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试卷类别: 企事业内部考试类
共 630 题
2019年和2020年柜员等级理论考试(信贷指导部)
0 /630 题
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作者: 天天向上
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试题
信管系统中,对于出账状态为“授权已通知核心”的情况,该出账申请已通过出账审查人审核处理,综合业务系统也收到此出账信息。处于此状态时,允许出账审查人发出( )。
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纳入信贷管理系统流程审批的网点,其审批处理结论以____为主,____为辅,操作人员发出的指令性操作,一旦被系统确认,即产生效力。( )
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出账申请是由出账申请人员对____与____数据要素进行核对,确认无误后,提交出账审查人员审核,对出账申请内容的真实性、完整性负责。( )
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以下不属于审查岗职责的是( )。
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信管系统操作流程规定,根据业务受理查询情况,允许主办客户经理修改,但不允许业务受理人删除处理的业务状态是( )。
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根据信贷管理系统运行管理办法,以下关于岗位分离的描述,错误的是( )。
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对于被退回的业务,允许客户经理补足材料后,再次提交业务申请;信贷业务被贷款审查委员会否决后,原则上( )内不得再次上会研究。
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客户信用终结后,其相关电子信息资料原则上保存( )年。
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生源地信用助学贷款,在贷款期间,若遇人行基准利率调整,统一以调整后( )作为利率调整日。
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生源地信用助学贷款用途不包括( )。
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共有海域经( )股东同意可以设定抵押权。
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海域使用权中借款人取得贷款后资产负债率不得高于( )
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海域使用权抵押合同签定( )日内,抵押人和抵押权人应共同向海洋行政主管部门申请办理抵押登记。
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海域使用权抵押期内,如需变更被担保主债权种类、数额、期限、抵押担保范围的,抵押人与抵押权人应当于做出变更决定之日起( )个工作日内,向登记机关申请办理变更登记。
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自然人AAA级客户即综合得分( )(含)分以上。
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异地就业贷款按自然人保证担保发放的,贷款额度原则上不能超过( )万元。
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国内非融资性保函业务业务是指联社应( )的要求,向( )出具的、同意在( )不履行合约项下的某种责任或义务时,在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。
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申请办理非融资性保函业务的客户应按信用社客户信用等级评定标准,信用等级在( )以上。
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申请办理海关付税保函的客户应为海关评定的( )企业。
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开展保函业务,对( )级优质客户,经联社审贷委员会审查同意,可以免予提供反担保。
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保函业务在审批后超过( )未办理的,需重新按权限上报审批。
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保函的有效期限应根据主合同的履行期限确定,保函期限原则上不超过( )。
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联社履行保函代偿义务形成垫付款项的,应纳入保函垫款( )科目进行核算。应及时行使追偿权,保证资金安全。
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以下关于"四假骗贷"描述不正确的是( )。
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贷放分控的要义是( )。
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实贷实付是指银行业金融机构根据( )和有效贷款需求,在借款人需要对外支付贷款资金时,根据借款人的提款申请以及支付委托,将贷款资金通过贷款人受托支付等方式,支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
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借款人不履行义务,无力偿还或不愿偿还贷款款本息而形成的信贷风险称为( )。
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商业银行通过完善的信贷制度、科学的信贷流程、规范的信贷管理,防止风险发生或控制风险的策略是指( )。
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商业银行在经营过程中,通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的风险管理策略是指( )。
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补偿策略指事前(损失发生以前)的价格补偿,对于那些无法通过分散或转嫁等方法进行管理,而且又无法规避、不得不承担的风险,贷款人可以采取在( )上加进风险因素。
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将贷款管理各环节的责任落实到银行金融机构具体部门和岗位,实现贷款经营的规范化和管理精细化指的是( )。
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( )作为风险控制的第一道关口。
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“三个办法一个指引”第一次将( )的管理提升到与贷款利率、金额、还款来源保障等合同要素同等重要的法律地位。
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《流动资金贷款管理暂行办法》中对于贷款资金需求测算要求,在尽职调查环节,要求贷款人应调查借款人( )和现有融资性负债情况。
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应收账款周转次数的计算公式是( )。
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贷款申请是贷款全流程管理与( )的第一个环节,对于建立和保持良好客户关系、及时发现潜在风险因素、拓展信贷业务具有重要意义。
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还款资金来源应在( )时明确,一般情况下通过正常经营所获得的现金流量是债务的首要还款来源。
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面谈中所要了解的信息应以客户( )为主,便于银行业金融机构能够尽快形成对客户的整体判断,决定是否能够受理该贷款业务,是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈。
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流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与( )的差额。
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推行流动资金贷款需求量测算,以贷款需求( )为调查重点,有利于防范和杜绝贷款资金用途的虚构和欺诈。
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流动资金贷款需求量测算过程中,采取( )的相结合的方法。
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流动资金贷款需求量实际估算过程中,定量分析首先考虑借款人用于日常经营的营运资金需求量,再扣除其( )和能够投入到日常经营的自有资金,缺口即为新增流动资金贷款需求量。
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流动资金贷款需求量实际估算过程中,定性分析要结合借款人实际情况和( ),合理预测各项资金占用,同时需考虑小企业融资、季节性生产、订单融资等特殊情况。
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新增流动资金贷款额度公式是( )。
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某企业的年销售收入总额为10亿元,销售成本为7亿元,应收账款期初余额16000万元,期末余额18500万元,销售利润率约为30%,应收账款周转次数为( )。
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某企业的年销售收入总额为10亿元,销售成本为7亿元,存货期初余额10900万元,期末余额21500万元,销售利润率约为30%,存货周转次数为( )。
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某企业的年销售收入总额为10亿元,销售成本为7亿元,预收款项期初余额5500万元,期末余额6000万元,销售利润率约为30%,计算预收账款周转次数为( )。
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某企业的年销售收入总额为10亿元,销售成本为7亿元,应付款项期初余额16500万元,期末余额15000万元,销售利润率约为30%,计算应付账款周转天数为( )。
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以下不属于项目融资非系统性风险的是( )。
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《项目融资业务指引》要求从事项目融资业务的贷款人应当以( )分析为核心,重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险。
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贷款人从事项目融资业务,评估项目风险时应当以( )为核心。
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银行业金融机构对客户偿债能力和偿债意愿的分析、计量和评价,反映客户违约风险大小是指( )。
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商业银行需要准确评估债务人在未来一定时期内发生违约的可能性,即( )。
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违约风险暴露就是是客户违约时的债务( )。
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违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项( )的比例。
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贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及( )的统一授信额度管理。
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《流动资金贷款管理暂行办法》规定:贷款人应建立完善的( )机制,落实具体的责任部门和岗位,全面审查流动资金贷款的风险因素。
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《个人贷款管理暂行办法》规定:贷款人应建立借款人合理的( )控制机制。
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办理个人贷款业务时,贷款风险评价应以分析借款人( )为基础。
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风险限额中( )是指银行各业务员单元在业务经营过程中必须严格遵守的限额。
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贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立( )。
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银行业金融机构应建立统一的( )体系,对机构、人员和岗位进行权限管理。
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信贷授权大致可分为直接授权、转授权和( )。
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( )也就是分权管理,是银行业金融机构提高审批效率,增强竞争力的内在要求。
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建立健全内部审批授权与( )机制,是实施分级审批的前提。
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为保证信贷分级审批制度的顺利实施,银行必须建立完善的信贷授权管理制度,并对授权原则、( )、转授权要求等进行规范。
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贷款人应根据( )原则,完善授权管理制度,规范审批操作流程,明确贷款审批权限,实行审贷分离和授权审批,确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
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以下不属于信贷授权书应当载明的内容的是( )。
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根据《商业银行授权授信管理暂行办法》规定,授权的有效期限是( )。
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银行业金融机构对全额保证金业务、存单(国债业务)分别给予不同的权限,是按( )进行授权的。
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银行业金融机构应按照( )原则,由独立于前台业务部门的负责风险评估的部门对不同币种、不同客户对象、不同类型的信用风险进行统一管理,避免授信失控。
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审贷分离制度依据( )的原则,将贷款的调查和审查职能分别归属于不同的部门。
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下列不属于审贷分离的形式的是( )。
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商业银行设立地区信贷审批中心,负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批,在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的( )。
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审查授信业务是否符合国家和本行业信贷政策投向,审查授信客户经营范围是否符合授信要求,以上是对( )进行审查。
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审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等,以上是对( )进行审查。
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下列关于审贷分离实施要点的说法不正确的是( )。
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下列不属于贷审委员会审议表决应当遵循的原则的是( )。
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由于不同授信品种通常具有不同的风险特征,风险相对较高的授信品种通常只适用于资信水平相对较高的客户,这就要求授信品种必须与客户( )相匹配。
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( )应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配,体现收益覆盖风险的原则。
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贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节,分别管理和控制,以达到降低信贷业务( )的目的。
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贷款人应设立独立的责任部门或岗位,负责贷款发放和( )。
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在独立的放款执行部门内部,根据“四眼原则”,至少应设置审查和( )两个岗位,负责贷款发放和支付审核工作。
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实贷实付的根本目的是( )。
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实贷实付的基本要求是( )。
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项目实际投资超过原定投资金额,贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的,应要求项目发起人配套追加( )的投资和相应担保。
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生源地信用助学贷款还本宽限期最长不超过( )年。
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绩效考核分类为B类的行社,大额授信标准为( )万元与行社资本净额5%的孰低者。
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绩效考核分类为C类的行社,大额授信标准为( )万元与行社资本净额5%的孰低者。
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绩效考核分类为A类的行社,大额授信标准为( )万元与行社资本净额5%的孰低者。
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原则上,大额用信余额占上季末各项用信余额的比例不得超过( )。
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大额授信不良比重(即期末大额授信不良余额占期末大额实际用信余额的比例)超过( )(含)的,原则上不得新增大额授信。
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农户“简易贷”单户贷款额度不得超过( )万元。
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农户自助循环贷款中生产经营贷款一般不超过( )年,消费类贷款一般不超过( )年。
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农户自助循环贷款中符合自主支付条件的,可通过自助渠道发放贷款,但消费类和生产经营类贷款单户单日自助放款累计最高额度分别不得超过( )万元和( )万元。
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关于生源地助学贷款合同期限的说法正确的是( )。
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客户评分评级结果以机评为主。自然人客户信用等级分为七级,即AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、C级。其中( )以下的客户不得发起贷款申请,批量营销客户除外。
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信用镇的评定标准中,信用村/行政村总数≥( )。
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年检时,对短期内个别指标未能达到评选条件的信用村、信用乡(镇)、信用县(区),给予信用预警,限期整改,整改期限最长不超过( )年,整改到位前暂停享受部分直至所有优惠措施。
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信用村实行( )年一检制,已评定信用村指标达不到评定条件的,原则上应予以撤销。
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发放扶贫小额信贷要坚持( ),切实防范冒名借款、违规用款等问题。
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对于贫困户参与的扶贫产业项目,要做到对建档立卡贫困户和( )双调查。
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对于银行业金融机构扶贫小额信贷不良率高出自身各项贷款不良率年度目标( )个百分点以内的,可以不作为监管部门监管评价和银行内部考核评价的扣分因素。
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信用村、信用乡镇的贷款面(有贷款余额的农户总数/目标客户基数)须分别大于或等于百分之( )。
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信用村、信用乡镇的不良贷款占比应分别不高于( ),或不高于2%且低于全县平均水平。
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各行社征信异议协查人员应( )至少登录一次人行征信异议处理系统,查看是否有涉及本机构的异议协查信息。
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以下哪项不属于“五优”服务内容( )。
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以下选项不属于客户建档九要素的是( )
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客采系统的批量评级跑批多久执行一次( )
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农e贷尽职免责原则上以单个客户经理计算,不良贷款率在( )%(含)以内的,可免于经济处罚。
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以森林资源资产抵押的,其抵押率原则上不超过( )。
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委托贷款业务属于( )业务。
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单户联保成员贷款额度占联保小组贷款额度的比例不得超过( )。
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小企业联保小组所有成员信用等级应达到( )级(含)以上。
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应收账款质押贷款质押率不超过( )。经贷款人贷审会特别批准后可适当提高,但最高不得超过80%。
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新建立合作关系的担保公司在各行社提供的融资性担保责任余额,原则上应控制在其净资产的( )倍以内。
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已合作三年以上经营管理能力强、信用记录良好的担保公司在各行社提供的融资性担保责任余额不得超过其净资产的( )倍。
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担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过其净资产的( )。
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担保公司对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过其净资产的( )。
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对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过其净资产的( )。
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商标专用权质押贷款额度原则上不得超过商标评估价值的( )。
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省教育厅统一规定的生源地信用助学贷款申贷起止时间是每年的( )。
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个人贷款用途为装修的,贷款金额不得超过装修总价的( )。
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保单质押贷款质押率不超过( )%。
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贷款支付管理应坚持贷款人受托支付为主、借款人自主支付为辅的原则。受托支付原则上应在贷款发放当天完成支付,确因客观原因当天不能支付的,应在( )完成受托支付或按当地监管部门要求执行。
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对于固定资产贷款,在风险可控的前提下,单笔支付金额小于( )万元人民币的,可采取借款人自主支付方式。
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《固定资产贷款管理办法》第二十五条规定:单笔金额超过项目总投资( )万元人民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。
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《个人贷款管理暂行办法》规定可以采用借款人自主支付的情形主要包括:借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过( )万元人民币。
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《个人贷款管理暂行办法》规定可以采用借款人自主支付的情形主要包括:个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额不超过( )万元人民币的,可以按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。
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具有支付对象明确且( )情形的流动资金贷款,原则上应采用贷款人受托支付方式。
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以下不可作为抵押物的森林资源资产是( )。
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信用社对贫困户发放的小额信贷资金实行优惠利率,利率按( )。
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个人基本信息是指( )。
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除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理,金融机构查询个人信用报告时应当取得被查询人的( )。
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金融机构办理下列哪项业务,可以向个人信用数据库查询个人信用报告( )。
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个人信用信息数据库用户必须妥善保管自己的密码,第一次登录系统后必须立即更改密码;以后至少( )更改一次自己的密码。
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个人信用信息数据库的查询用户工作人员调离,该用户应当立即予以( )。
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金融机构发现其所报送的个人信用信息不准确时,应当及时报告( )。
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个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时,可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向( )提出书面异议申请。
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贴现系指银行承兑汇票的( )在汇票到期前,为了取得资金而贴付一定的利息将票据权利转让给农村合作金融机构的票据行为。
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承兑社(行)在承兑汇票到期前( )天通过出票人开户社(行)向出票人发出《银行承兑汇票备付款通知书》,通知出票人将票款存入开户社(行)。
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出票人自开票之日起( )月内要向承兑行提交增值税发票第二联复印件。
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再贴现的期限最长不超过( )月。
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凡属国家重点建设项目、大中型建设项目及地方重点建设项目、中长期信贷业务档案保存期限为( )年。
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凡属公司客户商业汇票承兑与贴现的档案的保存期限为( )年。
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个人客户信贷档案自贷款结清之日起保管( )年。
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农村信用社每( )应对信贷业务档案进行一次全面检查,日常要采取防盗、防火、防虫、防潮等保护措施。
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信用社相关人员调阅信贷业务档案应填写调阅单,经本单位负责人同意后才可调阅,借阅时间一般不得超过( )。
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未经批准任何人不得擅自销毁信贷业务档案,档案销毁后资料登记清册必须保存期限为( )。
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信贷档案保存期满后,如认定档案资料失去保存价值可以销毁的,需经( )批准后销毁。
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自然人客户的信用等级有效期限为( )。
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某一自然人客户等级评定分数为75分,则该客户信用等级为( )。
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信用社成立的信用等级评定小组成员不得低于( )人。
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信用社的信用等级评定小组会议要有( )以上小组人员与会才可召开,要有与会人数( )以上通过才能确定等级评定结果。
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个人住房贷款业务终结后的档案仍需保管( )年。
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办理个人住房贷款时,分析借款人偿还贷款本息的能力,其中所有债务与收入比的计算公式为( )。
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对于批发性的个人住房贷款,在与农信社签订额度协议后,开发商在农信社开设( ),并将预售楼款存入农信社,委托农信社对预售楼款进行监管。
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对于尚未办理好房地产权证的期房或现房贷款,不论是批发性的或者是零售性的,( )承担在办齐房地产权证、抵押登记手续以及取得抵押房产的他项权利证书之前的阶段性连带保证责任。
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社团贷款,是指由全省辖内两家及两家以上具有法人资格、经营贷款业务的农村合作银行或市、县(市、区)联社,签订( )合同,共同向同一借款人发放的贷款。
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申请银团贷款的借款人如在农村信用社有信用评级的,信用等级必须在( )级(含)以上。
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申请银团贷款的有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不能超过其净资产总额的( )。
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社团贷款最长期限原则上不超过( )年。
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社团贷款的管理人是( )。
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社团贷款由( )向借款人派驻专门信贷人员,统一负责贷后管理。
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异地就业贷款的担保方式以( )为主。
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异地自主创业贷款的担保方式以( )为主。
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异地经营实体企业贷款的担保方式以( )为主。
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按照监管部门贷款比例的规定,以农户联保方式发放的异地就业贷款,贷款额度原则上不能超过( )万元。
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按照监管部门贷款比例的规定,异地自主创业贷款按保证方式贷款的,贷款额度原则上不能超过( )万元。
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按照监管部门贷款比例的规定,异地经营实体企业贷款采取担保公司担保的,贷款额度原则上不能超过( )万元。
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农户异地创业贷款额度原则上不得超过辖内贷款余额的( )。
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客户经理在贷款到期前( )日,应向借款人发出《贷款到(逾)期催收通知书》一式二份,一份留底备查,一份通知借款人按期还款,并经借款人签章后收回归档保管。
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个人装修贷款期限最长不得超过( )年。
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在办贷中心或营业网点服务窗口设立“贷款受理”专岗并设置贷款需求登记薄是属于实施“阳光信贷”工作的哪项主要内容。( )
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生源地信用助学贷款实行( )的操作办法。
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生源地信用助学贷款利息实行按( )计收。
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生源地信用助学贷款根据家庭经济困难程度确定贷款额度,全日制研究生每年最高额度为( )。
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生源地信用助学贷款最长期限不超过( )年。
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生源地信用助学贷款借款学生毕业后自付利息的开始时间为( )。
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生源地信用助学贷款支付方式( )。
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生源地信用助学贷款签订借款合同后,第一次发放贷款,应由( )到贷款人业务受理营业机构,按合同约定办理贷款发放相关手续。
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担保机构为单户贷款提供担保金额,不得超过其实收资本的( )。
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农村青年创业小额贷款金额最高不得超过创业项目总投资的( )。
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农村青年创业小额信用贷款额度原则上控制在( )万元以内,一般不超过( )万元。
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农村青年创业小额担保贷款额度最高不得超过( )万元。
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农村青年创业小额贷款的申请、审批、发放与贷后管理,均按照( )管理办法执行。
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农村青年创业小额贷款期限一般设定在( )年以内,最长不超过( )年。
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应收账款质押是指客户或其他第三方以合法拥有的应收账款设定质押,为客户申请办理的各种( )信贷业务提供提供担保的行为。
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办理应收账款质押的条件之一是:应收账款到期期限不超过( )个月。
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应收账款质押贷款质押率一般不超过( )。
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应收账款质押贷款质押率最高不超过( )。
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应收账款出质人和( )属同一集团客户的,贷款社不得接受应收账款质押。
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已发放的个人客户信贷档案于( )移交。
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以下关于信贷档案的存放原则说法正确的是( )。
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以下信贷档案管理的做法正确的是( )。
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信贷档案销毁参加(部门)人员不包括( )。
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以下关于信贷档案管理的说法错误的是( )。
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国际贸易融资期限最长不超过( )。
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国际贸易融资业务的相关档案资料保管期为业务终了后( )年。
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办理信贷资产转让业务选定的资产评估机构注册资本原则上不得低于( )。
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下列信贷资产转让业务的业务流程,在立项申请前的是( )。
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原则上业务受理岗应于申贷日起( )内完成业务受理任务分配工作。
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客户经理应对业务受理意见,原则上在申贷日起( )内进行业务回复。
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指标CPI的含义是( )。
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农户贷款展期贷款最高列入( )类贷款进行管理。
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企业征信系统中的关联企业信用信息分析子系统,包含了集团子母公司、投资、担保、高管兼职、家族企业等( )的关联查询功能。
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对于个人征信异议,金融机构应在接到征信中心异议信息核查通知起( )内完成对异议信息的核查和回复。
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个人征信系统异常查询监测系统监测指标及异常查询判断条件中,用户非工作时段信用报告查询的时间期间是指( )。
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各行社要建立大额授信监测制度。原则上大额用信余额占上季末各项用信余额的比例不得超过( )。
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按照“分级管理,逐级负责”“谁主管谁负责,谁使用谁负责”的原则,以下关于征信信息安全主体责任说法正确的是( )。
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按照“分级管理,逐级负责”“谁主管谁负责,谁使用谁负责”的原则,以下关于征信信息安全主体责任说法正确的是( )。
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按人民银行征信管理规定,征信工作牵头部门召开征信工作例会,每年度不少于( )。
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各行社应实行全员岗位教育轮训,培训测试合格率应达到( )以上。
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根据人行规定,对于企业征信异议,金融机构应在接到征信中心异议信息核查通知起( )日内完成对异议信息的核查和回复;对于个人征信异议,金融机构应在接到征信中心异议信息核查通知起( )日内完成对异议信息的核查和回复。
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各行社应根据业务需要,严格控制查询用户数量,超过( )个月不使用的用户应及时停用。
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本人提交征信异议申请,必须提供本人最近( )内的个人信用报告。
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对于非主观因素导致逾期的扶贫小额贷款,必要时追加贷款支持,追加后单户贷款金额不能高于( )万元。
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对符合申请扶贫小额信贷条件、确因非主观因素不能偿还到期贷款的贫困户,可以为其办理贷款展期,原则上只能办理( )次展期。
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对于扶贫小额贷款到期仍有用款需求的贫困户,原则上只能办理( )次续贷。
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对风险较高的“户贷企用”类扶贫小额贷款,应采取( )措施。
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合作银行机构发放的扶贫小额贷款余额为扶贫小额信贷风险补偿3倍以下的,由扶贫小额信贷风险补偿金承担风险比例为( )。
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下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述,错误的是( )。
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在个人住房贷款业务中,担保公司的“担保放大倍数”是指( )。
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国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政( )。
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在个人住房贷款中,合作机构的主要风险表现形式不包括( )。
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下列关于个人住房贷款借款人还款意愿的表述,错误的是( )。
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下列关于个人经营类贷款的说法,错误的是( )。
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个人教育贷款的借款人为受教育人的,毕业后一时难以找到工作,其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化,而无法按计划偿还贷款的,属于( )。
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下列关于信用风险识别的表述,错误的是( )。
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下列选项中,不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是( )。
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依据账户使用记录、额度信息等进行行为评分时,以下哪一类客户的行为评分将会较低?( )
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下列关于风险限额的说法,错误的是( )。
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下列关于住房公积金贷款合同签约的表述,错误的是( )。
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下列关于个人贷款还款方式的表述中,正确的是( )。
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根据《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款人应按照借款合同约定,收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款,贷款人应采取措施进行清收,或者( )。
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下列关于固定资产原值的说法中,错误的是( )。
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从2019年8月16日起,各银行应在浮动利率贷款合同中采用( )作为定价基准。
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自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以( )相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。
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林权抵押贷款是指借款人以其本人或第三人依法有权处分的( )作为抵押物,向贷款人申请的贷款。
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委托贷款业务应遵循的原则包括( )。
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借款人申请商标专用权质押贷款应具备的条件有( )。
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海域使用权,是指海域使用权人依法对其已登记的海域及其范围内附着的围着物等不动产在审批期限内享有依法( )的权利。
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自然人客户信用评级细化为三种模型,分别是( )。
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农村信用社信贷业务档案立卷内容分为( )。
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用于质押的保险单必须具备以下条件( )。
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《个人贷款管理暂行办法》规定,有下列情形( )的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
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贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的( ),将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
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贷款人应当通过( )等方式,核查贷款支付是否符合约定用途。
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《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息包括( )。
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个人信贷交易信息是指金融机构提供的自然人在个人( )等信用活动中形成的交易记录。
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根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定,属于信息查询员权限的有( )。
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根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定,属于数据上报员权限的有( )。
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关于个人信用信息数据库用户密码管理,下列说法正确的有( )。
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银行承兑汇票出票人必须具备以下条件( )。
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签发银行承兑汇票必须记载的事项有( )。
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以下哪种银行承兑汇票业务的最长期限不超过12个月( )。
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受理银行承兑汇票时,需要对出票人提供的购销合同进行审查,审查的内容包括( )。
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银行承兑汇票有以下情况之一的,不得办理贴现业务( )。
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对银行承兑汇票的查询查复,可以采取以下哪些方式( )。
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承兑行对存在下列( )情况的持票人可以拒绝付款。
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信贷业务档案是指在信贷业务( )等过程中形成的文件、图表、证照复印件及其他所有资料。
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信贷业务档案立卷内容分为( )。
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申请信用等级评定的自然人客户应具备哪些条件( )。
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信用社不得对哪些客户发放新贷款( )。
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下列关于客户信用等级评级说法正确的是( )。
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个人住房贷款期间出现下列( )情形,农信社应要求开发商履行连带保证责任,或依法处理抵(质)押物。
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社团贷款的借款人可在以下那些社开立基本结算账户( )。
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以下属于社团贷款代理社基本职责的是( )。
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有参加社团贷款意向的联社和牵头社应|召开会议,在协商议定的基础上,签订合作协议。协议主要包括但不限于以下条款( )。
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有资格成为社团贷款代理社的为( )。
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社团贷款一般成员社负有以下义务( )。
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异地就业贷款和异地自主创业贷款都应提供材料是( )。
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农户异地创业贷款主要分为( )。
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异地就业贷款主要为解决农民( )。
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个人一手房贷款在贷款发放前应落实哪些条件( )。
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个人二手房贷款在贷款发放前应落实哪些条件( )。
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实施阳光信贷工作的主要内容包括( )。
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实行公开制度所公开的内容包括( )。
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贷款限时承诺的内容包括( )。
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通过分析往来账户资金变动情况,检查企业是否存在( )等行为,判断企业是否存在抽逃转移资金;借壳逃废债等现象。
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生源地信用助学贷款必须由其他共同借款人与借款学生组成借款主体,共同借款人条件是( )。
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生源地信用助学贷款对象必须同时符合的条件是( )。
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生源地信用助学贷款用途包括( )。
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借款学生出现( )时贷款人可按照合同约定停止发放尚未使用的授信或要求提前收回贷款本息。
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确定生源地信用助学贷款的申请金额包括( )。
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借款学生有( )行为之一的,贷款银行可停止发放贷款,并要求借款学生偿还学生借款本息。
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担保机构担保贷款风险管控要求包括以下几点( )。
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农村青年创业小额贷款是借款人自愿申请经当地共青团组织推荐,由农村信用合作联社独立审核后发放的用于( )的贷款。
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贷款行社不得接受以下应收账款质押( )。
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作为质押的应收账款的价值下降可能导致无法偿还债权时,应采取的措施有( )。
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要求应收账款的付款方提供应收账款询证函或确认书,内容应确认( )。
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在贷款期限内如出现下列情况( )之一,贷款社有权宣布应收帐款质押担保项下的信贷业务提前到期,并要求客户立即支付未偿还债务本息,或追加经认可的合法、有效、足值的担保。
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在贷后管理中,贷款行社除按照所办理的信贷业务和贷款担保管理的一般要求进行贷后管理之外,还应遵循以下管理要求( )。
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在信管系统的操作过程中,对于出账状态为“授权未通知核心”的情况,表示该出账申请已通过出账审查人审核处理(授权表已登记),综合业务系统尚未收到此出账信息,出现这种情况,以下处理方式正确的是( )。
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信管系统,对于出账状态为“授权被核心拒绝”的情况,该出账申请已通过出账审查人审核处理,但某些事项未通过综合业务系统校验,授权申请失败。注意处于此状态需要先撤销处理,请有关技术人员检查原因,待查明原因后,( )。
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海域使用权贷款期限一般为( ),最长不超过( )。
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海域使用权抵押率一般为评估价值的( ),经特别批准最高不超过为评估价值的( )。
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农村合作金融机构银行承兑汇票业务管理办法要求,若采用全额国债或存单质押等变现能力较强的质押方式且能够覆盖风险的,可以酌情( )保证金。
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企业客户信用评级细化为三种模型,分别是( )。
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商业汇票的签发、取得和转让应具有真实的( )关系。
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贷款利率定价基本原则是( )。
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贷款利率定价的差别化原则是指贷款利率定价应根据( )等,在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。
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贷款人关系人包括贷款人的( )。
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贷款人在对小企业信用贷款和联保贷款进行利率定价时 , 应严格遵循风险与收益相对称的原则。利率至少应覆盖( )等要素。
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房地产抵押估价报告应当向估价报告使用者作如下提示( )。
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福建省小额(担保)贷款实施细则适用于促进下岗失业人员再就业有关小额(担保)贷款,包括( )。
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从事经济适用住房开发的借款人应取得建设项目所需的( )。
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经济适用住房开发贷款条件包括( )。
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经济适用住房开发贷款期限一般为( )年,最长不超过( )年。
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银行开展商标专用权质押贷款业务,对已经国家工商总局认定的( )商标和经福建省工商局认定的福建省( )商标的专用权作为质押的,银行应当优先予以办理。
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部分银行业分支机构为了争取客户和扩大营销未严格落实保证金管理制度,存在( )等问题。
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小额担保贷款对象范围为在我省行政区域内创业,具有我省户籍,在法定劳动年龄段内,具有创业意愿和创业能力的以下人员( )。
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查询个人信用报告书面授权可以在( )中增加相应条款取得,但不得在贷款合同中进行查询授权,以免造成先查询后授权的违规行为。
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商业银行应在查询授权书中明确查询个人信用报告的用途限于( )等情形。
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商业银行每次对客户进行贷后管理查询时应有本行部门级以上负责人授权,授权方式可以通过( )等。
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银行业金融机构可以通过与保险公司和借款人签订三方协议的形式,约定将具有现金价值的保单列为可质押物,并探索扩大可质押的保单范围,尝试把具有现金价值的( )纳入可质押保单范围。
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禁止银行业金融机构发放以下性质或用途的搭桥贷款( )。
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应收账款包括下列权利( )。
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保理业务中债权人将其应收账款转让给银行,不论是否融资,由银行向其提供下列服务( )中的至少一项。
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保理业务具备以下特点( )。
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《中国银行业保理业务规范》所称应收账款指权利人因提供货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括( )金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。
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借款人经营管理的合规合法性具体包括( )。
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尽职调查应采取( )相结合的形式,了解、分析、评价银行业金融机构所面临的风险。
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现场调查包括( )。
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非现场调查包括( )。
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《项目融资业务指引》对项目融资业务中的账户管理、( )等项目融资合同条款设计安排作出了明确的规定,以有效控制项目融资风险。
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违约风险暴露包括( )。
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信用评级的操作要点包括( )等。
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统一授信的现实意义包括( )。
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下列属于银行业授信风险业务的有( )。
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根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人应从下列角度进行贷款风险评价,具体包括( )。
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贷款人从事项目融资业务,应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险,包括政策风险、筹资风险、原材料风险、( )、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。
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在项目融资业务中,贷款人为规避建设期风险,可以要求借款人或通过借款人要求项目相关方提供下列保障措施( )。
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流动资金贷款在贷款风险评价环节上,贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括 ( )。
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风险限额管理应做到( )。
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商业银行应根据授权人的风险管理能力、所处区域经济信用环境、资产质量等因素,按( )等进行授信业务差别授权,合理确定授权权限。
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信贷授权所指的信贷包括贷款、贴现、保理、( )等银行业金融机构表内外授信业务。
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下列属于信贷授权应遵循的基本原则的有( )。
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根据授权适度原则的要求,银行业金融机构在信贷授权时应兼顾( )和( )两方面的要求。
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根据差别授权原则,银行业金融机构在信贷授权时着重考虑各业务职能部门和分支机构的( )。
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以下属于授权可以采用的书面形式的有( )。
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下列属于信贷审查岗职责范围的是( )。
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固定资产贷款在发放和支付过程中,借款人出现以下( )情景,贷款人可根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。
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贷款合同的制定原则包括( )。
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贷款合同管理是指对贷款合同的制定、修订、废止、选用、( )等一系列行为进行管理的活动。
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协议承诺原则的核心在于( )。
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协议承诺原则在贷款合同中体现在( )。
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支付条款包括但不限于以下内容( )。
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贷款合同承诺事项主要包括( )。
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银行业金融机构应设立独立的放款执行部门,放款执行部门应承担的职能有( )。
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放款执行部门必须核准放款的前提条件,主要审核内容有( )。
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银行发放贷款资金时应审核借款合同限制性条款的落实情况,对贷款客户的限制性条款有( )。
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实贷实付的核心要义有( )。
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按照规定,贷款人应根据借款人的哪些情况合理约定流动资金贷款支付方式及贷款人受托支付的金额标准( )。
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自主支付的操作要点为( )。
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对保证担保,在保证合同有效期间,贷款人应定期对保证人进行跟踪检查,包括( )。
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操作风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果,应当逐级、依次完成以下程序( )。
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流动资金贷款支付过程中,借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的,贷款人应采取以下( )措施。
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根据《项目融资业务指引》,项目融资贷款的用途通常是用于( )项目。
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信贷档案按按资料性质和管理要求分为( )。
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信贷档案管理员主要职责有( )。
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借款人权证类档案主要包括( )。
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借款人法律文本类档案资料包括( )。
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结清业务档案的保管期限说法正确的是( )。
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根据最新的《中小企业划型标准规定》(工信部联企业〔2011〕300号),以下说法正确的是( )。
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按信用形式分类,农户贷款分为( )。
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农户申请贷款应当具备以下条件( )。
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农户贷款贷前调查包括但不限于下列内容( )。
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有下列情形之一的农户贷款,经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付( )。
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农村金融机构贷后管理中应建立( )制度。
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申请国际贸易融资业务须具备的条件( )。
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国际贸易融资业务需要重点调查( )。
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不良类信贷资产转让应遵循的原则有( )。
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信贷资产转让业务须报行社董(理)事会研究确定的情况是( )。
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自助申贷业务应遵循( )的原则。
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在业务受理、回复过程中,违反自助申贷管理规定的行为有( )。
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保理项下的同业代付业务,如果委托行承担合同义务在约定还款日无条件向受托行偿还代付本金和利息,委托行应将相关交易作为对申请人( )处理,受托行应当将相关交易作为向委托行( )处理。
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银行承兑汇票业务,以下说法正确的是( )。
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征信资料应及时整理、归档保管,内容包括( )等。
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在个人客户征信信息查询前,应要求个人提交以下资料( ),并做好相关登记工作。
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征信信息查询是指在办理企业和个人客户(被查询人)( )业务时,向金融信用信息基础数据库查询征信信用信息等行为。
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以下哪些内容符合向金融信用信息基础数据库查询其征信信用信息的条件。( )
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异议纠错处理杜绝核查或受理回复不及时,异议纠错处理手续不完整等情况,具体要求包括( )。
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个人征信系统异常查询监测系统监测指标及异常查询判断条件中,未授权异常查询判断条件为( )。
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各行社对大额授信审批具有一票否决权的是( )。
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2015年1月1日以后新办理的大额授信形成实际损失的,下列赔偿金额比例符合规定的是( )。
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下列属于国际贸易融资业务的是:( )。
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以下属于新型农业经营主体的有( )
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信贷资产转让中,正常类信贷资产转让应遵循( )转让原则。
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保理业务按照商业银行在债务人破产、无理拖欠或无法偿付应收账款时,是否可以向债权人反转让应收账款、要求债权人回购应收账款或归还融资,分为( )
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办理助学贷款需提供以下哪些材料( )。
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开办农e贷业务应坚持的原则( ),在确保风险可控的前提下,简化办贷流程、提高工作效率。
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信用村、信用乡(镇)和信用县(区)创建以信用户评定为基础,按照( )的原则,共同构建信用评定机制。
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扶贫小额信贷的政策要点是( )。
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扶贫小额信贷资金用于有效带动贫困户致富脱贫的特色优势产业过程中,必须坚持( )和( )参与两项基本原则。
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农e贷业务包括( )模式。
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精准营销模式客户信息建档需同时满足( )条件方可发起业务。
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下列符合( )福建农信绿色信贷“1357”工程的重点投向
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福建农信绿色信贷“三个不低于”是指( )
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网易贷平台实行( )的管理原则。
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扶贫小额信贷政策要继续坚持( )的政策要点。
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对于扶贫小额信贷存在以下( )情况的,应启动风险补偿机制。
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在脱贫攻坚期内,应当坚持( )。
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根据相关规定,如果借款人发生( )情形,均可能导致银行贷款合同无效或效力待定,会对银行保全债权产生不确定性。
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下列关于担保方式的说法中正确的有( )。
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责任行为可能发生于信贷人员对贷款( )的过程中。
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对于质押担保贷款,出质人应向商业银行提交的材料有( )。
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贷款审批要素包括( )。
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要比较全面地分析借款人短期偿债能力时,需将下列指标结合起来观察( )。
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商业银行审贷分离制度的形式有( )。
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关于抵押的效力,下列说法正确的有( )。
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项目融资贷前调查报告中财务分析部分包括( )。
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在区域风险分析时,评价信贷资产质量的指标主要有( )。
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在贷款项目评估中,银行效益评估包括( )。
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下列关于抵押物转让的表述正确的有( )。
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对长期销售增长的企业,满足其核心流动资产增长的长期融资方式包括( )。
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企业的财务风险主要体现在( )。
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商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括( )。
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关于审贷分离的实施要点,下列表述正确的有( )。
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下列属于放款执行部门审核内容的有( )。
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根据征信管理要求,各行社应建立有关征信内控管理制度,包括( )。
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某农商银行征信查询用户擅自查询3000多户个人信用报告,以每户6元的价格出售给某小额贷款公司,该农商银行和个人可能面临的征信业监督管理部门处罚及法律责任是( )。
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关于个人信用信息数据库用户管理,下列说法正确的有( )。
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个人信用信息基础数据库的作用有( )。
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各行社应配备必要的征信岗位和人员,包括( )等。
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贷款人办理委托贷款业务,只收取手续费,不垫支资金,不发放借款用途不明确和没有指定借款人的委托贷款,不承担任何贷款风险。
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办理委托贷款业务时,禁止直接或间接以贷款人信贷资金作为委托资金来源。
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森林或林木资产抵押时,其林地使用权须同时抵押,但不得改变林地的属性和用途。
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以家庭承包形式取得的集体林地使用权可以抵押。
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小企业联保小组成员不得为同一实际控制人或同一集团下的关联企业。
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联保贷款联保小组成员可同时参加两个或两个以上联保小组。
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农民专业合作社贷款的期限应根据借款人的贷款用途、生产周期、还款的资金来源等因素合理确定,原则上最长不得超过5年。
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用于质押的应收账款如尚未到期,到期日不得晚于所担保债务的到期日。同时,应收账款的到期期限不超过6个月,经行社贷款审批委员会特别批准可适当延长。
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金融机构为拓展业务,可以向房产中介支付“返点”。
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保函业务是指各行社应保函受益人的要求,向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行合约项下的某种责任或义务时,在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。
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商标专用权抵押贷款,是指贷款人向借款人发放的,并以借款人合法拥有的注册商标专用权作为抵押物的贷款。
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对国家工商行政管理总局认定的“驰名商标”或福建省工商局认定的“福建省著名商标”应优先办理商标专用权质押贷款。
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商标专用权质押贷款原则上贷款人应至少要求借款人追加企业法人代表或主要股东承担一般责任保证担保,必要时,贷款人还可要求借款人提供其他担保方式。
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海域使用权中借款人取得贷款后资产负债率不得高于50%。
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海域使用权抵押率经特别批准最高不超过为评估价值的50%。
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农村信用社企业法人客户统一授信有效期原则上为一年,经行社审批后,可适当延长,但应每年进行复核确认。用信期限按照具体业务品种确定,用信起息日必须控制在授信有效期内。
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异地自主创业贷款按保证方式贷款的,贷款额度原则上不能超过50万元。
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省联社《股权质押贷款管理暂行办法》中股权是指在工商行政管理机关办理登记的,依法可以转让和出质的有限责任公司、股份有限公司的股权,以及已在证券登记结算机构登记的股份有限公司的股权。
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严禁以财政性收入、行政事业单位国有资产、承诺函等形式,为企业(包括融资平台公司)的各种融资行为提供直接或变相担保。
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保理业务是一项以债权人转让其应收账款为前提,集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务。
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组合担保贷款按额度最大的担保方式确定会计科目。
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《固定资产贷款管理暂行办法》规定,贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控,必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。
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《流动资金贷款管理暂行办法》规定,流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
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《个人贷款管理暂行办法》规定,一年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
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个人信用数据库管理员用户、查询用户和数据上报用户可以互相兼职。
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金融机构审查个人贷款申请时,查询借款人及其配偶的个人信用报告,只需借款人的书面授权即可。
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银行承兑汇票不可以质押。
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一笔交易合同可以签发多笔银行承兑汇票,但累计签发的银行承兑汇票的总额不能超过合同金额。
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贴现汇票到期收回时,贴现行应在银行承兑汇票到期前至少10日向承兑行办理委托收款。
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不良类贷款档案分为不良贷款或抵债资产资料、呆账贷款核销资料、承兑汇票资料。
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对于较短期间内连续发生的个人信贷业务及承兑汇票业务,前一笔业务已有相应的基本资料,后一笔业务可以不再提供已拥有的相同资料,以避免不必要的重复。
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信贷业务档案只限内部查阅,如遇特殊情况需联社主任审批方可外借。
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客户信用等级评定为优秀的,信用社要上报县联社备案。
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对已评定信用等级的自然人客户,在其信用等级有效期内,不论该客户资信状况是否发生变化,信用评定小组都无需调整其信用等级。
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开展个人住房贷款业务,期房原则上必须是多层住宅主体结构封顶、高层住宅完成总投资的二分之一的楼盘。
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二手房贷款,经办社填写借据经借款人签章或按指印认定后,根据个人借款划款扣款授权书的约定,将贷款划到双方约定的账户上,同时通知借款人贷款已经发放,售房人出具收款凭证。
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牵头社开立专用账户管理社团贷款资金,统一为借款人划拨贷款资金。
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除牵头社和代理社外,其他成员社应主要以牵头社或代理社提供的借款人资料为依据对社团贷款进行独立评价,除非授权一般不直接向借款人索取资料或进行实地调查。
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社团贷款发放时,各成员社应按协议规定,将款项直接划至借款人基本账户。
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借款人直接按比例向各成员社归还贷款利息。
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房地产项目开发性贷款发展商自有资金最低不得低于开发项目总投资比例35%。
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建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度,审查核准岗对贷款的合法合规性负责,审批决策岗对贷款承担决策责任。
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审查核准岗应对调查评估岗移交的有关资料的完整性进行审查,对调查评估岗的调查认定意见的准确性和合法性、合规性提出审查意见,但不对该笔贷款提出贷与不贷提出建议。
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对于未经信贷人员调查、审贷人员审查的业务,各级有权审批人不得事先提出贷与不贷的结论交由审贷人员审查。
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农户异地创业贷款是指农信社向户口在异地,创业在异地的个人发放的信贷资金异地使用的贷款。
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农信社规定严禁发放户口和注册地,或户口和经营地都在异地的跨区贷款。
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异地创业贷款的担保方式鼓励采取抵(质)押方式,对于抵(质 )押品的抵(质)押比例应从宽掌握。
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个人房产装修贷款资金必须用于借款人(或其配偶)名下住房或商业房(或租赁商业房)的装修。
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个人房产装修贷款用于租赁商用房装修的,贷款期限不得超过5年。
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对不符合受理条件的贷款应限时通知申请人,但不需说明原因。
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信贷人员职责上墙公示制度应公布信贷人员的姓名、照片、联系方式、服务范围等。
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对于原材料购买及产品销售都在国外进行的外资企业,要重点关注企业的贸易背景的真实性和价格的合理性。
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已获得高校国家助学贷款的借款学生不能再申请生源地信用助学贷款。
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生源地信用助学贷款借款学生毕业后自付利息的开始时间,为正常学制学习年限结束的下一个月。
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担保机构对借款人收取的反担保保证金不能作为向信用社缴纳贷款保证金的来源。
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农村青年创业小额贷款对象的年龄在18岁以上,35岁以内。
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合伙企业、个体工商户、个人独资企业等非法人机构申请农村青年创业小额贷款的应以工商营业执照登记的负责人(代表人)的名义申请。
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农村青年创业小额贷款的借款人自有资金应不低于创业项目总投资额的30%。
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应收账款到期日可以晚于所担保债务的到期日。
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在所担保的债务到期清偿前,出质人不得支取已质押应收账款的收回款项。
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贷款社无权对应收账款收款专户的支取进行控制。
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当应收账款所担保的债务出现逾期时,贷款社有权从应收账款收款专户中直接扣收。
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每季25日信管系统对所有存量信贷业务进行批量处理清分,每季度末客户经理要完成对每笔信贷业务清分结果的确认,并由客户经理根据相关管理的要求判断是否走审批流程,提交后由系统自动更新台账结果,生成认定表。
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客户首次建立信贷关系时,开户行即为主办行,此后其他机构只能通过客户共享交易与客户建立信贷关系。
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业务审批规则是指各行社的风险管理员根据网点的业务量、人员配置、业务管理水平,确定各网点的业务审批规则,以控制风险。
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信管系统出账管理是出账受理人对出账信息(填制借据或票据)与授权书信息要素进行核对,确认无误后,提交出账处理,实现与综合业务系统数据交互的过程。
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信管系统存在贴息的情况,必须先在贷款业务模块贴息方信息中,录入贴息方名称、账户及贴息方说明等相关信息。在业务申请交易中,必须选择正确的贴息方。
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出账授权由出账审查人员对出账申请人提交的内容进行确认,确认无误后,提交出账审批人打印授权通知书,实现与综合业务系统数据交互。
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对采用最高额担保合同时,必须先在担保管理模块新增最高额担保合同或在公开授信申请时引入担保品,授信审批通过后,签订授信协议时系统自动生成最高额担保合同,即可引入最高额的担保合同。
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纳入信贷管理系统的机构可共享所有客户的基本信息资料,但只有主办机构有权查看客户的综合信息资料。
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用于抵押的《海域使用权证》必须是乡镇级以上人民政府海洋行政管理部门核发的有效证|件。
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县联社业务部门、信用社是信贷业务档案管理的部门,农村信用社应设信贷档案专门管理人员(可专职或兼职,但不能由客户经理本人保管),负责信贷档案日常整理、管理和提供利用等工作。
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采用存单、国债等有价单证质押的,授信额度不超过质物票面价值的90%。
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工程项下投标、履约、预付款、质量/维修、预留金保函、工程款支付保函、低价风险保函业务保证金比例统一为30%
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一般联保贷款是指由多个小企业组成联保组并签订协议,在借款人不能按约偿还贷款时由联保组成员承担一般责任的贷款。
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特殊联保贷款是指由多个小企业共同出资设立风险基金、设定还款责任和损失风险补偿机制,由贷款人对联保的小企业发放的贷款。
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小企业联保贷款授信额度不得超过对单一借款人授信额度的25%。
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小企业信用贷款授信额度不得超过对单一借款人授信额度的25%。
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小企业计入授信额度后,单一借款人的资产负债比例不得高于70%。
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同一小企业客户与贷款人签订多笔贷款合同的,可以约定采取不同的贷款偿还方式。
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房地产抵押价值为抵押房地产在估价时点的市场价值,等于假定未设立法定优先受偿权利下的市场价值减去房地产估价师知悉的法定优先受偿款。
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对借款人提前还款的,银团成员可按提前还款的时间和金额收取一定的违约金,具体收取比例可在银团贷款协议中约定。
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银行业金融机构应寻求各种方式缓释与耗能、污染有关的合规与授信风险,可要求建设单位对项目投保建设期保险,投保与耗能、污染风险有关的工程责任险、环境责任险、产品责任险等。
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对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放,且贷款额度不得超过所收购土地评估价值的60%。
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申请商标专用权质押贷款的,商标注册人必须以其在同一种或者类似商品上注册的相同或近似商标的专用权一并作为质押。
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办理贴现业务时,必须要求贴现申请人提交与其前手交易有关的增值税发票和商品购销合同复印件等证明资料并与原件核对。
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生源地信用助学贷款利息按年计收,贷款利息由财政全额贴息。
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一般情况下个人信用信息查询不予受理委托查询,但对特殊情况下,若要开展委托查询,查询申请人需提交经有关部门公证的被查询人的授权委托书。
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商业银行应保留包括被拒贷客户在内的所有征信查询的授权资料,以备检查。
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银行业金融机构可以要求申请搭桥贷款的借款人提供足额的抵质押担保,但不得接受借款人以约定的融资协议为搭桥贷款提供质押。
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有追索权保理又称回购型保理,无追索权保理又称买断型保理。
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对固定资产贷款而言,有明确对应的、符合国家政策的项目,可以对多个项目打捆处理。
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贷款申请是否受理基于对客户或项目的初步判断。作为风险防范的第一道关口,在贷款收益与贷款安全的权衡上,应坚持将贷款效益性放在第一位,对效益性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。
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尽职调查过程中,在不告知借款人情况下实地考察并通过多种渠道收集的信息具有较高的可信度。
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通过各种信息媒体搜寻有价值的资料,或是通过银行业金融机构自身网络或第三方机构开展调查,可以补充现场调查所获得信息的缺失。
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借款人营运资金量测算公式=上年度销售收入*(1-上年度销售利润率)*(1+预计销售收入年增长率)∕营运资金周转次数。
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违约损失率能够更加准确地反映银行实际承担的风险,估计时要以历史回收率为基础,不仅要考虑担保品的估值外,还应考虑其变现能力。
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评级工作是信贷风险管理的基础工作,因此要确保信用评级工作的独立性。
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广义的授信包括对客户核定授信额度,以及在授信额度内为其办理各种授信业务,包括贷款、贴现、承兑、保证、信用证、债券投资等表内外信贷业务。
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评级和授信都是对客户基本信用情况的判断,但评级是在具体风险量上的把握,而授信则是对客户信用风险情况质的判断。
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指导性风险限额表明银行的风险偏好与导向,主要作用是服务于组合分析、管理和决策支持,不构成影响授信审批决策的前提要求。
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审批人员不应承担业务拓展指标,最终审批人不得分管公司业务经营部门,审批人员为合理评估贷款风险,原则上可与借款人接触。
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实行转授权的,在种类和范围上均不得大于原授权,在金额上可按照规定的范围上下浮动。
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如贷款审查人员对贷款持否定意见,即可终止该笔贷款,无需提交到贷款审批人。
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信贷业务岗人员提交贷前调查报告,并承担调查失误、风险分析失误和贷后管理不力的责任,信贷审查人员出具审查意见报告,并承担审查失误的责任。
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贷审会投票未通过的信贷事项,有权审批人不得审批同意,对贷审会通过的授信事项,有权审批人不可以否认。
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行长不得担任贷审会的成员,但可指定一名分管前台业务部门的副行长担任贷审会主任委员。
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未通过贷审会审查的授信可以申请复议,但必须符合一定条件,且间隔时间不能太长。
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在市场经济条件下,银行业金融机构为实现一定的经济目的,明确相互权利义务关系而签订的贷款合同是民事合同。
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法律工作部门对贷款合同的制定、签订和履行负有监督、检查和指导的职责。
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对贷款合同的管理应做到机构、人员、制度三落实,形成完善的合同管理体系。
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以未成年人财产抵押很可能会导致抵押权无法实现。
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《物权法》规定,抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权。未行使的,人民法院不予保护。
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银行业金融机构应建立完善的档案管理制度,不定期对合同的使用、管理等情况进行检查。
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借款合同可约定:借款人在进行对外投资、实质性增加债务融资,以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前需征得贷款人的同意。
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实施贷放分控,突出强调放款环节的重要地位,是有效防止发放“带病贷款”,保障贷款资金安全的重要手段。
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对于小型银行业金融机构,贷款新规允许其根据自身业务特点,在风险有效控制的前提下可以不设立独立的放款执行部门。
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对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的,授信审批部门应审核在此期间借款人是否发生不利的重大风险变化情况。
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发放和支付的审核工作可以合并进行,也可以分开进行。
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放款执行部门应参与贷后管理工作。
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贷款人受托支付是根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金直接支付给借款人交易对象。
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对于受托支付的条件,银监会“三个办法”根据各自贷款品种的特点提出了一致性的监管要求。
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贷款新规对于不同信贷产品受托支付的审核要件总体要求是有差别的。
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贷后管理作为贷款管理的最后阶段,是指从贷款人向借款人发放贷款后到贷款收回整个期间内,贷款人对贷款进行静态管理的过程。
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贷后管理的最终目的是为了贷款本息按时足额收回。
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贷款新规要求借款合同针对可能对贷款偿还带来风险隐患的情况设置违约条款,并要求借款人遵守承诺和保证,否则将承担相应违约责任。这是贷款人的重要权利。
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不定期贷后检查是根据风险监测或日常管理中发现风险线索或征兆后,进行的现场或非现场延伸检查。
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对于流动资金贷款,贷款人必须指定或设立专门的资金回笼账户。该账户只能是在贷款人处的账户。
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业务经办人员不得担任信贷档案管理员。
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信贷电子档案包含并映照了纸质资料档案的全部内容及要素,能全面、动态、完整地反映信贷业务经营全过程,至少要保管2年。
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内部人员因工作需要借阅档案资料原件时,需填写借阅档案审批单并经档案管理部门或分支机构负责人签字同意,借阅时间一般不得超过15天。
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保障性安居工程贷款是指金融机构发放的用于支持廉租住房开发建设、收购、长期租赁的贷款。
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依据 《福建省农信社、农商银行个人客户信用等级评定表》,个人客户共分九个信用等级。
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农户生产经营贷款是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款,包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款以及医疗、学习等需要的贷款。
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客户通过网上申贷系统申请贷款,客户经理原则上应在申贷日起5个工作日内进行业务回复。
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各行社应向社会公开办贷流程,引导个人客户通过我省农信系统的门户网站、电话银行等渠道发起信贷业务申请。
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国际贸易融资业务还款方式分为利随本清、到期利随本清两种方式。
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国际贸易融资业务必须基于真实的贸易背景,其资金用途必须明确、合法。
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各行社工作人员与债务人、担保人、委托机构等存在直接或间接利益关系的,或经认定对不良资产形成有直接责任的,在信贷资产转让工作中应予以回避。
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通过公开转让方式产生2个符合条件的意向受让方时,可采取协议转让方式。
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客户在信贷管理系统存在“预登记”“办理中”状态或被拒绝5次(含)以上的业务受理记录,不得再发起自助申贷。
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“万通宝”贷款不得开展信贷资产卖断业务。
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银行业机构在办理票据贴现业务时,必须统一在增值税发票、交易合同等原件加盖“已办理贴现”专用章。
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征信信用信息查询时,均需获得被查询人的书面授权。
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征信查询人员在查询前逐笔做好企业和个人征信信用信息的查询登记工作,不需相关人员查询审核。
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征信信用信息查询用途只限于办理个人或企业客户授信、用信、贷款、贷记卡、准贷记卡和接受企业或个人作为担保人等业务。
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集团客户授信总额超过行社资本净额8%的,应纳入大额授信监测、管理。
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采用抵质押担保方式的大额授信,申请人信用评级应在BBB级(含)以上。
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信贷资产转让业务包括信贷资产买断业务与卖断业务。
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坏账担保是指商业银行与债务人签订保理协议后,为债务人核定信用额度,并在核准额度内,对债务人无商业纠纷的应收账款,提供的付款担保。
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"万通宝"贷款以及采用最高余额循环合同发放的贷款可以开展信贷资产买断、卖断业务。
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《福建省农村信用社、农商行农户贷款管理办法》中一户家庭通常是指由登记在同一户口簿内的共同生活居住、共同经济核算、相互合作发挥作用的成员组成的单位;虽未登记在同一户口簿内的夫妻,应视为同一户;登记在同一户口簿内的家庭成员,但因结婚等因数建立且实行独立经济核算的可视为组成另一户家庭。
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自助循环贷款通过自助渠道发放的贷款及还款,需另行签订借款借据。
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农户自助循环贷款采取贷款人受托支付的,不得通过自助渠道办理贷款,必需到营业柜台办理,不可提供自助还款功能。
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经审批通过后的核定额度,客户需在180天(含)内通过主管客户经理办理农e贷业务申请,逾期须重新核定。
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各行社因人为误操作原因导致需修改信贷管理系统数据信息的,每修改一笔业务数据将酌情扣减行社0.01-0.03的绩效分。
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未满18周岁的我省学生可单独作为借款主体进行助学贷款申请。
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征信岗位员工上岗前必须经过行社培训并测试合格。
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金融机构和征信服务中心在个人信用信息的传递、接收和使用过程中,应当遵守国家有关保密的法律、法规。
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某联社为加强企业征信查询管理,将企业征信查询权限上收到联社信贷部,并指定一名派遣员工统一办理企业征信查询。这种做法是否正确。
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客户经理如未在省联社信贷管理系统正确录入企业客户中征码,可能会导致该笔贷款征信信息无法向征信中心上报。
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个人为企业借款人担保,贷款行社不需要在省联社信贷管理系统录入个人担保人的中征码。
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某行社企业征信管理员因临时下乡检查,经部门领导同意,将其管理员用户临时授权给指定人员。请问这种做法是否正确?
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生源地信用助学贷款续贷资助中心无需在线审核
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“巧妇贷”主要以女性作为承贷主体。
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农e贷代客发起模式中,客户经理通过客采系统发起贷款申请,经“网易贷”平台审批通过后,客户无需到网点面签合同,只需获得客户签订的纸质征信授权书即可。
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在线贷款业务线上全流程模式指贷款受理、审查、审批、支用及贷后管理均由平台自动化处理。
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从2018年8月9日起,福建农信生源地信用助学贷款学生无需签订纸质合同。
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贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得的报酬。
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次级贷款是指借款人虽能还本付息,但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。
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银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、法律手段催收等方式。
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个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。
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如果个人保证贷款出现逾期,银行可直接向保证人扣收贷款,无须通过法律程序。
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在基于催收评分的二维催收策略中,催收评分为低风险,逾期时间在两个月以上的应采用上门的方式加强催收力度,尽快收回欠款。
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商业助学贷款各分次放款金额合计应与合同总金额一致。
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只有执行了审慎的贷款分类制度,才能计提充足的贷款损失准备金。
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借款人的资产结构是指借款人的全部资产中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。
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在签订贷款合同时,对保证人为法人的,保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人,而且授权代理人必须提供有效的书面授权文件。
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若拟投资项目生命周期处于导入期的,银行一般不会提供授信支持。
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商业银行对于应计提的贷款损失准备金的计算,建立在对贷款整体分析的基础上。
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在长期贷款中,商业银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款,除非借贷双方同意延长,否则提款期过期后无效,未提足的贷款不能再提。
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特别准备金的计提比例是由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定的。
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从理论上看,企业最佳的资金结构是财务杠杆最低时的资金结构。
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企业流动比率较高,但速动比率较低,说明应收账款占用较高。
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投资利润率=年利税总额或平均利税总额/项目总投资×100%。
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对银行来说,借款人的负债比率越高越好。因为负债比率越高,说明客户投资者提供的无须还本付息的资金越多,客户的债务负担越轻,债权的保障程度越高,风险就越小。
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流动比率并非越高越好。流动比率越高,说明流动资产相对于流动负债太多,可能是存货积压,也可能是持有现金太多,或者两者兼而有之。
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在计算现金流量时,折旧费支出、无形资产与递延资产摊销不能作为现金流出。
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客户信用评级中的定性分析方法突出问题是对信用风险评估缺乏一致性,同一客户风险评估结果不同。
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机关社保代理业务的批量代收代付只允许客户使用农信系统账户,不支持他行账户。
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新申请扶贫小额信贷的贫困户,借款人年龄原则上应在18周岁(含)—60周岁(含)之间。
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扶贫小额信贷属于政策性贷款,要确保资金放得下、收得回,可以暂不考虑效益。
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住房贷款以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数。
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个人房产装修贷款资金必须用于借款人(或其配偶)名下住房或商业房(或租赁商业房)的装修。
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个人房产装修贷款用于租赁商用房装修的,贷款期限不得超过5年。
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生源地信用助学贷款借款学生毕业后自付利息的开始时间,为正常学制学习年限结束的下一个月。
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生源地信用助学贷款利息实行按年计收,其贷款利率按照中国人民银行同期公布的同档次基准利率计算。
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生源地信用助学贷款按照就近原则,由借款人在其入学所在地贷款人营业机构办理。
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信管系统五级分类管理中,对于要进行适时调整的信贷业务,可在任务设置中手工新增单笔或批量分类任务。
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信贷管理系统对客户信息采集、管理实行内部主办行制度及客户经理负责制。
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信贷管理系统中的合同管理主要是规范基础数据,起到控制及校验作用,签订纸质合同前,必须与系统相关数据要素进行认真核对,经确认无误后,方能与客户签订纸质合同。
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各行社主管业务、风险、稽审等有关部门,要加强对信贷管理系统数据真实性的检查监督,并依照省联社有关规定处理信贷管理系统使用中的违法违规行为。
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对确实无法收回的不良贷款,贷款人按照相关规定对贷款进行核销后,应继续向债务人追索或进行市场化处置。
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对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况,可在交易真实性的基础上,确保有效控制用途和回款情况下,根据实际交易需求确定流动资金额度。
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《个人贷款管理暂行办法》规定,个人贷款支付后,贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析,确保贷款资产安全。
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