

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金融机构工作人员有违法行为受到处罚的，按照《金融违法行为处罚办法》，可做如下处理（）。（）

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对微小企业的小额授信，客户经理可把客户的以下情况作为授信与否的主要依据（）。（）

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下列哪些情况会对客户履约能力造成重大影响（）。（）

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商业银行对未取得下列证明文件的的项目不得发放任何形式的贷款（）。（）

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对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该笔贷款归为关注类（）。（）

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具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些（）。（）

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抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（）。（）

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可疑类贷款具体特征包括（）。（）

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银行处理有问题贷款的措施有（）。（）

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以下属于信用贷款的特点的有（）。（）

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贷款按五级分类标准，下列属于不良贷款的有（）。（）

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下列属于财务效益预测与评估的静态分析法指标有（）。（）

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下列财务效益预测与评估的指标中，考虑了资金的时间价值的有（）。（）

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个人贷款信用分析的内容有（）。（）

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为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应遵循（）的原则。（）

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个人存款主要产品有（）。（）

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定期存款按存取方式可分为（）。（）

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贷款业务流程包括（）。（）

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书面贷款申请的主要内容包括（）。（）

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贷款五级分类法”中，称为“不良贷款”的有（）。（）

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银行进行信贷分析时，通常采用（）两种方法。（）

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银行信贷的非财务分析包括（）。（）

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银行资产保全通常是指对不良资产进行（）等一系列活动。（）

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发放关联企业贷款时，应注意统一评估、审核所有关联企业的（）等情况。（）

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针对个人的贷款业务，主要有（）。（）

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商业银行贷款按期限分类可分为（）。（）

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商业银行贷款按有无担保可以分为（）。（）

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根据担保方式的不同，担保贷款可以分为（）。（）

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依《中华人民共和国担保法》设定的担保，按方式有（）。（）

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对流动资金循环贷款应实行（）管理原则。（）

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资金业务的风险主要是（）。（）

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按照产品类型，衍生品业务分为（）。（）

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银保监会规定，商业银行内部控制应贯彻（）原则。（）

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银行风险管理流程主要包括（）。（）

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下面（）属于风险控制方法。（）

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从总体上看，银行风险管理经历了以下几个阶段：（）。（）

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坚持经营安全性目标的意义在于（）。（）

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相对于工商企业而言，银行的流动性问题更为突出，原因在于（）。（）

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效益性对银行的重要性体现在以下（）方面。（）

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以下（）是关于银行绩效评价的正确表述。（）

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在银行经营管理过程中，“三性”从根本上说应当是一致的，其原因在于（）。（）

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银行的资产负债表由（）组成。（）

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银行损益表包括（）。（）

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以下属于所有者权益的有（）。（）

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以下（）为银行经营活动产生的现金流量。（）

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银行现金流量表的结构，主要有以下（）部分组成。（）

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以下关于金融创新的说法正确的是（）。（）

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金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过（），在各个领域开展创新活动。（）

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我国银行机构设置改革的大方向是（）。（）

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扁平化组织的主要特征是（）。（）

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银行实行扁平化管理的优点在于：（）。（）

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《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构有权进行（）。（）

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按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式有（）。（）

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金融机构利率违法行为的表现形式有（）。（）

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银行工作人员应该从哪些方面认定存单关系的效力（）。（）

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一般存单纠纷案件，当事人以（）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。（）

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下列（）主体可以成为借款人。（）

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借款人活动应该受到下列限制（）。（）

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借款人未按照借款合同的约定使用贷款时，贷款人可以（）。（）

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金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权（）。（）

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贷款人行使撤销权的条件（）。（）

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当银行和借款人发生纠纷时，可以通过（）加以解决。（）

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在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，那么什么是关系人呢？以下理解正确的是（）。（）

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下列属于风险性非信贷资产的是（）。（）

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属于严重违规贷款的是（）。（）

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农村合作金融系统的信贷服务应以“三农”为主要服务对象，三农是指（）。（）

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在合同履行过程中，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行（）。（）

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借款到期不归还，信用社可以（）实现抵押权。（）

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银监会“三项治理”的内容是指（）。（）

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根据规定，下列属于偿债能力指标的有（）。（）

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借款人未按照约定借款用途使用借款的，贷款人可以：（）。（）

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商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。（）

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属于违规贷款的（）。（）

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贷款发放必须符合（），支持借款人合法合规经营。（）

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贷款人有业务公布所经营的贷款（）并向借款人提供咨询。（）

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农业贷款的原则是：（）。（）

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依担保法规定，下列权利可用来质押的有（）。（）

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农户向银行申请贷款应当具备的条件包括（）。（）

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借款合同应当约定（）。（）

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信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有（）。（）

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借款合同的双方当事人不违反民事诉讼法级别管辖和专属管辖的规定，可以在书面合同中协议选择（）法院管辖。（）

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抵债资产的取得途径有（）。（）

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农户小额信用贷款采取（）的管理办法。（）

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连带责任的债权人可以将（）作为被告提起诉讼。（）

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借款企业财务报告分析的重点是：（）。（）

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在保证期间，贷款人可依法依规处分保证人的（）。（）

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借款合同的内容包括（）。（）

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借款人申请贷款应当具备的基本条件是（）。（）

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产权是经济行为主体对资源或财产的各项权利包括（）。（）

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企业信用等级评定指标分为（）。（）

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我行的贷款应坚持（）的原则。（）

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在下列（）情况出现时，可以解除合同。（）

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下列（）情况下，当事人违约责任可以被依法免除。（）

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抵押登记的登记部门的登记材料，应允许（）。（）

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合同生效要件包括（）。（）

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贷款三查制度是（）。（）

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《商业银行法》中规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，该关系人包括（）。（）

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现行商业银行担保借款合同中，为借款人的借款所担保的具体实践形式有（）。（）

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借款人有下列情形的，农村信用社可以停止发放贷款（）。（）

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贷款通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的（）。（）

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借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。（）（）

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贷款人的有关责任人员违反贷款通则有关规定，情节严重或屡次违反的，应当（）。（）

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因某种事实致使诉讼时效中断，从中断之时起，诉讼时效期间重新计算。债权人（农村信用社）主张权利导致诉讼时效中断的方式有：（）。（）

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金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（）。（）

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下列哪些说法是正确的（）。（）

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人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（）。（）

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取得抵债资产的方式主要有以下（）几种。（）

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我国的货币政策工具主要包括（）。（）

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按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（）。（）

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应收账款质权人办理质押登记前应与出质人签订协议。协议应载明以下内容：（）。（）

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根据银监会关于集团客户授信业务风险管理的要求，以下哪些情况属于集团客户：（）。（）

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对集团客户授信应遵循以下原则：（）。（）

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有下列情形之一的，贷款人可依法定方式处分单位定期存单：（）。（）

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下列哪些存单不得质押：（）。（）

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按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为（）等几种类型。（）

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下列哪些事项，属于需要银团会议商议的重大事项：（）。（）

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操作风险是指由（）所造成损失的风险。（）

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为有效防范“假按揭”贷款风险，在办理个人住房贷款时，须严格执行（）等制度。（）

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223、企业征信系统中，信贷业务包括（）。（）

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下列哪些情况容易导致集团客户授信业务风险损失：（）。（）

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个人有效身份证|件包括（）。（）

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中国人民银行《应收账款质押登记办法》所称的“应收账款”是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得得要求义务人付款的权利，包括（）。（）

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有下列情形之一的，质权人应自该情形产生之日起10个工作日内办理注销登记（）。（）

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应收账款质押登记的内容包括：（）。（）

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银行业监督管理机构对银行业实施监督管理应当遵循的原则为（）。（）

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国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，对银行业金融机构的下列哪些事项进行审查批准（）。（）

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金融机构应当严格遵守审慎经营规则，该规则主要包括下列哪些内容（）。（）

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银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送以下何种资料和报告（）。（）

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银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列哪些措施进行现场检查（）。（）

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银行业金融机构出现下列哪些情况时，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组（）。（）

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以下哪些是中国人民银行履行的职责（）。（）

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中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送（）。（）

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商业银行对其分支机构实行（）的财务制度。（）

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对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但（）另有规定的除外。（）

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下列哪些人属于《商业银行法》中所称关系人（）。（）

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下面哪些部门有权决定商业银行的收费项目和收费标准（）。（）

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商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列哪些行为（）。（）

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商业银行无故拖延、拒绝支付存款本金和利息，对存款人造成财产损害的，应当承担何种责任（）。（）

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商业银行非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款，对存款人造成财产损害的，应当承担何种责任（）。（）

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商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款，应当承担何种责任（）。（）

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商业银行有下列何种情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款（）。（）

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商业银行违反《商业银行法》规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的（）一定期限直至终身的任职资格。（）

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下面各项业务中，商业银行不可以经营的有哪些（）。（）

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下面关于商业银行的表述中，哪些是正确的（）。（）

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制定《中华人民共和国行政复议法》的目的是（）。（）

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按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构办理存款业务，不得有下列行为（）。（）

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按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构办理贷款业务，不得有下列行为（）。（）

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按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构从事拆借活动，不得有下列行为（）。（）

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下列表述中正确的是（）。（）

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以下关于抵债资产的说法正确的有（）。（）

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金融企业的所有者权益，主要包括（）。（）

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以下是关联方关系的有（）。（）

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在企业与关联方发生交易的情况下，企业应当在会计报表附注中披露关联方关系的性质、交易类型及其交易要素。这些要素一般包括（）。（）

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银保监会对金融许可证实行（）的管理原则。（）

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《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称的集团客户具有以下特征（）。（）

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以下哪些业务属于《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称授信业务（）。（）

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商业银行对集团客户授信应遵循以下原则（）。（）

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根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，银保监会将加强对商业银行集团客户授信业务的监管，定期或不定期进行检查，检查重点是（）。（）

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根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行应根据集团客户所处的行业和经营能力，设置授信风险预警线。以下哪些是应当考虑的指标（）。（）

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商业银行内部控制的目标（）。（）

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商业银行内部控制应当包括以下要素（）。（）

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商业银行授信内部控制的重点是（）。（）

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审贷委员会审议表决应当遵循（）。（）

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商业银行表外业务具体指以下（）。（）

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通过贷款分类应达到以下目标（）。（）

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银行监管部门可以通过（）等方式对商业银行贷款质量进行监控。（）

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银行监管部门原则上每年对商业银行的贷款质量进行一次现场检查，检查方式主要包括（）。（）

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征信机构在开展评级业务时，有下列情形之一的，应当拒绝出具信用评级报告（）。（）

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《征信管理条例》规定，下列个人信息，征信机构不得收集（）。（）

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《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的目的有（）。（）

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《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息包括（）。（）

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《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》规定，数据报送机构应按照中国人民银行的要求，及时、准确和完整地报送本机构所有个人（）等业务的个人信用信息。（）

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内部控制环境要素包括（）环境。（）

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金融机构反洗钱工作的法律依据有（）。（）

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《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构除核对有效身份证|件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份（）。（）

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个人存款人死亡，其继承人若要办理其存款的继承，可以凭（）到银行办理继承过户或支取手续。（）

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已转为不动户的存款账户可以进行以下操作（）。（）

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解除挂失处理的方式主要有（）。（）

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有权机关办理查询时，可对存款人资料进行（）。（）

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下列既有查询权，又有冻结、扣划权的有权机关有（）。（）

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必须由有权机关执|法人员依法送达后才能办理的业务有（）。（）

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办理开户业务时，柜员应审查《开户申请书》和相关证明文件的（）。（）

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客户办理贷记卡挂失，可以通过下列（）方式办理。（）

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单位银行结算账户按照用途可分为（）。（）

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可以支取现金的单位银行结算账户有（）。（）

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根据《农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款管理暂行办法》，以下（）情形的集体经营性建设用地使用权不得抵押。（）

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个人信用报告的查询和使用必须遵循以下哪几个原则？（）（）

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下列关于保证合同的签订，说法正确的是（）。（）

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下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有（）。（）

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银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对（）的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。（）

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各银行应按照“（）”的原则，加强总行并“仍按平台管理类”贷款的集中审批和管理，对于新增贷款，由总行统一授信和审批，加强支付监督，防止贷款挪用。（）

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479、贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成调查评价意见。（）

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《流动资金贷款管理暂行办法》所称的流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常（）的本外币贷款。（）

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可抵押林权具体包括（）。（）

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不应接受无法处置变现的林权作为抵押财产，包括（）。（）

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尽职调查的基本要求（）。（）

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尽职调查必须遵循（）原则。（）

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借款人有下列情形的，不得向其发放贷款（）。（）

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对企业章程，客户经理必须熟知章程中的哪些内容，以确保相关信贷资料完整、有效、合法（）。（）

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下列属于逐步压缩类客户的类型有（）。（）

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农户贷款用途应当符合法律法规规定和国家有关政策，不得发放无指定用途的农户贷款。按照用途分类，农户贷款分为（）。（）

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个人质押贷款的发放和使用应当符合国家的法律法规,并遵循（）的原则。（）

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以下对个人经营贷款用途哪些表述是正确的（）。（）

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个人经营贷款还款能力证明包括（）等。（）

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以下贷款业务流程中，哪几个业务环节在操作时必须按规定查询客户个人信用报告：（）。（）

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客户个人要获取本人信用报告，应采取怎样的正确做法：（）。（）

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客户认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以（）。（）

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农村合作金融机构接到客户关于其个人信用报告的异议质询时，应采取哪些处理措施：（）。（）

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呆账核销应当遵照（）等流程。（）

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呆账核销经（）等工作后，统一上报各行社董（理）事会最终审批。（）

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对已核销的呆账除法律法规规定债权与债务或投资与被投资关系已完全终结的情况外，继续保留追索的权利，对（）等继续进行催收。（）

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根据经办人提供的调查报告和相关资料，主要对（）等事项进行确认。（）

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征信异议处理主要有哪两种方式。（）（）

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按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人签订的流动资金借款合同应明确约定那些条款（）。（）

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公司可以设立子公司，子公司具有企业法人资格，依法独立承担民事责任。

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公司可以设立分公司，分公司不具有企业法人资格，其民事责任由公司承担。

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合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。

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商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。

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票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效。

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票据上的所有记载事项均不得更改，更改的票据无效。

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票据上除金额、日期、收款人名称以外的其他记载事项，原记载人可以更改，并由其签章证明。

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票据出票人或者背书人被宣告破产的，而付款人或者承兑人不知其事实而付款或者承兑，因此所产生的追索权可以登记为破产债权，付款人或者承兑人为债权人。

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境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，在同一银行开立相同性质、不同币种的经常项目外汇账户的，需另行提出申请由外汇管理部门核准。

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人民币银行结算账户既可以作为存款人的活期存款账户，也可以作为存款人的定期存款账户。

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票据持有人遗失票据后，向人民法院申请公示催告，在人民法院公示催告公告发布之前，代理付款人已经按照规定程序善意付款，付款人以已经公示催告为由拒付代理付款人已经垫付的款项的，人民法院不予支持。

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著作权使用许可合同应经过版权行政管理部门登记后生效。

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破产企业设立的分支机构和具有法人资格的子公司的财产，应当作为破产财产，一并纳入破产程序进行清理。

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破产企业业内属于他人的财产，在法院受理破产案件后、宣告破产前毁损、灭失的，财产权利人只能以其直接损失额申报债权，作为破产债权人受偿。

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支票的出票人于2005年9月9日出票时，在票面上记载“到期日为2005年9月19日”。该记载有效。

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在法院受理破产案件并通知债权人和发布公告后，债权人应当在收到通知后的1个月内向法院申报债权，逾期未申报的，可以延长3个月，到期后仍未申报的，视为自动放弃债权，在破产程序中不再予以清偿。

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汇票的持票人未在法定期限内提示付款的，则承兑人的票据责任解除。

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在融资租赁合同中，承租人占有租赁物期间，租赁物造成第三人的人身伤害或财产损害的，出租人不承担责任。

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无记名股票的转让，只要股东在依法设立的证券交易所将股票交付给受让人后即发生转让法律效力。

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有限责任公司股东会做出增加公司注册资本的决议时，必须经出席会议的全体股东一致通过。

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甲上市公司拟购买乙股份公司的一处办公大楼，购买价格为6000万元，该办公大楼经审计的账面净值为4500万元，此项交易应经股东大会以特别决议通过。

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债权人申请债务人破产时，如果债务人对债权人的债权提出异议，人民法院认为异议成立的，其破产申请不予受理。

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当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，保证责任无法承担，保证合同无效。

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付款人在承付期内，未向银行表示拒绝付款，银行即视为承付。

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持票人善意取得伪造的票据，对被伪造人不能行使票据权利。

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金融机构的代表机构不得经营金融业务。

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商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

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《物权法》规定，所有不动产物权的设立、变更、转让和消灭必须经依法登记才发生效力。

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处分共有的不动产或者动产以及对共有的不动产或者动产作重大修缮的，应当经占份额一半以上的按份共有人或者全体共同共有人同意。

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《物权法》规定，共有人对共有的不动产或者动产没有约定为按份共有或者共同共有，或者约定不明确的，视为共同共有。

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《物权法》中关于担保物权的规定与担保法不一致的，适用担保法。

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《物权法》规定，以正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立。

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通过善意取得制度取得物权属于物权的原始取得方式。

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我国土地所有权可以分为国家土地所有权、集体土地所有权和私人土地所有权。

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不依赖于其他权利而独立存在的物权为主物权，如所有权、地役权、抵押权、典权。

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所有权属于有期限的物权。

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典权人也应承担典权存续期间典物因不可抗力而全部或部分灭失的风险。

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共同共有没有共有份额。

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用益物权属于不动产物权。

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最高额抵押的主合同债权可以转让。

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出质人与质权人可以在质押合同中约定，在债务履行期满，质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。

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善意占有属于合法占有。

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《个人贷款管理暂行办法》是我国出台的第一部个人贷款管理法规，强化了贷款调查环节、要求严格执行贷款面谈制度。

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三个办法一个指引”的核心要义之一是“强调协议承诺原则”，协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列权利义务，依靠法律约束客户的行为。

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实贷实付”是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象过程。

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银行业金融机构通过完善的信贷管理流程，可以实现贷款精细化管理，强化贷款风险管控，保证贷款资金的安全，维护自身合法权益。

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《个人贷款管理暂行办法》第十六条规定：贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

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项目融资业务贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值，因此等同于一般固定资产投资项目的风险特征。

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尽职调查就是要勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素。

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贷款新规规定，尽职调查的工作职责可以借助第三方人员和中介机构承担。

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尽职调查工作的各项要求和成果最终体现在尽职调查报告中，归纳起来主要包括：借款人的基本情况、财务情况、贷款用途、还款来源、担保情况等。

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流动资金贷款需求量测算”是《流动资金贷款管理暂行办法》中重要内容之一，流动资金贷款需求量测算由贷款审查岗履行。

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要了解企业真实资金需求，可以通过“流动资金贷款需求量测算”这种参考方法定量分析出来，因此，无需结合定性方法再加以分析了。

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贷款新规对所有银行业金融机构都提出了建立和完善内部评级制度的要求。

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客户评级原则上一年进行一次，所以在整个评级有效期内，如果客户的生产经营变化情况，出现重大问题的，也不调整信用等级。

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评级和授信都是对客户基本信用情况的判断，但评级是对客户信用风险情况质的判断，而授信则是在具体风险量上的把握。

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当前风险限额管理范围已逐渐覆盖到信用风险、操作风险等银行业金融机构面临的所有风险类型，因此对客户核定最高授信额度就是一种风险限额管理。

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信用评级是信贷风险管理的重要环节，对集团公司的年度评级应尽量采用汇总报表，即使无法取得汇总报表，也不能以合并报表代替。

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授信业务的风险评价环节是对具体业务所涉及的各类风险因素进行分析，进而识别风险并提出控制措施的过程，因此授信业务的风险评价环节是授信业务流程中的关键环节。

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负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效是信贷审查岗的职责。

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审查人员审查所需的资料、数据等由信贷调查人员从借款人处取得，审查人员原则上不与借款人直接接触。

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贷款调查岗需持证上岗，贷款审查岗目前还未实行持证上岗制。

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对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。

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根据最新《民法通则》规定，债权适用3年诉讼时效规定。

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贷款合同制定时需遵守的维权原则，即贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构和借款人的合法权益。

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格式合同是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。

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一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

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贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可以将贷款调查的全部事项委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。

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以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

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贷放分控和实贷实存是贷款新规中的两个核心原则。

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考虑到银行业金融机构的差异性，对于大型银行业金融机构，贷款新规允许其根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下可以不设立独立的放款执行部门。

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实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

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贷款人自主支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

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贷款资金用于生产经营且金额不超过30万元人民币的，可以采用借款人自主支付方式。

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受托支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

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放款执行部门首先应独立于前台营销部门，以避免利益冲突。其次还应独立于中台授信审批部门。

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贷放分控的法规要求将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按照约定用途使用贷款作为贷款发放与支付的重要前提条件。

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在独立的放款执行部门内部，发放和支付的审核工作可以合并进行，也可以分开进行。

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固定资产贷款、流动资金贷款和个人贷款在受托支付的标准上没有任何差异。

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个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额不超过50万元人民币的，可以按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

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三个办法”实际上是由一系列“法律规范”构成的，而且具有十分完备的法律规范逻辑结构，具有假定、行为模式和法律后果三要素，尤其是行为模式清晰。

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一般而言，行政规章中授权性法律规范多，而民事法律中强制性规范和禁止性规范多。

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三个办法、一个指引”具有“罚则约束”的功能，可以设定处罚。

查看答案
《银行业监管管理法》第四十六条进一步规定，对于严重违反审慎性经营规则，银监会还可以责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。

查看答案
贷款人可以将贷款调查的部分或全部事项委托给第三方完成。

查看答案
三个办法”要求，贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人按照授权独立审批贷款。

查看答案
三个办法一个指引“是每个银行业金融机构贷款管理的最低标准，各银行在此基础上可以建立不同的具有各行个性的贷款管理体系和流程。

查看答案
三个办法“明确规定贷款人有义务及时发现借款人的违法行为并采取措施，否则被追究法律责任。

查看答案
违法发放贷款罪数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处于一万元上十万元以下罚金。

查看答案
经济活动的周期性、市场变化的不确定性及银企信息的不对称性，决定了银行必须主动、动态、连续、全面地跟踪客户生产经营过程，建立一套监测、控制、反馈和调节信贷风险的贷后管理机制。

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贷后管理的最终目的是为了贷款本息按时足额收回。

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贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。

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金融机构贷后检查主要采取非现场监测方式。

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为防止借款人或贷款项目在贷款存续期内发生可能影响贷款安全的不利情形，贷款人应定期或不定期进行贷后检查和分析，直接获取第一手信息。

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贷款人应通过担保合同的约定，要求借款人指定专门还款准备金账户、项目收入账户、资金回笼账户等，并及时提供该账户资金进出情况。

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贷后管理除了要关注贷款项目本身的风险外，还应关注国家宏观经济政策和借款人所处行业的发展变化对借款人、借款项目，进而对贷款偿还可能产生的影响。

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对担保贷款，在整个贷款存续期间，贷款人应对担保人和抵（质）押物的担保能力进行跟踪检查。

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有关经营状况的预警信号，包括丧失重要客户、主要客户的订货变化无常或超出正常水平、推迟更新过时的无效益的设备等。

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现场监测是通过资金账户、企业报表、信息系统平台、外界媒体、网络等多渠道及时获取借款人相关信息。

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对于项目融资业务，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。

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预防是法律责任中通常不具有的功能。

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行政责任不属于金融市场上最常见的法律责任。

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贷款人股东不属于监管措施的对象有。

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在采取监管措施的行为中，审查是否到位也属于监管措施的行为。

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对于严重违反“三个办法”规定的重大违规行为，对贷款人可以责令停业整顿等行政处罚。

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对于严重违反“三个办法”规定的重大违规行为，可以对贷款人处以五十万元以上一百万元以下的罚款。

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贷款资金支付管理和控制是“三个办法“确立的贷款管理的核心制度，也是防范贷款被挪用风险的基本手段。

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贷款管理按照业务流程可大致分为贷前贷中贷后三个主要阶段。

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加强贷后管理是提高银行信贷资产质量、防范信用风险的需要，同时也是加强实贷实付能力的需要。

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贷后检查、贷款质量分类与风险预警、贷款本息到期收回、贷放分控管理是贷后管理的主要内容。

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对借款人和项目发起人的履约情况、经营状况和信用状况；对借款人的现金流情况进行持续检查；对固定资产贷款，还要跟踪检查项目建设和运营情况等都是贷后检查的主要内容。

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贷款新规要求贷款合同中列明包括借款人提供信息的真实性、配合义务、告知义务等重要内容。

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检查借款人经营情况是否真实、正常；检查借款人的抵押担保情况是否足值、有效；及时做好资产保全工作；都是贷后检查的主要内容主要。

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贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。

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借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。

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对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，可不继续向债务人追索或进行市场化处置。

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贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。

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在项目融资中，贷款人应当要求借款人作为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。

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贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。

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流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式是：营运资金量＝上年度销售收入*（1－上年度销售利润率）*（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数。

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支付对象明确且单笔支付金额小的流动资金贷款需要贷款人受托支付。

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流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。

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个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。

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个人贷款不能展期。

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建立完善的贷后管理制度体系，完善配套的信息技术支持，建立高素质的贷后管理人员队伍，充分调动各种外部资源等这些都应属于贷后管理总体要求。

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信贷档案应做到分段管理、专人负责、按时交接的管理要求。

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贷款调查、风险评价、贷后管理是否尽职，是对借款人和项目的经营情况持续有效监控制度有否得到执行主要表现。

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在贷款受托支付方式下，贷款人原则上应在贷款发放的当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。

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法律责任的本质是对守法者的保护，对交易秩序和交易预期的维护。

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商业银行经营活动需事先得到风险管理部门、法律部门/合规部门的审核同意，无需获得董事会或其授权的专门委员会批准。

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商业银行审计和监察部门应对绩效考评实施情况进行检查，并对将业务费用变相作为绩效奖励、弄虚作假、违规操作等问题进行严肃问责。

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商业银行应当按照规定在本行营业场所和网站主页等醒目位置及时、准确公示本行实行政府指导价、政府定价和市场调节价的服务项目等。

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商业银行为客户提供服务时，无需事前告知相关服务项目、服务价格、优惠措施（含生效和终止日期），并在客户确认接受该服务价格后，提供相关服务。

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对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

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银行发现或有合理理由怀疑客户、资金或者其他资产、交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关，所涉及资金金额或者资产价值大小超过20万元的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。

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在民间借贷中，借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的，以所在地为合同履行地。

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民间借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

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执行异议申请材料不齐备的，人民法院应当一次性告知异议人在五日内补足，逾期未补足的，不予受理。

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金钱债权执行中，案外人依据执行标的被查封、扣押、冻结后作出的另案生效法律文书提出排除执行异议的，人民法院给予支持。

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申请执行人对执行标的依法享有对抗案外人的担保物权等优先受偿权，人民法院对案外人提出的排除执行异议不予支持，但法律、司法解释另有规定的除外。

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承租人请求在租赁期内阻止向受让人移交占有被执行的不动产，在人民法院查封之前已签订合法有效的书面租赁合同并占有使用该不动产的，人民法院应予支持。

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承租人与被执行人恶意串通，以明显不合理的低价承租被执行的不动产或者伪造交付租金证据的，对其提出的阻止移交占有的请求，人民法院不予支持。

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根据最新《民法总则》的规定，债权适用3年诉讼时效规定。

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设立有限公司不再要求法定资本最低限额，但法律、行政法规以及国务院决定另有规定的，从其规定。

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有限责任公司全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的百分之三十。

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个人所得税专项附加扣除，包括子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息或者住房租金、赡养老人等支出。

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合同或者其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等与争议有实际联系的地点的人民法院管辖，但不得违反级别管辖和专属管辖的规定。

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行为人可以明示或者默示作出意思表示。沉默只有在有法律规定、当事人约定或者符合当事人之间的交易习惯时，才可以视为意思表示。

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自然人以户籍登记或者其他有效身份登记记载的居所为住所；经常居所与住所不一致的，经常居所视为住所。

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国家推行电子营业执照。电子营业执照与纸质营业执照不具有同等法律效力。

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抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金可由抵押人自由支配。

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银行卡收单机构或其他外包服务机构、特约商户发生涉嫌银行卡违法犯罪案件或重大风险事件的，收单机构应当于3个工作日内向中国人民银行及其分支机构报告。

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一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人无权抗辩。

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按现行公司法规定，公司营业执照应当载明公司的名称、住所、注册资本、实收资本、经营范围、法定代表人姓名等事项。

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被法院驳回起诉或者裁定免除(或部分免除)债务人责任，或者丧失诉讼时效，并经2年以上补救未果的债权不属于法律法规规定债权与债务或投资与被投资关系已完全终结的情况。

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《商业银行流动性风险管理办法（试行）》适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行，但不包括外商独资银行和中外合资银行。

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商业银行应当于每年4月底前向银监会报送上一年度的流动性风险管理报告。

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国家新型城镇化规划（2014－2020年），保障农户宅基地用益物权，改革完善农村宅基地制度，在试点基础上慎重稳妥推进农民住房财产权抵押、担保、转让，严格执行宅基地使用标准，严格禁止一户多宅。

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以森林或林木资产抵押的，可以要求其林地使用权同时抵押，但不得改变林地的性质和用途。

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因不动产纠纷提起的诉讼，由被告人所在地人民法院管辖。

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在案件执行过程中，基层法院不作为，则申请人可向该基层法院所在地中级人民法院提出请求督促办理。

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在不动产执行阶段中，申请人对于法院委托评估所得的价格有异议的，可以提出异议申请。

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申请办理林权抵押贷款时，银行业金融机构应要求借款人提交林权证原件。银行业金融机构不应接受未依法办理林权登记、权属不清或存在争议的森林、林木和林地作为抵押财产，也不应接受国家规定不得抵押的其他财产作为抵押财产。

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在签发银行承兑汇票后三个月内，经办人员必须收集由税务部门出具并盖章的增值税发票进项税抵扣清单并进行核对确认。

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办理银行承兑汇票必须以商品交易为基础，遵循“安全性、效益性、流动性”，严禁办理无真实贸易背景的银行承兑汇票。

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如果债务人的财产已向债权人设定抵押，债权人在处置抵押财产时有权提前解除租赁合同。

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中国人民银行根据商业银行开办中间业务的风险和复杂程度，分别实施审批制和备案制。适用审批制的业务主要为形成或有资产、或有负债的中间业务，以及与证券、保险业务相关的部分中间业务；适用备案制的业务主要为不形成或有资产、或有负债的中间业务。

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《国有土地上房屋征收与补偿条例》规定，被征收人可以选择货币补偿，也可以选择房屋产权调换。

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《国有土地上房屋征收与补偿条例》规定，应对被征收人原依法取得的国有土地所有权给予补偿。

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《中华人民共和国公司法》规定，发起人为设立公司以自己名义对外签订合同，合同相对人请求该发起人承担合同责任的，人民法院应予支持。

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土地所有权和使用权争议，由当事人协商解决;协商不成的，由人民政府处理。当事人对有关人民政府的处理决定不服的，可以自接到处理决定通知之日起三十日内，向人民法院起诉。

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金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。

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不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。

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人民法院查询被执行人在金融机构的存款时，执行人员应当出示本人工作证和执行公务证，并出具法院协助查询存款通知书。

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股东可以约定不按照出资比例分取红利。

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主合同无效导致担保合同无效的，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。

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《公司法》公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司以其全部财产对公司的债务承担责任。

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《公司法》公司从事经营活动，必须遵守法律、行政法规，遵守社会公德、商业道德，诚实守信，接受政府和社会公众的监督，承担社会责任。

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《公司法》公司职工依照《中华人民共和国工会法》组织工会，开展工会活动，维护职工合法权益。公司应当为本公司工会提供必要的活动条件。公司工会代表职工就职工的劳动报酬、工作时间、福利、保险和劳动安全卫生等事项依法与公司签订集体合同。

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《公司法》公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。

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《公司法》股东应当按期足额缴纳公司章程中规定的各自所认缴的出资额。股东以货币出资的，应当将货币出资足额存入有限责任公司在银行开设的账户；以非货币财产出资的，应当依法办理其财产权的转移手续。

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《公司法》自然人股东死亡后，其合法继承人可以继承股东资格；但是，公司章程另有规定的除外。

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《公司法》所称公司债券，是指公司依照法定程序发行、约定在一定期限还本付息的有价证券。公司债券，可以为记名债券，也可以为无记名债券。

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《公司法》公司除法定的会计账簿外，不得另立会计账簿。对公司资产，不得以任何个人名义开立账户存储。

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《公司法》公司财产在分别支付清算费用、职工的工资、社会保险费用和法定补偿金，缴纳所欠税款，清偿公司债务后的剩余财产，有限责任公司按照股东的出资比例分配，股份有限公司按照股东持有的股份比例分配。

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《公司法》关联关系，是指公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或者间接控制的企业之间的关系，以及可能导致公司利益转移的其他关系。但是，国家控股的企业之间不仅因为同受国家控股而具有关联关系。

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最高人民法院关于审理房屋登记案件若干问题的规定，申请人提供虚假材料办理房屋登记，给原告造成损害，房屋登记机构未尽合理审慎职责的，应当根据其过错程度及其在损害发生中所起作用承担相应的赔偿责任。

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最高人民法院关于审理房屋登记案件若干问题的规定，房屋登记机构工作人员与第三人恶意串通违法登记，侵犯原告合法权益的，房屋登记机构与第三人承担连带赔偿责任。

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最高人民法院关于网络查询、冻结被执行人存款的规定，人民法院通过网络查询、冻结、续冻、解冻被执行人存款，与执行人员赴金融机构营业场所查询、冻结、续冻、解冻被执行人存款具有同等效力。

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《企业环境信用评价办法（试行）》,重污染行业内的企业，重污染行业包括：火电、钢铁、水泥、电解铝、煤炭、冶金、化工、石化、建材、造纸、酿造、制药、发酵、纺织、制革和采矿业16类行业，以及国家确定的其他污染严重的行业。

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《企业环境信用评价办法（试行）》,企业的环境信用，分为环保诚信企业、环保良好企业、环保警示企业、环保不良企业四个等级，依次以绿牌、蓝牌、黄牌、红牌表示。

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甲企业向乙银行贷款200万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，丙企业应对200万元承担保证责任。

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已经设定抵押的财产被采取查封、扣押等财产保全或者执行措施的，其抵押无效。

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参与民事法律行为的行为人都应具有完全的民事行为能力。

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撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起三年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

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合同成立与合同生效不同，合同成立主要是事实问题，合同生效是法律评价问题。

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持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或通过不正当手段而取得票据，即便如此，仍可享有票据权利。

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同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，质押权人优于抵押权人受偿。

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企业法人在资不抵债、不能按期还本付息情况下，债权人或债务人可以向人民法院申请宣告破产还债。

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被执行人不能以金钱形式履行债务时，经申请人和被执行人同意，可以不经拍卖、变卖，直接将被执行人出让方式取得的国有土地使用权经评估变价交申请执行人抵偿债务，对剩余债务，被执行人应当继续清偿。

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抵押权与债权同时存在，抵押合同随相应的贷款合同执行完毕后自动终止。

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《国有土地使用证》、《集体土地所有证》和《集体土地使用证》均可以作为抵押权的法律凭证。

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同一债务有两个以上保证人的，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人只能要求每个保证人承担50%保证责任。

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对依法列入拆迁的房产在拆迁前可抵押，但期限不能超过拆迁日。

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担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。

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企业法律顾问制度是企业设置法律顾问机构或者配置专门法律人员，专门负责处理企业涉及的法律事务和有关法律问题的制度。

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不论一般保证还是连带责任保证，主债务诉讼时效中止的，保证债务诉讼时效也同时中止。

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流动比率是评价企业经营能力的指标之一。

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个人独资企业不具有法人资格，也无独立承担民事责任能力。

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退伙人对退伙前已发生的合伙企业债务，与其他合伙人承担连带责任。

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入伙的新合伙人对入伙前合伙企业的债务不承担连带责任。

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主合同中没有保证条款，保证人在主合同上以保证人的身份签字或盖章的，保证合同不成立。

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票据上大小写金额不一致的，票据仍有效，但应以小写金额为准。

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夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或承包经营，其收入为夫妻共同财产，其债务应为夫妻共同财产清偿。

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两个以上保证人对同一债务同时或分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应认定为连带责任保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。

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公司可以设立分公司和子公司，分公司具有法人资格，子公司不具有法人资格。

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抵押物登记的有效期限应随贷款主合同的期限期间（包括跨年度）不再重新办理登记和评估手续，抵押合同随相应的贷款合同执行完毕而自行终止。

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公司董事、经理以公司资产为本公司的股东或其他个人债务提供担保，担保合同有效。

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以有限责任公司的股份出质的，适用公司法股份转让的有关规定。质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效。

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抵押权可以与债权分离，可作为其他债权的担保。

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担保合同被确认无效后，不论担保人有无过错，担保人均不再承担民事责任。

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土地使用权抵押权的合法凭证是土地他项权力证明书。

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共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意抵押无效，但是，其他共用人知道或者应当知道而未提出异议视为同意，抵押有效。

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学校等以公益为目的的事业单位的任何财产担保借款，借款合同都无效。

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商业银行有权拒绝任何单位和个人强制要求其发放贷款或提供担保。

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经法院判决执行，借款人确无经济偿还能力，但保证人有财产而未能处理的，该贷款可以作为呆账核销。

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存货周转率越低越好，因为越低，说明企业经营效益高，库存存货适度。

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有限公司股东以其出资额为限对公司承担有限责任。

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以出让方式取得的土地使用权抵押，依法拍卖该房地产后，应缴纳土地使用权出让金后，抵押权人方可优先受偿。

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最高额保证合同办理后，在有效的贷款期限内，其子合同仍需逐笔办理保证担保手续。

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当债务人不履行债务时，债权人有权依法将抵押财产以拍卖、变卖财产的价款优先受偿，而质押和留置的财产不可以这样做。

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抵押人所有的房屋和其他地上定着物以及土地所有权可以一并申请抵押。

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企业有争议的财产不可以申请抵押。

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担保法规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押物已登记的优先于未登记的受偿。

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速动比率衡量企业短期偿债能力指标，该指标过高对银行和企业皆有利。

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公司可设立分公司和子公司，分公司不具有法人资格，子公司具有法人资格。

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如果要约人确定了承诺期限，要约不得撤销。

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如双方当事人未同时在合同书上签字或盖章，则以当事人中最后一方签字或盖章的时间为合同的成立时间。

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甲乙双方约定采用合同书形式订立一份买卖合同，在签字、盖章之前，甲顺路将货物送到，乙方接收了货物，该合同成立。

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甲、乙企业于2005年3月10日签订一份买卖合同。甲企业2006年6月2日发现自己对合同的标的有重大误解，当日甲企业即向人民法院提出撤销该合同的请求，人民法院应予支持。

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开户银行受理存款人的存单、存折、银行卡挂失后，可与存款人约定在7个工作日内，为存款人办理补领新存单、存折、银行卡或支取存款。

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合同的全面履行原则，是指当事人按照合同规定的标的及其质量、数量，由适当的主体在适当的履行期限、履行地点，以适当的履行方式，全面完成合同义务的履行原则。

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根据《合同法》规定，代位权行使所必备的条件之一是：债务人怠于行使自己的债权，对债权人造成损害。

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公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。

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有限责任公司和股份有限公司，都是股份制企业，都叫公司，只在名称上小有不同而己。

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只要具备公司设立条件，就能够成立公司，从而取得法人资格。

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工商行政管理机关是设立公司的法定登记机关。

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公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）做出决议，并由代表二分之一以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

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债务履行期届满债务人履行债务的，或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质物。

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为债务人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向债务人追偿。

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质权因质物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为出质财产。

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质权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，质权也消灭。

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以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。

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公司经理对董事会负责，是公司的代理人，所以经理必定是公司的法定代表人。

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被依法宣告破产的公司，应当向原公司登记机关申请注销登记。

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债权人未在债权申报期限申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报。

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债权人会议拟订的和解协议必须经债务人和多数债权人意思表示一致才能成立。

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破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资，应按照该企业职工的平均工资计算。

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付款请求权和追索权是持票人两项最重要的票据权利。

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因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得票据，称为票据的继受取得。

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当事人基于买卖关系签发票据，如果该买卖关系违反法律、法规而无效，则票据行为无效。

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对保证责任而言，一般保证具有补充性，连带保证不具有补充性。

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当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。

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保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应取得保证人书面同意；保证人对未经其同意转让的债务，不承担保证责任。

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甲和乙签订了一份买卖合同，甲作为供货方请丙为保证人，并签订了一般保证的担保合同。当甲不能按期交货时，乙可以直接要求丙承担担保责任。

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事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。

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民事法律行为一定是合法的行为，违法行为一定不是民事法律行为。

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出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。

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出质人和质权人在合同中不得约定在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。

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质权人负有妥善保管质物的义务。因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。

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参与民事法律行为的行为人都应具有完全民事行为能力。

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代理是指代理人以被代理人（又称本人）的名义，在代理权限内与第三人（又称相对人）所为的法律行为，其法律后果直接由代理人承受的民事法律制度。

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法定代理和指定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。

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行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。

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采用数据电文形式订立合同，收件人未指定特定系统的，数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为要约或者承诺到达时间。

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甲以欺诈手段订立合同，损害国家利益。该合同应属于无效合同，而不是可撤销合同。

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张某向李某转让一辆汽车，俩人签订了汽车的转让合同，但未向车辆登记管理部门办理过户登记手续，因此该汽车转让合同不能生效。

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要约到达受要约人时生效，承诺的通知到达要约人时生效。承诺生效时合同成立。

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王某有空房一间租给张某，不过王某有言在先：他在北京读大学的儿子毕业后若回上海的话，此房要收回给儿子住，并坚持把此条件写入租房合同中。张某认为，此合同不能成立；订了合同，届时终止合同算违约。

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刘某未经王某的同意，擅自将王某空闲的房屋出租给张某。之后，王某连续三个月按月向张某收取房租，后王某认为该房屋的租金太低，要求提高房租，张某不同意，认为王某违约，而王某以未和张某订立合同，刘某无处分权为由，起诉至法院要求撤销该合同。法院可予以支持。

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某商场与某公司订立买卖合同，双方约定某商场从某公司进货100件，分期履行，在某公司全部发货后，某商场一次结清货款。某公司按约向某商场发货40件后，某商场提出该货的价格过高不易出售，要求降低价格，某公司同意。该合同的总价款应当以降低后的每件商品的价格计算。

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承诺应当以通知的方式作出，但根据交易习惯或者要约表明可能通过行为作出承诺的除外。

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公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）做出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

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当事人应当履行发生法律效力的判决、仲裁裁决、调解书，拒不履行的，对方当事人可以请求人民法院强制执行。

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会计是一门商业语言，是企业的价值管理活动。

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通常说的财务报表，主要是资产负债表、利润表和现金流量表。

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利润表，又称损益表，是反映商业银行在某一特定日期全部资产、负债和所有者权益状况的报表，是静态的会计报表。

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与资产负债表不同，利润表是存量表，资产负债表则反映银行的财务流量。

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现金流量表与资产负债表一样，也是一张静态财务报表。

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存款负债的成本一般要比其他负债的成本要低，故存款（包括企业存款和储蓄存款）的效益性和安全性均较高。

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在“资产”、“负债”定义中，均有“交易”和“事项”两个词，这两者的区别在于：“交易”是使经济资源或资源产权发生变动的市场交换行为，而“事项”则是一种非市场交换行为。

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资产作为一种经济资源，预期会给银行带来经济利益，即直接或间接导致现金（含现金等价物）流出银行。

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现金流量表中的现金是指企业所拥有的库存现金。

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一般来说，股权乘数越高，银行资本利润率也就越高，两者呈正比关系。

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收入利润率（PM）指标在数值上等于银行利润除以总收入。

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资产利用率（TU）在数值上等于银行总收入除以总资产。

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公司债的收益率一般要高于国债。

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金融债可以成为我国银行的主动负债工具。

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速动比率比流动比率更能反映企业流动资产中可以立即用于偿付流动负债的财力。

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企业法人的分支机构、职能部门是禁止做保证人的。

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根据《担保法》规定，学校、医院、幼儿园等以公益为目的的事业单位、社会团体不得做保证人，但其设施、财产可以用来作为贷款债权的抵押物。

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抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保。

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拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权。

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为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。

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抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。

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以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占有范围内的土地使用权应同时抵押。

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保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利、义务。我国《担保法》规定，书面保证合同必须在主合同之外单独订立。

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当事人可以在抵押合同中约定，债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。

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国家债券能办理质押担保贷款。

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抵押人应当是具有完全民事行为能力的个人或法人。

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所有抵押物的抵押登记手续都在房地产交易中心办理。

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如果保证人与债权人未约定保证期间的，保证人承担保证责任到主债务履行期届满之日起2年。

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如果保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

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保证贷款逾期后六个月内，一定要向借款人发送逾期贷款催收通知书，向保证人发送逾期贷款催收通知书和履行保证责任通知书。

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乡（镇）、村企业的土地使用权可以单独作抵押。

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担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。

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具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。

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保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。

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学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

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企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。

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当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。

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保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。

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债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。

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债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。

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企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效。

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保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。

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以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。

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以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。

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抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。

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订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。

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当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。

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登记部门登记的资料，应当允许查阅、抄录或者复印。

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抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。

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转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保；抵押人不提供的，不得转让抵押物。

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抵押人转让抵押物所得的价款，应当向抵押权人提前清偿所担保的债权或者向与抵押权人约定的第三人提存。超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

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抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保。

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发卡机构对持卡人的资信资料负有保密责任。

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ATM加钞工作可以由ATM钱箱管理员单人操作。

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卡片作废、销毁均由柜面柜员负责进行。

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ATM密码和电子柜钥匙必须实行分管，日常使用的ATM钥匙须随身携带。

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有折借记卡挂失后，其对应的存折仍可正常使用。

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贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金。

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信用卡透支是因持卡人信用消费所产生的尚未偿还的款项。

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记账凭证是由会计部门根据原始凭证或原始凭证汇总表编制的，是确定会计分录用来登记账簿的直接依据。

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中长期贷款利率由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

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贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次时，自展期之日起，按展期日同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按原借款日的原档次利率计息。

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单位通知存款以逐笔计息法，按实际天数计息。

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对贷款期内不能按期支付的利息可按合同利率按月、按季、按年计收复利。

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借款人未能提供存折、卡、转账支票等支付凭证，要求从指定存款账户扣划金额归还贷款的，应根据会计部门的通知执行扣款还贷。

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发放按揭贷款时，放款对应的存款账号必须与贷款合同记载的放款账号一致，但可以与借款人的客户号不一致。

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按揭贷款还款的存款账户的客户号必须与借款人的客户号一致。

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当存款人在同一银行机构网点撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自开立之日起办理付款业务。

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某公司申请变更银行结算账户，可由法定代表授权他人办理，除出具相应证明文件外，还应出具法定代表人身份证|件、授权书、被授权人身份证|件。

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村民小组不能开立基本存款账户，其应在村民委员会或村经济合作社下设立分户。

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账户业务（即开销户等业务）不同于资金核算业务，一人即可办理，无需实行复核制度，可以“一手清”。

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存款人营业执照已被工商管理部门吊销或工商管理部门不再为其换发已到期营业执照的，银行不得为存款人开立银行结算账户，原已开立的银行结算账户应予销户。

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存款人申请开立个人账户时，应由开户银行营业网点办理，开户银行营业网点不能委托非开户网点代理开户。

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个人合法收入可以转入个人活期储蓄账户。

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银行可为信用较好、支付结算服务需求量较大的个人客户提供支票服务。

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单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，应向其开户银行提供相关付款依据。

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大额支付系统系统参与者应加强对查询查复的管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟下一个工作日发出查询。查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个工作日上午予以查复。

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银行业金融机构要针对当前案件形势和自身实际，认真组织开展全面的案件风险排查，确保排查工作横向到边、纵向到底、责任到人、不留死角。

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银行业金融机构要不断完善制度管理体系，加大内部制度的执行力度，紧盯关键制度、关键问题和关键人员，对合规管理要抓早抓小，对问题处理从严从实，确保各项规章制度真正切合实际、落到实处、发挥实效。

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严禁将证、照、电子印鉴、授权书等资料扫描存储个人电脑，对无权或越权办理业务、违规接受和提供担保等实行“零容忍”。

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银行业金融机构要充分发挥自身在构建案件风险防险中的主体作用，切实落实好董事长作为案件风险防范第一责任人、行长作为案防制度制定和执行第一责任人、监事长作为案防工作监督第一责任人的责任。

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根据《中国银监会办公厅关于外资银行开展部分业务有关事项的通知》规定，外商独资银行、中外合资银行依法开展国债承销业务，不需获得银监会的行政许可，但应在开展业务后5日内向监管部门报告。依法应获得其他部门许可的，依照其规定办理。

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根据《中国银监会办公厅关于外资银行开展部分业务有关事项的通知》规定，外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行依法开展托管业务，不需获得银监会的行政许可，应在开展业务后5日内向监管部门报告，但银监会行政许可规章另有规定的除外。

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根据《中国银监会办公厅关于外资银行开展部分业务有关事项的通知》规定，外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行依法开展财务顾问等咨询服务业务，不需获得银监会的行政许可，但应在开展业务后5日内向监管部门报告。

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根据《中国银监会办公厅关于外资银行开展部分业务有关事项的通知》规定，外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行可以依法合规与母行集团开展境内外业务协作，发挥全球服务优势，为客户在境外发债、上市、并购、融资等活动提供综合金融服务。

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关联套利是银行业金融机构通过违反监管制度或监管指标要求来获取收益的套利行为。

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监管套利是指银行业金融机构通过多种业务使资金在金融体系内流转而未流向实体经济或通过拉长融资链条后再流向实体经济来获取收益的套利行为。

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空转套利是指银行业金融机构通过利用所掌握的关联方或附属机构资源，通过设计交易结构、模糊关联关系和交易背景等形式，规避监管获取利益的套利行为。

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通常商业银行薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期不一致。

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《中国银监会关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》中指出要进一步提升服务质量，加强服务收费管理行为。

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《中国银监会关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》要积极推动产业转型升级和支持振兴实体经济。

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《中国银监会关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》推动完善银行业金融机构股东管理制度，加强控股股东行为约束和关联交易监管，严禁控股股东不当干预银行业金融机构正常经营管理。

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各银行业金融机构和各级监管机构要高度重视，周密安排，精心组织，成立领导小组，层层实行“一把手”负责制，并结合实际制定工作实施方案，确保组织到位、推进到位、落实到位。

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各级监管机构要坚持“监管姓监”，依法监管，从严监管，廉洁监管，形成有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围。

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各级监管机构要强化并表监管，突出功能监管和行为监管，无需明确各自责任。

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各银行业金融机构和各级监管机构要坚持稳中求进，在守住不发生系统性金融风险的底线上求稳，在处置违法违规问题、重大案件和高风险事件上求进，坚决整治各类扰乱银行业市场秩序的乱象。

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银行业金融机构应要求主要股东就合法行使权利、合规转让股权等出具承诺。

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反洗钱报告机构在撰写反洗钱年度报告时，应根据自身工作实际，撰写本机构特色|情况，可以不用按照规定模板撰写。

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大额存单是指由各行社面向非金融机构投资人发行的，以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属结构性存款。

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大额存单发行的利率以市场化方式确定，只能发行固定利率存单，不能发行浮动利率存单。

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大额存单提前支取可在发行行社任一网点办理。

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大额存单的关联活期结算账户状态异常（除密挂、书密挂、双冻外）时，大额存单不能提前支取。

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大额存单投资人部分提前支取的，支取后的大额存单余额不得低于规定的大额存单认购起点金额。

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自2016年1月1日起，境内银联人民币卡每卡每人境外累计取现不得超过等值10万元人民币。

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金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该第三方机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

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客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人秘密，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。

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客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告。

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银行无论有无风险敞口，均应确保贸易融资业务的贸易背景真实性，遵守监管部门的审慎性经营要求，禁止客户通过虚假单证、重复融资、构造交易背景等手段套取贸易融资资金。

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银行业金融机构应杜绝银行员工利用从业身份及借助银行营业场所私售“飞单”。

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银行业金融机构的产品名称不得使用诱惑性、误导性或易引发争议的语言。

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银行业金融机构要依法合规开展理财业务，理财资金应按照“穿透原则”遵守银监会关于理财投资运作的各项规定。

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银行业金融机构可向任意第三方提供提供消费者的姓名、证|件类型与号码等信息。

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商业银行内部审批工作应独立于业务经营、风险管理和内控合规，并对上述职能履行的有效性实施评价。

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金融机构在向中国反洗钱监测中心报告客户的可疑交易报告时，有告知客户的义务。

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合规是商业银行高层责任,与其他员工无关。

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在电信网络犯罪案件资金返还过程中，冻结资金返还的金额以冻结账户的实际到账金额为准。资金返还产生的手续费不得从返还金额中扣除。

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在电信网络犯罪案件资金返还过程中，冻结银行发现该冻结账户还有被其他司法部门冻结的，可暂停资金返还工作。

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审计部门要将消保工作纳入审计范围。

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投资人及其关联方、一致行动人单独或合计持有商业银行资本总额或股份总额百分之一以上、百分之五以下的，应当在取得相应股权后十个工作日内向银监会或其派出机构报告。

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监事会不负责对董事会和高级管理层在从业人员行为管理中的履职情况进行监督评价。

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商业银行理财产品管理人、托管机构不得将银行理财产品财产归入其自有资产，因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产不属于其清算财产。

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投资人及其关联方、一致行动人单独或合计拟首次持有或累计增持商业银行资本总额或股份总额百分之五以上的，应当事先报银监会或其派出机构核准。

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股东与其关联方、一致行动人的持股比例不用合并计算。

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同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家，或控股商业银行的数量不得超过1家。

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商业银行应当加强对股权质押和解押的管理，但只需在股东名册上记载质押相关信息，不必协助股东向有关机构办理出质登记。

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银行业金融机构在招录董事（理事）和高级管理人员时，应向银行业监督管理机构申请在银行业金融机构从业人员处罚信息系统中查询有关行政处罚信息。

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银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查等对银行业金融机构从业人员行为管理进行评估和监督管理，并在监管评级中考虑上述评估结果。

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数据治理是指银行业金融机构通过建立组织架构，明确董事会、监事会、高级管理层及内设部门等职责要求，制定和实施系统化的制度、流程和方法，确保数据统一管理、高效运行，并在经营管理中充分发挥价值的动态过程。

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银行业金融机构股东会应当制定数据战略，审批或授权审批与数据治理相关的重大事项，督促高级管理层提升数据治理有效性，对数据治理承担最终责任。

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银行业金融机构可根据实际情况设立首席数据官。

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《商业银行流动性风险管理办法》所称流动性风险，是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

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优质流动性资产充足率的计算公式为：优质流动性资产充足率＝优质流动性资产÷长期现金净流出。

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银行业金融机构应建立与本机构业务复杂程度相匹配的从业人员管理信息系统，持续收集从业人员的基本情况、行为评价、处罚等相关信息，支持对从业人员行为开展动态监测。

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在与客户的业务关系存续期间，银行业金融机构应当采取持续的客户身份识别措施。

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银行业金融机构应当按照规定建立健全和执行大额交易和可疑交易报告制度。

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银行业监督管理机构依法对商业银行净稳定资金比例信息披露实施监督管理。

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地方法人银行要坚持回归本源，继续下沉经营管理和服务重心，充分发挥了解当地市场的优势，创新信贷产品，服务地方实体经济。

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商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任。

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商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则。

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商业银行应当在章程中规定，主要股东应当以书面形式向商业银行作出资本补充的长期承诺，并作为商业银行资本规划的一部分。

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企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，不作为个人信息。

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按现行公司法规定，有限责任公司的注册资本为在公司登记机关登记的全体股东认缴的出资额。法律、行政法规以及国务院决定对有限责任公司注册资本实缴、注册资本最低限额另有规定的，从其规定。

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按现行公司法规定，股东认足公司章程规定的出资后，由全体股东指定的代表或者共同委托的代理人向公司登记机关报送公司登记申请书、公司章程等文件，申请设立登记。

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按现行公司法规定，公司应当将股东的姓名或者名称及其出资额向公司登记机关登记；登记事项发生变更的，应当办理变更登记。未经登记或者变更登记的，不得对抗第三人。

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按现行公司法规定，一个自然人只能投资设立一个一人有限责任公司。该一人有限责任公司不能投资设立新的一人有限责任公司。

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按现行公司法规定，股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。在发起人认购的股份缴足前，不得向他人募集股份。

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按现行公司法规定，以发起设立方式设立股份有限公司的，发起人应当书面认足公司章程规定其认购的股份，并按照公司章程规定缴纳出资。以非货币财产出资的，应当依法办理其财产权的转移手续。

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按现行公司法规定，发起人认足公司章程规定的出资后，应当选举董事会和监事会，由董事会向公司登记机关报送公司章程以及法律、行政法规规定的其他文件，申请设立登记。

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按反洗钱法规定，金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公|安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

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按反洗钱法规定，金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

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按反洗钱法规定，反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

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按反洗钱法规定，对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

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按反洗钱法规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公|安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

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自助设备密码只需每季更换两次以上即可。

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自助设备钥匙和密码由双人分管分用，平行交接。

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商业银行监事会（监事）应当对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价，至少每年向股东大会（股东）报告二次。

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商业银行应当对重要币种的现金流单独进行测算和分析。

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一人有限公司的法定代表人不一定是公司股东。

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一人有限公司对外提供担保的时候，该公司一人股东必须要在担保合同上签字同意担保。

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企业负责人私自刻制的假公章在任何情况下都无法律效力。

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中国人民银行依法对商业银行的流动性风险及其管理体系实施监督管理。

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征信业务，是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。

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农户生产经营贷款是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款。

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农户贷款用途应当符合法律法规规定和国家有关政策，可以不指定用途发放农户贷款。

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企业破产法规定的“不能清偿到期债务”是指债务的履行期限已届满或债务人明显缺乏清偿债务的能力等两种情况。

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风险评价岗对借款人主体资格、用途的合规性、抗风险能力、担保人担保意愿与担保能力等进行评价，并出具风险评价报告。

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保证贷款有人身意外伤害保险，房地产有财产保险，对于是否在保单上注明银行为第一受益人，应视情况定，不是必须注明事顶。

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金额不超过30万元的农户消费贷款经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。

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客户信用评级，是指按照统一的财务与非财务指标和统一的信用评级标准，以偿债能力和还款意愿为核心，对客户进行综合评价和信用等级确定。

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2014年开始，取消了企业年检制度，取而代之的是企业年报制度。

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商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在于是否以盈利为目的。

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在固定成本较高的行业中，经营杠杆及其产生的信用风险一般较低。

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根据中国人民银行关于规范单位结算卡业务管理的通知，单位结算卡开通网上支付功能安全认定的方式和使用应等同企业网银管理。

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办理开户手续必须为客户单位的负责人（法定代表人）或财务人员（开户单位法定代表人或单位负责人授权），并对经办人员身份进行核实。

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客户开户资料严禁带出开户银行营业机构，并不得转交无关人员。

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人民币作为国际支付手段主要体现在跨境贸易使用方面。

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贷款及其利息收入的总量都列于我国商业银行各业务的首位。

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贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。完整性，是要求贷款能真正达到识别、管理和控制风险的目的。

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《商业银行法》规定，商业银行不得给关系人发放信用贷款，发放担保贷款的放款条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件。

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根据贷款方式划分，贷款可以分为保证贷款、担保贷款和质押贷款。

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抵押贷款有借款人或第三人的财产做抵押，因此肯定比信用贷款的风险小。

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按照贷款的风险程度，贷款可以分为关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。

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道德风险和逆向选择都是由于信息不对称带来的问题，道德风险是由交易之前的信息不对称带来的问题，而逆向选择是由于交易之后的信息不对称引起的。

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贷款集中于消费者贷款时所面临的风险可能会小于贷款集中于发放建筑贷款时所面临的风险，这是因为两种贷款的集中风险不同。

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个人贷款指由银行直接向个人发放的贷款。

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借款人风险越高，则银行应获得的风险报酬越高，贷款的利率相应的越高。

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借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。

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一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。

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企业在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了解企业的资金运作、经营管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，但主办行不包资金。

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安全性原则、流动性原则、效益性原则是我国商业银行贷款业务应遵循的三大原则。

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《贷款通则》规定，贷款人应当根据存贷款规模、管理水平来确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。

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为满足资金需求量较大的客户贷款需求，信用社可采取授信、保证或联保、抵押、质押等多种方式组合的形式，对单一贷户发放贷款。

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贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。

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若利率处于上升趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。

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贷款原则是贷款政策的具体化。

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贷款按担保方式可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

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银行贷款条件之一是借款人有按期还本付息的能力，原应付利息和到期贷款必须已清偿。

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个人住房贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息。

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借款人与贷款人协商同意后，可提前归还贷款。

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实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。

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金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。

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贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。

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贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。

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信贷资金不得用于财政支出。

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贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分，造成损失的应当承担相应的赔偿责任。

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借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

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借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。

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商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。

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商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

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信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。

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商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信。

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商业银行对同一客户不同形式的授信都应置于该客户的最高授信限额以内，要做到表内业务授信与表外业务授信的统一。

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商业银行对客户的授信，要做到本外币授信的统一。

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商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。

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商业银行对客户公开授信，双方需签订协议，对外公开。

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内部授信是商业银行内部控制客户信用风险的管理制度，不对外公开，不具有法律效力。

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借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。

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对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

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抵押贷款和质押贷款的最主要区别在于是否涉及担保物的转移占有。

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抵债资产通过拍卖转让的必须采取一次性付款方式。

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短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。

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中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为一年至三年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。

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个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率规定。

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抵债资产拍卖变现的时间自取得之日起，一般不超过1年，最长不得超过2年。

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抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持“先收贷款本金，后收贷款利息的原则”。

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《商业银行法》规定，商业银行不得给内部关系人发放担保贷款。

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贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。

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贷款风险分类目的主要是要加强不良贷款管理，提高贷款质量。

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通过贷款风险分类来评估贷款内在损失，贷款损失准备金制度是反映贷款真实价值的有效手段。

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贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证，是贷款本息偿还的第二还款来源。

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如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为次级。

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如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为关注。

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贷款发放后，信贷员要经常深入农户，了解和掌握农户的生产经营情况和贷款使用情况，加强贷后管理。

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定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

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需要重组的贷款应至少归为次级类。

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重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。

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贷款风险分类法分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为次级类。

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对贷款分类时，不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。

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如果影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类。

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商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。

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在采用以风险为基础的贷款分类方法的同时，商业银行应加强对贷款的期限管理。

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商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识，熟悉贷款分类的基本原理。

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信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况，有责任把借款人和贷款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。

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抵债资产作价。抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价。

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抵债资产的处置方式包括资产转让、租赁、重组及国家允许开展的其他处置方式。

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假如借款人提供良好的担保品，则即使借款人的经营状况不好，信贷人员还是可以考虑提供贷款。

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负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

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同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，质权人优先于抵押权人受偿。

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从2000年4月1日起，根据国家有关文件的规定，我国金融机构开始实行个人存款账户实名制。

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客户信用评级只能由较权威的评估机构进行。

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银行贷款内部信用等级评定，应以定性方法为主。

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银行贷款的审查与批准，可以由同一部门或同一个人来完成。

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根据监管分工，只有中国人民银行、银监会才能监管银行业金融机构。

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行业风险分析所提供的信息，具有前瞻性，为银行规避行业的系统风险提供支持。

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贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。

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不良贷款率，是衡量银行资产质量的最重要指标。

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目前，中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统，基本目标要为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。

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人民法院因审理或执行案件，需要查阅银行有关的会计凭证、账簿等资料，查询人不仅可以抄录、复制或照相，并且可以借走原件。

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对抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

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银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。

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银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。

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银行面对形形色|色、大小不同的风险，首先应该选择风险规避策略。

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风险等同于损失。

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操作风险完全可以与其他风险严格地区分开来。

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安全性目标要求银行在经营活动中，既要保证资金和银行财产的安全，又要有效地管理各种风险。

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《中华人民共和国商业银行法》第四十九条规定：“商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，”这实际上是从法律上明确了银行满足流动性需求的义务。

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在银行经营管理过程中，安全性、流动性、效益性之间既有矛盾的一面，又有一致的一面。

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在银行的所有资产中，现金资产流动性最高，因而其效益性也较高。

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只要银行业金融机构不能清偿到期债务，就可以宣告破产。

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商业银行为了吸引客户，可以择机提高或者降低利率以及采用其他手段，吸收存款。

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为保护存款人利益，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。

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某商业银行在受理冻结单位存款，审查“协助冻结存款通知书”填写的内容时，发现大小金额不相符，退回了拟受理的“通知书”。

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贷款是指金融机构依法把货币资金按约定的利率贷放给客户，并约定期限由客户返还本金并支付利息的一种信用活动。

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贷款是一种债，是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债。这种债，因贷款合同的有效成立而产生，因贷款合同的履行而消灭。

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贷款法律关系仅是指贷款合同（或称借款合同）法律关系，即基于贷款合同而产生的债权债务关系。

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借款人可以根据自身需要向第三人转移借款合同项下的债务。

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贷款人在对借款人使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动进行调查时，借款人有义务配合。

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借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。

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贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。

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甲企业与某商业银行签订合同时约定，若企业到期不能归还贷款本息，银行可以从借款人账户上扣划贷款本金和利息。但有人认为，这种约定是违法的。

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某商业银行董事要求本行信贷部门向其控股并担任总经理的公司发放信用贷款。该董事坚持认为这种做法符合法律规定。

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贷款人行使代位权的必要费用，由贷款人自己承担。

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如果借款人以明显不合理的低价转让财产，对贷款人造成损害，贷款人可以请求人民法院撤销债务人的行为。

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银行行使撤销权的必要费用，由银行自己负担。

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贷款合同抗辩中的先履行抗辩权，是指负有先履行债务的借款人行使的抗辩权。

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如果贷款合同双方当事人没有另外约定，当发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。

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商业银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件，可以优于其他借款人。

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商业银行为了提高自身的竞争能力，开展有奖储蓄，向储户赠送物品、现金等。

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商业银行可以无偿使用联行清算资金，对其他金融机构采取压票、退票、压汇，也无可非议。

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商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

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中国人民银行、各大商业银行设在全国各地的分支机构属于法人组织。

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贷款发放后，均应先将贷款资金划转至借款人结算账户，信贷人员和临柜人员应监督贷款资金的使用。

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贷款采取抵押担保方式的，应要求抵押人就抵押物办理保险，并在保险合同中明确联社为保险的第一或第二受益人。

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借款用途必须明确，不得以“消费”、“周转”、“经营”等模糊概念代替。

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合规是行社内部的一项核心的风险管理活动。

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不能按期归还的贷款，借款人应该在到期日向贷款人申请展期。

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中期贷款的贷款期限在五年以上。

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不能按期归还的贷款，借款人应当在贷款到期日之前向贷款人申请贷款展期。

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短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。

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单位定期存款开户证实书不能作为质押的权利证明。

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贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款称为质押贷款。

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经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款称为自营贷款。

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财产保险单可以申请抵押贷款。

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逾期贷款是指借款合同约定到期（含展期后到期）不能归还的贷款，包含呆滞贷款和呆账贷款。

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贷款展期后，其贷款利率档次仍按原借款合同规定的利率执行。

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抵押贷款、质押贷款应当由借款人与贷款人签订抵押合同、质押合同。

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同一借款人不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。

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贷款人以控制股东滥用公司资格损害其利益为由直接要求控制股东承担民事责任的，人民法院不会受理。

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第三人单方向贷款人出具保证书，贷款人接受且未提出异议的，保证合同成立，第三人负保证责任。

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金融机构在中国人民银行的存款准备金，具有法定用途，但司法机关可以冻结和划拨。

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除依法取得经营房地产资格的借款人外，不得用贷款经营房地产。

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除当事人约定外，贷款人与借款人所在地都是借款合同的履行地。

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小企业授信中，商业银行可授予客户经理一定的授信权，经授信调查、核实后，两名客户经理可在权限内决定是否予以授信，并实行双签制。

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小企业授信中，信贷人员在授信调查时应注意搜集客户或主要股东个人及其家庭情况，包括资产负债情况，家庭居住、生活收支，资信情况等。

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商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

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农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。

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农户不得将贷款证（卡）出租、出借或转让。

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按照《商业银行内部控制指引》的规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请半年内不得提交审贷委员会审议。

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商业银行应当根据风险大小，对不同种类、期限、担保条件的授信确定不同的审批权限，审批权限应当逐步采用量化风险指标。

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信用评级的对象一般分为两类，即主体信用评级和债项信用评级。

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银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员少于二人或者未出示合法证|件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

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商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

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农户小额信用贷款是信用社以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款。

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农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的实际周期确定，小额生产费用贷款一般不超过一年。

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按照银监会的规定，商业银行信贷资产准备充足率和非信贷资产准备充足率均不得低于50%。

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贷款分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为关注类。

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合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。

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商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行统一化授信管理。

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客户经理应对贷款调查报告中所含信息的真实性及调查结论负责。

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对信誉良好的小企业客户授信时，可实行相应的授信激励政策，如逐步提高授信金额、延长授信期限或提供其他授信优惠条件。

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授信审查人员应对授信材料的合规性、有效性和完整性进行审查。

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发生影响客户履约能力的重大事项时，商业银行应及时重新进行授信审查。

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对关系人申请的授信业务，授信审批人员应申请回避。

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银行或者其他金融机构工作人员违反规定，向关系人发放贷款的，依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。

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集资诈骗罪，是指采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公众募集资金，数额较大的行为。

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合伙企业的债权人可以根据自己的清偿利益，请求全体合伙人中的一人或数人承担全部清偿责任，也可以按照自己确定的比例向各合伙人分别追索。

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《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中的近亲属指三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系。

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银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，仅需充分考虑各个授信对象自身的信用状况、经营状况和财务状况。

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出质人和贷款人不可以在质押合同中约定，当借款人没有依约履行合同的，贷款人可直接将存单兑现以实现质权。

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贷款期满借款人履行债务的，或者借款人提前偿还所担保的贷款的，贷款人应当及时将质押的单位定期存单退还存款行。

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用于质押的单位定期存单项下的款项，在质押期间因贷款人享有质押优先权而不会被司法机关冻结、扣划。

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外国人、无国籍人以及港、澳、台居民申请个人定期存贷质押贷款的，应在中华人民共和国境内居住满二年并有固定居所和职业。

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在企业征信系统中，查询借款人欠息信息时，欠息余额为0与没有欠息信息意义相同。

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企业征信系统中，查询借款人明细信息时，贷款还款信息中的还款金额为本息合计。

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未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数据库中记录。

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没有贷款的人就没有信用报告。

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信用卡注销后，欠年费的记录也会马上删除。

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查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。

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中国人民银行征信中心是应收账款质押的登记机构。

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应收账款质押的出质人或其他利害关系人在异议登记办理完毕时不需要通知质权人。

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应收账款质押登记的质权人可以委托他人办理登记。

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应收账款质押的质权人、出质人提供虚假材料办理登记，给他人造成损害的，应当承担相应的法律责任。

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应收账款质押登记通过登记公示系统办理。

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贷款展期后，其贷款利率档次仍按原借款合同规定的利率执行。

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中长期贷款利率实行按月、按季、按年调整，合同执行期间有利率调整的，自调整之日起，按新贷款利率执行。

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对共有房产作抵押的，房产共有人必须全部到场在抵押合同上签字盖章。

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已核销的贷款，应停止催收。

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公司法人单位卡账户的初始信用额度原则上按照上年度纳税额的四分之一核定。

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利润是指在一定会计期间的经营成果，包括收入减去费用后的净额。

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征信机构不得披露、使用自不良信息已超过5年的个人不良信用记录，超过的应予以删除。

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商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户可以互相兼职。

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征信服务中心根据生成信用报告的需要，可以对商业银行报送的个人信用信息进行整理、保存和更改。

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商业银行可以向未经征信服务中心批准建立或变相建立的个人信用信息基础数据库提供个人信用信息。

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资本充足率，是指商业银行持有的符合《商业银行资本管理办法》规定的资本与风险加权资产之间的比率。

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股东获得授信的条件不得优于其他客户同类授信的条件。

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农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。

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按照用途分类，农户贷款分为农户生产经营贷款和农户消费贷款。

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《征信业管理条例》规定，征信机构可以采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。

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根据《征信业管理条例》，我国的金融信用信息基础数据库，其前身是中国人民银行组织商业银行建立的企业和个人信用信息基础数据库，也称企业和个人征信系统。

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《征信业管理条例》规定，从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得信息主体的书面同意。

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《征信业管理条例》规定，向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面或口头同意。但是，法律规定可以不经同意查询的除外。

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金融企业应建立呆账责任认定和追究制度。对因主观原因形成损失的呆账，应在呆账核销后1年内完成责任认定和对责任人的追究工作。

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根据《征信业管理条例》，境外征信机构在境内经营征信业务，应当经国务院征信业监督管理部门批准。

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《征信业管理条例》规定，金融机构查询个人信用报告，必须在业务办理范围内使用，因此，金融机构不可以代理小贷公司查询个人信用报告。

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根据《征信业管理条例》，征信机构可以从企业交易对方、行业协会，以及政府有关部门依法已公开的信息，人民法院依法公布的判决、裁决等渠道，采集企业信息。

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《征信业管理条例》规定，对设立从事个人征信业务的征信机构实行审批制管理，并明确了审批条件和程序，以更好的保护信息主体合法权益。

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《征信业管理条例》鼓励企业信用公开透明，为企业征信业务的发展提供较为宽松的制度环境。

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《征信业管理条例》规定，企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，也应作为个人信息。

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《征信业管理条例》规定，征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，报告上一年度开展征信业务的情况。

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根据《征信业管理条例》，设立经营个人征信业务的征信机构应当向国务院征信业监督管理部门备案，设立经营企业征信业务的征信机构应经国务院征信业监督管理部门审批。

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个人信用报告的查询和使用必须遵循“合法查询、授权使用、信息保密”的原则。

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征信服务中心根据生成信用报告的需要，可以对商业银行报送的个人信用信息进行整理、保存和更改。

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在中国人民银行个人信用信息基础数据库上报逾期不良信息数据之前，应以电话、信函或者短信等形式告知个人信息主体。

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个人征信系统中个人信用信息的传递、接收和使用，应当遵循国家有关法律、法规的保密规定。

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个人征信系统用户须取得中国银监会征信从业人员上岗考试合格证书。未取得征信从业人员上岗考试合格证书的人员，不得从事征信系统管理、查询、异议处理及其他征信相关业务岗位。

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还旧借新”模式中，不更换担保人，担保人不会脱保，因为按照公平原则，担保人不承担新的担保责任，也要承担旧的担保责任。

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借款人欺诈担保人，债权人知道或者应当知道的，担保人不承担担保责任。

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主合同无效，担保合同仍然有效”的“独立担保条款”仅仅适用于涉外担保。

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违反人民银行或者银监会规定的行为要承担行政责任。

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抵押物拍卖时，法院指定资产评估机构，评估价格无异议的话，就是第一次拍卖的底价。

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个人独资企业对外提供担保，不需要出具股东会同意担保决议书。

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以合伙企业作为担保人的，其同意担保决议书须经全体合伙人一致同意方可生效。

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抵押物经拍卖、变卖均失败，债权人拒绝接受抵押物，法院有权解除查封，财产退还给债务人，案件执行完毕。

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在贷款发放过程中，与客户提前签订《债务催收及诉讼（仲裁）文书送达地址确认书》可有效解决诉讼文书送达难的问题。

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未经批准、私自刻制的假章，若使用过并被使用者认可，也是当事人真实的意思表示。

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从风险控制的角度考虑，对于不会签字的客户可以采用指纹加私章的方式代替签名。

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办理最高额抵押时，抵押物已出租的，抵押无效。

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法院查封最高额抵押物后，应当及时通知债权人，债权人收到查封通知后，不得发放贷款。

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只要已办理抵押登记，不论抵押物何时租赁，债权人处置抵押物时都可以提前解除租赁合同。

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商业银行董事会应当承担流动性风险管理的最终责任。

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商业银行监事会（监事）应当对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价，至少每半年向股东大会（股东）报告一次。

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征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为3年；超过3年的，应当予以删除。

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根据《商业银行服务价格管理暂行办法》规定，实行政府指导价的商业银行服务范围可以是保函业务。

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信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起10日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

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遵循为客户保密的原则，尽职调查必须由客户经理独自完成。

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尽职调查是衡量客户经理工作成果是否合格的标准之一。

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抵押物应当在有权登记部门办妥抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。

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流动资金贷款必须遵循“先授信、后用信”的原则。

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要对客户执行借款合同、贷款资金使用、经营状况、借款人的信用及担保情况等方面情况进行经常性跟踪检查和定期检查，贷款检查每月不得少于一次，并形成书面贷后检查报告。

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贷款到期前，贷后管理人员提前10天通过书面、电话等方式向借款人发出提示到期还本付息等履约通知，督促客户筹措资金归还贷款本息。

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农村金融机构应当逐步推行专业化的农户贷款审贷机制，可以根据产品特点，采取批量授信、在线审批等方式，提高审批效率和服务质量。

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如果向金融信用信息基础数据库提供个人不良信息时，未事先告知信息主体本人，则属于违法提供信息，需要承担相应的法律责任。

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贷后管理不善,主要表现在重视贷前、贷中调查，忽视贷后管理，贷后管理在资源配置、人员结构上存在短板，贷后管理措施未落到实处，加剧了贷款风险和损失。

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借款合同的签订通常采用要约承诺的方式，客户提交《借款申请书》属于要约邀请。

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贷款风险处理方法有风险回避、风险分散、风险抑制、风险转移、风险补偿。

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股东提起解散公司诉讼，同时又申请人民法院对公司进行清算的，人民法院对其提出的清算申请不予受理。

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债权人补充申报的债权，可以在公司尚未分配财产中依法清偿。公司尚未分配财产不能全额清偿，债权人主张股东以其在剩余财产分配中已经取得的财产予以清偿的，人民法院应予支持；但债权人因重大过错未在规定期限内申报债权的除外。

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信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。

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个人征信业务经营许可证有效期为5年。有效期届满需要续展的，应当在有效期届满60日前向中国人民银行提出申请，换发个人征信业务经营许可证。

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信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。

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征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

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商业银行的任何工作人员都可以查询客户的个人征信报告。

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办理信贷业务要坚持审、贷、查分离，严格按贷款操作规程办理，并有相应的书面记载资料，记录各责任人职责的履行情况，不得违反操作程序。

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商业银行应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当保持相对独立，由业务部门兼管。

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个人借款根据贷款金额大小，可同时在信用社开办丰收小额贷款卡和丰收创业卡。

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呆账核销遵循认定条件、提供确凿证据、严肃追究责任、逐级上报并经审核审批、对外保密和账销案存的基本原则。

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对于企业向银行申请以信用证、托收等方式办理跨境交易项下贸易融资业务的，银行应当根据企业生产经营、财务状况、产品和市场等情况，确认相关贸易背景的真实性、合规性，核实贸易融资金额、期限与相应贸易背景是否匹配。

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客户经理在贷后检查中发现借款人出现丰收小额贷款合同约定的违约情形时，有权暂停、减少借款额度，但无权取消借款额度。

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同一借款人在最高额担保项下有多笔贷款的，多笔贷款每月扣款日必须为同一天。

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担保是以债务人或者第三人向债权人提供一定的财产或者资信，以保障债权人的债权得以实现的法律制度，是督促债务人履行债务，保障债权人实现债权的法律手段，包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。

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第三人提供物的担保时，债权人有选择权；债务人提供物的担保时，债权人无选择权。

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最高额担保贷款单笔贷款金额、期限、利率与还款方式要按照贷款用途所对应贷款品种的相关规定执行。

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借款人本人（含配偶）名下厂房可以作为个人家居消费贷款抵押物。

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贷款行可以接受以保证金等形式特定化的金钱质押。

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对共有房产作抵押的，房产共有人必须全部到场在抵押合同上签字盖章。

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合同中借款人、担保人全称与印章及有效证|件上的名称必须一致，合同要素填写必须齐全，贷款人的名称则可以简写。

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呆账核销的操作应当遵循责任认定、先授后用、各司其责、集中审批和及时处置的规程。

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符合核销条件的呆账，各行社应当及时申报，并经相关税务机关审核同意，及时进行呆账核销账务处理。

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责任人不落实或应追究未追究的，可先进行呆账核销。

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应当核销的呆账，不得隐瞒不报、长期挂账和掩盖不良资产。

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呆账核销经真实性调查、责任追究、合规性审核等工作后，统一上报各行社董（理）事长最终审批。

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风险管理委员会根据风险管理职能部门上报资料，对是否符合核销条件、程序进行再审核。

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已核销的呆账，各行社审计部门应逐笔进行专项审计检查，重点审计检查呆账核销资料的真实性、责任认定的合理性、流程的规范性和审批的合规性，检查面要求100%。

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信贷从业人员资格与岗位聘用不分离，考试合格者一律被聘用为信贷岗位。

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信贷从业人员资格考试在岗人员符合以下条件之一的可免考：连续10年以上（含）从事信贷岗位且无违规情况；女年龄超过45周岁（含），男年龄超过50周岁（含）。

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征信异议申请应以书面形式申请，申请由存在征信异议的行社提出。

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征信异议处理包括征信异议的申请、受理与核查、更正与回复等过程。

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对已被人民法院查封、扣押、冻结的财产，其他人民法院可以进行轮候查封、扣押、冻结。

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扣划时，有权机关要求提取现金的，经单位领导审批后，可予以配合办理。

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个人征信系统各级管理员用户和普通用户不得互相兼任，任何单个用户只能一人使用，不得混用或设置“公共用户”，各类用户严禁“出借”。

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对于农户小额信用（担保）贷款可以简化合并流程，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整”模式进行管理。

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商业银行应当将流动性风险管理纳入内部审计范畴，定期审查和评价流动性风险管理的充分性和有效性。

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